Acheter une résidence, que ce soit une maison ou un condo, est souvent l’investissement le plus important d’une vie. Cependant, avec le transport et l’alimentation, les dépenses en habitation font partie des trois plus importants postes de dépense d’un ménage. Avec l’augmentation des taux d’intérêt depuis 2022, les paiements hypothécaires représentent une part encore plus grande du budget. Ainsi, un meilleur taux hypothécaire vous permettra d’économiser plus à long terme, mais aussi de mieux boucler votre budget à courts et moyens termes.
C’est dans cette optique que les Services hypothécaires Neo tentent de faire leur place dans le marché des prêts hypothécaires au Canada. Pour y arriver, la technologie est utilisée pour rendre l’expérience hypothécaire plus efficace et plus accessible. À cet effet, Neo vous permet d’obtenir le meilleur taux hypothécaire avec un processus de demande en ligne sur leur plateforme sécurisée. Au besoin, vous pouvez obtenir des conseils de leur équipe de spécialistes hypothécaires, et ce, à chacune des étapes du processus.
Dans cet article, découvrez comment faire une demande d’hypothèque en ligne avec Neo et obtenir une préqualification en quelques minutes seulement.
Neo Financial est une institution financière canadienne basée à Winnipeg qui se spécialise dans l’offre de produits d’épargne et de crédit. Neo est une alternative aux cinq grandes banques canadiennes : BMO, CIBC, RBC, Scotia et TD.
Elle est 100 % numérique et elle permet notamment d’obtenir des récompenses sur les achats avec leurs cartes de crédit sans frais, d’épargner avec leur compte d’épargne à intérêt élevé et d’obtenir une hypothèque avec leurs solutions hypothécaires.
La gamme de produits et services offerts par Neo est assez large, incluant notamment :
Dans cet article, on se concentre uniquement sur les services hypothécaires Neo. Pour en savoir plus sur les autres services de Neo, lisez cette évaluation : Neo Financial : une étude de cas
Pour faire une demande de prêt hypothécaire auprès de Neo, vous devez être résident du Canada, avoir une pièce d’identité canadienne avec photo et avoir l’âge de majorité dans votre province.
Malheureusement, les Services hypothécaires Neo ne sont pas encore offerts au Québec, au Nunavut, au Yukon ou dans les Territoires du Nord-Ouest.
Les Services hypothécaires Neo offrent des hypothèques pour :
Comme mentionné précédemment, Neo vous permet d’avoir accès au meilleur taux hypothécaire. Au moment d’écrire ces lignes, le meilleur taux hypothécaire de Neo pour un prêt à taux fixe sur 5 ans (fermé) est de 5,19 %. Du côté des cinq plus grandes banques canadiennes, le meilleur taux est plutôt de 6,84 %. Il y a donc une différence importante…
Pour remplir une demande de prêt hypothécaire auprès de Neo, le processus est simple et rapide. En effet, vous pouvez obtenir une préqualification en quelques minutes seulement.
Pour accélérer le processus de demande, vous devez avoir en main les renseignements suivants :
Pour débuter votre demande en ligne, vous devez sélectionner l’option qui correspond à vos besoins : l’achat d’une propriété, le renouvellement ou le refinancement d’une propriété.
Malheureusement, la plateforme numérique de Neo n’est pas disponible en français.
Pour remplir une demande de prêt hypothécaire pour l’achat d’une maison, vous devez d’abord sélectionner « I want to buy a home ».
Ensuite, répondez aux questions du formulaire en ligne en moins de deux minutes :
Ces questions incluent entre autres le prix d’achat de la nouvelle propriété, le montant de la mise de fonds, votre score de crédit et vos informations d’identification (prénom, nom, adresse courriel et numéro de téléphone mobile).
Finalement, vous obtenez le taux le plus bas sur le marché pour une nouvelle hypothèque en fonction de votre situation. Neo affiche le meilleur taux fixe et le meilleur taux variable disponible.
Si vous avez des questions, vous pouvez discuter avec un des spécialistes hypothécaires de Neo. Malheureusement, les Services hypothécaires Neo n’est pas disponibles en français ni au Québec. Finalement, si vous désirez aller de l’avant avec une des offres, vous pouvez cliquer sur « Lock in the rate » et remplir le formulaire.
Pour remplir une demande pour le renouvellement d’un prêt hypothécaire, vous devez d’abord sélectionner « I want to renew a mortgage ».
Ces questions incluent entre autres la valeur de la propriété, le solde restant de votre prêt hypothécaire, si votre prêt hypothécaire est assuré ou non (ex. : avec la SCHL) ainsi que votre score de crédit.
Finalement, vous obtenez le taux le plus bas sur le marché pour un renouvellement hypothécaire, en fonction de votre situation personnelle et financière. Comme mentionné précédemment, vous pouvez parler avec un des spécialistes hypothécaires de Neo si vous avez des questions ou si vous voulez discuter des options disponibles.
Pour effectuer une demande de refinancement hypothécaire, vous devez d’abord sélectionner « I want to refinance a mortgage ».
Ces questions incluent entre autres la valeur de la nouvelle propriété, le solde restant de votre prêt hypothécaire, le montant d’argent que vous souhaiteriez retirer de votre propriété et votre score de crédit.
Finalement, vous obtenez les options offertes par Neo en fonction de votre situation personnelle et financière. Ici aussi, vous pouvez parler avec l’équipe de spécialistes hypothécaires de Neo si vous avez des questions ou si vous voulez discuter des options disponibles.
En résumé, les Services hypothécaires Neo font leur place dans le marché des prêts hypothécaires au Canada en misant entre autres sur la technologie. D’ailleurs, l’expérience hypothécaire est efficace et accessible grâce à leur plateforme numérique sécurisée. Cela permet à Neo d’offrir un meilleur taux hypothécaire que les grandes banques canadiennes.
