Que vous soyez un chasseur de points ou un simple utilisateur de cartes de crédit, connaissez-vous l’impact des demandes de cartes de crédit et de leur utilisation sur votre dossier et votre score de crédit ? Dans ce guide, on vous rappelle comment est calculé le score de crédit au Canada. Mais, surtout, on partage nos meilleures astuces pour améliorer votre score de crédit et le maintenir !

De plus, certaines banques vous permettent de consulter votre cote de crédit à partir de leurs plateformes sécurisées ou applications mobiles.

Un score de crédit est un moyen par lequel les banques, institutions financières et autres prêteurs évaluent votre capacité à rembourser vos dettes, notamment avec vos antécédents de crédit. Une faible cote de crédit indique que vous serez moins susceptible de rembourser votre prêt dans les délais prescrits. À l’inverse, une bonne cote de crédit indique que vous avez la capacité de rembourser vos dettes actuelles et futures.

Bien entendu, bien gérer votre budget et adopter de saines habitudes financières est nécessaire pour avoir un bon dossier de crédit et une bonne cote de crédit. Ceci étant dit, si vous avez besoin d’améliorer votre score de crédit (ou le maintenir), suivez nos meilleures astuces.

Un des meilleurs conseils pour améliorer votre score de crédit est de respecter vos échéances de paiement chaque mois. En effet, l’historique des paiements, qui correspond à la fréquence à laquelle vous payez vos factures à temps, compte pour 35 % dans le calcul de votre cote de crédit. Cela comprend le paiement de vos cartes de crédit, mais aussi, de vos autres types de crédit (prêt hypothécaire, prêt automobile, prêt personnel, etc.) et de vos factures de services de télécommunication.

Un seul paiement manqué ou une facture en retard aura un impact sur votre score de crédit et peut demeurer sur votre dossier de crédit jusqu’à 6 ans. Ainsi, assurez-vous d’effectuer vos paiements à temps et de respecter les dates d’échéance à la lettre.

Finalement, dans certains cas, devancer vos échéances de paiements peut aider à augmenter et améliorer votre score de crédit. Les bureaux de crédit Equifax et TransUnion verront que vous utilisez régulièrement vos cartes et que vous êtes un bon gestionnaire en payant vos comptes de crédit sans attendre l’émission du relevé.

Un autre conseil parmi les plus importants pour améliorer votre score de crédit est de vous tenir loin des limites de crédit qui vous sont accordées. Le ratio d’utilisation du crédit, qui correspond au solde dû par rapport à la limite de crédit disponible, devrait se situer sous les 30 %.

Le ratio d’utilisation a un impact important (30 %) sur votre cote de crédit. Ainsi, maintenir un ratio d’utilisation du crédit inférieur à 30 % fait partie des meilleures astuces pour améliorer votre score de crédit.

Maintenir des lignes de crédit ouvertes le plus longtemps possible permet d’avoir un long historique de crédit, et ainsi, d’améliorer votre score de crédit. En effet, l’âge du crédit, qui est une moyenne du nombre d’années que vos comptes de crédit sont ouverts, a un impact moyen (environ 15 %) sur votre pointage de crédit. Ainsi, maintenez des lignes de crédit ouvert depuis le plus longtemps possible (par exemple, 15 ans ou plus). Pour cela, une astuce est de garder une « vieille » carte de crédit, par exemple à l’aide d’une carte de crédit sans frais annuels.

Varier les types de crédit permet d’améliorer votre score de crédit. En effet, la combinaison de crédits (cartes de crédit, prêt hypothécaire, prêt automobile, prêt personnel, etc.) compte pour 10 % de votre cote de crédit. Ainsi, on conseille de détenir au moins deux instruments de crédit différents, mais de ne pas en détenir plus de 7.

Plus précisément, pour les cartes de crédit, utilisez-les régulièrement, respectez les échéances de paiement, tenez-vous loin des limites de crédit disponible et gardez-les longtemps. Il s’agit de facteurs importants pour améliorer votre score de crédit.

Les nouvelles demandes de crédit comptent pour 10 % de votre cote de crédit. Chaque demande, par exemple la souscription à une nouvelle carte de crédit, s’affichera sur votre dossier de crédit et vous fera perdre quelques points. Toutefois, ces points sont généralement récupérés rapidement (2 à 3 mois environ). Pour améliorer votre score de crédit, espacez vos demandes de cartes.

Ceci étant dit, la baisse temporaire de votre score de crédit n’est pas l’unique enjeu. Par exemple, si vous avez un projet immobilier à venir et que vous devez contracter un prêt hypothécaire, vous pourriez attendre avant de souscrire à de nouvelles cartes de crédit.

Suivant le même raisonnement que le conseil précédent, ne demandez pas de cartes superflues. Comme mentionné précédemment, les nouvelles demandes de crédit comptent pour 10 % de votre cote de crédit. Ainsi, si une carte ne vous procure pas un avantage significatif, ne la demandez pas. Cela ne sert à rien d’encombrer votre portefeuille et de perdre des points (temporairement) avec des cartes et des demandes de financement inutiles.

Dans certains cas, augmenter les limites de crédit de vos cartes (ou certaines d’entre elles) pourrait vous aider à améliorer votre score de crédit. C’est simple, une augmentation de votre limite de crédit réduira votre ratio d’utilisation du crédit. Si cela permet de réduire votre ratio d’utilisation du crédit sous les 30 %, alors ce changement aura un impact significatif sur votre score de crédit, car il s’agit d’un des facteurs les plus importants.

En résumé, la cote de crédit est importante dans plusieurs aspects de votre vie. Que ce soit pour contracter un prêt hypothécaire, obtenir un prêt automobile ou souscrire une nouvelle carte de crédit. Avec une bonne cote de crédit, vous pouvez généralement obtenir un meilleur taux d’intérêt et des limites de crédit plus élevées. Ainsi, plus votre cote de crédit est élevée, mieux c’est. En respectant les conseils de ce guide, vous devriez être en mesure d’améliorer votre score de crédit et de le maintenir.