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Beaucoup d’étudiants se concentrent sur leurs études et reportent la gestion de leurs finances. Pourtant, bâtir un dossier de crédit étudiant dès maintenant est une étape cruciale pour votre avenir financier. Votre dossier de crédit influence directement votre capacité à obtenir un prêt étudiant, une carte de crédit, une hypothèque ou même à louer un logement.
En commençant tôt, vous démontrez aux institutions financières que vous êtes un emprunteur responsable. Et, contrairement à ce que plusieurs croient, il n’est pas nécessaire d’avoir un gros revenu pour établir un bon dossier de crédit : de petites actions constantes suffisent. Cet article vous explique comment créer et maintenir un dossier de crédit solide dès vos années d’études.
Le score de crédit est une note numérique, généralement comprise entre 300 et 900, qui résume la fiabilité d’une personne en tant qu’emprunteur. Plus ce chiffre est élevé, plus vous êtes perçu comme un client responsable par les prêteurs.
Ce score est calculé à partir de votre dossier de crédit étudiant, un rapport détaillé, produit par des agences comme Equifax et TransUnion. Il regroupe vos antécédents financiers, dont :
Beaucoup confondent les deux, mais il est essentiel de comprendre que c’est la qualité de votre dossier qui influence directement votre score.
Pour un étudiant, commencer à bâtir son dossier est une étape essentielle pour sa crédibilité financière. Un bon score de crédit facilite l’accès aux cartes de crédit, aux prêts étudiants, aux hypothèques et même à la location d’un appartement.
Votre score de crédit est calculé en fonction de plusieurs éléments précis de votre dossier de crédit étudiant ou personnel :
Comprendre ces facteurs vous permet de mieux gérer votre dossier de crédit en tant qu’étudiant et d’améliorer progressivement votre score.
Établir un dossier de crédit étudiant est une étape essentielle de votre autonomie financière. Contrairement à la cote de crédit, le dossier de crédit regroupe toutes vos habitudes financières et vos antécédents de remboursement. Voici les meilleures pratiques pour construire un dossier solide dès vos années d’études.
Votre dossier peut contenir des erreurs ou des informations inexactes. Vous avez le droit de demander une copie gratuite de votre dossier de crédit une fois par année auprès d’Equifax et de TransUnion. Prenez l’habitude de le consulter pour corriger toute erreur et surveiller votre progression.
De plus, certaines institutions financières, comme Desjardins, Tangerine, CIBC et Banque Scotia vous permettent de vérifier votre score de crédit à partir de leur plateforme bancaire.
Le facteur le plus important de votre dossier de crédit est la régularité de vos paiements. Même un seul retard peut avoir des conséquences négatives sur votre cote et rester inscrit plusieurs années. Payez toujours au moins le montant minimum indiqué sur votre carte de crédit étudiante ou vos prêts étudiants.
Vos prêts étudiants font partie de votre historique de crédit. Effectuez vos paiements à temps et évitez les défauts. De plus, certaines factures de services, comme le cellulaire ou l’internet, peuvent aussi être rapportées aux agences de crédit. Une gestion responsable de ces comptes contribue à renforcer votre dossier de crédit étudiant.
Il est souvent plus facile d’obtenir une carte de crédit conçue pour les étudiants, avec une limite modeste et parfois sans frais annuels. Ces cartes permettent non seulement de bâtir votre dossier de crédit, mais aussi d’obtenir des récompenses comme des remises en argent ou des points de fidélité.
Si vous aimez voyager et que vous souhaitez accumuler des points pour économiser sur vos futurs voyages, la Banque Nationale propose la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale. Si vous préférez plutôt la simplicité des remises en argent, la Carte macrédit Mastercard de la Banque Nationale est une carte sans frais annuels destinée aux étudiants. Il y en a plusieurs d’autres :
Voici plus d’informations pour deux d’entre elles :
La Carte Dividendes CIBCᴹᴰ Visa* pour étudiants est l’une des meilleures cartes de crédit Visa pour étudiants avec remise en argent au Canada. Abonnez-vous à une carte et recevez jusqu’à 125 $ de remise en argent.
Avec cette carte de crédit CIBC pour étudiants, vous obtenez :
De plus, avec cette carte de crédit CIBC pour étudiants, vous bénéficiez d’une adhésion gratuite à SPC, pour économiser instantanément lorsque vous effectuez plus de 450 transactions en magasin et en ligne.
Et cette carte de crédit CIBC pour étudiants offre certaines couvertures d’assurance :
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Avec la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale, vous pouvez accumuler 2 points par dollar pour vos achats dans les épiceries et restaurants, et 1,5 points par dollar pour l’essence, les recharges électriques, factures récurrente et Voyage À la Carte.
Puisqu’il s’agit d’une carte de crédit Banque Nationale Mastercard, vous pouvez l’utiliser chez Costco.
Contrairement aux deux autres cartes de récompenses-voyage de la Banque Nationale, la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale ne nécessite pas de revenu minimum.
De plus, vous pouvez bénéficier de nombreuses assurances habituellement réservées aux cartes de crédit haut de gamme :
Nous avons élu la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale comme meilleure carte de crédit pour les jeunes professionnels en 2024.
Un taux d’utilisation trop élevé nuit à votre dossier de crédit. Idéalement, ne dépassez pas 30 % de votre limite mensuelle. Par exemple, si votre limite est de 1 000 $, essayez de rester sous 300 $. Cela montre que vous utilisez le crédit de façon responsable et améliore votre profil auprès des prêteurs.
Chaque nouvelle demande entraîne une vérification de crédit, ce qui peut temporairement abaisser votre score de crédit. Comme étudiant, contentez-vous de cartes de crédit adaptées à vos besoins, plutôt que de cumuler plusieurs cartes en peu de temps. Un dossier de crédit étudiant solide repose sur la stabilité et la constance, pas sur la quantité de comptes ouverts.
En appliquant ces bonnes pratiques, vous vous assurez de bâtir un dossier de crédit étudiant solide, qui vous aidera à obtenir plus facilement des prêts, une hypothèque ou même la location d’un logement une fois vos études terminées.
Construire un dossier de crédit étudiant demande de la discipline. Certaines erreurs peuvent freiner vos efforts :
En évitant ces pièges, vous protégerez votre dossier de crédit en tant qu’étudiant et bâtirez une base solide pour vos projets financiers.
Votre dossier de crédit étudiant est la première étape de votre autonomie financière. En adoptant des pratiques responsables dès aujourd’hui, vous vous donnez plus d’options et de liberté pour vos projets futurs. Commencez petit, restez discipliné et votre historique de crédit deviendra un véritable atout.
Même sans emploi, vous pouvez commencer par une carte de crédit étudiante à faible limite. L’important est de payer vos soldes à temps pour démontrer votre fiabilité.
La cote de crédit est un chiffre qui résume votre risque de crédit. Le dossier de crédit étudiant, lui, contient tous vos antécédents : paiements, comptes ouverts, prêts, etc.
Payez toujours vos factures à temps, réduisez votre utilisation du crédit à moins de 30 % et évitez les nouvelles demandes de crédit inutiles. Ces actions améliorent votre dossier en quelques mois.
Oui. Vos prêts étudiants figurent dans votre historique de crédit. Les paiements effectués à temps renforcent votre dossier, mais les retards nuisent à votre cote de crédit.
Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre dossier une fois par an auprès d’Equifax et de TransUnion. Cela permet de corriger toute erreur et de suivre vos progrès.
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