nesto : Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires au Canada
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L’achat d’une maison reste l’achat le plus important d’une vie. Cependant, les paiements hypothécaires représentent une part considérable du budget, sans oublier les autres postes de dépenses liés à l’habitation. Après la flambée des taux de 2022-2023, la Banque du Canada a entamé un cycle de baisses qui a ramené le taux directeur à 2,25 % en mai 2026. Trouver le taux hypothécaire le plus bas possible, que ce soit pour un nouvel achat, un renouvellement ou un refinancement, demeure critique.
Pour le contexte économique, voyez notre suivi des taux hypothécaires en 2026 et l’effet de la guerre commerciale.
À cet effet, nesto, un cabinet en courtage hypothécaire fondé en 2018, vous aide à trouver les meilleurs taux hypothécaires sur le marché. La plateforme a révolutionné l’industrie des prêts hypothécaires au Canada avec un processus de demande entièrement numérique et des courtiers sans commission. Dans cet article, découvrez comment nesto peut vous aider à obtenir le meilleur taux hypothécaire au Canada en 2026.
Qu’est-ce que nesto ?
nesto est la première plateforme numérique de prêt hypothécaire au Canada. Fondée en 2018 à Montréal, au Québec, l’entreprise s’est imposée comme un acteur incontournable du marché hypothécaire canadien.
Sa technologie analyse l’ensemble du marché en quelques instants et trouve les plus bas taux hypothécaires selon votre situation. Malgré un processus numérique à 100 %, les experts hypothécaires sans commission de nesto offrent du soutien et des conseils tout au long de la démarche.
En juin 2024, nesto a franchi une étape majeure en faisant l’acquisition du Groupe CMLS, un des plus grands prêteurs hypothécaires non bancaires au Canada. Cette acquisition renforce considérablement la capacité de nesto à offrir des taux compétitifs à ses clients.
Notez que les experts hypothécaires de nesto sont accrédités dans toutes les provinces canadiennes. En outre, nesto est certifié B Corporation depuis 2023, ce qui témoigne de ses engagements en matière de transparence, de gouvernance et d’impact social.
Quels services offre nesto ?
La plateforme nesto vous aide à trouver les meilleurs taux hypothécaires, que ce soit pour une nouvelle hypothèque, un renouvellement ou un refinancement.
nesto fait affaire avec plusieurs prêteurs hypothécaires, notamment des banques et des coopératives de crédit. De plus, l’entreprise offre ses propres produits hypothécaires depuis 2022, ce qui s’est amplifié avec l’acquisition de CMLS en 2024.
Selon votre situation, vous pouvez obtenir et comparer les meilleurs taux fixes et variables sur le marché, et ce, pour plusieurs termes (1 an à 10 ans) et plusieurs périodes d’amortissement.
De plus, vous pouvez sécuriser votre taux pour une période de 150 jours, soit la plus longue période de blocage de taux offerte au Canada. À titre de comparaison, les autres prêteurs offrent généralement une garantie de 90 à 120 jours.
Cependant, il existe des exigences pour obtenir un prêt hypothécaire nesto au taux le plus bas. Par exemple, il faut une cote de crédit supérieure à 680 pour avoir accès aux meilleures offres.
Les avantages de nesto
Le cabinet en courtage hypothécaire nesto se distingue à plusieurs niveaux. Voici les éléments qui le différencient des courtiers traditionnels.
- Partenariats étendus : nesto travaille avec plusieurs prêteurs et offre ses propres produits via CMLS
- Courtiers salariés : les experts nesto sont employés, pas rémunérés à la commission
- Rabais sur le taux : une partie de la commission versée par le prêteur est retournée aux clients
- Garantie de bas taux : 500 $ si nesto ne peut pas égaler ou battre une offre concurrente
- Aucune vente liée : pas besoin de souscrire à des produits supplémentaires (assurance, etc.) pour obtenir le meilleur taux
- Processus 100 % numérique : vous parlez à un courtier seulement à la fin du processus
- 150 jours de blocage de taux : la plus longue période au Canada
- Certification B Corp : engagement vérifié en matière de transparence et d’impact
Le grand renouvellement de 2025-2026
Si vous lisez cet article en 2026, vous faites peut-être partie de ce que nesto appelle le grand renouvellement. Environ 50 % des prêts hypothécaires canadiens doivent être renouvelés entre 2025 et 2029. La majorité de ces prêts ont été contractés à des taux historiquement bas pendant la pandémie (2020-2021).
