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La Banque EQ : présentation de ses produits financiers

En bref Présentation de la banque EQ, une nouvelle plateforme en ligne. Détails des produits financiers EQ : prêt, carte de crédit, etc.

Introduction

La Banque EQ ou “Banque Équitable” est une institution financière indépendante basée à Toronto. Elle compte plus de 35 milliards d’actifs sous gestion.

À noter que cette institution bancaire n’a pas de siège social physique et que l’entièreté de ses activités financières sont effectuées en ligne. Cette économie sur les frais locatifs permet donc à la Banque EQ d’offrir différents produits financiers avec d’excellents taux d’intérêt aux Canadiens.

À cet effet, nous allons ici examiner en profondeur les différents services financiers de la Banque EQ.

Les comptes épargne EQ

La banque EQ propose 6 solutions de compte épargne. Pour en savoir plus sur la définition des comptes épargnes, référez-vous à cet article de ratesopedia : « Qu’est-ce qu’un compte d’épargne au Canada ? »

1) Compte épargne Plus

Il s’agit d’un compte d’épargne sans frais qui propose un généreux taux d’intérêt de 1,25 % à tous les usagers. À noter que cette offre est valable pour l’entièreté de l’année alors qu’elle n’a pas de restriction en terme de durée de temps.

Ce compte propose également plusieurs fonctionnalités gratuites comme les virements Interac, les opérations courantes, les paiements de facture, les virements entre comptes EQ, les dépôts et les retraits notamment.

Enfin, il n’y a pas de solde minimum requis pour ce type de compte.

2) Compte épargne conjoint Plus

Ce compte conjoint Plus offre un taux d’intérêt de 1,25 % à ses usagers. Les avantages de ce produit financier sont les mêmes que le compte épargne alors que de nombreux services financiers gratuits sont offerts.

Il est également important de spécifier qu’il faut satisfaire à quelques critères pour bénéficier des avantages de ce compte. Voici ces critères:

  • Résident Canadien
  • Âge de la majorité dans la province
  • Avoir un numéro d’assurance sociale

3) CELI

Ce compte EQ propose également un taux d’intérêt à 1,25 %. Il n’y a aucun frais de gestion rattaché à ce compte. Les fonctionnalités gratuites sont les mêmes que les deux comptes précédents. Il est également possible de procéder à l’achat de CPG (certificat de placement garanti) pour votre CELI.

Les certificats de placement garanti sont des placements sûrs et peu risqués avec des retours stables. Il faut toutefois noter qu’une fois la somme monétaire déposée dans ce compte, il est de mise de la maintenir jusqu’au terme du CPG sans quoi vous aurez des pénalités.

4) REER

Ce compte EQ offre un rendement de 1,25 % et ne comporte aucun frais de gestion Les services gratuits sont les mêmes que les trois comptes précédents. Il est aussi possible de se procurer des CPG par le biais de ce compte.

5) Argent américain

Ce compte ne comporte aucun frais mensuels et propose un généreux taux d’intérêt de 1,00 % sur toutes les liquidités en argent américain. De plus, plusieurs fonctionnalités intéressantes sont proposées. On parle notamment d’un taux de change concurrentiel, de transferts monétaires internationaux rapides grâce à l’interface “Wise” et d’une garantie de dépôt semblable à celle proposée dans le cadre de transactions en dollars canadien. Enfin, nous notons la facilité d’usage de la plateforme numérique permettant le transfert de devises.

6) CPG

Enfin, EQ propose un vaste éventail de certificats de placement garanti.

À noter qu’il est possible d’investir des liquidités dans des comptes enregistrés (CELI et REER) et non-enregistrés. Les termes de ce véhicule financier sont très flexibles alors que la Banque Équitable propose pas moins de 13 options différentes. Les taux d’intérêt proposés sont également intéressants.

À noter qu’il faut faire un dépôt minimal de 100 $ pour se procurer des CPG. Enfin, il est important de spécifier que les usagers bénéficieront d’une protection de la société d’assurance-dépôts du Canada lorsqu’ils procéderont à un achat de certificats de placement garanti avec EQ.

