Avis : Neo Financial, ses cartes et ses comptes
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Neo Financial est une fintech canadienne qui propose des cartes de crédit, des comptes bancaires et des produits financiers numériques. Son objectif est simple : offrir plus de remises en argent et une expérience mobile moderne.
Neo a renouvelé sa gamme : découvrez les nouvelles cartes Neo Mastercard et leurs 6 formules.
Aujourd’hui, plusieurs Canadiens utilisent Neo Financial pour maximiser leurs récompenses quotidiennes. Ses cartes Mastercard versent jusqu’à 5 % de remise chez plus de 10 000 partenaires, et ses comptes numériques affichent peu de frais, ce qui attire les utilisateurs qui veulent une application simple.
Pour comparer deux cartes à remises, voyez notre face-à-face Neo World Elite vs BMO Remises World Elite.
Une autre option à considérer pour la remise en argent est la Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia, qui offre présentement 15 % de remise et la première année sans frais.
Neo Financial ne convient pas à tous les profils. L’absence de succursales et des récompenses qui dépendent des marchands partenaires posent des limites, surtout si vous voulez remplacer complètement une banque traditionnelle.
Dans cet article, découvrez notre avis sur Neo Financial : ses principales cartes, ses comptes, ses avantages, ses inconvénients et les meilleurs produits selon votre situation. Pour comparer plus largement, voyez aussi notre guide des meilleures cartes de crédit.
Qu’est-ce que Neo Financial ?
Neo Financial est une entreprise canadienne fondée en 2019 à Calgary, en Alberta, par d’anciens dirigeants de SkipTheDishes. La première carte Mastercard et le réseau de remises partenaires ont été lancés en 2020.
Contrairement aux banques traditionnelles, Neo Financial fonctionne par l’entremise d’une application mobile et d’une plateforme numérique, sans succursales.
L’entreprise propose notamment des :
- Cartes de crédit Mastercard
- Comptes d’épargne
- Comptes chèques
- Produits hypothécaires
- Solutions d’investissement
- Récompenses en remises en argent
Neo Financial collabore avec différentes institutions financières canadiennes pour offrir certains produits et assurer la protection des dépôts.
Par ailleurs, Neo Financial mise fortement sur les remises en argent personnalisées. Les utilisateurs obtiennent des récompenses chez des partenaires participants partout au Canada.
Pour plusieurs consommateurs, cette approche ressemble à un hybride entre une banque numérique et un programme de fidélité.
Les produits Neo Financial
Neo Financial propose plusieurs cartes de crédit et comptes bancaires. Certains produits se démarquent davantage, et ce sont ceux que nous présentons dans cette analyse.
Cartes de crédit Neo
Les cartes Neo misent sur les remises en argent plutôt que sur les points-voyage. Elles peuvent réduire vos dépenses quotidiennes et compléter une stratégie de récompenses.
Carte MastercardMD Neo
Avec la carte Mastercard Neo, vous obtenez 25 $ de remise en argent en prime de bienvenue.
Vous obtenez des remises en argent illimitées auprès de milliers de partenaires. Vous pouvez obtenir jusqu’à 15 % de remise en argent bonifiée auprès de milliers de partenaires Neo partout au Canada.
- Frais annuels
- 0 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue25 $Total25 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 25 $
- Prime de bienvenue
- 25 $ de remise en argent
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sur le site de Neo Financial
La Carte MastercardMD Neo est le produit d’entrée de gamme de Neo Financial. Elle n’a aucune cotisation annuelle de base et verse des remises chez les partenaires Neo ainsi que sur certaines dépenses courantes.
Ses principaux avantages :
- Aucune cotisation annuelle de base
- Accès au réseau de partenaires Neo
- Application mobile conviviale
- Approbation relativement accessible
Cette carte convient aux personnes qui cherchent une première carte de crédit avec remises en argent.
Vous pouvez aussi consulter les meilleures façons de maximiser les récompenses avec la carte Mastercard Neo.
Carte Neo World MastercardMD – Essence et épicerie
La Carte Neo World MastercardMD – Essence et épicerie récompense les dépenses que vous faites chaque semaine. Vous obtenez 2 % de remise en argent sur l’épicerie, l’essence, la recharge de véhicule électrique et les paiements récurrents, et 0,5 % sur tout le reste.
Sans frais annuels, c’est une carte taillée pour les ménages qui veulent rentabiliser leurs achats essentiels sans complexité ni suivi de points. Vous accumulez aussi des remises additionnelles chez plus de 10 000 partenaires Neo, et la remise en argent est versée directement dans votre portefeuille Neo, sans minimum ni date d’expiration.
Avec une limite de crédit instantanée allant jusqu’à 30 000 $ et une option garantie pour bâtir votre crédit, vos dépenses quotidiennes travaillent pour vous dès le premier achat.
