Younited Crédit

L’époque où les banques traditionnelles étaient les seules à offrir des solutions de crédit est révolue. De nos jours, nombreuses sont les entreprises de la fintech à se bousculer sur le marché des prêts à la consommation. En France, une organisation a particulièrement retenu l’attention : Younited Crédit. Cette plateforme, qui propose des financements en ligne et instantanés, a rapidement gravi les échelons pour devenir un acteur majeur dans le secteur du crédit à la consommation. Mais peut-on véritablement lui faire confiance ? Milesopedia donne aujourd’hui son avis sur Younited Crédit.

Anciennement connue sous le nom de Prêt d’Union, la plateforme de crowdfunding est devenue Younited Crédit en 2016, soit cinq ans seulement après la création de l’entreprise, lorsqu’elle a commencé à étendre ses opérations à l’international.

C’est en Italie, et plus précisément à Rome, que la jeune fintech française a ouvert son premier bureau à l’étranger. Aujourd’hui, soit plus de six ans plus tard, l’équipe de Younited est composée de plus de 600 employés, répartis en France, en Allemagne, en Italie, en Espagne et au Portugal.

Younited Crédit n’est la filiale d’aucune banque, bien qu’elle ait réalisé plusieurs levées de fonds auprès d’investisseurs, notamment le Crédit Mutuel Arkea ou encore Bpifrance, pour soutenir sa croissance et son expansion. Et même si elle est agréée par l’ACPR (Banque de France), Younited Crédit ne suit pas le modèle classique des banques ou des organismes de crédit traditionnels.

Comme Cashbee, son approche repose sur un fonds de placement. Concrètement, cela implique qu’elle rassemble des fonds auprès d’investisseurs professionnels, tels que des fondations, des entreprises et des particuliers. Ces fonds sont ensuite déployés pour accorder des prêts à la consommation aux emprunteurs. Cette méthode de financement lui permet de proposer des crédits à la consommation à des taux parmi les plus compétitifs du marché.

Younited Crédit propose exclusivement des prêts personnels à taux fixe, une caractéristique qui présente plusieurs avantages pour les emprunteurs. Dès la conclusion du contrat, ces derniers ont en effet la garantie de connaître précisément le montant total de leur prêt, facilitant grandement la gestion de leur budget.

La gamme de crédits à la consommation fournie par Younited Crédit se divise en deux catégories distinctes : les crédits aux particuliers et les crédits aux professionnels. Chacune de ces catégories répond à des besoins spécifiques en matière de financement.

Younited Crédit offre une solution de financement pour l’achat d’une voiture, qu’elle soit neuve ou d’occasion. Avec cette offre, les emprunteurs peuvent bénéficier d’un crédit voiture pouvant atteindre jusqu’à 50 000 euros, permettant ainsi de financer efficacement l’achat d’un véhicule, quelle que soit leur préférence.

Le crédit voyage proposé par Younited Crédit est un prêt à la consommation conçu pour financer les voyages, que ce soit à l’intérieur de la France ou à l’étranger. Il s’agit d’un prêt personnel qui offre une certaine flexibilité, car les fonds empruntés ne sont pas affectés à des dépenses spécifiques.

Contrairement à d’autres types de prêts, le crédit voyage ne nécessite pas de justification spécifique quant à la manière dont les fonds seront dépensés. Cette liberté permet aux emprunteurs d’utiliser les fonds pour couvrir divers frais liés à leurs voyages, tels que les billets d’avion, les hébergements et les activités touristiques, sans avoir à fournir de justificatifs spécifiques à Younited Crédit.

Le crédit travaux est une option de financement spécialement conçue pour les projets de rénovation et d’amélioration de l’habitat. Il s’agit d’un prêt à usage spécifique, où les fonds empruntés sont réservés exclusivement à la réalisation de travaux dans une propriété, que ce soit pour une résidence principale ou secondaire, ou même d’une propriété locative.

Cette solution de financement est de plus en plus prisée par les ménages désireux d’entreprendre des rénovations ou de donner un nouveau souffle à leur maison ou appartement, car elle offre une manière efficace de concrétiser des projets d’aménagement tout en préservant l’intégrité du budget familial.