Résumé des comptes épargnes proposés par EQ

Épargne Plus Épargne conjoint Plus Épargne CELI REER Argent américain CPG (Certificat de placement garanti)
Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit

Virements Interac gratuits

Opérations courantes gratuites

Paiements de factures gratuits

Virements entre comptes EQ gratuits

Dépôts et retraits gratuits

Aucun solde minimal requis

Virements Interac gratuits

Opérations courantes gratuites

Paiements de factures gratuits

Virements entre comptes EQ gratuits

Dépôts et retraits gratuits

Aucun solde minimal requis

● Critères d’admission:

1) Résident Canadien
2) Âge de la majorité dans la province
3) Avoir numéro d’assurance sociale

Virements Interac gratuits

Opérations courantes gratuites

Paiements de factures gratuits

Virements entre comptes EQ gratuits

Dépôts et retraits gratuits

Aucun solde minimal requis

● Critères d’admission:

1) Résident Canadien
2) Âge de la majorité dans la province
3) Avoir numéro d’assurance sociale

Virements Interac gratuits

Opérations courantes gratuites

Paiements de factures gratuits

Virements entre comptes EQ gratuits

Dépôts et retraits gratuits

Aucun frais mensuels

Taux de change concurrentiel

Transferts internationaux rapides avec l’application “Wise”

Garantie de dépôt similaire à celle des opérations effectuées en dollars canadiens

Plateforme en ligne rapide et simple

Dépôt minimum de 100 $

Choix de plusieurs options en terme de durée

Choix entre des CPG enregistrés (REER ou CELI) et non-enregistrés

Protection de la société d’assurance-dépôts du Canada

1,25 % 1,25 % 1,25 % 1,25 % 1,00 % 3 mois: 1,30 %
6 mois: 1,30 %
9 mois: 1,30 %
1 an: 1,30 %
15 mois: 1,30 %
2 ans: 1,35 %
27 mois: 1,35 %
3 ans: 1,65 %
4 ans: 1,95 %
5 ans: 2,10%
6 ans: 2,10%
7 ans: 2,10%
10 ans: 2,40%
Proposition Banque EQB

Autres avantages de la banque EQ

Transferts monétaires internationaux

La Banque EQ offre un service de transferts d’argent à l’international par le biais de la plateforme numérique “Wise”.

Cette interface permet l’envoi et la réception rapide de différentes devises. Le taux de change est mis à jour régulièrement et il n’y a pas de frais de gestion cachés.

Voici d’ailleurs un aperçu des frais imposés par EQ (selon les devises) pour une somme de 500 $ CA en comparaison à d’autres institutions bancaires canadiennes.

Plateforme Wise
Institutions Transfert en roupie indienne (INR) Transfert en argent américain (USD) Transfert en Euros (EUR)
Banque Équitable 4,25 $ 4,57 $ 3,61 $
TD Canada Trust 14,84 $ 20,59 $ 25,09 $
Scotiabank 12,89 $ 14,46 $ 14,71 $
BMO 15,93 $ 33,69 $ 49,57 $
CIBC 8,85 $ 13,96 $ 15,53 $
Simplii 7,85 $ 13,96 $ 15,53 $
RBC 23,08 $ 17,43 $ 21,10 $

 

Prêts hypothécaires abordables

Enfin, EQ propose un service numérique de prêts hypothécaires gratuit. Le processus se résume en quatre grandes étapes que voici :

1) Postulation en ligne : Il suffit de vous inscrire en ligne et de répondre à quelques questions qui détermineront les meilleurs prêts hypothécaires selon votre situation.

2) Exploration des options qui vous seront présentées : Un algorithme mathématique fera une recherche exhaustive selon vos critères et vous présentera les meilleurs choix de prêts hypothécaires.

3) Implication d’un courtier : Un courtier vous sera attitré lorsque l’ensemble des options avancées par le logiciel informatique vous seront dévoilées. Le courtier répondra à vos interrogations et vous conseillera sur la meilleure option de prêt hypothécaire.

4) Finalisation de la demande : Votre courtier enverra une demande de prêt hypothécaire lorsque votre choix sera fait. Il demeurera impliqué dans votre dossier jusqu’à la conclusion du processus.