- Frais annuels
- 0 $
- Prime de bienvenue
- Aucune prime en cours
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sur le site de Neo Financial
La Carte Neo World MastercardMD – Essence et épicerie verse 2 % sur l’épicerie, l’essence, la recharge de véhicule électrique et les paiements récurrents, et 0,5 % sur le reste, sans frais annuels.
Elle vise les ménages avec des dépenses essentielles régulières et un bon dossier de crédit. Selon les promotions, elle peut offrir des :
- Remises bonifiées
- Avantages liés au voyage
- Protections d’assurance
- Offres partenaires exclusives
Certaines bonifications nécessitent toutefois des options premium. Vérifiez ces détails avant de choisir cette carte.
Carte Mastercard Neo World EliteMD – Essence et épicerie
Offre de bienvenue : frais annuels de 149 $ exemptés la première année sur les trois formules World Elite.
Maximisez vos récompenses avec la Carte Mastercard Neo World EliteMD – Essence et épicerie. Obtenez jusqu’à 5 % de remise en argent sur l’épicerie, 4 % sur les paiements récurrents, 3 % sur l’essence et la recharge de véhicule électrique, et 1 % partout ailleurs.
Bénéficiez d’assurances complètes incluant la garantie prolongée, la protection des achats et des assurances voyage. De plus, obtenez un abonnement à DragonPass pour accéder aux salons d’aéroport à travers le monde.
Avec une limite de crédit instantanée allant jusqu’à 30 000 $ et des remises supplémentaires chez plus de 10 000 partenaires Neo, vos dépenses essentielles deviennent plus rentables.
Les assurances voyage ne sont pas offertes aux résidents du Québec. L’abonnement DragonPass est inclus; des frais s’appliquent à chaque visite de salon.
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 149 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés149 $Total149 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 149 $
- Prime de bienvenueRabais de 149 $ sur les frais annuels
- Aucuns frais la première année
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sur le site de Neo Financial
La Carte Mastercard Neo World EliteMD – Essence et épicerie est le produit le plus haut de gamme : jusqu’à 5 % sur l’épicerie, 4 % sur les paiements récurrents, 3 % sur l’essence et la recharge, et 1 % partout ailleurs.
Elle cible les utilisateurs avec des revenus plus élevés et des dépenses importantes. Elle offre généralement des :
- Remises en argent plus élevées
- Protections d’assurance supplémentaires
- Avantages Mastercard World Elite
- Accès aux salons via DragonPass (frais par visite)
Comme plusieurs cartes à remises variables, les récompenses maximales dépendent des marchands partenaires. Les assurances voyage ne sont pas offertes aux résidents du Québec.
La Carte MastercardMD Neo Crédit sécurisé (9,99 $ par mois) vise les personnes qui veulent bâtir ou reconstruire leur dossier de crédit, avec une approbation garantie et sans vérification approfondie. Neo décline aussi ses cartes World et World Elite en versions garanties : notre comparatif des cartes Neo Sécurisées World et World Elite chiffre leurs frais, leurs taux de remise et le seuil de dépenses à partir duquel la version à 149 $ devient rentable.
Contrairement à plusieurs cartes sécurisées traditionnelles, elle conserve une expérience numérique moderne et des remises en argent. Elle peut intéresser les :
- Nouveaux arrivants
- Étudiants
- Personnes avec un historique de crédit limité
Offre en cours : vous recevez 25 $ de crédit en compte lorsque vous faites une demande par notre lien et respectez l'exigence de dépense pour l'une des cartes Mastercard Neo sécurisées, aux conditions de Neo. L'offre se termine le 31 décembre 2026.
Comparatif des cartes Neo
- Frais annuels
- 0 $
- Prime de bienvenue
- Aucune prime en cours
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sur le site de Neo Financial
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 149 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés149 $Total149 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 149 $
- Prime de bienvenueRabais de 149 $ sur les frais annuels
- Aucuns frais la première année
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sur le site de Neo Financial
- Frais annuels
- 120 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue25 $Total25 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 25 $
- Prime de bienvenueObtenez un crédit au compte de 25 $ en tant que nouveau client Neo en souscrivant par notre lien et en respectant la condition de dépenses de l’offre. Offre valide jusqu’au 31 décembre 2026. Des conditions s’appliquent.
- 25 $ $ de crédit au compte
- Jusqu'au 31 décembre 2026
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sur le site de Neo Financial
- Frais annuels
- 0 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue25 $Total25 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 25 $
- Prime de bienvenue
- 25 $ de remise en argent
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sur le site de Neo Financial
- Frais annuels
- 0 $
- Prime de bienvenue
- Aucune prime en cours
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sur le site de Neo Financial
Pour comparer d’autres cartes de crédit selon vos besoins, utilisez notre comparateur de cartes de crédit.
