Je me suis entretenu avec la journaliste Stéphanie Grammond qui a publié un article dans La Presse+ sur les Dix trésors cachés de vos cartes de crédit. Prenons le temps de regarder en détails ce qu’il en est pour chaque trésor mis en avant dans La Presse !
Beaucoup de gens pensent que ces trésors sont exclusivement réservés aux cartes dont les cotisations annuelles dépassent plusieurs centaines de dollars!
Pourtant, vous verrez, bien des trésors sont renfermés… même dans les cartes sans frais, d’année en année! Il suffit simplement de les connaitre !
Optimisation des points: à l’aéroport
Valises, Sélection de sièges et stationnement
La Presse évoque la carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale. Cette carte, accessible aux personnes dont le revenu annuel est de 80 000$+, vous donne 3 avantages par année:
- le stationnement à l’aéroport (maximum 100$)
- les frais de bagages (maximum 100$)
- la sélection de sièges (maximum 50$)
Le remboursement maximum de 250 $ peut être demandé du 1er janvier au 31 décembre de chaque année. Une demande de remboursement doit être faite dans les 60 jours suivant la date de l’achat et doit être accompagnée des pièces justificatives. Les frais de voyage doivent être portés au compte de carte de crédit World Elite de la Banque Nationale.
Cette carte répond donc à une certaine catégorie de voyageurs: mais attention! Si vous n’utilisez pas le maximum du remboursement autorisé dans chaque catégorie, la partie inutilisée ne pourra pas être reportée à l’année suivante! C’est toutefois la seule carte au Canada à offrir un remboursement des frais de stationnement à l’aéroport.
Car pour le reste, d’autres cartes affiliées aux compagnies aériennes permettent par exemple d’avoir un premier bagage enregistré: c’est le cas de la carte Visa Infinite TD Aéroplan (lorsque le billet est acheté avec vos miles Aéroplan) ou de la carte WestJet World Elite Mastercard pour les vols opérés par WestJet.
Les salons d’aéroport
L’accès aux salons d’aéroport est un vaste sujet que nous avons traité en détail dans cet article. Il existe au Canada 2 principaux programmes:
- Priority Pass
- Salons Platine – American Express
Et deux exceptions montréalaises:
- Salon World Mastercard de la Banque Nationale
- Salon Odysée de Desjardins
Priority Pass
Priority Pass propose l’accès à plus de 1 000 salons d’aéroports à travers le monde. Et de nombreuses cartes de crédit offrent l’abonnement à Priority Pass (une valeur de 99$) et plusieurs accès annuels aux salons comme au salon World Mastercard de la Banque Nationale à Montréal.
Voici les principales cartes offrant Priority Pass:
- La carte de Platine d’American Express offre le plus haut niveau d’abonnement à Priority Pass: vous avez un accès illimité gratuit à tous les salons pour vous ET un invité.
- La carte de Platine entreprise d’American Express offre depuis 2018 le plus haut niveau d’abonnement à Priority Pass: vous avez un accès illimité gratuit à tous les salons pour vous ET un invité.
- La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia vous offre l’abonnement à Priority Pass ainsi que 6 entrées gratuites annuelles dans un salon pour vous et vos compagnons de voyage
- La carte de crédit Visa Infinite Privilège TD Aéroplan vous offre l’abonnement à Priority Pass ainsi que 6 entrées gratuites annuelles
- La carte de crédit MasterCard BMO World Elite vous offre l’abonnement à Priority Pass ainsi que 4 entrées gratuites annuelles
- la Carte MasterCard BMO AIR MILES World Elite vous offre l’abonnement à Priority Pass ainsi que 2 entrées gratuites annuelles
Salons Platine – American Express
American Express offre l’accès gratuit à certains salons canadiens et américains aux titulaires d’une des 2 cartes de Platine, accompagné d’un conjoint (ou compagnon de voyage) ET de deux enfants de moins de 21 ans!
