Comparatif : Carte BMO eclipse Visa Infinite vs Mastercard World Elite de la Banque Nationale
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BMO et la Banque Nationale proposent chacune une carte de crédit permettant d’obtenir 5 points par dollar lors de dépenses effectuées à l’épicerie et au restaurant :
Ce sont deux cartes de base que nous recommandons souvent, lorsqu’une personne veut obtenir des points rapidement et facilement.
Alors, nous analyserons quelles sont les grandes différences entre ces cartes de crédit sur:
Prime de bienvenue
Via Milesopedia, vous pouvez faire rembourser les frais annuels de la première année (une valeur de 150 $) avec cette offre de bienvenue exclusive pour la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale. Cette promotion s’applique du 30 juin au 4 novembre 2026 au nouveau titulaire principal, à condition de ne pas avoir détenu une carte Mastercard de la Banque Nationale pour particuliers au cours des 24 derniers mois.
En souscrivant à la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez obtenir jusqu’à 70 000 points BMO Récompenses :
- 30 000 points lorsque vous dépensez 4 000 $ dans les 110 premiers jours.
- 20 000 points supplémentaires lorsque vous dépensez 7 000 $ dans les 180 premiers jours.
- 20 000 points supplémentaires lorsque vous dépensez 12 000 $ dans les 12 premiers mois.
- Aucuns frais annuels la première année.
- Crédit annuel de 50 $.
- Crédit mensuel pour les services de diffusion en continu.
Revenu demandé
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale nécessite :
- un revenu individuel minimum de 80 000 $ ;
- ou 150 000 $ de revenu minimum familial ;
- ou des actifs sous gestion de 400 000 $ et plus.
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* demande :
- un revenu individuel minimum de 60 000 $
- ou 100 000 $ de revenu minimum familial
- ou dépenses annuelles d’au moins 15 000 $ portés sur la carte.
Frais annuels
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale a des frais annuels de 150 $.
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* a des frais annuels de 120 $.
Accumulation de points
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* et la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale offrent chacune des niveaux d’accumulation de points assez semblables.
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous pouvez aussi obtenir jusqu’à 5 points par dollar :
| Catégorie | Points |
|---|---|
| Épicerie et Restaurant | 5* |
| Essence, Recharge électrique, Facture récurrente, Voyage À la carte | 2 |
| Autre achat | 1 |
*Pour la catégorie Épicerie et Restaurant, vous pourrez obtenir 5 points par dollar dépensé dans la première tranche de 2 500 $ d’achats mensuels (toutes catégories confondues) portée sur la carte. À partir de 2 501 $, l’accumulation est de 2 points par dollar pour la catégorie à 5 X les points.
Avec la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez obtenir jusqu’à 5 points par dollar :
| Catégorie | Points |
|---|---|
| Épicerie, Livraison de repas, Restaurant, Essence et Transport en commun | 5* |
| Sur tout le reste | 1 |
| + 10 % plus de points si vous ajoutez un titulaire supplémentaire à votre carte principale |
* Cette carte offre 5 points BMO par dollar dépensé dans les cinq catégories bonifiées : restaurants, livraison de repas, épicerie, essence et transport en commun. Cependant, ce taux avantageux s’applique seulement jusqu’à certains plafonds annuels (6 000 $ pour les repas, 6 000 $ pour l’épicerie, 20 000 $ pour l’essence et le transport), après quoi vous gagnez 1 point par dollar.
Utilisation des points
Les deux cartes font partie d’un programme de fidélité différent :
- Points récompenses BNC de BNC Plan Récompenses À la carte pour la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
- Points de récompenses BMO pour la Carte BMO eclipse Visa Infinite*
Les manières d’utiliser les points se ressemblent, mais nous constaterons des différences dans la valeur des points.
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous ne pouvez pas transférer vos points vers d’autres programmes. D’après notre estimation, un point de récompenses BNC vaut 0,90 cent.