Comptes Neo
Neo Financial propose aussi plusieurs comptes numériques, intéressants pour qui cherche une solution bancaire simple et mobile.
Compte Neo Chèques
Avec le Compte Neo Chèques (anciennement Neo Quotidien), vous obtenez jusqu’à 6 % de remise en argent :
- 6 % en moyenne auprès des restaurants, des bars et des cafés
- 4 % sur vos applis préférées (Netflix, Disney+, Crave, Apple, Uber, Lyft, SkipTheDishes, DoorDash et UberEats)
- 1 % sur l’essence et l’épicerie
Le Compte Neo Chèques agit comme un compte transactionnel numérique. Il permet notamment :
- Paiements quotidiens
- Virements Interac
- Dépôts directs
- Certaines remises en argent
L’application Neo permet un suivi simple des transactions et des récompenses. L’expérience demeure toutefois entièrement numérique : il n’y a pas de succursales physiques.
Pour comparer d’autres comptes, utilisez notre comparateur de comptes chèques.
Compte Neo Épargne
Neo est une alternative numérique aux grandes banques canadiennes. Elle propose des cartes de crédit sans frais et un compte d’épargne à intérêt élevé.
Le compte Neo Épargne offre un taux d’intérêt allant jusqu’à 3 % sur tout le solde, sans frais mensuels. Le taux ne dépend plus de votre solde : il dépend de l’adhésion Neo que vous détenez. Pour ouvrir un compte, vous devez avoir plus de 13 ans (14 ans au Québec).
Les caractéristiques principales du compte sont les suivantes :
- Aucuns frais mensuels de compte ni frais de transaction (les frais d’adhésion sont distincts)
- Aucun solde minimal requis
- Virements Interac et paiement de factures possibles
- Taux d’intérêt (selon votre adhésion Neo) :
- Adhésion Indispensable (gratuite) : 2,25 %
- Adhésion Départ (tarif normal de 4,99 $/mois) : 2,50 %
- Adhésion Progrès (tarif normal de 9,99 $/mois) : 2,75 %
- Adhésion Essor (tarif normal de 14,99 $/mois) : 3,00 %
Le Compte Neo Épargne attire les utilisateurs qui cherchent un taux d’intérêt compétitif, de 2,25 % avec l’adhésion gratuite Indispensable à 3 % avec l’adhésion payante Essor.
Comme plusieurs fintech canadiennes, Neo Financial vise des taux plus élevés que ceux de certaines banques traditionnelles. Ce compte peut convenir pour :
- Épargne à court terme
- Fonds d’urgence
- Épargne quotidienne
Les taux peuvent changer avec le temps et dépendent de votre adhésion. Vérifiez les conditions actuelles avant d’ouvrir un compte.
Pour comparer d’autres comptes, utilisez notre comparateur de comptes d’épargne.
Les avantages de Neo Financial
Neo Financial possède plusieurs forces pour les consommateurs canadiens.
Application mobile moderne
L’expérience mobile est l’un des plus grands avantages de Neo Financial. L’application est intuitive, rapide et facile à utiliser. Les utilisateurs peuvent :
- Suivre leurs dépenses
- Consulter leurs remises
- Gérer leurs cartes
- Recevoir des notifications en temps réel
Remises en argent intéressantes
Neo Financial mise sur son réseau de plus de 10 000 partenaires. Selon vos habitudes, certaines remises atteignent 5 %. Les utilisateurs qui achètent souvent chez les marchands partenaires obtiennent plus de valeur qu’avec certaines cartes traditionnelles.
Peu de frais
Plusieurs produits Neo Financial n’ont pas de frais annuels de base. Cette approche convient aux utilisateurs qui veulent réduire leurs coûts bancaires.
Accessibilité
Certaines cartes Neo restent accessibles comparativement à des cartes premium traditionnelles, et l’approbation peut être plus simple pour certains profils.
Les inconvénients de Neo Financial
Malgré ses avantages, Neo Financial présente aussi certaines limites.
- Récompenses variables : les remises les plus élevées dépendent des partenaires participants, donc la valeur réelle varie d’un utilisateur à l’autre, et les promotions changent vite.
- Peu adaptée comme banque principale : sans succursales, Neo fonctionne mieux comme solution complémentaire.
- Options premium payantes : certaines cartes exigent un abonnement mensuel pour débloquer les meilleurs avantages, alors calculez la rentabilité réelle selon vos dépenses.
Neo Financial vs autres banques
Neo Financial se compare souvent à d’autres banques numériques canadiennes, comme Wealthsimple, Tangerine ou Banque EQ. Chaque plateforme a toutefois un positionnement différent.
| Institution | Force principale |
|---|---|
| Neo Financial | Remises en argent |
| Wealthsimple | Investissement et simplicité |
| Tangerine | Banque quotidienne sans frais |
| Banque EQ | Épargne et taux élevés |
Neo Financial se démarque surtout par son réseau de remises partenaires. Wealthsimple attire davantage les investisseurs autonomes, tandis que Tangerine reste souvent plus complète pour les opérations bancaires quotidiennes.