Au Canada, voici la liste des salons concernés:
- Salons Plaza Premium (Toronto, Vancouver, Edmonton, Winnipeg)
- Salons Swissport:
- Montréal (salon World Mastercard de la Banque Nationale)
- Québec (salon Jean Lesage)
- Calgary (salon Aspire)
Aux États-Unis et à l’étranger, vous aurez accès aux salons haut de gamme «Centurion» qui sont présents dans deux nombreux aéroports: New-York (LGA), Philadelphie (PHL), Miami (MIA), Houston (IAH), Las Vegas (LAS), San Francisco (SFO), Seattle (SEA), Hong Kong (HKG).
Également, vous pourrez accéder à d’autres salons d’American Express. Au Mexique: Mexico City (MEX), Toluca (TLC), Monterrey (MTY); en Argentine: Buenos Aires (EZE); en Inde: Mumbai (BOM) et Delhi (DEL); en Australie: Sydney (SYD).
Voici les deux cartes concernées:
Les salons montréalais
À l’aéroport de Montréal – terminal international – vous pouvez accèder à 2 salons:
- Salon World Mastercard de la Banque Nationale: titulaires d’une carte World / World Elite de la BNC, titulaires d’une carte de Platine d’American Express, titulaires d’un abonnement à Priorit Pass.
- Salon Odyssée de Desjardins: titulaires d’une carte Odysée Visa Infinite Privilège (12 accès par an), d’une carte Odyssée World Elite MasterCard (8 accès par an), d’une carte Visa Or Odyssée (rabais de 50% sur le tarif d’entrée).
À l’étranger
Tout le monde a horreur des frais de change / frais de conversion sur les achats effectués à l’étranger. Nous le voyons très fréquemment dans le groupe facebook Voyagez gratuitement (ou presque…!) avec vos points & miles – milesopedia.
La très grande majorité des cartes facturent 2.5% pour toutes les opérations en devises. Heureusement, une nouvelle carte de crédit ne facture aucuns frais pour ces transactions: il s’agit de la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia ! En plus, celle-ci offre l’abonnement à Priority Pass et 6 accès annuels aux salons! Vous pouvez lire sa présentation détaillée ici.
À défaut, il y a également la carte de débit prépayée fournie par CIBC, la Carte Visa prépayée CIBC Air Canada AC conversion, qui a le gros avantage d’être sans frais, et de proposer 10 devises différentes. Voir l’article détaillé ici.
À l’hôtel
Les programmes spéciaux des cartes de crédit
Certaines cartes de crédit vous procureront des avantages pour vos séjours à l’hôtel. Il existe 2 principaux programmes :
- American Express Fine Hotels & Resorts (cartes Platine seulement)
- Visa Infinite Luxury Collection (titulaires de cartes Visa Infinite / Infinite Privilège, toutes banques confondues)
Vous aurez accès à des tarifs souvent identiques aux tarifs publics… mais avec toute une série d’avantages attachés à votre réservation: surclassement, accès internet gratuit, déjeuner gratuit pour 2, crédit applicable dans l’hôtel,…
Regardez par exemple les détails dans cet article pour le programme American Express Fine Hotels & Resorts.
Les programmes de fidélité hôteliers
Il existe de nombreux programmes de fidélité affiliés aux groupes hôteliers (Marriott, Hilton,…). Certaines cartes de crédit vous offriront des statuts élevés au sein de ces programmes de fidélité hôteliers, ce qui vous donnera le droit à une série d’avantages comme: surclassement, accès internet gratuit, déjeuner gratuit pour 2 (en fonction du statut),…
La carte de Platine d’American Express offre par exemple les statuts:
- Marriott Bonvoy Gold (et donc par équivalence Marriott Bonvoy Gold)
- Hilton Honors Gold
- Radisson Gold
Par exemple, lors de notre séjour au JW Marriott Phu Quoc Emerald Bay Resort & Spa (Vietnam), notre statut Marriott Gold nous a permis d’avoir le petit-déjeuner chaque jours, pendant toute le durée de notre séjour de 7 nuits! Un valeur d’environ 80-100$ par jour pour 2 personnes… pour un petit-déjeuner pantagruélique (les photos sont là pour le prouver!) !
En voiture
On n’y pense pas souvent, mais en dehors des assurances, les cartes de crédit offrent des avantages pour vos locations de voitures.
