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Les banques en ligne ont bouleversé le paysage bancaire canadien au cours des dernières années. En misant sur des plateformes 100 % numériques, elles offrent des taux d’intérêt compétitifs, des frais réduits, et une expérience utilisateur simplifiée. Deux des banques les plus populaires dans cette catégorie sont Banque EQ et Tangerine. Bien qu’elles se ressemblent, leurs offres diffèrent grandement selon vos objectifs financiers. Dans cet article, on vous présente un aperçu de chaque banque et de leurs produits financiers, ainsi qu’un tableau comparatif : Banque EQ vs Tangerine.
Banque EQ est une division de la Banque Équitable, une institution financière canadienne bien établie. Sa plateforme en ligne vise à simplifier la gestion de l’épargne tout en maximisant le rendement.
La Banque EQ offre une grande variété de produits financiers : compte courant, compte conjoint, comptes d’épargne, carte Banque EQ, etc. De plus, tous ses produits de dépôt sont admissibles à l’assurance-dépôts de la SADC.
Pour plus de détails, consultez notre avis complet sur la Carte Banque EQ.
Malheureusement, certains produits financiers de la Banque EQ ne sont pas actuellement offerts au Québec.
Bien que la Banque EQ n’émette pas de cartes de débit, elle offre une carte de crédit prépayée, la Carte Banque EQ. Vous pouvez y transférer des fonds, puis l’utiliser comme une carte de crédit et obtenir des remises en argent sur vos achats.
De plus, grâce à cette carte, vous pouvez retirer de l’argent gratuitement de tous les guichets automatiques au Canada, puisque la Banque EQ rembourse les frais facturés. Cela vous offre une grande souplesse, malgré l’absence de réseau de guichets automatiques.
Le service à la clientèle est ouvert tous les jours de 8 h à minuit (HE). Vous pouvez les joindre au 1-844-437-2265 (sans frais en Amérique du Nord) ou au 1-416-551-3449 (depuis l’extérieur de l’Amérique du Nord).
De plus, la Banque EQ offre un service par clavardage, offert en ligne et via l’application mobile.
Tangerine est une banque en ligne affiliée à la Banque Scotia et elle est membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Elle combine l’accessibilité du numérique avec une gamme complète de produits financiers.
Tangerine offre une gamme complète de produits et services financiers, tels que des comptes-chèques, des comptes d’épargne, des cartes de crédit, des placements et des prêts.
Tangerine permet d’utiliser gratuitement le réseau de guichets automatiques de la Banque Scotia. Vous pouvez ainsi effectuer des dépôts, des retraits ou vérifier votre solde bancaire, tout comme dans une banque traditionnelle.
Le service à la clientèle des services bancaires quotidiens de Tangerine est accessible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, au 1-888-826-4374 (ou au 416‑758‑3139 depuis l’extérieur du Canada).
Pour joindre un spécialiste en prêts hypothécaires de Tangerine, composez le 1-888-826-4374, du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h (HE).
Pour les fonds d’investissement, vous pouvez appeler le 1-877-464-5678 du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h (heure de l’Est).
Finalement, pour la ligne Affaires, composez le 1-888-826-4374, du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h (HE).
Voici un aperçu comparatif des principales caractéristiques et fonctionnalités de Banque EQ et de Tangerine :
La Banque EQ ne propose pas de compte-chèques classique, mais plutôt un compte hybride sans frais à taux d’intérêt élevé : le Compte courant Banque EQ. Ce compte offre plusieurs fonctionnalités gratuites, telles que les opérations courantes, les virements Interac et les paiements de factures. Un compte conjoint est également offert.
Tangerine propose un compte-chèques sans frais et une carte de débit, des chèques, virements sans frais, et bien plus encore. De plus, elle offre aussi un compte conjoint.
Le Compte Courant de la Banque EQ (anciennement appelé Compte Épargne Plus) est un compte sans frais qui propose un généreux taux d’intérêt jusqu’à 2,75 %* à tous les clients sur les services bancaires courants :
Ce compte propose également plusieurs fonctionnalités gratuites comme :
Enfin, il n’y a pas de solde minimum requis pour ce type de compte.
Tangerine propose un compte-chèques sans frais mensuels et sans solde minimum, idéal pour simplifier vos finances au quotidien.
De plus, les nouveaux clients obtiennt jusqu’à 250 $ en prime :
Voici les principales caractéristiques du compte-chèques courant sans frais Tangerine :
En plus du compte courant et du compte conjoint, Banque EQ propose un compte à taux d’intérêt élevé : le Compte d’épargne à préavis Banque EQ.
Tangerine propose un compte d’épargne avec des taux promotionnels intéressants, mais le taux est réduit après la fin de l’offre.
Maximisez vos économies avec le Compte d’épargne à préavis de la Banque EQ.
Profitez d’un taux d’intérêt jusqu’à 2,75 % sans aucuns frais mensuels ni solde minimum requis.
Planifiez vos retraits avec un préavis de 10 ou 30 jours et bénéficiez d’intérêts calculés quotidiennement.
