Ce que vous devez savoir sur le dossier de crédit

Beaucoup de personnes pensent que souscrire à répétition à des cartes de crédit peut être nuisible pour le dossier de crédit. Toutefois, la souscription n’est pas le seul élément qui constitue votre score ! En vous fixant des objectifs à court et moyen-terme, voyons comment améliorer votre dossier de crédit… pour profiter de meilleures offres de cartes de crédit !

Constituer, améliorer ou réparer son dossier de crédit

Le dossier de crédit intrigue beaucoup de personnes. En effet, il n’existe pas beaucoup d’informations sur le sujet et cela reste assez flou pour le plus grand nombre. Conservez cependant en mémoire comment est calculé votre score de crédit:

  • 35%: votre ponctualité à régler en temps et en heure vos soldes
  • 30%: votre utilisation de vos marges de crédit
  • 15%: votre historique de crédit
  • 10%: les différents types de crédit utilisés
  • 10%: vos demandes pour de nouvelles lignes de crédit

Voici quelques indications pour vous aider à comprendre cet aspect essentiel de votre vie financière… et de voyageur!

Constituer son dossier de crédit

Si vous commencez dans la chasse aux points & miles, que votre dossier de crédit est tout récent, nous vous conseillerons de débuter avec une carte de crédit sans frais annuels et de la conserver le plus longtemps possible. Il en existe plus d’une dizaine.

Conserver une carte de crédit pendant de nombreuses années vous permet de gonfler votre historique de crédit (soit 15% de votre score de crédit).

Voici quelques-unes intéressantes dans l’optique de garder une carte pour l’historique:

Premiere carteDeuxième carteTroisième carte

La Carte de crédit Mastercardᴹᴰ Platine Plusᴹᴰ

Argent Content MBNA 

La Carte Mastercard

BMO Remises

La Carte RemiseSimpleᴹᴰ

d’American Express

mbna argent content

bmo cashback mastercard fr

carte remisesimple american express

Aucuns frais annuelsAucuns frais annuelsAucuns frais annuels

Jusqu’à 5%

de remise en argent

Jusqu’à 5%

de remise en argent

2.5%

de remise en argent

sur les achats admissibles d’essence et d’épicerie

pendant les 6 premiers mois*

sur tous vos achats

pendant les 3 premiers mois*

sur tous vos achats

pendant les 3 premiers mois*

Aucun revenu minimum

demandé

Aucun revenu minimum

demandé

Aucun revenu minimum

demandé

*jusqu’à ce que le total des achats d’essence et d’épicerie pour le mois applicable atteignent 500 $

 

Carte idéale pour des remises sur achats courants

 

Acceptée chez Costco

 

N'exige aucun revenu minimum

*jusqu’à concurrence de 2 000$ d'achats

 

1% de remise en argent sur tous vos achats

 

Acceptée chez Costco

 

N'exige aucun revenu minimum

*jusqu’à concurrence de 150$ de remise en argent

 

1.25% / $ d'achat partout

 


Idéale pour accumuler des remises en argent sur tout



N'exige aucun revenu minimum

INFORMATIONS

SOUSCRIRE

VIA MILESOPEDIA

SOUSCRIRE

VIA MILESOPEDIA

Une carte comme la Carte Mastercard BMO Remises est utile à plus d’un titre car elle:

  • est émise par une grande banque canadienne
  • offre 1% de remise sur tout
  • est acceptée chez Costco
  • offre une année de garantie prolongée et des assurances achats !

Une carte passe-partout… à conserver d’année en année.

Le choix des agences de crédit en fonction des émetteurs

Vous pouvez vérifier votre dossier de crédit auprès des deux grandes agences:

Sachez que les émetteurs de cartes de crédit consultent l’une ou/et l’autre des agences au moment de votre demande de carte. Par la suite, les deux agences seront au courant de votre nouveau compte.

1024px equifax logo svgtransunion logo detail
Banque NationaleAmerican Express*
Choix du PrésidentBanque Scotia
CIBCCanadian Tire
DesjardinsMBNA*
HSBCRBC
TDRogers
Tangerine

*American Express et MBNA peuvent consulter les deux bien qu’en général, elles privilégient Transunion.

À noter que si vous êtes un client connu d’American Express, il y a de fortes chances qu’aucune demande ne soit faite à votre dossier au moment de votre souscription.

Le score Equifax

Améliorer son dossier de crédit

Voici quelques astuces pour avoir un bon score de crédit ou l’améliorer:

  • Se tenir loin des limites accordées sur vos cartes de crédit (30% de votre score de crédit)
  • Respecter vos échéances mensuelles à la lettre (35% de votre score de crédit!)
  • Devancer fréquemment vos échéances pour gonfler votre score
  • Maintenir des lignes de crédit ouvertes le plus longtemps possible (grâce aux cartes de crédit gratuites d’année en année / 15% de votre score de crédit)
  • Ne pas demander de nouvelles cartes avec un rendez-vous pour un prêt hypothécaire
  • Ne pas demander de cartes superflues (notamment de grands magasins ou qui ne vous rapportent pas un réel avantage…)

Pour le détail de toutes ces astuces, nous vous invitons à relire cet article très complet.

Réparer son dossier de crédit

Pour ceux qui ont des difficultés à rembourser leur(s) carte(s) de crédit du fait de taux d’intérêt trop élevés, nous vous conseillons de ne pas vous lancer dans la chasse aux points & miles tant que cette situation n’est pas rétablie.

Des cartes de crédit peuvent vous permettre de vous aider en y transférant vos soldes, à condition de scrupuleusement respecter les échéances !

Il s’agit par exemples des cartes “Vraie Ligne” de MBNA que nous avons décrites ici, qui offrent régulièrement des promotions de transfert de solde.