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L’achat d’une maison est généralement l’achat le plus important d’une vie. Cependant, les paiements hypothécaires représentent une part considérable du budget, sans oublier les autres postes de dépenses liés à l’habitation. En 2023, l’inflation élevée a eu plusieurs effets, notamment une hausse fulgurante du taux directeur, et ainsi, des taux hypothécaires. Trouver le taux hypothécaire le plus bas possible, que ce soit pour un nouvel achat ou un renouvellement, est critique pour garder une saine gestion de ses finances.
À cet effet, nesto, un cabinet en courtage hypothécaire fondé en 2018, vous aide à trouver les meilleurs taux hypothécaires sur le marché. Ce dernier a révolutionné l’industrie des prêts hypothécaires au Canada avec un processus de demandes de prêt hypothécaire entièrement numérique et des courtiers sans commission. Dans cet article, découvrez comment nesto peut vous aider à trouver le meilleur taux hypothécaire.
nesto est la première plateforme numérique de prêt hypothécaire au Canada. Elle a été fondée en 2018 à Montréal, au Québec.
Sa technologie de pointe lui permet d’analyser l’ensemble du marché en quelques instants et de trouver les plus bas taux hypothécaires en fonction de votre situation. Malgré un processus numérique à 100 %, les experts hypothécaires sans commission de nesto offrent du soutien et des conseils.
Notez que les experts hypothécaires de nesto sont accrédités dans toutes les provinces canadiennes.
La plateforme hypothécaire nesto vous aide à trouver les meilleurs taux hypothécaires, que ce soit pour une nouvelle hypothèque, un renouvellement ou un refinancement.
nesto fait affaire avec plusieurs prêteurs hypothécaires, notamment des banques et des coopératives de crédit, en plus d’offrir leurs propres produits hypothécaires depuis 2022.
Selon votre situation, vous pouvez obtenir et comparer les meilleurs taux fixes et variables sur le marché, et ce, pour plusieurs périodes d’amortissement.
De plus, vous pouvez sécuriser votre taux pour une période de 150 jours, ce qui vous permet de vous protéger d’une hausse de taux d’intérêt. D’ailleurs, c’est la plus longue période de blocage de taux offerte au Canada. Les autres prêteurs offrent une garantie de taux allant généralement de 90 à 120 jours.
Cependant, il y a des exigences pour obtenir un prêt hypothécaire nesto avec les taux d’intérêt les plus bas. Par exemple, il faut une cote de crédit supérieure à 680 pour avoir accès aux meilleures offres.
Le cabinet en courtage hypothécaire nesto se distingue des autres courtiers à plusieurs niveaux.
Tout d’abord, nesto a des partenariats avec plusieurs prêteurs hypothécaires en plus d’offrir leurs propres produits. C’est une des raisons qui permet à nesto d’offrir le taux hypothécaire le plus bas sur le marché dès le départ.
Ensuite, les experts hypothécaires de nesto sont salariés, contrairement aux courtiers en hypothèques qui sont traditionnellement rémunérés à la commission. Une partie des commissions payés par le prêteur est retourné aux clients sous forme de rabais additionnel sur les taux.
Vous n’avez pas besoin de souscrire à des produits supplémentaires comme l’assurance hypothécaire pour obtenir le meilleur taux. D’ailleurs, nesto garantit que ses clients obtiennent le taux le plus bas selon leur situation, et ce, sans négociation (sinon ils obtiennent 500 $ avec la garantie de bas taux).
Un autre avantage de nesto est le processus de demande de prêt hypothécaire qui est entièrement numérique. Vous parlez avec un courtier hypothécaire à la toute fin, ce qui fait économiser beaucoup de temps. Notez qu’au besoin, vous pouvez obtenir du soutien et des conseils des experts hypothécaires tout au long du processus.
Finalement, comme on l’a mentionné précédemment, nesto offre la période de blocage de taux la plus longue au Canada, soit 150 jours.
Que ce soit pour obtenir une préqualification ou une approbation hypothécaire, nesto vous permet de compléter votre demande en ligne à l’aide de sa plateforme entièrement numérique. Dès le départ, vous obtiendrez les plus bas taux hypothécaires en fonction de votre situation.