Le crédit mariage ou PACS (Pacte Civil de Solidarité) offre aux futurs époux la possibilité de célébrer leur union sans compromettre leur situation financière globale. En pratique, ce prêt permet d’obtenir les fonds nécessaires pour répartir sur une période déterminée les dépenses totales associées à la planification d’un mariage ou d’un PACS.

Ce type d’emprunt offre également la flexibilité d’inclure des liquidités supplémentaires au besoin, permettant ainsi au couple de gérer au mieux les coûts liés à cet événement important de leur vie.

L’arrivée d’un bébé a un impact significatif sur le budget familial, augmentant les charges annuelles des parents d’environ 20 %, selon des études menées par l’INSEE (Institut National de la Statistique et des Études Économiques). Dans ce contexte, le montant estimatif d’un prêt naissance peut varier entre 500 et 2 000 euros, bien que cette fourchette soit indicative.

De nos jours, il est possible de trouver des ordinateurs portables et des smartphones à des prix très abordables, parfois même en dessous de 300 euros. Les modèles de milieu de gamme se situent généralement entre 400 et 500 euros, tandis que les ordinateurs portables les plus performants, tels que le MacBook Pro, et les smartphones, tels que les iPhone, dépassent souvent les 1 000 euros.

Les prêts immobiliers sont fréquemment utilisés pour l’achat de résidences principales ou pour des investissements locatifs, dans le but de mettre en location un ou plusieurs logements.

Le crédit immobilier diffère du prêt personnel qui vise à financer des biens de consommation courante, tels qu’une automobile, des travaux, du mobilier ou des services. Avant de s’enrôler dans un prêt immobilier, il est impératif de prendre le temps de réfléchir et de mener une analyse approfondie, car la signature d’un contrat de ce type engage l’emprunteur à respecter les échéances jusqu’à la fin de la période convenue.

Le rachat de crédit, également appelé regroupement de crédits, est une solution financière offerte par divers organismes de crédit et banques, et notamment Younited Crédit. L’objectif principal du rachat de crédit est de réduire les mensualités, ce qui rend la gestion financière plus facile et plus claire pour les emprunteurs. Les avantages de cette opération sont multiples :

1. Réduction des taux d’intérêt : Les emprunteurs peuvent bénéficier de taux d’intérêt plus bas pour l’ensemble de leurs emprunts, ce qui se traduit par des économies potentielles sur les intérêts.
2. Regroupement des mensualités : Au lieu de jongler avec plusieurs paiements mensuels, le rachat de crédit permet de les regrouper en un seul prélèvement mensuel, simplifiant ainsi la gestion des finances.
3. Prévention de l’endettement : Cette opération peut aider à éviter les situations d’endettement excessif ou de surendettement, en réorganisant les prêts de manière plus gérable.
4. Simplification des démarches : Avec le rachat de crédit, les emprunteurs n’ont qu’un interlocuteur financier, facilitant les démarches administratives.

Le crédit professionnel, aussi connu sous le nom de crédit entreprise, est spécialement conçu pour répondre aux besoins financiers des entreprises et des professionnels. Il s’avère particulièrement pertinent pour les entrepreneurs en quête de fonds pour démarrer leur activité, pour les entreprises souhaitant étendre leurs opérations, ou pour les repreneurs d’entreprises.

Les fonds obtenus auprès de la banque peuvent être alloués à diverses fins, notamment l’acquisition d’actifs matériels tels que des véhicules ou des machines, le financement d’éléments immatériels comme l’augmentation de capital ou l’acquisition de parts sociales, ou encore pour des investissements immobiliers.

La durée du prêt professionnel peut fluctuer de 2 à 15 ans, soit de 24 à 180 mois, et il peut être à taux fixe ou à taux variable/révisable, offrant ainsi une flexibilité adaptée aux besoins de chaque entreprise.