À qui s’adresse Neo Financial ?
Neo Financial convient surtout aux utilisateurs qui cherchent des remises en argent et une expérience mobile moderne. Cette plateforme peut intéresser les :
- Jeunes adultes
- Utilisateurs mobiles
- Amateurs de remises en argent
- Nouveaux utilisateurs de crédit
- Consommateurs qui veulent réduire leurs frais
Les voyageurs fréquents, eux, obtiennent souvent plus de valeur avec certaines cartes axées sur les points-voyage.
Produits spécialisés Neo
Neo Financial développe aussi d’autres produits financiers. Par exemple, l’entreprise propose maintenant des services hypothécaires Neo.
Neo Financial élargit également son offre de cartes partenaires. Vous pouvez consulter les actualités sur la Carte Mastercard United® MileagePlus® Neo World EliteMD.
Notre avis sur Neo Financial
Neo Financial propose une approche moderne des services financiers au Canada. Ses cartes de crédit et ses comptes numériques peuvent maximiser les remises en argent et réduire certains frais, et l’application mobile est l’un des principaux points forts.
Cela dit, Neo Financial ne remplace pas une banque traditionnelle pour tous les utilisateurs. Les récompenses variables, les options premium et l’absence de succursales sont de vraies limites.
Dans l’ensemble, Neo Financial convient surtout comme solution complémentaire pour optimiser vos dépenses quotidiennes. Les utilisateurs qui veulent plus de simplicité bancaire ou des récompenses-voyage préféreront d’autres solutions.
Pour consulter les différentes offres, vous pouvez aussi visiter la page dédiée aux cartes Neo.
- Frais annuels
- 0 $
- Prime de bienvenue
- Aucune prime en cours
Faire une demande
sur le site de Neo Financial
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 149 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés149 $Total149 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 149 $
- Prime de bienvenueRabais de 149 $ sur les frais annuels
- Aucuns frais la première année
Faire une demande
sur le site de Neo Financial
- Frais annuels
- 120 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue25 $Total25 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 25 $
- Prime de bienvenueObtenez un crédit au compte de 25 $ en tant que nouveau client Neo en souscrivant par notre lien et en respectant la condition de dépenses de l’offre. Offre valide jusqu’au 31 décembre 2026. Des conditions s’appliquent.
- 25 $ $ de crédit au compte
- Jusqu'au 31 décembre 2026
Faire une demande
sur le site de Neo Financial
- Frais annuels
- 0 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue25 $Total25 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 25 $
- Prime de bienvenue
- 25 $ de remise en argent
Faire une demande
sur le site de Neo Financial
Conclusion
Neo Financial gagne en popularité au Canada grâce à son approche numérique et ses remises en argent. Ses cartes et ses comptes sont une bonne option pour les consommateurs qui privilégient une expérience mobile moderne.
Avant de choisir un produit Neo Financial, évaluez vos habitudes de dépenses, vos besoins bancaires et la rentabilité réelle des récompenses. La meilleure stratégie consiste souvent à combiner plusieurs produits financiers selon votre profil. Pour ne rien manquer des meilleures offres, abonnez-vous à notre infolettre.
Pour comparer le compte Neo Money à d’autres options sans frais, consultez notre sélection des meilleures offres de comptes-chèques ce mois-ci.
Avis Neo Financial – FAQ
Neo Financial est-elle une banque ?
Non. Neo Financial est une fintech canadienne qui collabore avec des institutions financières partenaires pour offrir certains produits.
Neo Financial est-elle sécuritaire ?
Oui. L’épargne Neo est détenue chez une banque partenaire et demeure admissible à l’assurance-dépôts de la SADC, et les cartes profitent des protections du réseau Mastercard.
Quelle carte Neo choisir ?
La meilleure carte dépend de vos dépenses, de vos revenus et du type de récompenses recherché. La carte d’entrée de gamme est sans frais, alors que les versions World et World Elite visent des dépenses plus élevées.
Neo Financial est-elle offerte au Québec ?
Oui pour les cartes et les comptes. Les Services hypothécaires Neo, par contre, ne sont pas encore offerts au Québec.
Les comptes Neo sont-ils protégés ?
Oui. L’épargne Neo est admissible à l’assurance-dépôts via la banque partenaire. Vous pouvez consulter la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) pour plus de détails.
Peut-on utiliser Neo Financial comme banque principale ?
Oui, mais plusieurs utilisateurs préfèrent s’en servir comme solution complémentaire à une banque traditionnelle, surtout en raison de l’absence de succursales.