Concrètement, un emprunteur qui avait obtenu un taux fixe de 5 ans à 1,99 % en 2021 renouvelle aujourd’hui autour de 4,14 % chez nesto. Pour un solde hypothécaire de 400 000 $, cela représente une augmentation des versements mensuels d’environ 400 à 500 $ par mois. C’est ce que les analystes appellent le choc des paiements.
L’hypothèque sur 30 ans : nouvelle option
Depuis le 15 décembre 2024, une nouvelle règle facilite l’accès à la propriété au Canada. Tous les acheteurs d’une première maison ou d’une maison neuve peuvent désormais amortir leur hypothèque sur 30 ans, au lieu de 25 ans précédemment.
Concrètement, un amortissement sur 30 ans permet de réduire les versements mensuels et d’augmenter la capacité d’emprunt. En contrepartie, le coût total des intérêts payés sur la durée du prêt sera plus élevé.
nesto peut vous aider à évaluer si l’option de 30 ans est avantageuse pour votre situation. La plateforme tient compte automatiquement de votre admissibilité à cette option lors de votre demande.
Comment remplir une demande nesto en ligne
Que ce soit pour une préqualification ou une approbation hypothécaire, nesto vous permet de compléter votre demande en ligne grâce à sa plateforme entièrement numérique. Dès le départ, vous obtenez les plus bas taux hypothécaires en fonction de votre situation.
Pour débuter votre demande, vous devez choisir entre une nouvelle hypothèque, un renouvellement hypothécaire ou un refinancement hypothécaire.
À la fin du processus, vous pourrez parler avec un expert hypothécaire sans commission.
Demande pour une nouvelle hypothèque
Tout d’abord, sélectionnez l’option « Nouvelle hypothèque » :
Ensuite, répondez aux sept questions du formulaire en moins d’une minute :
Ces questions incluent entre autres le type de propriété (maison, condo, plex), le prix d’achat envisagé et le montant de la mise de fonds.
Finalement, vous obtenez le taux le plus bas sur le marché pour une nouvelle hypothèque en fonction de votre situation :
Vous pouvez modifier rapidement les informations comme le prix d’achat et la mise de fonds. De plus, vous pouvez basculer entre le taux fixe et le taux variable pour comparer.
Si vous avez des questions sur les produits proposés, vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller hypothécaire nesto. Sinon, cliquez sur « Continuer » et remplissez le formulaire d’application sans parler à un conseiller.
Demande de renouvellement hypothécaire
Tout d’abord, sélectionnez l’option « Renouvellement hypothécaire » :
Ensuite, répondez aux sept questions du formulaire en moins d’une minute :
Ces questions incluent entre autres la valeur actuelle de la propriété, le solde hypothécaire et s’il s’agit d’une hypothèque assurée (SCHL, Sagen, Canada Guaranty).
Finalement, vous obtenez le taux le plus bas sur le marché pour votre renouvellement :
Vous pouvez modifier rapidement les informations comme la valeur de la propriété et le solde hypothécaire. De plus, vous pouvez basculer entre le taux fixe et le taux variable.
Si vous voulez aller de l’avant avec cette offre, cliquez sur « Continuer » et remplissez le formulaire d’application.
Demande de refinancement hypothécaire
Tout d’abord, sélectionnez l’option « Refinancement hypothécaire » :
Ensuite, répondez aux six questions du formulaire en moins d’une minute :
Finalement, vous obtenez le taux le plus bas sur le marché pour un refinancement en fonction de votre situation :
Vous pouvez modifier rapidement les informations comme la valeur de la propriété, le solde hypothécaire et les fonds supplémentaires requis. De plus, vous pouvez basculer entre le taux fixe et le taux variable.
