Neo Financial est une institution financière canadienne basée à Winnipeg qui se spécialise dans l’offre de produits d’épargne et de crédit. Elle est 100 % numérique et elle vous permet d’obtenir des récompenses sur vos achats avec leurs cartes de crédit et d’épargner avec leur compte d’épargne à intérêt élevé. Mais aussi, d’obtenir une hypothèque avec leurs solutions hypothécaires. Dans cet article, on explore les différents produits financiers offerts par Neo Financial comme la Carte Mastercard Neo et le Compte Neo Quotidien.
Le paysage bancaire canadien subit de profonds changements depuis quelques années. En effet, de nouvelles institutions financières comme Banque EQ, Wealthsimple et Tangerine gagnent en popularité.
Ces banques en ligne font concurrence aux cinq grandes banques canadiennes (BMO, CIBC, RBC, Scotia et TD) avec leurs produits financiers à faible coût. De plus, leurs comptes-chèques et les comptes d’épargne ont des taux d’intérêt supérieurs aux banques traditionnelles. Ces offres compétitives sont rendues possibles par une économie sur les frais de loyer. En effet, ces institutions n’ont pas de locaux physiques pour mener à bien leurs opérations, car leurs activités sont effectuées en ligne.
Dans cette optique, plusieurs plateformes numériques sécurisées voient le jour. C’est notamment le cas de Neo Financial, une institution financière canadienne basée à Winnipeg qui se spécialise dans l’offre de produits d’épargne et de crédit. Elle propose les produits et services suivants à ses clients :
Comme mentionné précédemment, Neo Financial offre une grande variété de produits financiers : carte de crédit, carte avec crédit sécurisé, comptes bancaires, services hypothécaires, etc. Dans cette analyse des produits de Neo Financial, nous nous concentrons principalement sur les cartes de crédit et les comptes bancaires.
La Carte Mastercard Neo est une carte de crédit avec remises en argent affiliée au fournisseur de cartes de crédit Mastercard. Elle n’a aucuns frais annuels et il est assez facile de se la procurer, car diverses cotes de crédit sont acceptées.
La limite de crédit peut varier selon différents critères comme votre historique de paiement, la présence de dettes et votre salaire annuel. Le non-paiement du solde de votre compte peut s’avérer coûteux, en fonction du taux de crédit sur les achats et les avances de fonds selon votre province de résidence.
Avec la carte Mastercard Neo, vous obtenez 25 $ de remise en argent en prime de bienvenue.
Vous obtenez des remises en argent illimitées auprès de milliers de partenaires. En moyenne, vous pouvez obtenir jusqu’à 5 % de remise en argent auprès de plus de 10 000 partenaires Neo au pays.
Contrairement aux banques traditionnelles offrant des taux de remise en argent pour des catégories de commerces (épiceries, stations-services, pharmacies, etc), Neo a choisi de nouer des partenariats directement avec certains détaillants. Le taux de remise variera donc et pourra être amplifié par certaines offres de partenaire.
L’application mobile de Neo Financial est facile d’usage alors que vous pouvez facilement suivre l’accumulation de vos récompenses en argent. Voici un aperçu visuel de l’interface du programme de récompenses :
Avec la Carte Neo Mastercard Crédit sécurisé, vous pouvez facilement obtenir une carte de crédit sécurisée :
Avec la Carte Neo Argent Mastercard, vous obtenez jusqu’à 6 % de remise en argent :
La Carte Mastercardᴹᴰ Cathay World Eliteᴹᴰ, fournie par Neo est la seule carte de crédit Mastercard au Canada à vous permettre d’obtenir des Asia Miles.
Pendant une durée limitée, vous pouvez obtenir jusqu’à 27 000 Asia Miles en prime de bienvenue :
Avec la Carte Mastercardᴹᴰ Cathay World Eliteᴹᴰ, fournie par Neo, vous obtenez :
Vu que c’est une carte de crédit de type World Elite Mastercard, vous bénéficiez de nombreux avantages comme l’accès payant à plus de 1 300 salons d’aéroport dans le monde.
En voyageant avec Cathay Pacific, vous obtenez l’enregistrement prioritaire en ligne, un bagage supplémentaire et un accès échangeable au salon de la classe affaires de Cathay Pacific.
Enfin, vous obtenez 10 % de réduction sur les billets d’avion Cathay Pacific que vous achetez avec la Carte Mastercardᴹᴰ Cathay World Eliteᴹᴰ, fournie par Neo.
La Carte JA Argent, fournie par Neo, est idéale pour les adolescents. En effet, vous pouvez obtenir cette carte prépayée Mastercard dès l’âge de 13 ans (14 ans au Québec).
Avec la Carte JA Argent, fournie par Neo, vous obtenez jusqu’à 5 % de remise en argent :
Le Compte Neo Quotidien est fourni par la Peoples Bank du Canada, membre de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Ce qui signifie qu’il est admissible à l’assurance-dépôts jusqu’à un maximum de 100 000 $.
Avec le Compte Neo Quotidien (anciennement Neo Argent), vous obtenez jusqu’à 6 % de remise en argent :
À notre avis, la Carte Mastercard Neo et la Carte Mastercard Neo Crédit sécurisé sont de bonnes cartes de crédit avec remise en argent. Elles sont affiliées au fournisseur de cartes de crédit Mastercard et sont ainsi acceptées chez Costco. Elles se démarquent sur plusieurs aspects, notamment les remises en argent illimitées auprès de milliers de partenaires. Cependant, d’autres excellentes cartes de crédit avec remises sont offertes au Canada. Par exemple :
Pour comparer d’autres cartes de crédit en fonction de vos besoins, utilisez notre comparateur de cartes de crédit.
À notre avis, le compte-chèques de Neo Financial, appelé Compte Neo Quotidien, est un bon choix. D’abord, parce qu’il s’agit d’un compte sans frais mensuels. Mais aussi, à cause de ses remises en argent auprès de ses partenaires et des opérations courantes gratuites. Cependant, d’autres banques en ligne offrent elles aussi des comptes-chèques avantageux. Par exemple :
Pour comparer d’autres comptes-chèques, utilisez notre comparateur de comptes bancaires.
À notre avis, le compte d’épargne à intérêt élevé de Neo Financial, appelé Compte Neo Épargne élevée, est un bon choix. Cependant, d’autres institutions financières ont des offres alléchantes, venant principalement de banques en ligne. Par exemple :
Pour comparer d’autres comptes d’épargne, utilisez notre comparateur de comptes bancaires.
À notre avis, Neo Financial propose un concept intéressant aux Canadiens avec des produits financiers comme la Carte Mastercard Neo et le Compte Neo Quotidien, mais aussi, le Compte Neo Épargne élevée. Ce sont des produits sans frais et faciles à obtenir.
Ensuite, nous aimons la simplicité et la facilité d’utilisation de l’application mobile de Neo Financial.
L’entreprise est encore jeune et ses partenariats sont relativement nouveaux. Toutefois, il sera intéressant de la suivre au cours des prochaines années. Qui sait, de nouveaux produits financiers verront peut-être le jour sous peu.
Quoiqu’il en soit, on vous invite à tenter l’expérience avec leur carte de crédit sans frais.
Les économies, c’est par ici :
