Comparatif : Carte Récompenses Intelligentes Mastercard de Capital One vs Carte CIBC Adapta Mastercard
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Bâtir et maintenir une bonne cote de crédit et un bon historique de crédit est un élément important de votre solidité financière.
Heureusement, CIBC et Capital One offrent toutes deux des cartes de crédit conçues pour vous aider à renforcer votre santé financière et à adopter de bonnes habitudes en matière d’utilisation du crédit :
La carte CIBC Adapta Mastercard et la carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One sont toutes deux de bons choix pour quelqu’un qui débute dans son parcours de crédit ou qui travaille à bâtir/rebâtir sa cote de crédit.
Pour aider à clarifier comment ces deux cartes se comparent l’une à l’autre, dans cet article, nous comparons les aspects suivants des cartes :
Primes de bienvenue
Comparer les offres de prime de bienvenue entre ces deux cartes est très simple puisque, malheureusement, la carte Récompenses Intelligentes Mastercard de Capital One n’offre actuellement aucune prime de récompense.
En tant que nouveau titulaire de la carte CIBC Adapta Mastercard, vous pouvez vous attendre à profiter d’une offre jusqu’à 6 000 points :
- Obtenez 3 000 points Adapta après avoir effectué votre premier achat ;
- Obtenez une deuxième prime de 3 000 points Adapta lorsque vous dépensez au moins 1 000 $ dans vos 4 premiers mois en tant que titulaire de carte.
Gardez à l’esprit que cette offre de bienvenue est susceptible de changer occasionnellement, il est donc utile de confirmer l’offre à jour sur la page de la carte de crédit carte CIBC Adapta Mastercard.
La carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One n’offre actuellement aucune prime de bienvenue.
Cette absence de prime est en quelque sorte logique étant donné la façon dont le système de récompenses de la carte est structuré (plus d’informations à ce sujet ci-dessous) ; cependant, il serait quand même agréable de voir un petit quelque chose offert aux nouveaux titulaires de carte.
Revenu minimum
La carte CIBC Adapta Mastercard a une exigence de revenu familial minimum de 15 000 $.
La carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One n’a aucune exigence de revenu minimum.
Frais annuels
La carte CIBC Adapta Mastercard vous permet d’accumuler des points Adapta sans frais annuels.
La carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One ne facture aucun frais annuel.
Accumulation des points
La carte CIBC Adapta Mastercard et la carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One ont des taux d’accumulation considérablement différents, et, en fait, elles accumulent toutes les deux des points de manière assez unique.
Taux et méthodes d’accumulation
La carte CIBC Adapta Mastercard offre une structure d’accumulation adaptable (d’où le nom de la carte) qui vous donne un taux d’accumulation élevé de 1,5 points Adapta par tranche de 1 $ dépensé dans vos 3 principales catégories de dépenses.
De plus, vous accumulez 1 point Adapta par tranche de 1 $ dépensé pour tous les autres achats.
Cette prime de 50 % de points supplémentaires dans vos 3 principales catégories de dépenses est déterminée chaque mois en fonction de ce que vous dépensez dans les 12 catégories suivantes :
| Animaleries | Vêtements | Divertissement |
| Santé et beauté | Électronique | Hôtels et motels |
| Épiceries et pharmacies | Restaurants et boissons | Jeux électroniques et abonnements |
| Transport en commun et stationnement | Rénovations | Essence et véhicules électriques |
Cette structure d’accumulation adaptative vous assure de rapporter le plus grand nombre de points possible chaque mois en fonction de vos dépenses.
Avec la carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One, vous n’accumlez pas de récompenses lorsque vous effectuez un achat — plutôt, vous accumulez 5 points par tranche de 1 $ que vous payez sur le solde de votre carte de crédit.
Cette structure unique est conçue pour vous récompenser de payer votre facture de carte de crédit et pour vous aider à adopter de bonnes habitudes financières.
Échange de points
Les deux cartes que nous comparons utilisent toutes les deux un système de récompenses différent et ont donc toutes les deux des options de rachat différentes :
La carte CIBC Adapta Mastercard permet d’accumuler des points Adapta, et la carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One permet d’accumuler des points de récompenses Capital One.
Échange de points
Les points Adapta que vous accumulez avec votre carte CIBC Adapta Mastercard peuvent être échangés de deux façons :
- 1 500 points Adapta = crédit au compte de 10 $ pour les achats effectués sur la carte ;
- 1 200 points Adapta = paiement/contribution de 10 $ aux produits financiers CIBC admissibles, y compris votre CÉLI, REER, prêt hypothécaire ou marge de crédit.
Selon ces options, les points Adapta offrent une valeur qui varie de 0,67 cents à 0,83 cents chacun.
Semblable à sa concurrente, la carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One n’offre que quelques façons d’échanger vos points de récompenses Capital One :
- Cartes-cadeaux ;
- Crédits au compte ;
- Offres spéciales supplémentaires qui peuvent être trouvées sur le site Web.
