Amex Or vs Amex Or Scotia : quelle carte choisir ?
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La Carte American Express Or de la Banque Scotia coûte 120 $ et rapporte jusqu'à 6 points Scène+ par dollar à l'épicerie ; la Carte Or avec primes American Express coûte 250 $ et ouvre 4 visites de salon d'aéroport par année. La Banque Scotia et American Express proposent deux cartes dorées au nom presque identique, mais elles ne servent pas le même profil.
Elles ont presque le même nom, mais leurs caractéristiques sont différentes. Voyons ce que chacune rapporte, et à qui elle convient !
Nous nous baserons sur les grandes différences entre ces cartes de crédit concernant :
- la prime de bienvenue
- l’accumulation de points
- l’utilisation des points
- les frais annuels
- le revenu demandé
- les assurances
- les avantages
| Critère | Carte Or avec primes American Express | Carte American Express Or de la Banque Scotia |
|---|---|---|
| Frais annuels | 250 $, ou 150 $ nets avec le crédit voyage de 100 $ | 120 $, remboursés avec le forfait Ultime de la Banque Scotia |
| Revenu minimum | Aucun | 12 000 $ de revenu personnel |
| Épicerie | 2 points par dollar | 6 points chez Sobeys, IGA, Safeway, FreshCo et les partenaires, 5 points ailleurs |
| Restaurants et livraison de repas | 1 point par dollar | 5 points par dollar |
| Essence | 2 points par dollar | 3 points par dollar |
| Voyages | 2 points par dollar, 3 sur les hôtels et voitures réservés par Services voyages American Express en ligne | 1 point par dollar, jusqu'à 4 par Scène+ Voyages |
| Autres achats | 1 point par dollar | 1 point par dollar |
| Valeur des points | 1 000 points = 10 $ sur n'importe quel achat | 10 000 points = 100 $ sur un voyage |
| Transfert vers d'autres programmes | Oui, 8 partenaires, dont Aéroplan à 1 pour 1 | Non |
| Frais de conversion en devises étrangères | 2,5 % | Aucuns |
| Salons d'aéroport | 4 visites Plaza Premium gratuites par année au Canada, plus l'adhésion Priority Pass (visites payantes) | Adhésion Priority Pass, chaque visite est payante |
| Soins médicaux d'urgence, 64 ans et moins | 5 000 000 $, 15 jours | 1 000 000 $, 25 jours |
| Soins médicaux d'urgence, 65 ans et plus | Aucune couverture | 1 000 000 $, 3 jours |
| Assurance appareils mobiles | Non | Jusqu'à 1 000 $ |
| Carte supplémentaire | La première gratuite, puis 50 $ | 29 $ |
| Crédits annuels | 100 $ en voyage, jusqu'à 120 $ Instacart jusqu'au 31 décembre 2027, 50 $ NEXUS aux 4 ans | Jusqu'à 12 ¢/L en valeur chez Shell |
Prime de bienvenue
La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a quelques différences importantes entre les deux !
Avec cette offre de bienvenue pour la Carte Or avec primes American ExpressMD, vous pouvez obtenir jusqu’à 60 000 points-privilèges:
- 5 000 points-privilèges à chaque période de relevé mensuel au cours de laquelle vous portez 1 000 $ d’achats nets à votre carte (12 mois X 5 000 points) pour un total de 60 000 points-privilèges
Ceci a une valeur allant jusqu’à 600 $.
En plus, lors de votre demande, vous avez le choix de demander cette carte en Or de couleur « dorée » ou en « or rose ».
En souscrivant à la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez obtenir jusqu’à 50 000 points Scène+ :
- 30 000 points après 2 000 $ d’achats au cours des trois premiers mois
- 20 000 points après 7 500 $ d’achats au cours de la première année
Ceci a une valeur allant jusqu’à 500 $.
Accumulation de points
La Carte American Express Or de la Banque Scotia et la Carte Or avec primes American ExpressMD offrent chacune différents niveaux d’accumulation de points.