Si vous voulez aller de l’avant avec cette offre de refinancement, cliquez sur « Continuer » et remplissez le formulaire d’application.
Quel terme et quel type de taux choisir en 2026
Avec un taux directeur à 2,25 % et des taux fixes 5 ans autour de 4,14 % chez nesto, le choix du terme et du type de taux mérite réflexion. Voici notre analyse pour vous aider à décider.
Le taux fixe
- Prévisibilité totale : versements identiques pour toute la durée
- Pas de stress lié aux décisions de la Banque du Canada
- Idéal si vous craignez une remontée des taux
- Idéal si votre budget est serré et n’absorbe pas de hausse
Le taux variable
- Actuellement plus bas que le fixe (3,40 % vs 4,14 %)
- Profite directement de chaque baisse de la Banque du Canada
- Pénalités de bris généralement plus faibles que sur le fixe
- Plus avantageux à long terme, selon les études historiques
Faut-il choisir 3 ans ou 5 ans
Le terme de 5 ans reste le plus populaire au Canada. Toutefois, dans un contexte où les taux pourraient continuer à baisser, le terme de 3 ans devient attrayant. En effet, vous pourrez renouveler plus tôt à un taux potentiellement plus bas.
À l’inverse, si vous craignez une remontée des taux ou si vous voulez la stabilité maximale, le 5 ans fixe demeure la valeur sûre. Discutez de votre profil avec un expert nesto pour faire le bon choix.
La garantie de bas taux nesto
Avec nesto, vous obtenez dès le départ le taux le plus bas sur le marché pour votre situation. Vous n’avez pas besoin de négocier ni de souscrire à des produits supplémentaires comme l’assurance hypothécaire pour accéder au meilleur taux.
Vous pouvez toutefois comparer le taux nesto avec celui d’autres banques ou courtiers. Si vous trouvez un meilleur taux ailleurs pour un produit hypothécaire équivalent, nesto s’engage à égaler ou surpasser cette offre.
Et si ce n’est pas possible pour nesto d’égaler ou de battre cette offre, l’entreprise s’engage à vous donner 500 $. C’est la garantie de bas taux nesto.
Conclusion
En résumé, nesto vous aide à trouver les meilleurs taux hypothécaires sur le marché canadien en 2026. La plateforme propose un processus de demande de prêt hypothécaire entièrement numérique et des courtiers sans commission. Sa technologie analyse l’ensemble du marché en quelques instants et trouve les plus bas taux hypothécaires selon votre situation. Que ce soit pour un nouveau prêt, un renouvellement ou un refinancement.
Vous n’avez pas besoin de souscrire à des produits supplémentaires pour obtenir le meilleur taux. nesto garantit même que ses clients obtiennent le taux le plus bas selon leur situation, sans négociation, ou vous recevez 500 $.
Finalement, vous pouvez sécuriser votre taux pour une période de 150 jours, soit la plus longue période de blocage de taux offerte au Canada. Avec environ 50 % des hypothèques canadiennes qui se renouvellent entre 2025 et 2029, comparer systématiquement avec nesto peut faire la différence entre une saine gestion de vos finances et un choc des paiements.
nesto – Questions fréquentes
Qu’est-ce que nesto ?
nesto est un cabinet en courtage hypothécaire fondé en 2018 à Montréal. La plateforme propose un processus de demande entièrement numérique et des courtiers sans commission. Sa technologie analyse le marché en quelques instants pour trouver les plus bas taux hypothécaires selon votre situation. Les experts hypothécaires de nesto sont accrédités dans toutes les provinces canadiennes. En juin 2024, nesto a acquis le Groupe CMLS pour renforcer son offre.
nesto est-il autorisé à vendre des hypothèques en ligne ?
Oui. Le cabinet nesto est accrédité par l’organisme de réglementation de chaque province où il opère. Les conseillers hypothécaires nesto sont des professionnels agréés. Par exemple, au Québec, Nesto Inc. est accrédité par l’Autorité des marchés financiers (AMF). De plus, les courtiers hypothécaires nesto sont agréés par l’Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier du Québec (OACIQ).
Quels sont les meilleurs taux hypothécaires actuels chez nesto ?