La valeur des points de récompenses Capital One varie en fonction de l’option d’échange que vous choisissez, et les taux complets ne sont disponibles que pour les clients de Capital One par le biais de leurs comptes.
Cela dit, vous pouvez vous attendre à une valeur de l’ordre de 20 000 points = carte-cadeau de 25 $.
Assurance et autres avantages
La carte CIBC Adapta Mastercard est également assortie des avantages et des couvertures d’assurance suivants :
- Assistance routière ;
- Assurance achat sécurisé et garantie prolongée ;
- Essai gratuit de 12 mois de Skip+ (plus des économies supplémentaires) ;
- Économisez jusqu’à 10 cents par litre d’essence lorsque vous liez votre carte à votre compte Récompenses Journie.
Avec la carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One, vous pouvez profiter des avantages et de la couverture d’assurance suivants :
- Protection des achats et garantie prolongée ;
- Assurance collision/dommages pour les voitures de location ;
- Service de protection des prix ;
- Assurance accident de voyage en transporteur public ;
- Assurance retard de bagages ;
- Accès à la fonction Credit Keeper pour suivre votre cote de crédit gratuitement.
Conclusion
Alors, selon nos comparaisons ci-dessus, laquelle de ces deux cartes est la meilleure ?
Eh bien, étant donné la similitude de ces cartes en termes d’accessibilité, de possibilités d’accumulation et d’avantages, le choix de la meilleure carte se résume en fin de compte aux goûts et aux priorités de chacun.
Par exemple, quelle structure d’accumulation préférez-vous ? — Préférez-vous accumuler des points sur vos achats ou lorsque vous effectuez des paiements ?
De plus, il y a un objectif assez différent en ce qui concerne les avantages offerts par chaque carte. Alors que la carte Récompenses Intelligentes MastercardMD de Capital One offre une meilleure couverture d’assurance, la carte CIBC Adapta Mastercard offre des avantages intéressants pour les conducteurs, comme l’assistance routière et des économies sur l’essence.
Il est également difficile de faire une comparaison précise étant donné que Capital One n’indique pas clairement ses taux d’échange. Ce manque d’information rend difficile l’évaluation de la valeur et sa comparaison avec la valeur transparente offerte par les points Adapta.
Cela dit, en fin de compte, le choix de la meilleure carte parmi ces deux dépendra de celle à laquelle vous êtes admissible, du style de points que vous préférez et des avantages qui conviennent le mieux à votre style de vie.
Questions Fréquentes sur le comparatif Carte Récompenses Intelligentes Capital One vs Carte CIBC Adapta Mastercard
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet de ces cartes.
Quelle est la différence fondamentale entre ces deux cartes sans frais?
Ces cartes utilisent des modèles d’accumulation radicalement différents:
- Carte CIBC Adapta™ Mastercard®: 1,5 point Adapta/$ sur vos 3 catégories de dépenses principales, 1 point/$ ailleurs — récompense les achats réels
- Carte Récompenses Intelligentes Capital One: 5 points/$ de paiement appliqué au solde de la carte (et non sur les achats!) — récompense le comportement de paiement responsable
La CIBC Adapta convient à ceux qui veulent maximiser leurs achats; Capital One vise spécifiquement les personnes qui bâtissent ou rétablissent leur crédit.
Quel est le bonus de bienvenue actuel de chaque carte?
La CIBC Adapta™ Mastercard® remporte clairement cette comparaison:
- 3 000 points Adapta après le premier achat
- 3 000 points Adapta supplémentaires après 1 000 $ de dépenses dans les 4 premiers mois
- Total: jusqu’à 6 000 points Adapta (~50–60 $ de valeur)
La Carte Récompenses Intelligentes Capital One ne propose aucun bonus de bienvenue actuellement. Les deux cartes sont sans frais annuels, donc le bonus de la CIBC Adapta est un gain net.
Quels sont les critères d’admissibilité de chaque carte?
Les exigences diffèrent significativement:
- CIBC Adapta Mastercard: revenu familial minimum de 15 000 $
- Capital One Récompenses Intelligentes: aucune exigence de revenu minimum indiquée
Capital One accepte aussi les profils à crédit limité ou en rétablissement, là où les grandes banques refusent souvent. Si votre priorité est l’approbation rapide, choisissez Capital One. Si vous avez un revenu stable et voulez maximiser les récompenses sur vos dépenses, la CIBC Adapta est plus avantageuse.
Laquelle choisir pour bâtir mon crédit au Canada?
La Carte Récompenses Intelligentes Capital One est spécifiquement conçue pour le bâtissage de crédit:
- Plus accessible avec un historique de crédit limité
- La structure de récompenses (5 points/$ payé) encourage le paiement du solde, ce qui est le principal facteur de l’amélioration de la cote
- Inclut un suivi gratuit de la cote de crédit dans l’application
- Inclut une assurance voyage de base et la couverture sur les voitures de location, peu commune sur une carte de débutant
Pour ceux qui ont déjà un bon crédit, la CIBC Adapta génère plus de récompenses en réel au quotidien.