Les niveaux d’accumulation
Avec la Carte Or avec primes American ExpressMD, vous obtenez :
- 2 points-privilèges par dollar (soit 2 %) pour les achats de voyage
- 2 points-privilèges par dollar (soit 2 %) pour l'essence, l'épicerie et la pharmacie au Canada
- 1 point-privilège par dollar (soit 1 %) pour tout le reste
- 1 point-privilège de plus par dollar sur les hôtels et les voitures réservés par Services voyages American Express en ligne
Tandis qu’avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous obtenez 6 points Scène+ par dollar (soit 6 %) pour les achats chez :
- IGA
- Rachelle Béry
- Les Marchés Tradition
- Voilà par IGA / Safeway / Sobeys
- Sobeys et Safeway
- Foodland et Thrifty Foods
- FreshCo et Chalo! FreshCo
Puis, vous accumulez :
- 5 points Scène+ par dollar (5 %) à l'épicerie, sur la livraison de repas, les abonnements alimentaires, au restaurant, dans les bars et les lieux de divertissement
- 3 points Scène+ par dollar (3 %) dans les transports locaux, aux stations-service et sur les services de diffusion en continu
- Jusqu'à 4 points Scène+ par dollar sur les voyages réservés par Scène+ Voyages : 1 point de base, plus 3 points sur les hôtels et les voitures de location
- 1 point Scène+ par dollar (1 %) partout ailleurs
Utilisation des points
Les deux cartes sont reliées à des programmes différents et ne s’utilisent pas de la même façon.
Les points-privilèges et les voyages :
Vous pouvez les appliquer sur des achats de voyages de trois façons, grâce au taux d’échange où 1 000 points = 10 $ de crédit :
- Échanger directement les points lors d’une réservation de voyage sur le portail Services voyages American Express ;
- Faire sa propre dépense de voyage et prendre ses points pour payer le solde de la carte.
La troisième façon est de les transférer vers un programme partenaire (Aéroplan, Marriott Bonvoy, Flying Blue, Hilton Honors, etc) pour obtenir plus de valeur. Le taux change selon le programme : 1 000 points-privilèges donnent 1 000 points Aéroplan, 1 000 Avios (British Airways), 1 000 milles Flying Blue ou 1 000 points Hilton Honors ; ils donnent 1 200 points Marriott Bonvoy, mais seulement 750 Asia Miles (Cathay Pacific), 750 milles Delta SkyMiles ou 500 points ALL Accor.
Aussi, les points-privilèges permet d’appliquer ses points sur des achats de tous les jours et de toutes les sortes, avec 1 000 points-privilège contre un remboursement de 10 $ sur le solde de la carte.
Les points servent aussi à acheter de la marchandise et des cartes-cadeaux sur le site d’American Express.
Les points Scène+ et les voyages :
Vous pouvez les appliquer sur des achats de voyages de deux façons, grâce au taux d’échange fixe où 10 000 points = 100 $ de crédit :
- Échanger directement les points lors d’une réservation de voyage avec Voyage Scène+, administré par Expedia
- Faire sa propre dépense de voyage et prendre ses points pour payer le solde de la carte
Aussi, elle permet d’appliquer ses points sur des achats de tous les jours.
Il est possible d’utiliser 1 000 points Scène+ contre un rabais de 10 $ à la caisse chez IGA/Sobeys.
Les points servent aussi à acheter des cartes-cadeaux sur le site de la Banque Scotia/Scène+, à partir de 1 000 à 1 400 points pour un rabais de 10 $.
Les points Scène+ donnent aussi la possibilité d’échanger :
- 500 points contre un rabais de 5 $ dans certains restaurants (Harvey’s, Swiss Chalet, etc) ;
- 100 points contre 1 $ de rabais sur les billets de cinéma chez Cineplex ;
- 500 points contre 5 $ de rabais pour la nourriture et boisson chez Cineplex, Rec Room et les jetons chez Playdium ;
- Au moins 3 000 points pour un crédit au compte entre 6,67 $ et 8 $ sur n’importe quelle dépense portée à la carte.
Frais annuels
La Carte Or avec primes American ExpressMD a des frais annuels de 250 $.
Si vous utilisez son crédit voyage annuel de 100 $, votre facture réelle tombe à 150 $ net.
La Carte American Express Or de la Banque Scotia a des frais annuels de 120 $. Ceux-ci sont chargés sur le premier relevé, et à chaque renouvellement annuel.
Un compte-chèques de la Banque Scotia change la donne : le forfait Ultime donne un rabais annuel continu pouvant atteindre 150 $ sur certaines cartes, ce qui couvre entièrement les 120 $ de la carte American Express Or de la Banque Scotia. Le forfait Préféré, lui, donne un rabais annuel continu de 40 $.
Revenu demandé
La Carte Or avec primes American ExpressMD demande simplement … 0 $ de revenu individuel.
La Carte American Express Or de la Banque Scotia demande une limite de crédit minimale de 5 000 $ et un revenu personnel d'au moins 12 000 $.
