Neo Financial : Notre avis sur leurs produits financiers

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Vincent Morin
Vincent Morin Vincent Morin
Vincent a atteint l'indépendance financière et pris sa retraite anticipée (FIRE) à l'âge de 35 ans. Après une carrière en technologies financières pour une grande banque d’investissement américaine, il a fondé Retraite101, un site de finances personnelles qui rejoint plus de 350 000 visiteurs uniques par année et qui a plus de 30 000 abonnés sur les réseaux sociaux. Passionné par les finances personnelles, le vélo, la lecture et le jardinage, il continue d’écrire pour inspirer et motiver les Québécoises et Québécois à prendre leurs finances en main.
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Neo Financial
En bref Dans cet article, on explore les produits financiers offerts par Neo Financial comme la Carte Mastercard Neo et le Compte Neo Quotidien.

Neo Financial est une banque en ligne canadienne qui se spécialise dans l’offre de produits d’épargne et de crédit. Elle vous permet d’obtenir des récompenses sur vos achats avec plusieurs choix de cartes de crédit et d’épargner avec un compte d’épargne. Mais, elle offre aussi d’autres produits et services. Dans cet article, on explore les principaux produits financiers offerts par Neo Financial comme la Carte Mastercard Neo et le Compte Neo Quotidien.

Qu'est ce que Neo Financial ?

Le paysage bancaire canadien subit de profonds changements depuis quelques années. En effet, de nouvelles institutions financières comme NeoBanque EQ, Wealthsimple et Tangerine gagnent en popularité.

Ces banques en ligne font concurrence aux cinq grandes banques canadiennes (BMO, CIBC, RBC, Scotia et TD) avec leurs produits financiers à faible coût. De plus, leurs comptes-chèques ont peu ou pas de frais mensuels. Tandis que leurs comptes d’épargne ont des taux d’intérêt supérieurs aux banques traditionnelles. Ces offres compétitives sont rendues possibles par une économie sur les frais de loyer. En effet, ces institutions financières n’ont pas de locaux physiques pour mener à bien leurs opérations, car leurs activités sont effectuées en ligne.

Dans cette optique, plusieurs plateformes numériques sécurisées voient le jour. C’est notamment le cas de Neo Financial, une banque en ligne canadienne basée à Calgary qui se spécialise dans l’offre de produits d’épargne et de crédit.

Neo Epargne Frais Fr

Les produits financiers de Neo Financial

Neo Financial offre une grande variété de produits financiers, allant des cartes de crédit (dont les nouvelles cartes Neo Mastercard World et World Elite), aux comptes bancaires ainsi qu’aux prêts hypothécaires.

De plus, les Services hypothécaires Neo vous permettent d’obtenir une hypothèque.

Malheureusement, les Services hypothécaires Neo ne sont pas encore offerts au Québec, au Nunavut, au Yukon ou dans les Territoires du Nord-Ouest.

Dans cette analyse des produits de Neo Financial, on se concentre uniquement sur les cartes de crédit et les comptes bancaires.

Neo Financial - Cartes de crédit

Carte Mastercard Neo

La Carte Mastercard Neo est une carte de crédit avec remises en argent. Elle n’a aucuns frais annuels et il est assez facile de se la procurer, car diverses cotes de crédit sont acceptées.

La limite de crédit peut varier selon différents critères comme votre historique de paiement, la présence de dettes et votre salaire annuel. Le non-paiement du solde de votre compte peut s’avérer coûteux, en fonction du taux de crédit sur les achats et les avances de fonds selon votre province de résidence.

Avec la carte Mastercard Neo, vous obtenez 25 $ de remise en argent en prime de bienvenue.

Vous obtenez des remises en argent illimitées auprès de milliers de partenaires. En moyenne, vous pouvez obtenir jusqu’à 5 % de remise en argent auprès de plus de 10 000 partenaires Neo au pays.

Neo Carte Intro Fr

Contrairement aux banques traditionnelles offrant des taux de remise en argent pour des catégories de commerces (épiceries, stations-service, pharmacies, etc.), Neo a choisi de nouer des partenariats directement avec certains détaillants. Le taux de remise variera donc et pourra être amplifié par certaines offres de partenaire.

Neo Partenaires Fr

L’application mobile de Neo Financial (Appli Neo) est facile d’usage alors que vous pouvez facilement suivre l’accumulation de vos récompenses en argent. Voici un aperçu visuel de l’interface du programme de récompenses :

Neo Carte Recompenses Fr

Carte Neo World Mastercard

Maximisez vos récompenses avec la Carte Neo World Mastercardᴹᴰ, l’une des meilleures cartes de crédit sans frais annuels au Canada.