Les virements sont gratuits et illimités.
Jusqu’au 16 mars 2026, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt de 4,50 % pendant 5 mois† en ouvrant un compte d’épargne de Tangerine!
Voici les principales caractéristiques du compte d’épargne Tangerine :
Le taux promotionnel s’applique sur les nouveaux dépôts, jusqu’à un maximum de 1 000 000 $.
La Banque EQ et la banque en ligne Tangerine proposent des placements garantis (CPG) à des rendements concurrentiels. La Banque EQ offre généralement un meilleur taux d’intérêt, mais Tangerine propose régulièrement des promotions.
Actuellement, la Banque EQ ne propose pas de carte de crédit. Cependant, elle offre une carte de crédit prépayée avec des remises en argent : la Carte Banque EQ.
Quant à Tangerine, elle propose deux options de cartes de crédit. Tout d’abord, la Carte Remises Tangerine Mastercard, sans frais annuels, qui offre des remises en argent sur certaines catégories. Ensuite, la Carte World Mastercard Remises Tangerine, qui comprend des avantages supplémentaires et des assurances voyages.
Avec la Carte Banque EQ, vous ne payez aucuns frais de change pour vos achats réalisés à l’étranger ou en devises étrangères. Cette carte Mastercard, est une carte prépayée rechargeable avec laquelle vous pouvez effectuer des retraits gratuits à n’importe quel guichet automatique au Canada.
De plus, vous obtenez le même excellent taux que votre Compte Courant, ainsi que 0,5 % de remise en argent sur chaque achat effectué avec la Carte Banque EQ.
Vu qu’il s’agit d’une carte Mastercard, vous pourrez l’utiliser n’importe où dans le monde ainsi que dans les entrepôts Costco au Canada.
La Carte Remises Tangerine Mastercard est sans frais annuels et offre des remises en argent.
Avec cette offre de bienvenue d’une durée limitée, vous pouvez obtenir 10 % de remises supplémentaires (jusqu’à 100 $) quand vous dépensez jusqu’à 1 000 $ en achats courants pendant les 2 premiers mois.
Vous pouvez choisir deux à trois catégories d’achats qui vous intéressent (épicerie, essence, ameublement, rénovation, factures récurrentes, pharmacie etc.) afin d’accumuler 2 % de remise en argent ! Et ce, sans aucune limite annuelle de remises en argent. C’est d’ailleurs l’une des meilleures cartes de crédit pour les rénovations.
De plus, la Carte Remises Tangerine Mastercard offre plusieurs assurances pour vos achats :
Enfin, au cours des 30 premiers jours où vous détenez la carte, transférez des soldes de carte de crédit et payez seulement 1,95 % d’intérêt sur ces soldes pendant les 6 premiers mois.
Si vous disposez d’une revenu individuel de 60 000 $ ou familial de 100 000 $, vous pouvez choisir la Carte World Mastercard Remises Tangerine.
Cette carte de crédit est sans frais annuels et offre des remises en argent. Avec cette offre de bienvenue d’une durée limitée, vous obtenez 120 $ lorsque vous dépensez 1 500 $ pendant les 3 premiers mois.
Vous pouvez choisir jusqu’à trois catégories d’achats qui vous intéressent (épicerie, essence, ameublement, rénovation, factures récurrentes, pharmacie etc.) afin d’accumuler 2 % de remise en argent! Et ce, sans aucune limite annuelle de remises en argent.
De plus, la Carte World Mastercard Tangerine offre plusieurs assurances pour vos achats et voyages :
En résumé, Banque EQ et Tangerine représentent deux des banques en ligne les plus populaires au Canada.
Si votre priorité est de maximiser votre épargne, Banque EQ est une option intéressante, notamment avec ses taux d’intérêt élevé sur ses comptes CELI, CELIAPP et CPG.
À l’inverse, Tangerine propose une offre complète pour vos opérations courantes : compte-chèques, cartes de crédit, placements, hypothèques, marges de crédit, et bien plus encore. Elle peut ainsi servir de banque principale entièrement numérique.
Astuce : vous pouvez utiliser les deux : la Banque EQ pour l’épargne et Tangerine pour les transactions courantes et les récompenses par carte de crédit.
La Banque EQ se concentre sur l’épargne avec des taux élevés, tandis que Tangerine offre une gamme complète de produits, incluant des comptes-chèques, des cartes de crédit, des placements et des hypothèques.
La Banque EQ se distingue par ses taux d’intérêt élevés sur ses comptes d’épargne et ses CPG. Toutefois, Tangerine se démarque par ses offres promotionnelles régulières sur ses taux d’intérêt.
Oui. Vous pouvez retirer votre argent à n’importe quel guichet automatique au Canada et Banque EQ vous remboursera les frais.
Oui. Tangerine est une filiale de la Banque Scotia et est membre de la SADC, tout comme la Banque EQ.
Oui. Par exemple, vous pouvez épargner à la Banque EQ et utiliser Tangerine pour vos transactions quotidiennes et pour leurs cartes de crédit.
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