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Bâtir et maintenir une bonne cote de crédit et un bon historique de crédit est un élément important de votre solidité financière.
Heureusement, CIBC et Capital One offrent toutes deux des cartes de crédit conçues pour vous aider à renforcer votre santé financière et à adopter de bonnes habitudes en matière d’utilisation du crédit :
La carte CIBC Adapta Mastercard et la carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One sont toutes deux de bons choix pour quelqu’un qui débute dans son parcours de crédit ou qui travaille à bâtir/rebâtir sa cote de crédit.
Pour aider à clarifier comment ces deux cartes se comparent l’une à l’autre, dans cet article, nous comparons les aspects suivants des cartes :
Comparer les offres de prime de bienvenue entre ces deux cartes est très simple puisque, malheureusement, la carte Récompenses Intelligentes Mastercard de Capital One n’offre actuellement aucune prime de récompense.
En tant que nouveau titulaire de la carte CIBC Adapta Mastercard, vous pouvez vous attendre à profiter d’une offre comme :
Gardez à l’esprit que cette offre de bienvenue est susceptible de changer occasionnellement, il est donc utile de confirmer l’offre à jour sur la page de la carte de crédit carte CIBC Adapta Mastercard.
La carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One n’offre actuellement aucune prime de bienvenue.
Cette absence de prime est en quelque sorte logique étant donné la façon dont le système de récompenses de la carte est structuré (plus d’informations à ce sujet ci-dessous) ; cependant, il serait quand même agréable de voir un petit quelque chose offert aux nouveaux titulaires de carte.
Étant la seule carte offrant une prime de bienvenue, la carte CIBC Adapta Mastercard est la gagnante incontestée ici.
La carte CIBC Adapta Mastercard a une exigence de revenu familial minimum de 15 000 $.
La carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One n’a aucune exigence de revenu minimum.
Sans exigence de revenu minimum, la carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One surpasse la faible exigence de revenu minimum offerte par la carte CIBC Adapta Mastercard.
La carte CIBC Adapta Mastercard vous permet d’accumuler des points Adapta sans frais annuels.
La carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One ne facture aucun frais annuel.
Cette catégorie est définitivement une égalité, les deux cartes donnant accès à leurs récompenses et avantages sans frais annuels.
La carte CIBC Adapta Mastercard et la carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One ont des taux d’accumulation considérablement différents, et, en fait, elles accumulent toutes les deux des points de manière assez unique.
La carte CIBC Adapta Mastercard offre une structure d’accumulation adaptable (d’où le nom de la carte) qui vous donne un taux d’accumulation élevé de 1,5 points Adapta par tranche de 1 $ dépensé dans vos 3 principales catégories de dépenses.
De plus, vous accumulez 1 point Adapta par tranche de 1 $ dépensé pour tous les autres achats.
Cette prime de 50 % de points supplémentaires dans vos 3 principales catégories de dépenses est déterminée chaque mois en fonction de ce que vous dépensez dans les 12 catégories suivantes :
Cette structure d’accumulation adaptative vous assure de rapporter le plus grand nombre de points possible chaque mois en fonction de vos dépenses.
Avec la carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One, vous n’accumlez pas de récompenses lorsque vous effectuez un achat — plutôt, vous accumulez 5 points par tranche de 1 $ que vous payez sur le solde de votre carte de crédit.
Cette structure unique est conçue pour vous récompenser de payer votre facture de carte de crédit et pour vous aider à adopter de bonnes habitudes financières.
Nous considérons cette catégorie comme un match nul puisque chaque carte offre une façon entièrement unique d’accumuler des points, et chaque programme de récompenses est attrayant à sa manière.
La carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One peut être plus attrayante pour quelqu’un qui cherche à améliorer ses habitudes financières, améliorer sa cote de crédit ou bâtir son historique de crédit.
Comparativement, la carte CIBC Adapta Mastercard est un bon choix pour quelqu’un dont les dépenses ont tendance à changer d’un mois à l’autre et qui apprécie la facilité d’utiliser une seule carte tout en maximisant ses récompenses.
Les deux cartes que nous comparons utilisent toutes les deux un système de récompenses différent et ont donc toutes les deux des options de rachat différentes :
La carte CIBC Adapta Mastercard permet d’accumuler des points Adapta, et la carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One permet d’accumuler des points de récompenses Capital One.
Les points Adapta que vous accumulez avec votre carte CIBC Adapta Mastercard peuvent être échangés de deux façons :
Selon ces options, les points Adapta offrent une valeur qui varie de 0,67 cents à 0,83 cents chacun.
Semblable à sa concurrente, la carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One n’offre que quelques façons d’échanger vos points de récompenses Capital One :
La valeur des points de récompenses Capital One varie en fonction de l’option d’échange que vous choisissez, et les taux complets ne sont disponibles que pour les clients de Capital One par le biais de leurs comptes.
Cela dit, vous pouvez vous attendre à une valeur de l’ordre de 20 000 points = carte-cadeau de 25 $.
La carte CIBC Adapta Mastercard remporte cette catégorie en raison de ses options d’échange simples et transparentes.
Malheureusement, il est difficile de comparer clairement les deux cartes en termes de valeur d’échange puisque la carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One ne fournit pas suffisamment d’informations sur les échanges possibles tant que vous n’êtes pas un client.
La carte CIBC Adapta Mastercard est également assortie des avantages et des couvertures d’assurance suivants :
Avec la carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One, vous pouvez profiter des avantages et de la couverture d’assurance suivants :
La carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One remporte cette catégorie grâce à sa plus longue liste d’avantages, qui comprennent des éléments de plus grande valeur comme l’assurance voyage et l’assurance location de voiture.
Cette carte contribue également à assurer la sécurité de vos achats, offrant une protection d’achat, une garantie prolongée, des services de protection des prix, et plus encore.
Alors, selon nos comparaisons ci-dessus, laquelle de ces deux cartes est la meilleure ?
Eh bien, étant donné la similitude de ces cartes en termes d’accessibilité, de possibilités d’accumulation et d’avantages, le choix de la meilleure carte se résume en fin de compte aux goûts et aux priorités de chacun.
Par exemple, quelle structure d’accumulation préférez-vous ? — Préférez-vous accumuler des points sur vos achats ou lorsque vous effectuez des paiements ?
De plus, il y a un objectif assez différent en ce qui concerne les avantages offerts par chaque carte. Alors que la carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One offre une meilleure couverture d’assurance, la carte CIBC Adapta Mastercard offre des avantages intéressants pour les conducteurs, comme l’assistance routière et des économies sur l’essence.
Il est également difficile de faire une comparaison précise étant donné que Capital One n’indique pas clairement ses taux d’échange. Ce manque d’information rend difficile l’évaluation de la valeur et sa comparaison avec la valeur transparente offerte par les points Adapta.
Cela dit, en fin de compte, le choix de la meilleure carte parmi ces deux dépendra de celle à laquelle vous êtes admissible, du style de points que vous préférez et des avantages qui conviennent le mieux à votre style de vie.
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