Pour obtenir un prêt auprès de Younited Crédit, le processus est simple :

1. Simulation de crédit : Tout commence par une simulation de crédit. Cette étape cruciale permet de calculer rapidement le montant du prêt dont vous avez besoin, ainsi que les mensualités correspondantes. Cette simulation s’effectue par le biais d’un formulaire en ligne sécurisé, où vous indiquez vos contraintes financières, votre salaire mensuel et vos coordonnées.
2. Réponse de principe immédiate : Une fois votre demande soumise, vous recevez une réponse de principe immédiate. Cela signifie que vous saurez aussitôt si votre demande est susceptible d’être acceptée, vous offrant ainsi une clarté instantanée sur votre projet de financement.
3. Soumission des justificatifs : Après avoir obtenu une réponse de principe favorable, la deuxième étape consiste à transmettre les pièces justificatives nécessaires depuis votre espace personnel. Les trois principaux documents requis sont :
   • Pièce d’identité en cours de validité : Cela peut être votre Carte nationale d’identité (CNI) ou votre passeport.
   • Relevé d’identité bancaire (RIB) : Il s’agit de votre numéro de compte bancaire.
   • Justificatif de domicile récent : Vous devrez fournir une facture d’énergie ou de téléphone datant de moins de 3 mois, attestant de votre adresse actuelle.
4. Réponse définitive : Une fois que Younited Crédit a reçu et vérifié vos justificatifs, l’équipe de la plateforme digitale s’engage à vous donner une réponse définitive en 24 heures ouvrées. Si vous choisissez la connexion bancaire, cette réponse peut même être instantanée. Cette étape garantit une efficacité optimale dans le traitement de votre demande.
5. Déblocage des fonds : Passé le délai légal de rétractation, les fonds financiers sont transférés rapidement sur votre compte bancaire.

Une fois votre demande de crédit approuvée de manière définitive, Younited Crédit s’engage à effectuer le virement des fonds vers votre compte bancaire à partir du huitième jour complet et ouvré suivant la signature du contrat de crédit.

Pour vous donner un exemple concret, si votre demande est acceptée le 12 juin, les fonds seront transférés à partir du 20 juin, à condition que ce jour soit un jour ouvré.

Il est important de noter que les week-ends et les jours fériés ne sont pas inclus dans ce calcul, donc le délai peut varier en fonction du calendrier.

À notre avis, Younited Crédit se distingue par son engagement à offrir des taux d’intérêt parmi les plus compétitifs du marché. Les taux emprunteurs (TAEG) sont fixes et varient de 0,10 % à 21,61 %, selon différents facteurs.

Le TAEG est en effet calculé sur une base annuelle en fonction de la durée du crédit, son type, l’achat qu’il vise à financer (logement principal, résidence secondaire, bien meuble, service…), la région de domiciliation et plus encore.

Le refus d’une demande de crédit n’est pas rare. En réalité, ce type de rejet est même plutôt fréquent, avec une demande sur deux se voyant refusée. Il est essentiel de comprendre que le crédit n’est pas un droit absolu, et les institutions financières ne sont pas tenues de fournir une justification pour leur refus, quelle que soit la raison de la demande.

Younited Crédit présente, à notre avis, une série de points forts dignes d’intérêt. Tout d’abord, son processus de demande en ligne, d’une simplicité et d’une rapidité notables, s’érige en un atout majeur. Les taux d’intérêt concurrentiels proposés par la start-up captent également l’attention, tout comme la clarté des frais associés.

La souplesse des modalités de remboursement, assortie de la possibilité de remboursements anticipés, est aussi saluée, tout comme la célérité dans le traitement des demandes et la mise à disposition rapide des fonds.

Ces caractéristiques confèrent à Younited Crédit une attractivité indéniable, en particulier pour ceux en quête de solutions de financement.

Younited Crédit, bien que salué pour plusieurs aspects, fait aussi face à certaines critiques dans les avis des utilisateurs. Certains emprunteurs ont exprimé des préoccupations concernant les délais de traitement de leur demande, qui peuvent parfois être plus longs que prévu.

De plus, quelques utilisateurs de Younited Crédit ont partagé un avis défavorable en évoquant une expérience client moins que satisfaisante, en particulier en ce qui concerne la communication et la réactivité du service client. Certains ont également souligné des problèmes de suivi de dossier, qui ont suscité des frustrations.

Malgré ces points négatifs, Younited Crédit continue de figurer parmi les options de financement attractives pour de nombreux emprunteurs.