Comparatif EQ avec les autres banques

 

EQ Banque

Scotia

BMO

Tangerine

Oaken Financial

Frais mensuels

Gratuit

0 – 30,95 $

4 – 30 $

Gratuit

Gratuit

Balance min. pour annuler les frais

Aucune

5 000 $

3 000 à 6 000 $

Aucune

Aucune

Taux d’intérêt régulier du compte épargne

1,25 %

Jusqu’à 1,35 %

Jusqu’à 0,5 %

0,10 %

1,40 %

Promotions pour comptes épargnes

Aucune

1,80 % avec le compte Epargne Plus Momentum

Aucune

2,10 % pour les 5 premiers mois

Aucune

Rabais pour groupe d’individus

Aucun

Aînés, étudiants, nouveaux arrivants

Aînés, étudiants, nouveaux arrivants et travailleurs des forces armées

Aucun

Aucun

EQB versus les autres banques

Les comptes épargne EQ

Les comptes épargne EQ sont tous très intéressants en termes de rendements alors qu’ils proposent un généreux taux d’intérêt de 1,25 %. Ce taux se distingue favorablement des autres grandes canadiennes.

Qui plus est, nous apprécions le fait que cette offre soit offerte pour une année entière et non pas pour une période promotionnelle comme la banque Tangerine notamment. Nous aimons également la multitude de services gratuits proposés par la Banque Équitable.

Le compte épargne en argent américain est selon nous l’un des meilleurs sur le marché en raison de l’absence de coûts mensuels et du taux d’intérêt de 1.00%. La réalisation de transactions en devises américaines est également très simple grâce à l’interface “Wise.

Enfin, nous trouvons que les CPG offerts par EQ sont très alléchants, notamment en raison de la multiplicité des termes (13 options) et des taux d’intérêts élevés. Nous apprécions également le fait que ces CPG sont offerts pour des comptes enregistrés comme le CELI et le REER.

Somme toute, notre revue des comptes d’épargne de la Banque Équitable EQ est très positive. Nous aurions tout de même aimé que des offres promotionnelles personnalisées pour des des groupes spécifiques comme les aînés, les étudiants ou les jeunes familles notamment, fassent partie de l’offre de produits financiers d’EQ.

La création de comptes chèques et de cartes de crédit pourrait également être envisagée dans le but de diversifier les produits financiers offerts aux usagers.

Autres avantages

Nous trouvons que la Banque EQ offre un service exceptionnel en ce qui a trait aux transferts internationaux.

Comme mentionné précédemment, la plateforme Wise est facile d’usage et les transactions sont effectuées rapidement. Les frais transactionnels sont très bas et sont à l’heure actuelle les meilleurs sur le marché. Les taux de change sont revus régulièrement pour offrir le meilleur rendement possible aux usagers de l’interface.

Verdict sur la banque EQ

À la lumière des observations émises dans cet écrit, nous notons que la Banque Équitable EQ fait belle figure au sein du paysage bancaire canadien grâce à des comptes épargnes avec des taux d’intérêts intéressants et une plateforme de transfert de devises internationales novatrice. De plus, une multitude de services gratuits (opérations courantes, Interac paiement de factures) et personnalisés (prêts hypothécaires) rendent l’expérience client des plus agréables.

Bien que nous aimions l’offre de produits financiers actuelle de la Banque Équitable, nous aimerions une plus grande diversité de ceux-ci, en procédant notamment à la création de comptes chèques et de cartes de crédit. Cette initiative permettrait selon nous à EQ de rivaliser très sérieusement avec son plus grand compétiteur, soit Tangerine. Nous sommes toutefois conscients que la conception de ces produits demande temps et énergie.

En conclusion, nous observons une belle progression de la Banque Équitable et souhaitons que celle-ci se poursuive dans les prochaines années. La partie est toutefois loin d’être gagnée compte tenu de la compétitivité qui existe entre les différents établissements bancaires canadiens.

La Banque Équitable se devra également de rester à l’affût de l’ascension de nouvelles banques numériques comme Simplii, Motusbank et Alterna, qui pourraient venir empiéter dans leurs plates-bandes en sollicitant leurs usagers. Les prochaines années s’annoncent donc cruciales pour EQ.

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