Les assurances
La Carte Or avec primes American ExpressMD propose différentes assurances. Vous trouverez son certificat d’assurance ici :
| Protection | Couverture |
|---|---|
| Soins médicaux d'urgence en voyage | 5 000 000 $ par personne, 15 jours, 64 ans et moins |
| Soins médicaux d'urgence, 65 ans et plus | Aucune couverture |
| Retard ou perte de bagages | Jusqu'à 500 $ par voyage |
| Retard de vol | Jusqu'à 500 $ par personne |
| Annulation, interruption ou retard de voyage | Jusqu'à 1 500 $ par couverture |
| Location de véhicule | Jusqu'à 48 jours, véhicule de 85 000 $ maximum |
| Vol dans un hôtel ou un motel | Jusqu'à 500 $ |
| Accident de transport public | Jusqu'à 500 000 $ par personne |
| Assurance achat | 90 jours |
| Appareils mobiles | Aucune couverture |
| Garantie prolongée | Double la garantie, jusqu'à un an de plus |
La Carte American Express Or de la Banque Scotia propose différentes assurances et vous trouverez son certificat d’assurance ici :
| Protection | Couverture |
|---|---|
| Soins médicaux d'urgence en voyage | 1 000 000 $ par personne, 25 jours, 64 ans et moins |
| Soins médicaux d'urgence, 65 ans et plus | 1 000 000 $, 3 jours |
| Retard ou perte de bagages | Jusqu'à 1 000 $ |
| Retard de vol | Jusqu'à 500 $ |
| Annulation, interruption ou retard de voyage | Jusqu'à 1 500 $ par couverture |
| Location de véhicule | Jusqu'à 48 jours, véhicule de 65 000 $ maximum |
| Vol dans un hôtel ou un motel | Jusqu'à 1 000 $ |
| Accident de transport public | Jusqu'à 500 000 $ par personne |
| Assurance achat | 90 jours |
| Appareils mobiles | Jusqu'à 1 000 $ |
| Garantie prolongée | Double la garantie, jusqu'à un an de plus |
Les avantages
La Carte Or avec primes American ExpressMD propose différents avantages :
- Crédit voyage annuel de 100 $, applicable à une seule réservation de 100 $ ou plus sur Services voyages American Express en ligne
- 4 visites gratuites par année civile dans les salons Plaza Premium du Canada, les suivantes sont payantes
- Adhésion Priority Pass incluse, plus de 1 200 salons dans le monde : l'inscription est requise et chaque visite est payante
- Crédit de 50 $ au compte pour des frais d'adhésion ou de renouvellement NEXUS, aux 4 ans
- Jusqu'à 120 $ de crédits au compte avec Instacart sur 12 mois, jusqu'au 31 décembre 2027
- The Hotel Collection : crédit d'hôtel de 100 $ US et surclassement d'une catégorie, pour deux nuits consécutives ou plus
- Hertz Gold Plus Rewards : surclassement d'une catégorie sur les locations de 5 jours et plus, et un conducteur supplémentaire sans frais
- Offres promotionnelles sous forme de crédit au compte chez plusieurs commerces
- Préventes et expériences Amex pour les concerts, le théâtre et les restaurants
- Carte en acier inoxydable de 13 g, au choix dorée ou en or rose
- Première carte supplémentaire gratuite, puis 50 $ par carte
En plus, la Carte American Express Or de la Banque Scotia propose différents avantages:
- Aucuns frais de conversion sur les achats en devises étrangères
- Jusqu'à 12 ¢/L en valeur chez Shell, avec un compte Shell Go+ lié à la carte
- Adhésion Priority Pass incluse, chaque visite étant payante
- Offres promotionnelles sous forme de crédit au compte chez plusieurs commerces
- Coup double de points Scène+ en présentant la carte d'adhérent Scène+ chez les partenaires
- Préventes et expériences Amex pour les concerts, le théâtre et les restaurants
- Service de conciergerie
- Carte supplémentaire à 29 $
Conclusion
Alors ? Quelle carte remporte ce duel?
| Profil | Carte Or avec primes American Express | Carte American Express Or de la Banque Scotia |
|---|---|---|
| Famille : 800 $ d'épicerie par mois chez Sobeys ou IGA, 300 $ au restaurant, 200 $ d'essence, 700 $ d'autres achats | 810 $ la 1re année, puis 210 $ par an | 1 292 $ la 1re année, puis 792 $ par an |
| Voyageur : 500 $ de voyages par mois, 400 $ au restaurant, 300 $ d'épicerie hors partenaires, 200 $ d'essence, 600 $ d'autres achats | 810 $ la 1re année, puis 210 $ par an | 1 004 $ la 1re année, puis 504 $ par an |
Si votre budget d’épicerie est élevé, choisissez la Carte American Express Or de la Banque Scotia !
Elle se démarque pour:
- Une offre de bienvenue intéressante (surtout avec le rare remboursement des frais annuels);
- Ses assurances de voyage;
- Son accumulation de 5 ou 6 points par dollar à l’épicerie;
- Ses plus bas frais annuels.