Cumul accéléré de points
Les titulaires de certaines cartes de crédit BMO, obtiennent des points additionnels en réservant chez Alamo / National:
- la Carte MasterCard BMO AIR MILES World Elite: accumulez 2 x les milles pour chaque 15 $ que vous dépensez
- la Carte MasterCard BMO World Elite et la Carte Mastercard BMO Récompenses: accumulez 2 points BMO Récompenses en prime par dollar
Rabais sur la location
La plupart des banques ont des partenariats avec des agences de location d’auto. Consultez les conditions de votre carte, vous pourriez avoir 20-25% de rabais avec un code spécial!
BMO est par exemple partenaire avec Alamo / National, alors qu’American Express offrira des rabais chez Hertz quand Scotia fera de même chez Avis !
Assistance routière
La Carte MasterCard BMO Remises World Elite offre un service gratuit d’assistance routière BMO (protection de base):
- Survoltage de la batterie
- Livraison d’essence d’urgence
- Changement de pneu après une crevaison si le pneu de secours est sûr et bien gonflé
- déverouillage
- treuillage pour sortie le véhicule de la boue, de la neige ou d’un fossé
- remorquage en cas de panne mécanique jusqu’au centre de réparation autorisé le plus proche (rayon de 10 kms).
De quoi remplacer avantageusement CAA !
Les garanties
Nous connaissons bien entendu les assurances des cartes de crédit pour les voyages. Mais saviez-vous que certaines cartes de crédit vous offrent bien d’autres protections?
L’assurance – achats
L’assurance-achats (ou protection des achats) s’applique sur la plupart des articles achetés neuf avec votre carte de crédit sur une période de 30 à 90 jours en fonction de la carte. Elle offre généralement une indemnité en cas de perte, vol, dommages ou incendie.
Si l’article a été perdu, volé ou endommagé, il sera remplacé ou réparé.
De nombreuses cartes offrent ce type de protection, et bien souvent des cartes «de base» ou sans frais la proposeront comme par exemple:
- la Carte Remises Tangerine Mastercard: carte sans frais annuels – elle couvre jusqu’à 90 jours / maximum 60 000$
- la Carte MasterCard BMO Remises: carte sans frais annuels – elle couvre jusqu’à 90 jours / maximum 60 000$
- la Carte MasterCard BMO AIR MILES: carte sans frais annuels – elle couvre jusqu’à 90 jours / maximum 60 000$
La garantie prolongée
Nous n’y pensons pas souvent, mais au même titre que l’assurance-achats, de très nombreuses cartes de crédit proposent la garantie prolongée d’une année additionnelle pour la plupart des achats portés sur la carte.
Par contre, attention: pour se prévaloir de la garantie prolongée, il faudra que la carte utilisée soit toujours active (et non résiliée!). C’est pour cela que nous vous conseillons de vous tourner vers une carte sans frais d’année en année pour les achats que vous souhaiteriez protéger (comme les électroménagers par exemple!).
Notre préférée? La carte Remises Tangerine Mastercard. Celle-ci est sans frais annuels et vous offre de bonnes remises en argent dans 2 à 3 catégories de commerces que VOUS choisissez.
La protection du prix
Enfin, la protection du prix / le service de protection de prix: si l’article que vous achetez voit son prix baisser dans les 60 jours après l’achat, vous pouvez demander à l’émetteur de votre carte un remboursement de la différence!
C’est une garantie vraiment méconnue mais très pratique… surtout pendant les achats de fin d’année (souvent à gros prix)… soldés en janvier! Lisez bien les conditions de votre carte de crédit: en fonction des émetteurs, d’importances différences transparaissent. Par exemple, pour la Carte American Express Or de la Banque Scotia, il faut que la différence soit d’au moins 10$, mais le paiement maximal versé sera de 100$ par article (avec un maximum de 500$ par année civile) alors que pour d’autre cartes cela sera un montant plus faible.
Conclusion
Vous le voyez: vous y gagnerez à connaitre les avantages cachés des différentes cartes de crédit afin, par exemple, de ne pas payer en double pour une option que vous offre déjà votre (vos) carte(s) !