En bref
Comparons deux cartes de crédit : la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia vs la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite.
Avec le retrait d’AIR MILES dans les épiceries IGA depuis le 23 mars 2023, les occasions d’accumuler des milles ont diminué. Le programme Scène+ a fait son entrée en scène le 24 mars dernier.
Est-ce le temps de changer de points et de programme ? Tant qu’à y être, est-ce qu’il serait plus avantageux de changer de carte de crédit ?
Pour y voir plus clair, faisons la comparaison entre les meilleures cartes de crédit Visa et Mastercard.
Avec la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia, vous pouvez accumuler des points Scène+ alors qu’avec la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite, vous accumulez des milles AIR MILES.
Nous nous baserons sur les grandes différences entre ces cartes de crédit concernant :
Prime de bienvenue
La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a quelques différences importantes entre les deux !
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia offre 30 000 points Scène+ avec des achats totaux de 1 000 $ et plus durant les trois premiers mois.
Ceci a une valeur de 300 $.
Puis, si jamais vous avez 40 000 $ d’achats durant la première année avec la carte, Scotia verse 10 000 points additionnels. Ceci a une valeur de 100 $ supplémentaire.
De plus, les frais annuels sont annulés la première année (une valeur de 150 $).
La Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite offre 3 000 milles AIR MILES en prime avec au moins 3 000 $ d’achats faits avec la carte, au cours des trois premiers mois.
Ceci a une valeur de 310 $ de réduction sur un achat en utilisant des milles Argent AIR MILES chez Shell.
Avantage : BMO
La Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite a une offre de bienvenue plus généreuse que sa concurrente.
Cependant, pour avoir une prime plus vite, la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia a un avantage car seulement 1 000 $ d’achats sont nécessaires pour avoir 30 000 points Scène+.
Accumulation de points
La Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESMD World EliteMD* et la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia offrent chacune différents niveaux d’accumulation de points.
Le niveau d'accumulation maximum
Avec la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia, vous obtenez 3 points Scène+ par dollar (soit 3 %) pour les achats chez :
- IGA
- Rachelle Béry
- Les Marchés Tradition
- Voilà par IGA / Safeway / Sobeys
- Sobeys et Safeway
- Foodland et Thrifty Foods
- FreshCo et Chalo! FreshCo
Avec la Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESMD World EliteMD*, vous pouvez accumuler 3 milles par tranche de 12 $ chez les partenaires AIR MILES comme :
- Shell
- Budget, Alamo et National
- Pitou minou & Compagnons
- Samsung
Ceci a une valeur de 2,6 %.
Avantage : Banque Scotia
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia se démarque avec sa valeur reçue avec des achats dans les épiceries du groupe Empire (IGA, Sobeys, Foodland, etc).
Les autres niveaux d'accumulation
Puis, dans les autres catégories d’achats, la Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESMD World EliteMD*et la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia offrent d’autres taux d’accumulation.
Avec la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia, vous obtenez 1 ou 2 points par dollar pour ces achats :
- 2 points Scène+ / 1 $ d’achat dans les restaurants, divertissement, épiceries et déplacements (valeur de 2 %)
- 1 point Scène+ / 1 $ d’achat pour le reste (valeur de 1 %)
Avec la Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESMD World EliteMD*, vous pouvez accumuler :
- 2 milles pour chaque tranche de 12 $ dans n’importe quelle épicerie (valeur de 1,8 %)
- 1 mille pour chaque tranche de 12 $ pour tous les autres types de dépenses (valeur de 0,9 %)
Avantage : Banque Scotia
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia vous offrira tout juste un peu plus que sa concurrente. Mais ses catégories sont aussi plus variées que seulement celle en «épicerie».
Toutefois, si vous êtes client de Costco, sachez que vous pourrez utiliser la carte de crédit Mastercard BMO en entrepôt puisqu’il s’agit d’une carte de crédit Mastercard. Comme celle de Scotia est une Visa, elle n’est pas acceptée aux caisses de Costco.
Consultez la page des meilleures offres de cartes de crédit Costco.
Utilisation des points
Les deux cartes sont des cartes avec des points que l’on peut utiliser de multiples façons.
Les points contre des voyages
Avec la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de voyages de deux façons :
- Échanger directement les points lors d’une réservation de voyage avec Voyage Scène+, administré par Expedia
- Faire sa propre dépense de voyage et prendre ses points pour payer le solde de la carte
Le taux d’échange est fixe pour les dépenses de voyage, avec 10 000 points = 100 $ de crédit.