En mai 2026, le meilleur taux fixe assuré 5 ans chez nesto est de 4,14 %. Le meilleur taux variable assuré 5 ans est de 3,40 % (taux préférentiel moins 1,05 %). Le taux préférentiel des banques est à 4,45 % et le taux directeur de la Banque du Canada est à 2,25 %. Les taux changent régulièrement, vérifiez les taux à jour directement sur le portail nesto.
Quelle est la différence entre un courtier hypothécaire et un prêteur hypothécaire ?
Un courtier hypothécaire est un professionnel qui négocie le meilleur prêt hypothécaire pour son client en comparant les offres de plusieurs prêteurs (banques, coopératives de crédit, sociétés de financement). C’est un intermédiaire entre l’emprunteur et le prêteur. De son côté, un prêteur hypothécaire est une institution financière qui offre des produits hypothécaires directement aux emprunteurs. Les offres se limitent donc aux produits de cette institution. Depuis l’acquisition de CMLS en 2024, nesto cumule les deux rôles.
Qu’est-ce qu’un taux hypothécaire ?
Un taux hypothécaire est le taux d’intérêt (par exemple : 4,14 %) que vous payez sur le solde de votre prêt hypothécaire pendant la durée du prêt (par exemple : 5 ans). Le taux est déterminé selon plusieurs facteurs : la cote de crédit, le revenu et les caractéristiques du prêt (type, durée, capacité de remboursements anticipés, etc.).
Comment comparer les taux hypothécaires au Canada ?
Pour comparer des taux hypothécaires au Canada, il faut comparer des offres similaires. Les caractéristiques des prêts varient d’un prêteur à l’autre : type (fixe ou variable), terme (1, 3 ou 5 ans), pénalités de résiliation, remboursements anticipés sans pénalité, portabilité, etc. Ainsi, lorsque vous comparez des taux, assurez-vous de comparer des produits aux caractéristiques équivalentes.
Quelle est la différence entre un taux fixe et un taux variable ?
Avec une hypothèque à taux fixe, le taux d’intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt. Cela apporte une prévisibilité et une stabilité dans le budget. À l’inverse, une hypothèque à taux variable voit son taux varier selon le taux directeur de la Banque du Canada. À long terme, l’hypothèque à taux variable est historiquement plus avantageuse. Par contre, les emprunteurs doivent pouvoir absorber des hausses de versements en cas de remontée des taux.
Qu’est-ce que la durée d’un prêt hypothécaire ?
La durée d’un prêt hypothécaire est la période pendant laquelle vous êtes engagé dans un produit hypothécaire avec un prêteur. Ce n’est pas la période pour rembourser la totalité du prêt. La durée varie généralement de 1 à 10 ans au Canada. La plus courante est 5 ans (taux fixe de 5 ans). Lorsque vous comparez des offres, assurez-vous de comparer des prêts de la même durée.
Qu’est-ce que la période d’amortissement ?
La période d’amortissement est la période pour rembourser la totalité du prêt hypothécaire. Au Canada, elle est généralement de 25 ans. Depuis le 15 décembre 2024, les acheteurs d’une première maison ou d’une maison neuve peuvent amortir leur hypothèque sur 30 ans. Une mise de fonds d’au moins 20 % permet aussi d’opter pour une période plus longue que 25 ans.
Qu’est-ce qu’une mise de fonds hypothécaire ?
La mise de fonds hypothécaire est le montant que vous déboursez sur le prix d’achat de la propriété. La mise de fonds minimum au Canada est de 5 % du prix d’achat (sur la première tranche de 500 000 $). Cependant, vous pouvez verser plus pour réduire le montant du prêt. Une mise de fonds plus élevée réduit vos versements hypothécaires. Notez qu’une assurance prêt hypothécaire est obligatoire si la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat.
Quelle est la cote de crédit idéale pour obtenir le meilleur taux ?
La cote de crédit idéale pour obtenir le taux hypothécaire le plus bas est de 680 ou plus. Plus la cote est haute (sur 900), meilleur sera le taux. Plus un emprunteur semble risqué, plus le taux sera élevé. Comme plusieurs prêteurs, nesto réserve ses meilleurs taux aux emprunteurs ayant une bonne cote de crédit. nesto ne peut pas aider les personnes avec des antécédents de faillite ou de proposition de consommateur.
Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires en 2026 ?
Après la flambée de 2022-2023, la Banque du Canada a baissé son taux directeur à 2,25 %. Les taux hypothécaires ont suivi : les meilleurs taux fixes 5 ans assurés se situent autour de 4,14 % chez nesto en mai 2026. Le contexte reste incertain en raison des tensions géopolitiques et de la pression sur l’inflation. Les marchés évaluent une faible probabilité de baisse supplémentaire à court terme.
Qu’est-ce qu’un taux préférentiel ?
Le taux préférentiel est le taux utilisé par les institutions financières pour déterminer le taux d’intérêt de leurs prêts. Les banques déterminent leur taux préférentiel en fonction de leur coût de financement, qui dépend du taux directeur fixé par la Banque du Canada. En mai 2026, le taux préférentiel des banques est de 4,45 %. Les prêteurs peuvent accorder un rabais sur ce taux selon la situation de l’emprunteur (ex. : taux préférentiel moins 1,05 %).
Qu’est-ce qu’un taux directeur ?
Le taux directeur, aussi appelé taux cible du financement à un jour, est le taux d’intérêt auquel les banques se prêtent des fonds entre elles sur une durée d’un jour. Fixé par la Banque du Canada, il sert de référence aux institutions financières pour déterminer leurs propres taux. En mai 2026, le taux directeur est de 2,25 %, en baisse significative par rapport au sommet de 5 % atteint en 2023.
Qu’est-ce qu’un test de résistance hypothécaire ?
Pour se qualifier à un montant hypothécaire, il faut réussir le test de résistance (ou test de stress). Ce test confirme que vous pouvez continuer à payer vos versements si les taux augmentent. L’emprunteur doit se qualifier en utilisant le taux le plus élevé entre le taux de référence sur cinq ans de la Banque du Canada (actuellement 5,25 %) ou le taux d’intérêt obtenu auprès du prêteur plus 2 %.
Qu’est-ce qu’un blocage de taux hypothécaire ?
Un blocage de taux hypothécaire permet de conserver un taux d’intérêt pour une période prédéterminée. Cette période est généralement de 90 à 120 jours chez les prêteurs canadiens. Chez nesto, la période de blocage pour un nouvel achat ou un renouvellement est de 150 jours, soit la plus longue au Canada. Le blocage permet d’obtenir le meilleur taux hypothécaire disponible même si les taux augmentent entre-temps.
Comment choisir son taux hypothécaire ?
Le taux d’intérêt n’est pas le seul élément à considérer. Bien entendu, le taux le plus bas réduit vos versements. Cependant, certains produits à faible taux ont moins de flexibilité, notamment au niveau des pénalités pour remboursements anticipés et résiliation. Il faut sélectionner le taux le plus bas qui correspond à votre situation et à vos besoins. Si vous prévoyez déménager, par exemple, privilégiez une hypothèque portable sans pénalité.
Quels facteurs déterminent un taux hypothécaire au Canada ?
Plusieurs facteurs déterminent votre taux : la cote de crédit, le revenu, le ratio d’endettement, la mise de fonds, le type d’hypothèque (assurée ou conventionnelle), le terme choisi, le type de propriété et la province. Plus vous semblez risqué pour le prêteur, plus le taux sera élevé. Le taux n’est pas toujours l’élément le plus important : la flexibilité du prêt compte aussi.
Qu’est-ce que le grand renouvellement ?
Le grand renouvellement est l’expression utilisée pour désigner le nombre massif de prêts hypothécaires canadiens qui doivent être renouvelés entre 2025 et 2029. Au début de la pandémie, de nombreux emprunteurs ont profité des faibles taux pour acheter ou renouveler. Plus de 30 % ont choisi un taux variable. Avec la remontée des taux entre 2022 et 2023, ces emprunteurs subissent un choc des paiements lors du renouvellement. Comparer avec nesto avant de signer peut faire économiser des milliers de dollars.
