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Pour un entrepreneur, chaque dollar dépensé compte. Une carte de crédit entreprise bien choisie ne se limite pas au paiement : elle centralise vos dépenses, facilite la gestion de votre trésorerie et permet d’optimiser l’accumulation des récompenses utiles pour votre entreprise.
Voici un guide complet des meilleures pratiques pour tirer le maximum de votre carte entreprise, notamment en s’inspirant des avantages qu’offrent les cartes de crédit American Express pour entreprise.
Une des meilleures pratiques pour optimiser l’utilisation d’une carte entreprise est de centraliser toutes vos dépenses professionnelles sur celle-ci. Trop d’entrepreneurs mélangent encore dépenses personnelles et professionnelles, ce qui complique inutilement la gestion comptable et peut même causer des problèmes fiscaux.
Regrouper toutes vos dépenses professionnelles sur une seule carte de crédit entreprise simplifie la comptabilité, réduit les risques d’erreurs fiscales et vous donne une vision claire de vos coûts fixes et variables, facilitant la prise de décisions financières. En effet, un oubli peu coûté cher, puisque la grande majorité des dépenses d’entreprise sont des dépenses déductibles d’impôts.
Un autre avantage est de pouvoir passer les frais annuels de la carte de crédit comme dépense.
Le choix d’une carte entreprise doit être réfléchi et aligné avec vos habitudes de dépenses ainsi que vos priorités financières. Certaines cartes privilégient les remises en argent, idéales pour réduire directement vos coûts, tandis que d’autres sont orientées vers l’accumulation de points ou de milles pour les voyages. En effet, si votre objectif est de pouvoir réinjecter des liquidités dans votre entreprise et vous ne voyagez pas, oubliez les points Marriott Bonvoy (par exemple). Alors que si vous aimez voyager de manière flexible, les points Scène+ sont excellents pour ça et vous pouvez en accumuler avec les cartes Scotia pour entreprises. Il est aussi important de sélectionner une carte qui maximise les récompenses dans vos principales catégories de dépenses, qu’il s’agisse de voyages, d’essence, de fournitures ou de publicité pour optimiser votre carte entreprise.
Les avantages annexes jouent également un rôle clé : assurances voyage complètes, accès aux salons d’aéroport ou crédits annuels peuvent rendre une carte plus rentable. Les cartes de crédit American Express pour entreprise offrent par exemple des points bonifiés selon les catégories de dépenses, des primes de bienvenue intéressantes et une grande flexibilité de paiement pour les cartes de paiement, ce qui en fait un outil à la fois stratégique et pratique pour gérer votre trésorerie. Un autre exemple est le crédit mobile (la majorité des entrepreneurs ont un ou plusieurs forfaits cellulaires) et les offres promotionnelles d’Amex, qui incluent souvent les achats faits sur Dell, DropBox, Indeed, etc.
Pour optimiser au maximum votre carte entreprise, regroupez vos dépenses récurrentes sur celle-ci pour en accumuler le plus. Chaque dollar dépensé contribue à accumuler des points ou des remises en argent. Profitez également des offres de bienvenue et des programmes de fidélité tiers pour maximiser la valeur de vos points, par exemple en les transférant vers des chaînes hôtelières ou compagnies aériennes. En effet, si vous devez faire voyager des employés, réserver leurs billets d’avion avec des points Aéroplan ou RBC Avion Récompenses et des chambres d’hôtel avec Marriott Bonvoy, par exemple, pourrait s’avérer moins coûteux pour l’entreprise (donc vous conservez de précises liquidités que vous pouvez réinjecter).
Connaître la date de votre relevé et utiliser le délai de grâce est également stratégique pour y porter des achats. Avec certaines cartes, comme la Carte de Platine entrepriseMD d’American Express qui ne vient pas avec une limite de crédit préétablie, vous pouvez bénéficier jusqu’à 55 jours sans intérêt, surtout pour les achats effectués au début du cycle. Donc, si vous avez une flexibilité de quelques jours avec votre fournisseur et que vous pouvez effectuer cette dépense juste après l’émission d’un relevé, vous venez de gagner d’un peu plus de temps pour la rembourser. Cette approche vous permet d’optimiser la trésorerie tout en continuant à accumuler des récompenses.
Aussi, en utilisant Chexy, vous pouvez également payer des dépenses professionnelles récurrentes avec votre carte de crédit, ce qui vous permet d’accumuler des points ou des remises en argent sur des paiements que vous effectuez de toute façon. En effet, juste les acomptes provisionnels et les déductions sur paies des employés sont des montants récurrents non négligeables. Chexy peut contribuer à améliorer votre trésorerie et à maximiser les récompenses accumulées.
Une carte de crédit entreprise ne sert pas seulement à payer, elle permet aussi d’optimiser et de garder un contrôle précis sur les finances. Les relevés détaillés fournis par l’émetteur permettent de suivre vos dépenses par catégorie, d’identifier rapidement les coûts importants et de repérer toute anomalie.
Distribuer des cartes secondaires aux employés avec des limites adaptées simplifie la gestion de leurs déplacements, des achats récurrents, etc., tout en conservant un contrôle strict. L’intégration des transactions dans un logiciel comptable réduit les tâches manuelles et limite les erreurs, transformant votre carte en un véritable outil de gestion quotidienne.
Un processus simple de justification des transactions, avec reçus et détails, permet de vérifier rapidement chaque dépense et de prévenir les abus ou erreurs. Les cartes Amex pour entreprise offrent, par exemple, la possibilité d’émettre jusqu’à 99 cartes secondaires et fournissent des relevés détaillés par utilisateur, ce qui facilite le suivi et le contrôle.
Les relevés détaillés d’une carte entreprise servent de pièces justificatives fiables et facilitent la comptabilité, ainsi que le remboursement de la TPS et de la TVQ. Ils offrent une vision claire des dépenses et simplifient la gestion fiscale. Il est cependant important de noter que les points ou récompenses utilisés à des fins personnelles peuvent être considérés comme un avantage imposable. Il est donc recommandé de discuter avec votre comptable ou fiscaliste pour vous assurer que l’utilisation des récompenses reste conforme aux règles fiscales.
Une carte entreprise, bien choisie, bien optimisée et bien gérée, devient un puissant levier de croissance : elle aide à centraliser vos dépenses, maîtriser votre trésorerie, accumuler des récompenses, tout en réduisant le travail administratif.
Parmi les bons exemples, les cartes American Express pour entreprises illustrent bien ces principes : délai de grâce étendu, outils de gestion, offres de bienvenue, avantages pour les voyages, etc.
Consultez notre comparateur des cartes entreprises pour trouver celle qui s’aligne avec vos dépenses et vos objectifs.
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