Avec la Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESMD World EliteMD*, vous pouvez réserver des voyages avec les milles Rêves accumulés.
Le taux d’utilisation est très variable et pour les échanger, il faut absolument passer par la plateforme d’AIR MILES, dans la section Voyages. Pour en valoir la peine, un mille échangé doit équivaloir à 10,5 cents (ou 10 $ de rabais pour 95 milles).
Les milles Rêves servent aussi à payer des :
- Forfaits tout-inclus via l’agence de voyages Redtag
- Billets de ski, zoo, golf
- Billets de parcs d’attractions (DisneyWorld, Disneyland et Universal Studios)
- Hôtels, billets d’avion, location de voiture et croisières
Avantage : Banque Scotia
Au niveau de l’utilisation des points pour des achats de voyages, la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia s’avère plus simple que la Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESMD World EliteMD*. Le taux d’échange est fixe et facile à retenir.
L’échange de points du programme AIR MILES est bien, mais la valeur dépend du produit de voyage. Par exemple, la valeur est très mauvaise pour un billet d’avion pour l’Europe. À l’inverse, AIR MILES peut faire des économies substantielles pour une location de voiture, qui est l’une des meilleure utilisation des milles Rêves en voyage.
Les points pour d'autres récompenses
La Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESMD World EliteMD*et la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia permettent toutes deux d’utiliser les points pour d’autres récompenses: achats de tous les jours, cartes-cadeaux ou marchandises.
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia permet d’appliquer ses points sur des achats de tous les jours.
Il est possible d’utiliser 1 000 points Scène+ contre un rabais de 10 $ à la caisse chez IGA/Sobeys.
Les points servent aussi à acheter des cartes-cadeaux, à partir de 1 000 à 1 400 points pour un rabais de 10 $.
Les points Scène+ donnent aussi la possibilité d’échanger :
- 500 points contre un rabais de 5 $ dans certains restaurants (Harvey’s, Swiss Chalet, etc)
- 100 points contre 1 $ de rabais sur les billets de cinéma chez Cineplex
- 500 points contre 5 $ de rabais pour la nourriture et boisson chez Cineplex, Rec Room et les jetons chez Playdium
- Au moins 3 000 points pour un crédit au compte entre 6,67 $ et 8 $ sur n’importe quelle dépense portée à la carte
La Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESMD World EliteMD* permet aussi d’utiliser les milles Rêves et Argent pour des cartes-cadeaux ou de la marchandise.
Par exemple, 95 milles Argent permettent de déduire la facture de 10 $ pour un plein d’essence chez Shell. Ou bien, ceci nous donne une carte-cadeau de Via Rail ou de Starbucks.
Même si nous n’encourageons pas de les échanger ainsi à cause de leur faible valeur, les milles Rêves peuvent être échangé pour des articles, qui vont des entrées au cinéma à un ordinateur.
MATCH NUL
Pour l’instant, il est difficile d’échanger des points pour des achats quotidiens et des besoins essentiels avec ces deux cartes.
Les partenaires d’AIR MILES sont devenus peu nombreux dans les dernières années. Puis, à part pour les épiceries IGA, les points Scène+ servent chez des commerces qui n’existent pas ou peu au Québec (Swiss Chalet, Rec Room, Montana’s, Playdium).
Mieux vaudra utiliser les points contre des voyages !
Frais annuels
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia a des frais annuels de 150 $, mais ils sont remboursés la première année en guise d’offre de bienvenue.
Et si vous détenez un Forfait Ultime de la Banque Scotia, vous obtiendrez l’annulation des frais annuels en tout temps. Plus d’explications ici.
La Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESMD World EliteMD* a des frais annuels de 120 $.
Toutefois, il existe des promotions qui donne le remboursement gratuit la première année.
Avantage : BMO
La Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESMD World EliteMD* a des frais annuels moins élevés.
Revenu demandé
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia nécessite :
- 60 000 $ de revenu individuel
- ou 100 000 $ de revenu familial
La Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESMD World EliteMD* nécessite :
- 80 000 $ de revenu individuel
- ou 150 000 $ de revenu familial
Avantage : Banque Scotia
Au niveau du revenu demandé, la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia est plus accessible que la Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESMD World EliteMD*.
