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Les banques en ligne ont bouleversé le paysage bancaire canadien au cours des dernières années. En misant sur des plateformes 100 % numériques, elles offrent des taux d’intérêt compétitifs, des frais réduits, et une expérience utilisateur simplifiée. Deux des banques les plus populaires dans cette catégorie sont Banque EQ et Tangerine. Bien qu’elles se ressemblent, leurs offres diffèrent grandement selon vos objectifs financiers. Dans cet article, on vous présente un aperçu de chaque banque et de leurs produits financiers, ainsi qu’un tableau comparatif : Banque EQ vs Tangerine.
Banque EQ est une division de la Banque Équitable, une institution financière canadienne bien établie. Sa plateforme en ligne vise à simplifier la gestion de l’épargne tout en maximisant le rendement.
La Banque EQ offre une grande variété de produits financiers : compte courant, compte conjoint, comptes d’épargne, carte Banque EQ, etc. De plus, tous ses produits de dépôt sont admissibles à l’assurance-dépôts de la SADC.
Pour plus de détails, consultez notre avis complet sur la Carte Banque EQ.
Bien que la Banque EQ n’émette pas de cartes de débit, elle offre une carte de crédit prépayée, la Carte Banque EQ. Vous pouvez y transférer des fonds, puis l’utiliser comme une carte de crédit et obtenir des remises en argent sur vos achats.
De plus, grâce à cette carte, vous pouvez retirer de l’argent gratuitement de tous les guichets automatiques au Canada, puisque la Banque EQ rembourse les frais facturés. Cela vous offre une grande souplesse, malgré l’absence de réseau de guichets automatiques.
Le service à la clientèle est ouvert tous les jours de 8 h à minuit (HE). Vous pouvez les joindre au 1-844-437-2265 (sans frais en Amérique du Nord) ou au 1-416-551-3449 (depuis l’extérieur de l’Amérique du Nord).
De plus, la Banque EQ offre un service par clavardage, offert en ligne et via l’application mobile.
Tangerine est une banque en ligne affiliée à la Banque Scotia et elle est membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Elle combine l’accessibilité du numérique avec une gamme complète de produits financiers.
Tangerine offre une gamme complète de produits et services financiers, tels que des comptes-chèques, des comptes d’épargne, des cartes de crédit, des placements et des prêts.
Tangerine permet d’utiliser gratuitement le réseau de guichets automatiques de la Banque Scotia. Vous pouvez ainsi effectuer des dépôts, des retraits ou vérifier votre solde bancaire, tout comme dans une banque traditionnelle.
Le service à la clientèle des services bancaires quotidiens de Tangerine est accessible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, au 1-888-826-4374 (ou au 416‑758‑3139 depuis l’extérieur du Canada).
Pour joindre un spécialiste en prêts hypothécaires de Tangerine, composez le 1-888-826-4374, du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h (HE).
Pour les fonds d’investissement, vous pouvez appeler le 1-877-464-5678 du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h (heure de l’Est).
Finalement, pour la ligne Affaires, composez le 1-888-826-4374, du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h (HE).
Voici un aperçu comparatif des principales caractéristiques et fonctionnalités de Banque EQ et de Tangerine :
La Banque EQ ne propose pas de compte-chèques classique, mais plutôt un compte hybride sans frais à taux d’intérêt élevé : le Compte courant Banque EQ. Ce compte offre plusieurs fonctionnalités gratuites, telles que les opérations courantes, les virements Interac et les paiements de factures. Un compte conjoint est également offert.
Tangerine propose un compte-chèques sans frais et une carte de débit, des chèques, virements sans frais, et bien plus encore. De plus, elle offre aussi un compte conjoint.
En plus du compte courant et du compte conjoint, Banque EQ propose un compte à taux d’intérêt élevé : le Compte d’épargne à préavis Banque EQ.
Tangerine propose un compte d’épargne avec des taux promotionnels intéressants, mais le taux est réduit après la fin de l’offre.
La Banque EQ et la banque en ligne Tangerine proposent des placements garantis (CPG) à des rendements concurrentiels. La Banque EQ offre généralement un meilleur taux d’intérêt, mais Tangerine propose régulièrement des promotions.
Actuellement, la Banque EQ ne propose pas de carte de crédit. Cependant, elle offre une carte de crédit prépayée avec des remises en argent : la Carte Banque EQ.
Quant à Tangerine, elle propose deux options de cartes de crédit. Tout d’abord, la Carte Remises Tangerine Mastercard, sans frais annuels, qui offre des remises en argent sur certaines catégories. Ensuite, la Carte World Mastercard Remises Tangerine, qui comprend des avantages supplémentaires et des assurances voyages.
En résumé, Banque EQ et Tangerine représentent deux des banques en ligne les plus populaires au Canada.
Si votre priorité est de maximiser votre épargne, Banque EQ est une option intéressante, notamment avec ses taux d’intérêt élevé sur ses comptes CELI, CELIAPP et CPG.
À l’inverse, Tangerine propose une offre complète pour vos opérations courantes : compte-chèques, cartes de crédit, placements, hypothèques, marges de crédit, et bien plus encore. Elle peut ainsi servir de banque principale entièrement numérique.
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