Obtenez jusqu’à 2 % de remise en argent sur l’épicerie, l’essence et les paiements périodiques. Et 0,5 % de remise en argent partout ailleurs.

Selon le solde de votre compte Neo Quotidien, recevez des remises en argent bonifiées : jusqu’à 4 % de remise à l’épicerie!

Bénéficiez d’assurances incluant la garantie prolongée et la protection des achats.

Avec une limite de crédit instantanée allant jusqu’à 30 000 $ et des remises supplémentaires chez plus de 10 000 partenaires Neo, vos dépenses quotidiennes deviennent plus rentables. 

Carte Mastercard Neo World Elite

Maximisez vos récompenses avec la Carte Neo Mastercard World Eliteᴹᴰ.

Obtenez jusqu’à 5 % de remise en argent sur l’épicerie, 3 % sur l’essence et 1 % partout ailleurs.

Selon le solde de votre compte Neo Quotidien, recevez des remises en argent bonifiées : jusqu’à 7 % de remise à l’épicerie!

Bénéficiez d’assurances complètes incluant la garantie prolongée, la protection des achats et des assurances voyage.

Avec une limite de crédit instantanée allant jusqu’à 30 000 $ et des remises supplémentaires chez plus de 10 000 partenaires Neo, vos dépenses quotidiennes deviennent plus rentables. 

Carte Mastercard Neo Crédit Sécurisé

Avec la Carte Neo Mastercard Crédit sécurisé, vous pouvez facilement obtenir une carte de crédit sécurisée :

  • Approbation garantie
  • Sans vérification approfondie
  • Seulement 5 $ par mois

Vous obtenez des remises en argent illimitées auprès de milliers de partenaires. En moyenne, vous pouvez obtenir jusqu’à 5 % de remise en argent auprès de plus de 10 000 partenaires Neo au pays.

Carte Neo Argent

Avec la Carte Neo Argent Mastercard, vous obtenez jusqu’à 6 % de remise en argent :

  • 6 % en moyenne auprès des restaurants, des bars et des cafés
  • 4 % sur vos applis préférées (Netflix, Disney+, Crave, Apple, Uber, Lyft, SkipTheDishes, DoorDash et UberEats)
  • Jusqu’à 3 % sur l’essence et l’épicerie

Carte Mastercard Cathay World Elite

Carte JA Argent

La Carte JA Argent, fournie par Neo, est idéale pour les adolescents. En effet, vous pouvez obtenir cette carte prépayée Mastercard dès l’âge de 13 ans (14 ans au Québec).

Avec la Carte JA Argent, fournie par Neo, vous obtenez jusqu’à 5 % de remise en argent :

  • Restaurants et applis de livraison de nourriture : 5 % de remises en argent en moyenne auprès de délicieux restaurants et avec Uber Eats.
  • Vêtements et chaussures : 2 % de remises en argent auprès des magasins comme Dynamite, JD Sports et Simons pour magasiner les dernières tendances.
  • Librairies et livres numériques : 2 % de remises en argent auprès de magasins comme Chapters, Indigo et Kobo pour se plonger dans le monde de la lecture.
  • Jeux et divertissement : 2 % de remises en argent auprès de marques comme PlayStation, Xbox, Nintendo et Steam pour passer au prochain niveau.
  • Santé et conditionnement physique : 2 % de remises en argent auprès de centres comme GoodLife Fitness et YMCA pour rester en forme.

 

Neo Financial - Comptes bancaires

Compte Neo Quotidien

Le Compte Neo Quotidien est fourni par la Peoples Bank du Canada, membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Ce qui signifie qu’il est admissible à l’assurance-dépôts jusqu’à un maximum de 100 000 $.

Avec le Compte Neo Quotidien (anciennement Neo Argent), vous obtenez jusqu’à 6 % de remise en argent :

  • 6 % en moyenne auprès des restaurants, des bars et des cafés
  • 4 % sur vos applis préférées (Netflix, Disney+, Crave, Apple, Uber, Lyft, SkipTheDishes, DoorDash et UberEats)
  • 1 % sur l’essence et l’épicerie

Compte Neo Épargne élevée

Neo est une alternative numérique aux grandes banques canadiennes. Elle propose des cartes de crédit sans frais et un compte d’épargne à intérêt élevé.
 
Le compte d’épargne offre un taux d’intérêt de 3 % sur tout le solde, sans dépôt minimal ni frais mensuels. Pour ouvrir un compte, vous devez avoir plus de 13 ans (14 ans au Québec).
 
