Quelles sont les aides pour un premier achat immobilier au Canada ?

Les programmes d'aide et les incitatifs pour un premier achat immobilier sont nombreux. Notamment, le Crédit d'impôt pour l'achat d'une première habitation (offert au fédéral et au Québec), le Régime d'accession à la propriété (RAP) et le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP). S'il s'agit d'une maison neuve, il existe aussi le programme de Remboursement des taxes sur les habitations neuves.

Comment acheter une maison pour la première fois ?

L'achat d'une première maison est un processus difficile qui demande une grande planification. Toutefois, les avantages à long terme sont importants. Pour éviter de commettre des erreurs, vous devez vous informer et planifier les moindres détails. Par exemple, respecter son budget, visiter plusieurs propriétés, faire une inspection préachat, comprendre les différents types d'hypothèques. Finalement, ne pas hésiter à rencontrer un professionnel comme un notaire et un courtier hypothécaire.

Quel est le pourcentage de mise de fonds pour une maison ?

Le pourcentage de mise de fonds pour une maison est au minimum 5 % de la valeur d'achat. Cependant, si la valeur de la maison dépasse 500 000 $, alors la mise de fonds sera de 5 % sur la première tranche de 500 000 $ et 10 % pour la portion qui dépasse 500 000 $. Finalement, si le prix de la maison dépasse 1 000 000 $, alors le pourcentage de mise de fonds est 20 %.

Qu'est-ce que le crédit d'impôt pour l'achat d'une première habitation ?

Le crédit d'impôt pour l'achat d'une première habitation est offert autant au fédéral qu'au Québec. Il s'agit d'un crédit d’impôt non remboursable qui vise à aider les particuliers à acheter une première habitation. Au Canada, la valeur du crédit d'impôt est de 1 500 $. Ce qui correspond au montant du crédit (10 000 $) multiplié par le taux inférieur d’imposition du revenu des particuliers (15 %). Au Québec, le calcul est similaire. Mais, comme le taux inférieur d’imposition est plus bas (14 %), alors le montant maximal du crédit d'impôt est de 1 400 $. Si vous êtes plusieurs personnes à acheter ensemble une première habitation ensemble, vous pouvez partager le crédit.

Qu'est-ce que l'incitatif à l'achat d’une première propriété ?

L’Incitatif à l’achat d’une première propriété est un programme fédéral, en partenariat avec la SCHL, qui a pris fin le 31 mars 2024. Ce programme pour les premiers acheteurs permettait d'obtenir 5 % à 10 % de la valeur d'achat de la maison comme mise de fonds par la SCHL. Cette somme, ajoutée à votre propre mise de fonds, permettait de réduire le coût total du prêt hypothécaire et ainsi de faciliter l’accès à la propriété. Puis, à la vente, vous deviez rembourser le même pourcentage de la valeur de vente. Bien que ce programme soit terminé actuellement, rien ne dit que cette mesure ne sera pas réintroduite dans le futur.

Jean-Maximilien Voisine

Jean-Maximilien, Président Fondateur de Milesopedia, est un expert reconnu des programmes de récompenses, des cartes de crédit et des voyages au Canada et en France. Approchant la quarantaine et père de deux enfants, il a exploré plus de 100 pays dont la moitié en famille ou avec son épouse Audrey. Sa spécialité englobe les principaux programmes de fidélité, notamment Aéroplan, les Points-Privilèges d'American Express et Marriott Bonvoy, guidant les voyageurs pour maximiser leurs avantages en Amérique du Nord et en Europe.

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