Comparatif : Carte Mastercard World Elite Récompenses MBNA vs Mastercard World Elite de la Banque Nationale
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MBNA et la Banque Nationale proposent chacune une carte de crédit permettant d’obtenir 5 points par dollar lors de dépenses effectuées à l’épicerie et au restaurant :
- Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
- Carte MastercardMD récompenses MBNA World EliteMD
Ce sont deux cartes de base que nous recommandons souvent, lorsqu’une personne veut obtenir des points rapidement et facilement.
Alors, nous analyserons quelles sont les grandes différences entre ces cartes de crédit sur:
Prime de bienvenue
Via Milesopedia, vous pouvez faire rembourser les frais annuels de la première année (une valeur de 150 $) avec cette offre de bienvenue exclusive pour la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale. Cette promotion s’applique du 30 juin au 4 novembre 2026 au nouveau titulaire principal, à condition de ne pas avoir détenu une carte Mastercard de la Banque Nationale pour particuliers au cours des 24 derniers mois.
En souscrivant à la Carte MastercardMD récompenses MBNA World EliteMD, vous pouvez obtenir ces 20 000 points, dans un délai de 90 jours suivant l’ouverture du compte:
- 15 000 points après le premier achat ;
- 5 000 points après l’inscription aux relevés électroniques.
De plus, la carte offre un boni de points pour célébrer l’anniversaire d’ouverture du compte. Ce boni est égal à 10 % du nombre total de points qui se sont accumulés dans le compte au cours des 12 mois précédents, jusqu’à un maximum de 15 000 points.
Cette offre est uniquement pour les résidents de la province de Québec.
Revenu demandé
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale nécessite :
- un revenu individuel minimum de 80 000 $ ;
- ou 150 000 $ de revenu minimum familial ;
- ou des actifs sous gestion de 400 000 $ et plus.
La Carte MastercardMD récompenses MBNA World EliteMD demande :
- un revenu individuel minimum de 80 000 $ ;
- ou 150 000 $ de revenu minimum familial.
Frais annuels
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale a des frais annuels de 150 $.
La Carte MastercardMD récompenses MBNA World EliteMD a des frais annuels de 120 $.
Accumulation de points
La Carte Mastercard récompenses MBNA World Elite et la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale offrent chacune des niveaux d’accumulation de points qui se ressemblent.
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous pouvez aussi obtenir jusqu’à 5 points par dollar :
| Catégorie | Points |
|---|---|
| Épicerie et Restaurant | 5* |
| Essence, Recharge électrique, Facture récurrente, Voyage À la carte | 2 |
| Autre achat | 1 |
Pour la catégorie Épicerie et Restaurant, vous pourrez obtenir 5 points par dollar dépensé dans la première tranche de 2 500 $ d’achats mensuels (toutes catégories confondues) portée sur la carte. À partir de 2 501 $, l’accumulation est de 2 points par dollar pour la catégorie à 5 X les points.
Avec la Carte MastercardMD récompenses MBNA World EliteMD, vous pouvez obtenir jusqu’à 5 points par dollar :
| Catégorie | Points |
| Épicerie, Restaurant, Médias numériques, Abonnement et Services publics | 5* |
| Autre achat | 1 |
| + Prime anniversaire de 10 % (jusqu’à 15 000 points) |
Pour la catégorie à 5 X les points, vous pourrez obtenir 5 points par dollar dans cette catégorie, portés sur la carte jusqu’à 50 000 $ d’achats annuels (ou une moyenne de 4 166$ par mois). À partir de 50 001 $, l’accumulation est de 1 point par dollar pour la catégorie à 5 X les points.
Utilisation des points
Les deux cartes font partie d’un programme de fidélité différent :
- Points récompenses BNC de BNC Plan Récompenses À la carte pour la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
- Points récompenses MBNA pour la Carte MastercardMD récompenses MBNA World EliteMD
Ainsi, les manières d’utiliser les points sont différentes.