Pour les résidents du Québec et des provinces et territoires où les Services hypothécaires Neo ne sont pas encore accessibles, il pourrait être intéressant de se tourner vers nesto, qui offre les mêmes services. Voici notre guide sur ce produit :
Voici les réponses aux questions les plus fréquemment posées à propos des hypothèques Neo.
Les Services hypothécaires Neo est un de services offerts par Neo Financial, une institution financière canadienne basée à Winnipeg. Ce service vous permet d’avoir accès au meilleur taux hypothécaire à l’aide d’un processus de demande en ligne sur leur plateforme numérique sécurisée. Les Services hypothécaires Neo offrent des hypothèques pour l’achat d’une propriété, le renouvellement d’un prêt hypothécaire et le refinancement hypothécaire.
Le taux d’intérêt d’une hypothèque, appelé taux hypothécaire, est le taux d’intérêt (ex. : 5,19 %) que vous payez sur le solde de votre prêt hypothécaire. Le taux d’intérêt de l’hypothèque est déterminé selon plusieurs facteurs. Notamment, le score de crédit, le revenu et les caractéristiques du prêt (type de prêt, durée du prêt, capacité de remboursements anticipés sans pénalité, etc.).
Les taux hypothécaires varient constamment en fonction de plusieurs facteurs. Par exemple, le type de propriété (maison, condo, plex), le prix d’achat de la nouvelle propriété et le montant de la mise de fonds (le cas échéant), la valeur de la propriété actuelle et le solde restant de votre prêt hypothécaire (le cas échéant), votre score de crédit, si votre prêt hypothécaire est assuré ou non, etc. Actuellement, le meilleur taux hypothécaire de Neo est 5,19 % pour un prêt à taux fixe sur 5 ans (fermé).
Avec une hypothèque à taux variable, le taux d’intérêt varie en fonction du taux directeur. À long terme, une hypothèque à taux variable est généralement plus avantageuse que le taux fixe. Cependant, les emprunteurs doivent avoir la capacité de faire face à des versements hypothécaires qui peuvent augmenter. À l’inverse, avec une hypothèque à taux fixe, le taux d’intérêt demeure le même pour la durée du prêt hypothécaire (ex. : 5 ans). Ainsi, il permet une prévisibilité et une stabilité dans le budget des emprunteurs. Pour en savoir plus : Devriez-vous obtenir un prêt hypothécaire fixe ou variable au Canada?
La durée d’un prêt hypothécaire est la durée que vous vous êtes engagé dans un produit hypothécaire avec un prêteur. Ce n’est pas la durée pour rembourser la totalité du prêt hypothécaire. La durée des prêts hypothécaires au Canada est généralement de 1 à 10 ans, mais il existe des prêts plus courts. La durée d’un prêt hypothécaire la plus courante est 5 ans. Astuce : lorsque vous comparez des offres de prêts hypothécaires, assurez-vous de comparer des prêts hypothécaires de la même durée.
La période d’amortissement d’une hypothèque est la période pour rembourser la totalité du prêt hypothécaire. Au Canada, la période d’amortissement d’un prêt hypothécaire est généralement de 25 ans. Mais, il est possible d’opter pour une période plus courte ou plus longue, selon vos besoins.
L’augmentation des taux d’intérêt et des taux hypothécaires a été très rapide en 2022 et 2023. Avec l’inflation en baisse et sur le point de revenir dans la fourchette cible de la Banque du Canada, les taux hypothécaires pourraient baisser en 2024. Mais, il est pratiquement impossible d’anticiper la ou les baisses tant attendues, quand et combien. En cas de récession, des baisses de taux pourraient survenir rapidement. Mais, si l’inflation remonte, les taux d’intérêt pourraient être augmentés de nouveau.
Un prêteur hypothécaire est une institution financière qui offre des produits hypothécaires directement aux emprunteurs. Les offres sont généralement limitées aux produits hypothécaires de l’institution financière en question. De son côté, un courtier hypothécaire, aussi appelé courtier en hypothèques, est un intermédiaire entre un emprunteur et un prêteur hypothécaire. Il négocie le meilleur prêt hypothécaire pour un client en comparant les offres de plusieurs prêteurs.
Vous pouvez commencer à comparer les offres de prêts hypothécaires plusieurs mois avant le renouvellement de votre hypothèque. Que vous utilisiez les services d’un prêteur hypothécaire ou d’un courtier hypothécaire, vous pouvez bloquer votre taux hypothécaire pour une période de 90 à 120 jours (3 à 4 mois). Le blocage de taux hypothécaire permet de conserver un taux d’intérêt pour une période prédéterminée. Si les taux d’intérêt augmentent pendant cette période, vous gardez le taux que vous avez bloqué. À l’inverse, si les taux d’intérêt baissent, vous pourrez obtenir un taux inférieur.
Pour estimer les paiements d’une hypothèque, vous pouvez utiliser une calculatrice hypothécaire. Par exemple, la Calculatrice hypothécaire de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC). Cette calculatrice hypothécaire permet entre autres de déterminer vos versements hypothécaires, mais aussi d’évaluer combien d’argent et d’années vous pouvez économiser en effectuant des paiements forfaitaires).
Pour rembourser son prêt hypothécaire plus rapidement, il existe plusieurs options, notamment : faire des paiements additionnels (ex. : augmenter le montant de vos paiements réguliers ou faire un paiement forfaitaire) et choisir une option accélérée pour vos paiements hypothécaires (ex. : faire des paiements hebdomadaires ou aux deux semaines au lieu des paiements mensuels).
Les économies, c’est par ici :