Voici différentes manières d’utiliser vos points de récompenses :
| Récompenses | Points pour 100 $ |
|---|---|
| Échange sur le portail dédié du Plan à la carte BNC | 10 000 |
| Rabais voyage flexible (à partir de 55 000 points échangés) | 11 000 |
| Achat de voyage fait vous-même | 12 000 |
| Cotisation REER ou CELI Remboursement de marge hypothécaire ou du prêt hypothécaire | 12 000 |
| Carte-cadeau | 12 000 – 13 500 |
| Crédit au compte | 25 000 |
Les points de récompenses BMO ne peuvent pas être transférés vers d’autres programmes de récompenses.
D’après notre estimation, un point de récompenses BMO vaut 0,67 cent. Il y a plusieurs options pour utiliser les points de récompenses BMO :
| Récompenses | Points pour 100 $ |
|---|---|
| Achat de voyages fait vous-même | 15 000 |
| Crédit au compte | 20 000 |
| Carte-cadeau physique et électronique (variable) | Entre 17 000 à 21 000 et + |
| Cotisation REER, REEE, compte d’épargne | 15 000 |
Les autres avantages
À chaque année civile, le titulaire d’une Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale dispose d’un crédit-voyage de 150 $ pour rembourser certaines dépenses de voyage :
- Stationnement à l’aéroport
- Frais de bagages
- Sélection de sièges
- Accès aux salons d’aéroport
- Surclassement de billets d’avion
D’ailleurs, elle offre aussi :
- L’accès gratuit et illimité au salon Banque Nationale de l’Aéroport international de Montréal-Trudeau pour le titulaire principal, un invité et jusqu’à 2 enfants
- Un abonnement au Programme DragonPass, qui permet l’accès à plus de 1 300 salons d’aéroport dans le monde (frais d’entrée de 32 $ USD par personne)
Avec la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez aussi profiter des avantages des titulaires de cartes Visa Infinite :
- Crédit d’anniversaire de 50 $ lié au style de vie
- 10 % plus de points avec un ajout d’un utilisateur supplémentaire (au lieu d’obtenir 5 points à l’épicerie, vous accumulez 5,5 points!)
- Six mois d’abonnement gratuit à Instacart et un crédit Instacart mensuel de 10 $
- Multiples avantages de la Collection hôtels de luxe Visa Infinite en voyage
- Accès à la Série de rencontres à table Visa Infinite et Troon Golf de Visa Infinite
- Service de conciergerie Visa Infinite
- Obtenez jusqu’à 1150 $ en valeur.
Les assurances
| Assurance | Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale | Carte BMO eclipse Visa Infinite* |
|---|---|---|
| Assurance Annulation de voyage | Jusqu’à 2 500 $ | – |
| Assurance interruption de voyage | Jusqu’à 5 000 $ | – |
| Assurance frais médicaux d’urgence hors de la province ou du pays | Jusqu’à 5 000 000 $ jusqu’à 60 jours | Jusqu’à 5 000 000 $ pour 15 jours |
| Assurance Retard d’avion | Jusqu’à 500 $ après 4 heures | – |
| Assurance Retard de Bagages | Jusqu’à 500 $ après 6 heures | – |
| Assurance Perte ou vol de bagage | Jusqu’à 1 000 $ | – |
| Assurance contre le cambriolage à l’hôtel | – | – |
| Assurance vol et dommages pour voitures de location | Jusqu’à 65 000 $ | Jusqu’à 65 000 $ |
| Assurance accident de voyage | – | 500 000 $ |
| Protection-Achat | 2 ans supplémentaires | 1 an supplémentaire |
| Garantie-Achat | Jusqu’à 1 000 $ 180 jours | Jusqu’à 1 000 $ 90 jours |
| Assurance pour appareil mobile | Jusqu’à 1 000 $ |
Conclusion
Alors? Quelle est la carte gagnante?
D’après nous, pour la vie de tous les jours et ses dépenses courantes, c’est la Carte BMO eclipse Visa Infinite*. Tandis que si vous adorez les voyages et que les assurances sont primordiales pour vous, c’est la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale qui est la meilleure.