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous ne pouvez pas transférer vos points vers d’autres programmes. Voici différentes manières d’utiliser vos points de récompenses :
| Récompenses | Points pour 100 $ |
|---|---|
| Échange sur le portail dédié du Plan à la carte BNC | 10 000 |
| Rabais voyage flexible (à partir de 55 000 points échangés) | 11 000 |
| Rabais voyage flexible (sur les achats de voyages que vous réservés vous-même) | 12 000 |
| Extras à la carte Cotisation REER ou CELI Remboursement de marge hypothécaire tout-en-un ou du prêt hypothécaire | 12 000 |
| Carte-cadeau | 12 000 – 13 500 |
| Crédit au compte | 25 000 |
Les points MBNA ne peuvent pas être transférés vers d’autres programmes de récompenses.
Il y a plusieurs options pour utiliser les points MBNA Récompenses :
| Récompenses | Points pour 100 $ |
|---|---|
| Crédit au compte | 12 000 |
| Achat de voyages fait vous-même | 10 000 |
| Carte-cadeau physique et électronique | Entre 10 000 à 12 000 et + |
| Marchandise | Environ 12 000+ / 100 $ Variable |
Les autres avantages
À chaque année civile, le titulaire d’une Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale dispose d’un crédit-voyage de 150 $ pour rembourser certaines dépenses de voyage :
- Stationnement à l’aéroport
- Frais de bagages
- Sélection de sièges
- Accès aux salons d’aéroport
- Surclassement de billets d’avion
D’ailleurs, elle offre aussi :
- L’accès gratuit et illimité au salon Banque Nationale de l’Aéroport international de Montréal-Trudeau pour le titulaire principal, un invité et jusqu’à 2 enfants
- Un abonnement au Programme DragonPass, qui permet l’accès à plus de 1 300 salons d’aéroport dans le monde (frais d’entrée de 32 $ USD par personne)
- Des données mobiles gratuites en voyage avec FlexiRoam (jusqu’à 3 Go pour les titulaires World Elite)
- Pour un forfait de données plus généreux ou hors avantage carte, la carte eSIM Airalo offre un rabais de 4,50 $ sur votre premier forfait
Avec la Carte Mastercard récompenses MBNA World Elite, vous pouvez aussi profiter des avantages des titulaires de cartes World Elite :
- Un abonnement au Programme DragonPass, qui permet l’accès à plus de 1 300 salons d’aéroport dans le monde (frais d’entrée de 32 $ USD par personne)
- Des données mobiles gratuites en voyage avec FlexiRoam (jusqu’à 3 Go pour les titulaires World Elite)
- Pour un forfait de données plus généreux ou hors avantage carte, la carte eSIM Airalo offre un rabais de 4,50 $ sur votre premier forfait
- Programme Priceless.com et ses expériences inspirantes
- Une prime de points pour anniversaire correspondant à 10 % du nombre total de points qui se sont accumulés dans le compte au cours des 12 mois précédant le mois d’anniversaire du titulaire de carte principal jusqu’à concurrence d’une prime annuelle pour anniversaire de 15 000 points.
Les assurances
| Assurance |  |  |
|---|---|---|
| Assurance Annulation de voyage | Jusqu’à 2 500 $ | – |
| Assurance interruption de voyage | Jusqu’à 5 000 $ | Jusqu’à 2 000 $ |
| Assurance frais médicaux d’urgence hors de la province ou du pays | Jusqu’à 5 000 000 $ jusqu’à 60 jours | Jusqu’à 2 000 000 $ pour 21 jours |
| Assurance Retard d’avion | Jusqu’à 500 $ après 4 heures | Jusqu’à 500 $ après 4 heures |
| Assurance Retard de Bagages | Jusqu’à 500 $ après 6 heures | Jusqu’à 1 000 $ après 4 heures |
| Assurance Perte ou vol de bagage | Jusqu’à 1 000 $ | Jusqu’à 1 000 $ |
| Assurance contre le cambriolage à l’hôtel | – | – |
| Assurance vol et dommages pour voitures de location | Jusqu’à 65 000 $ | Jusqu’à 65 000 $ |
| Assurance accident de voyage | – | 1 000 000 $ |
| Protection-Achat | 2 ans supplémentaires | 1 an supplémentaire |
| Garantie-Achat | Jusqu’à 1 000 $ 180 jours | Jusqu’à 1 000 $ 60 jours |
Conclusion
Alors ? Quelle est la carte gagnante ?