Les assurances
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia propose différentes assurances. On retrouve le certificat d’assurance ici :
| Assurance en cas d’urgence médicale en voyage mondiale | 2 000 000 $ et 25 jours (64 ans et moins) |
| Assurance retard ou perte de bagages | 1 000 $ par voyage |
| Assurance en cas de retard de vol | 500 $ par personne |
| Assurance annulation, interruption/retard de voyage | Jusqu’à 2 500 $ par personne |
| Assurance de location de véhicule | Jusqu’à 48 jours, maximum de 65 000 $ |
| Assurance contre le vol dans un hôtel ou motel | Jusqu’à 1 000 $ |
| Assurance achat | 90 jours |
| Assurance appareils mobiles | — |
| Assurance garantie prolongée | Double la garantie jusqu’à un an supplémentaire |
La Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESMD World EliteMD*propose différentes assurances et on retrouve son certificat d’assurance ici :
| Assurance en cas d’urgence médicale en voyage mondiale | 2 000 000 $, 64 ans et moins, pour 15 jours |
| Assurance retard ou perte de bagages | Jusqu’à 750 $ |
| Assurance en cas de retard de vol | Jusqu’à 500 $ |
| Assurance annulation, interruption/retard de voyage |
Jusqu’à 2 500 $ (annulation) Jusqu’à 2 000 $ (interruption) |
| Assurance de location de véhicule | 48 jours, jusqu’à 65 000 $ |
| Assurance contre le vol dans un hôtel ou motel | — |
| Assurance achat | 90 jours |
| Assurance appareils mobiles | — |
| Assurance garantie prolongée | Double la garantie jusqu’à un an supplémentaire |
Avantage : Banque Scotia
Les assurances de la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia sont légèrement supérieures à sa concurrente. En effet, les montants sont égaux ou supérieurs à l’autre. À noter qu’il faut qu’au moins 75 % du coût du voyage ou du coût des billets soit porté à cette carte pour que certaines assurances soient applicables.
Tandis que pour la Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESMD World EliteMD*, la personne titulaire de la carte est admissible aux assurances, si elle l’a acheté en partie avec des milles AIR MILES.
Les avantages
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia propose différents avantages:
- Aucun frais de conversion pour les achats en devises étrangères
- 6 accès gratuits aux salons VIP d’aéroport par année
- Faire coup double de points Scène+ avec la carte d’adhérent Scène+ chez les partenaires
- Privilèges de Visa Infinite
En plus, la Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESMD World EliteMD* propose différents avantages:
- Réduction de 25 % sur le nombre de milles AIR MILES requis pour une réservation de vol (maximum de 750 milles par année)
- Obtention du statut Onyx d’AIR MILES automatiquement
- Accès gratuitement aux points d’accès WiFi Boingo à travers le monde
- Faire coup double de milles avec la carte d’adhérent AIR MILES chez les partenaires
- Privilèges de Mastercard Travel Rewards
- Adhésion gratuite aux salons du réseau DragonPass (avec entrées payantes à 32 $ USD par personne)
Match nul
Les autres avantages touchent les voyages. Selon les besoins de la personne voyageuse, son coeur balancera entre les deux cartes.
Cependant, éviter les frais de conversion de 2,5 % sur les devises étrangères et un accès aux salons VIP procurent un certain bénéfice.
Pour un adhérent AIR MILES qui échange ses milles pour réserver des billets d’avion, la réduction de 25 % a une bonne utilité.
Conclusion
Alors ? Quelle carte remporte ce duel?
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia !
Elle se démarque pour:
- Son offre de bienvenue facile à obtenir
- L’accumulation de 2 ou 3 points en épicerie
- Sa variété de catégories d’accumulation
- La flexibilité à utiliser les points Scène+ pour des voyages
- L’économie générée en voyage pour son absence de frais de conversion
- les 6 accès aux salons d’aéroports
- Son plus bas revenu annuel demandé
- Ses assurances
Face à elle, la Carte MastercardMD* BMOMD AIR MILESMD World EliteMD* se démarque pour:
- Les personnes qui veulent échanger les milles Argent chez Shell seulement
- Son utilisation chez Costco
- Les personnes qui réservent au moins un billet d’avion par année pour profiter de la 25 % de réduction avec AIR MILES
- Obtenir le statut d’adhérent Onyx automatiquement
- Ses plus bas frais annuels
De toute façon, ce sont 2 cartes que nous recommandons dans plusieurs de nos classements:
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