Pour débuter votre demande, vous devez choisir entre une nouvelle hypothèque, un renouvellement hypothécaire ou un refinancement hypothécaire.
À la fin du processus, vous pourrez parler avec un de leurs courtiers sans commission.
Tout d’abord, sélectionnez l’option « Nouvelle hypothèque » :
Ensuite, répondez aux sept questions du formulaire en moins d’une minute :
Ces questions incluent entre autres le type de propriété (maison, condo, plex), le prix d’achat envisagé et le montant de la mise de fonds.
Finalement, vous obtenez le taux le plus bas sur le marché pour une nouvelle hypothèque en fonction de votre situation :
Vous pouvez modifier rapidement les informations tels que le prix d’achat et la mise de fonds. De plus, vous pouvez basculer entre le taux fixe et le taux variable.
Si vous avez des questions sur les produits proposés ou si vous voulez parler des options disponibles, vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller hypothécaire nesto.
Finalement, si vous voulez aller de l’avant avec l’offre, vous pouvez cliquer sur le bouton « Continuer » et remplir le formulaire d’application. Vous n’avez pas besoin de parler à un conseiller.
Tout d’abord, sélectionnez l’option « Renouvellement hypothécaire » :
Ces questions incluent entre autres la valeur actuelle de la propriété, le solde hypothécaire, s’il s’agit d’une hypothèque assurée (SCHL, Genworth Canada …), etc.
Finalement, vous obtenez le taux le plus bas sur le marché pour un renouvellement hypothécaire en fonction de votre situation :
Vous pouvez modifier rapidement les informations tels que la valeur de la propriété et le solde hypothécaire.
De plus, vous pouvez basculer entre le taux fixe et le taux variable.
Si vous voulez aller de l’avant avec cette offre de renouvellement hypothécaire, vous pouvez cliquer sur le bouton « Continuer » et remplir le formulaire d’application.
Tout d’abord, sélectionnez l’option « Refinancement hypothécaire » :
Ensuite, répondez aux six questions du formulaire en moins d’une minute :
Finalement, vous obtenez le taux le plus bas sur le marché pour un refinancement en fonction de votre situation :
Vous pouvez modifier rapidement les informations tels que la valeur de la propriété, le solde hypothécaire et les fonds supplémentaires requis.
Si vous voulez aller de l’avant avec cette offre de refinancement hypothécaire, vous pouvez cliquer sur le bouton « Continuer » et remplir le formulaire d’application.
Avec nesto, vous obtenez dès le départ le taux le plus bas sur le marché pour votre situation. Vous n’avez pas besoin de négocier ou de souscrire à des produits supplémentaires comme l’assurance hypothécaire pour obtenir le meilleur taux.
Vous pouvez, si vous le voulez, comparer le taux que vous obtenez chez nesto avec les autres banques ou courtiers.
Si vous trouvez un meilleur taux ailleurs pour un produit hypothécaire équivalent, nesto s’engage à égaler ou surpasser cette offre. Cependant, si ce n’est pas possible d’égaler ou battre cette offre, nesto s’engage à vous donner 500 $. C’est la garantie de bas taux nesto.
En résumé, nesto vous aide à trouver les meilleurs taux hypothécaires sur le marché. Pour ce faire, nesto propose notamment un processus de demandes de prêt hypothécaire entièrement numérique et des courtiers sans commission. Sa technologie de pointe lui permet d’analyser l’ensemble du marché en quelques instants et de trouver les plus bas taux hypothécaires en fonction de votre situation. Que ce soit pour un nouveau prêt hypothécaire, un renouvellement ou un refinancement.
Notez que vous n’avez pas besoin de souscrire à des produits supplémentaires comme l’assurance hypothécaire pour obtenir le meilleur taux. D’ailleurs, nesto garantit que ses clients obtiennent le taux le plus bas selon leur situation, et ce, sans négociation.
Finalement, vous pouvez sécuriser votre taux pour une période de 150 jours (la plus longue période de blocage de taux offerte au Canada).
Voici les réponses aux questions les plus fréquemment posées à propos de nesto.
Les économies, c’est par ici :
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