D’après nous, pour les achats quotidiens, c’est la Carte Mastercard récompenses MBNA World Elite. Tandis que s’il y a beaucoup de voyages et que les assurances sont primordiales pour vous, c’est la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale qui est la meilleure.
La Carte MastercardMD récompenses MBNA World EliteMD est simple à comprendre et elle se distingue sur :
- Sa prime de bienvenue facile à obtenir ;
- Le 10 % en points-bonis versé annuellement ;
- Son frais annuel raisonnable ;
Tandis que la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale se distingue grâce à:
- Son remboursement annuel jusqu’à 150 $ sur les frais de voyage éligibles ;
- Son bouquet d’assurances voyages robustes, qui est l’un des meilleurs des cartes de crédit au Canada ;
- L’opportunité d’investir ses points dans un REER, un CELI ou pour rembourser son hypothèque;
- Son accès illimité au Salon Banque Nationale avant de partir en voyage à l’Aéroport international de Montréal-Trudeau.
Questions Fréquentes sur la Carte Mastercard World Elite Récompenses MBNA vs la Mastercard World Elite de la Banque Nationale
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet de cette carte.
Laquelle des deux cartes est la mieux adaptée aux dépenses d’épicerie?
Les deux cartes offrent 5 points par dollar à l’épicerie, mais avec des plafonds différents. La MBNA Récompenses World Elite Mastercard applique le 5x jusqu’à 50 000 $ par année (épicerie, restaurants, médias numériques, abonnements, services publics combinés), puis 1x au-delà. La Mastercard World Elite Banque Nationale plafonne le 5x à 2 500 $ par mois (30 000 $ par année) à l’épicerie et aux restaurants, puis 2x. Pour un ménage qui dépense moins de 30 000 $ dans ces catégories, les deux cartes rapportent autant; au-delà, la MBNA prend l’avantage.
Quels sont les frais annuels et le revenu minimum de chaque carte?
La MBNA Récompenses World Elite Mastercard coûte 120 $ par année et exige un revenu personnel de 80 000 $ ou un revenu familial de 150 000 $. La Mastercard World Elite Banque Nationale coûte 150 $ par année, mais inclut un crédit voyage annuel de 150 $ qui annule effectivement les frais — soit 0 $ net si vous l’utilisez. Le revenu minimum est aussi plus accessible chez la BNC, à 80 000 $ personnel ou 150 000 $ familial. La BNC est donc moins chère à détenir une fois le crédit voyage utilisé.
Laquelle des deux cartes offre la meilleure assurance voyage?
La Mastercard World Elite de la Banque Nationale offre la couverture la plus généreuse: assurance médicale d’urgence jusqu’à 5 000 000 $ pour 31 jours (60 jours pour les moins de 65 ans), annulation et interruption de voyage, retard de vol, location de voiture et bagages. La MBNA World Elite plafonne l’assurance médicale à 2 000 000 $ pour 21 jours, et offre les mêmes types de couvertures secondaires. Pour les voyageurs fréquents et les familles, la BNC est nettement supérieure — 31 jours vs 21 jours est crucial pour des séjours d’hiver dans le Sud.
Peut-on utiliser ces deux cartes chez Costco au Canada?
Oui. Les deux cartes sont des Mastercard et fonctionnent donc dans tous les entrepôts Costco et postes d’essence Costco du pays. Les achats Costco rapportent toutefois le taux de base seulement: 1 point par dollar sur la MBNA (1,1 avec le bonus d’anniversaire de 10 %) et 1 point par dollar sur la BNC. Aucune des deux ne déclenche le 5x à l’intérieur d’un Costco, puisque le commerçant n’est pas codé comme épicerie. Pour Costco spécifiquement, la CIBC Costco Mastercard reste plus avantageuse.
Pour aller plus loin avec les Points-Privilèges American Express
Pour maximiser votre cumul de Points-Privilèges, consultez notre guide complet du programme Points-Privilèges American Express ainsi que notre palmarès des meilleures cartes de crédit American Express Points-Privilèges, mis à jour chaque mois par l’équipe Milesopedia.