Pour profiter d’une réduction sur les frais annuels de la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, consultez notre offre exclusive Milesopedia en cours : le remboursement s’applique jusqu’au 4 novembre 2026.
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* se distingue pour :
- Sa carte plus facile à obtenir ;
- Le 10 % en points-bonis avec l’ajout d’un titulaire additionnel ;
- Son crédit annuel de 50 $ lié au style de vie.
Tandis que la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale se distingue grâce à:
- Son remboursement annuel jusqu’à 150 $ sur les frais de voyage éligibles ;
- Sa vaste gamme d’assurances voyages robustes, qui est l’un des meilleurs des cartes de crédit au Canada ;
- L’opportunité d’investir ses points dans un REER, un CELI ou pour rembourser son hypothèque;
- Son accès illimité au Salon Banque Nationale avant de partir en voyage à l’Aéroport international de Montréal-Trudeau.
Questions Fréquentes sur le comparatif Carte BMO eclipse Visa Infinite vs Mastercard World Elite Banque Nationale
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet de cette carte.
Quelle carte est la plus généreuse en bonus de bienvenue, BMO eclipse Visa Infinite ou Mastercard World Elite Banque Nationale ?
La BMO eclipse Visa Infinite mène avec un bonus de bienvenue pouvant atteindre 70 000 points BMO Récompenses, auquel s’ajoutent l’exonération des frais annuels de 120 $ la première année, un crédit annuel de 50 $ ainsi qu’un crédit mensuel pour les services de diffusion en continu. La Mastercard World Elite Banque Nationale offre quant à elle le remboursement des frais annuels de la première année (une valeur de 150 $) ainsi qu’un crédit voyage annuel pouvant atteindre 150 $. En valeur globale de l’offre de bienvenue, la BMO eclipse Visa Infinite conserve un avantage grâce à ses nombreux crédits et à son accumulation accélérée de points. Toutefois, le crédit voyage récurrent de la Mastercard World Elite Banque Nationale représente un avantage intéressant pour les titulaires qui prévoient conserver leur carte plusieurs années.
Quelle carte offre les meilleurs taux d’accumulation sur l’épicerie et les restaurants ?
Les deux cartes offrent 5 points par dollar sur l’épicerie et les restaurants, mais avec des plafonds différents. La BMO eclipse Visa Infinite a un plafond annuel combiné de 6 000 $ avant que le taux ne tombe à 1 point par dollar. La Mastercard World Elite BNC applique un plafond mensuel de 2 500 $ par catégorie, ce qui équivaut à 30 000 $ par année et offre une flexibilité bien supérieure pour les ménages dépensant lourdement dans ces catégories. Pour les gros utilisateurs, la BNC permet d’accumuler des points beaucoup plus longtemps avant d’atteindre le seuil de bonification.
L’accès aux salons illimité de la BNC à Montréal vaut-il vraiment la carte ?
Oui, surtout pour les voyageurs qui transitent par Montréal-Trudeau plus de quatre fois par année. La Mastercard World Elite BNC offre un accès illimité au Salon International de Montréal sans frais, alors qu’une seule visite ailleurs au Canada coûte généralement 40 $ à 60 $ avec un Priority Pass à la carte. Pour un voyageur qui transite 8 à 12 fois par année, cet avantage à lui seul équivaut à 320 $ à 720 $ en économies annuelles. La BMO eclipse Visa Infinite n’offre aucun accès aux salons, ce qui constitue un avantage net majeur pour la BNC.
Quelle carte offre la meilleure flexibilité de récompenses ?
La Mastercard World Elite Banque Nationale est plus flexible parce que ses points À la carte peuvent être convertis en crédit aux relevés, dépôts dans un REER, CELI ou paiements hypothécaires, en plus des récompenses voyage et marchandise. Chaque point vaut environ 0,90 cent. La BMO eclipse Visa Infinite limite la rédemption à 0,667 cent par point via le portail BMO Récompenses pour voyages et marchandises, sans options bancaires. Pour les détenteurs qui veulent monétiser leurs points en cash plutôt qu’en voyages, la BNC est nettement plus rentable et plus polyvalente.