Pour tous les détails de l’offre actuelle, consultez notre fiche complète de la Carte American Express Or de la Banque Scotia.
- Frais annuels
- 120 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue500 $Total500 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 500 $
- Prime de bienvenueAprès 7 500 $ en 12 mois
- Jusqu'à 50 000 points
- Jusqu'au 1 novembre 2026
Faire une demande
sur le site de la Banque Scotia
Face à elle, la Carte Or avec primes American ExpressMDsera parfaite pour les personnes qui voyagent beaucoup grâce :
- Aux 4 accès gratuits aux salons d’aéroports du Canada;
- Au nombre de points offerts par son offre de bienvenue;
- À la très grande flexibilité des points-privilèges que l’on peut facilement utiliser de plusieurs manières;
- L’absence de revenu minimum annuel demandé;
- Son crédit annuel de voyage de 100 $.
- Frais annuels
- 250 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue1 020 $Total1 020 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 1 020 $
- Prime de bienvenueAprès 12 000 $ en 12 mois
- Jusqu'à 60 000 points
Faire une demande
sur le site d'American Express
Soumettez une demande en toute confianceVérifiez si votre demande sera approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit*Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, nous vous dirons si vous êtes admissible sans nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez donc soumettre votre demande en toute confiance.*Les décisions instantanées sont uniquement offertes pour les demandes de Carte grand public (qu’on appelle aussi « Carte personnelle »).
Quels sont les frais annuels des deux cartes ?
La Carte Or avec primes American Express coûte 250 $ par année et inclut un crédit voyage de 100 $, ce qui ramène la facture à 150 $ nets si vous l'utilisez. La Carte American Express Or de la Banque Scotia coûte 120 $. Avec un compte-chèques Ultime de la Banque Scotia, un rabais annuel continu pouvant atteindre 150 $ efface cette cotisation, et le forfait Préféré en rembourse 40 $.
Laquelle rapporte le plus à l'épicerie ?
La carte de la Banque Scotia, nettement. Elle donne 6 points Scène+ par dollar chez Sobeys, IGA, Safeway, Foodland, FreshCo et les autres bannières partenaires, et 5 points par dollar dans les autres épiceries. La Carte Or avec primes American Express donne 2 points-privilèges par dollar. Sur 1 000 $ d'épicerie par mois chez IGA, l'écart atteint environ 480 $ de valeur par année.
Vers quels programmes les points-privilèges se transfèrent-ils ?
American Express Canada compte huit partenaires. Pour 1 000 points-privilèges, vous obtenez 1 000 points Aéroplan, 1 000 Avios de British Airways, 1 000 milles Flying Blue ou 1 000 points Hilton Honors. Marriott Bonvoy donne 1 200 points, tandis que Cathay Pacific et Delta SkyMiles donnent 750 unités, et ALL Accor 500. Les points Scène+ ne se transfèrent pas : ils s'appliquent directement sur une dépense, à 10 000 points pour 100 $.
Laquelle donne accès aux salons d'aéroport ?
La Carte Or avec primes American Express inclut 4 visites gratuites par année civile dans les salons Plaza Premium du Canada, puis les entrées deviennent payantes. Les deux cartes incluent une adhésion Priority Pass, mais sans visite gratuite : chaque passage est facturé. Pour des visites incluses du côté de la Banque Scotia, il faut la Carte American Express Platine de la Banque Scotia, à 399 $, qui en donne 10 par année.
Quel revenu faut-il pour être admissible ?
La Carte Or avec primes American Express n'exige aucun revenu minimum : il suffit de résider au Canada, d'avoir un dossier de crédit canadien et l'âge de la majorité dans sa province. La Carte American Express Or de la Banque Scotia demande 12 000 $ de revenu personnel par année et une limite de crédit d'au moins 5 000 $.
Que couvrent les assurances après 65 ans ?
C'est la différence la plus lourde pour un voyageur de 65 ans et plus. La Carte Or avec primes American Express ne couvre plus les frais médicaux d'urgence après 64 ans. La Carte American Express Or de la Banque Scotia continue de couvrir jusqu'à 1 000 000 $, mais pour les 3 premiers jours du voyage seulement, contre 25 jours avant 65 ans.
Laquelle choisir pour les achats en devises étrangères ?
La carte de la Banque Scotia, qui n'impose aucuns frais de conversion. La Carte Or avec primes American Express facture 2,5 % sur les achats en devises étrangères, comme la plupart des cartes canadiennes.
Peut-on détenir les deux cartes ?
Oui. Les deux cartes viennent d'émetteurs différents et leurs primes de bienvenue sont indépendantes. Les points s'accumulent toutefois dans deux programmes distincts, Scène+ d'un côté, points-privilèges de l'autre, et ne se combinent pas.