Neo Financial : une étude de cas | Milesopedia
Obtenez 45 000 points + Première Année Gratuite + 4 accès aux salons VIP
Neo Financial

Neo Financial : une étude de cas

En bref Présentation de Neo Financial. Une nouvelle plateforme en ligne. Détail de ses produits financiers et offres de services ainsi que notre verdict.

Le paysage bancaire canadien est en profonde mutation depuis quelques années. En effet, l’hégémonie des cinq grandes institutions du pays (TD, BMO, RBC, Scotia et CIBC) semble être révolue alors que plusieurs nouveaux établissements financiers comme EQ Bank, Tangerine, Motusbank et Alterna gagnent en importance.

Ces banques virtuelles modernes offrent notamment des produits financiers à faible coût. Les transactions sont également simplifiées alors qu’elles sont effectuées en ligne. Un déplacement en succursale n’est donc pas nécessaire.

De plus, les comptes chèques et épargnes de ces établissements ont des taux d’intérêt supérieurs aux banques traditionnelles. Ce rendement compétitif est rendu possible par une économie sur les frais de loyer. En effet, ces institutions n’ont pas besoin de locaux physiques pour mener à bien leurs opérations, car leurs activités sont effectuées de manière électronique à distance.

Dans cette optique, plusieurs autres plateformes électroniques à vocation financière ont été créées. C’est notamment le cas de Neo Financial. Dans le présent texte, nous traiterons de cette nouvelle interface financière.

Neo Logo

Qu'est ce que Neo Financial ?

Neo Financial est une institution financière canadienne basée à Winnipeg au Manitoba, qui se spécialise dans l’offre de produits d’épargne et de crédit. Une attention particulière est également donnée à l’éducation financière des Canadiens.

Cette initiative novatrice est l’œuvre d’Andrew Chau et Jeff Adamson qui ont fondé préalablement l’application de livraison de nourriture “Skip the dishes”. Plus récemment, Kris Read s’est joint à l’équipe de gestion de Neo Financial.

Neo Financial propose deux grands services à ses usagers :

Nous ferons ici l’analyse de ces deux services Neo.

Neo Epargne Frais Fr
Neo Epargne Frais Fr

Les produits de Neo Financial

La carte de crédit Mastercard Néo

La Carte Neo Mastercard de Neo Financial est affiliée au fournisseur de cartes de crédit Mastercard. Elle n’a aucun frais annuel et il est assez facile de se la procurer alors qu’une cote de crédit minimale de 300 $ est demandée.

Le non-paiement de vos factures peut s’avérer coûteux alors qu’un taux d’intérêt entre 19,99 % et 24,99 % peut être appliqué.

La limite de crédit peut varier selon différents critères comme votre historique de paiement, la présence de dettes et votre salaire annuel.

La limite de crédit maximale est de 10 000 $. Ce produit est disponible au Québec.

Neo Carte Intro Fr
Neo Carte Intro Fr

Cette carte permet l’accumulation de récompenses en argent après chacune de vos dépenses.

Neo Financial compte plusieurs partenaires. Les plus connus au Québec sont :

  • Shell,
  • Esso,
  • Pharmaprix et
  • La Baie d’Hudson.
Neo Partenaires Fr
Neo Partenaires Fr

L’application électronique de Neo Financial est facile d’usage alors que vous pouvez facilement suivre l’évolution de l’accumulation de vos récompenses en argent.

Neo Carte Recompenses Fr
Neo Carte Recompenses Fr

Voici un aperçu visuel de l’interface mobile du programme de récompenses :

Compte d'épargne à intérêt élevé Neo

Le compte d’épargne de Neo Financial s’avère une belle découverte alors qu’il se démarque favorablement de sa compétition. Voici un compte-rendu des principaux avantages et inconvénients de ce compte.

Avantages

  • Taux d’intérêt élevé : Le taux d’intérêt de ce compte est de 1,80 %. Il s’agit de l’un des meilleurs taux en vigueur au Canada. Il est actuellement supérieur à EQ bank et KOHO.
  • Promotion valide toute l’année : Le taux d’intérêt est en vigueur pour l’ensemble de l’année ce qui représente un avantage face des compétiteurs comme Tangerine qui propose plutôt des promotions réparties sur une fenêtre de temps plus courte, généralement entre 3 et 6 mois.
  • Plusieurs services gratuits : Les transferts électroniques, les virements Interac et les paiements de factures sont tous gratuits. Il est également important de mentionner qu’il n’y a aucun frais engendrés par la gestion de votre compte.

Inconvénients

  • Absence de carte de débit : Neo Financial ne dispose pas de carte de débit à l’heure actuelle. Il semble toutefois que la situation pourrait changer plus tôt que plus tard alors que des discussions sont entamées pour créer ce produit financier.
  • Compte indisponible au Québec : Le compte à intérêt élevé de Neo Financial n’est actuellement pas disponible au Québec. Il y a cependant un court mémo sur le site officiel de Neo Financial qui annonce la venue prochaine de ce produit financier au Québec. Nous resterons donc aux aguets pour vous informer de la date exacte de ce lancement.

Avantages et inconvénients de Neo Financial

Avantages

  • Excellente application virtuelle qui permet de suivre l’accumulation de récompenses et les transactions faites avec votre carte de crédit
  • Carte de crédit facile à obtenir affiliée à un programme de récompenses novateur offrant de généreux retours en argent
  • Compte épargne avec un taux d’intérêt élevé (1,80 %) qui figure parmi les meilleurs au pays

Inconvénients

  • Carte de débit indisponible
  • Le compte épargne de Neo Financial n’est actuellement pas disponible pour les usagers québécois

Verdict sur la plateforme Neo Financial

Somme toute, nous trouvons que dans l’ensemble les produits financiers de Neo Financial sont intéressants pour les Canadiens.

Tout d’abord, nous notons que le meilleur produit financier de cette nouvelle institution financière est son compte d’épargne à intérêt élevé. Le taux d’intérêt proposé est excellent et se distingue favorablement des autres établissements financiers. Les termes de ce taux d’intérêt sont également très bons alors qu’ils sont valables pour l’ensemble de l’année.

La Carte Neo Mastercard est également intéressante de par sa gratuité et sa facilité d’admission. 

Ensuite, nous aimons la simplicité de l’interface mobile de Neo Financial. Les informations contenues sont claires et concises en plus d’être facile à trouver.

Enfin, nous observons quelques manquements par rapport à l’offre de certains produits financiers de Neo Financial. Nous pensons notamment à l’absence de carte de débit. Il est aussi étonnant de constater que le compte d’épargne à intérêt élevé est présentement indisponible au Québec.

Il semble toutefois que des changements imminents sont à prévoir pour ces deux produits si l’on se fie aux mémos retrouvés sur le site officiel de Neo Financial.

Nous demeurons optimistes pour la suite des choses et espérons que Neo Financial poursuive sur sa lancée actuelle en développant d’autres produits financiers. Nous sommes d’avis que le développement d’une plateforme virtuelle d’investissement à faible coût représenterait une belle initiative.

Venez discuter de ce sujet dans notre groupe Facebook!

Lectures conseillées