Les caractéristiques principales du compte sont les suivantes :
  • Aucun frais mensuel ni frais de transaction ;
  • Aucun solde minimal requis ;
  • Virements Interac et paiement de factures possibles ;
  • Taux d’intérêt de 3 % ;
  • 1 % de remise en argent sur tous les achats.

Comparatif avec d'autres banques

Cartes de crédit

À notre avis, la Carte Mastercard Neo est une bonne carte de crédit avec remise en argent. De son côté, la Carte Mastercard Neo World Elite fait bonne figure lorsqu’on la compare aux autres cartes World Elite (surtout pour les remises à l’épicerie). De plus, ces cartes sont partenaires du réseau Mastercard, alors vous pouvez les utiliser à n’importe quel endroit où Mastercard est accepté (même chez Costco). Elles se démarquent sur plusieurs aspects, notamment les remises en argent illimitées auprès de milliers de partenaires. Cependant, d’autres excellentes cartes de crédit avec remises sont offertes au Canada. Par exemple :

Pour comparer d’autres cartes de crédit en fonction de vos besoins, utilisez notre comparateur de cartes de crédit.

Comptes-chèques

À notre avis, le compte-chèques de Neo Financial, appelé Compte Neo Quotidien, est un bon choix. D’abord, parce qu’il s’agit d’un compte sans frais mensuels. Mais aussi, à cause de ses remises en argent auprès de ses partenaires et des opérations courantes gratuites. De plus, ce compte bancaire permet d’augmenter le taux des remises en argent, en fonction du solde de votre compte. Cependant, d’autres banques en ligne offrent elles aussi des comptes-chèques avantageux. Par exemple :

Pour comparer d’autres comptes-chèques, utilisez notre comparateur de comptes bancaires.

Comptes d'épargne

À notre avis, le compte d’épargne à intérêt élevé de Neo Financial, appelé Compte Neo Épargne élevée, est un bon choix. Leur taux d’intérêt non promotionnel est plus élevé que celui de la majorité des banques traditionnelles. Cependant, d’autres institutions financières ont des offres alléchantes, venant principalement de banques en ligne. Par exemple :

Pour comparer d’autres comptes d’épargne, utilisez notre comparateur de comptes bancaires.

Notre avis sur les produits financiers de Neo Financial

À notre avis, Neo Financial propose un concept intéressant aux Canadiens avec des produits financiers comme la Carte Mastercard Neo et le Compte Neo Quotidien. Mais, aussi, de leurs nouvelles cartes Neo Mastercard World et World Elite.

Ensuite, nous aimons la simplicité et la facilité d’utilisation de l’application mobile de Neo Financial. Bref, ce sont des produits sans frais et faciles à obtenir.

L’entreprise est encore jeune et ses partenariats sont relativement nouveaux. Toutefois, il sera intéressant de la suivre au cours des prochaines années. Qui sait, de nouveaux produits financiers verront peut-être le jour sous peu.

Quoiqu’il en soit, on vous invite à tenter l’expérience avec leurs cartes de crédit et leurs comptes bancaires.

Questions fréquemment posées sur Neo Financial

Qui est Neo Financial ?

Neo Financial est une banque en ligne canadienne qui se spécialise dans l’offre de produits d’épargne et de crédit. Elle vous permet d’obtenir des récompenses sur vos achats avec plusieurs choix de cartes de crédit et d’épargner avec un compte d’épargne.

Quels sont les produits offerts par Neo Financial ?

Neo Financial offre une grande variété de produits financiers, allant des cartes de crédit (dont les nouvelles cartes Neo Mastercard World et World Elite), aux comptes bancaires ainsi qu’aux prêts hypothécaires.

Est-ce que mon argent est en sécurité avec Neo Financial ?

Bien sûr. Les comptes bancaires sont fournis par la Peoples Bank du Canada, membre de la SADC. Ce qui signifie que votre compte est admissible à l’assurance-dépôts jusqu’à un maximum de 100 000 $.

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Vincent Morin
Vincent a atteint l'indépendance financière et pris sa retraite anticipée (FIRE) à l'âge de 35 ans. Après une carrière en technologies financières pour une grande banque d’investissement américaine, il a fondé Retraite101, un site de finances personnelles qui rejoint plus de 350 000 visiteurs uniques par année et qui a plus de 30 000 abonnés sur les réseaux sociaux. Passionné par les finances personnelles, le vélo, la lecture et le jardinage, il continue d’écrire pour inspirer et motiver les Québécoises et Québécois à prendre leurs finances en main.
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