BMO Récompenses: comment utiliser au mieux les points BMO ?

Le programme de fidélité BMO Récompenses est le programme de fidélité la Banque de Montréal. Découvrez dans cet article comment il fonctionne… et surtout comment l’utiliser au mieux !

Comment utiliser au mieux le programme de fidélité BMO Récompenses

Découvrez comment accumuler de nombreux points BMO Récompenses… et les meilleures manières de les utiliser !

Accumuler des points BMO Récompenses

Il existe 3 cartes de crédit faisant partie du programme BMO Récompenses.

Les cartes de crédit BMO Récompenses
Carte
La Carte Mastercard BMO Récompenses La Carte Mastercardᴹᴰ BMO World Eliteᴹᴰ La Carte Mastercardᴹᴰ BMOᴹᴰ Récompenses pour entreprise
Bonus de bienvenue Promotion:
20 000 points
Promotion:
35 000 points
35 000 points
Frais annuels 0$ 150$
Promotion:

0$ la première année
120$
Promotion:
0$ la première année
Accumulation de points 1 point / $ 3 points / $
frais de voyage, restauration,
divertissement
2 points / $
partout ailleurs
3 points / $
station-service, fournitures de bureau,
facture de téléphone cellulaire et d’internet

1.5 point / $
partout ailleurs
Avantages voyages 4 laissez-passer gratuits
aux salons d’aéroport par année civile
Souscription
via milesopedia
Souscription
via milesopedia 

La carte Mastercard BMO World Elite

Chacune d’entre elles à ses spécificités: généralement, la première carte souscrite est la Carte Mastercard BMO World Elite.

Celle-ci permet d’accumuler:

  • 35 000 points BMO Récompenses en prime de bienvenue (après 3 000$ d’achats dans les 3 premiers mois)
  • 3 points / $ pour tous vos achats de:
    • voyage: compagnies aériennes, agences de location de voitures, hôtels / complexes hôteliers, croisières, trains, agences de voyages…
    • restauration: restaurants, débits de boisson, restaurants à service rapide…
    • divertissement: cinémas, théâtres, agences de billetteries, orchestres, attractions et expositions touristiques, parcs d’attraction, cirques, aquariums, zoos…
  • 2 points / $ partout ailleurs

De plus, elle est gratuite la première année (une valeur de 150$) et offre 4 laissez-passer gratuits pour les salons VIP d’aéroports (dont le salon Banque Nationale de Montréal-Trudeau ou le salon VIP de Québec). Enfin, c’est la meilleure carte de crédit sur le marché pour assurer les voyages payés essentiellement avec des billets primes (points & milles). Plus d’explications dans cet article.

La carte Mastercard BMO Récompenses

Par la suite, il est possible de souscrire à la version sans frais, la Carte Mastercard BMO Récompenses et demander à BMO de relier la carte sans frais au compte BMO Récompenses de la carte World Elite.

Cette carte sans frais annuels permet d’accumuler:

  • 20 000 points BMO Récompenses en prime de bienvenue (après 1 000$ d’achats dans les 3 premiers mois)
  • 1 points / $ d’achat

Cette carte vous permet donc d’accumuler davantage de points BMO et de pouvoir les conserver en cas d’annulation de la version World Elite.

 

Pour votre information, vu qu’il s’agit de cartes de type Mastercard, elles sont acceptées chez Costco !

Utiliser des points BMO Récompenses

Les points BMO Récompenses peuvent être échangés de 5 manières différentes contre des:

  1. voyages
  2. investissements / crédits au compte
  3. cartes-cadeaux
  4. marchandises
  5. expériences

Cependant, la meilleure utilisation sera contre des voyages.

Les voyages avec les points BMO Récompenses

Le gros avantage des points BMO Récompenses: aucune date d’interdiction & aucune restriction.

bmo recompenses aucune periode

Contrairement à un programme de fidélité comme Aéroplan ou AIR MILES, vous n’êtes pas limité à des disponibilités de sièges limités sur un vol ou des quotas de chambres.

Les points BMO Récompenses peuvent être utilisés pour différents types de voyages:

  • billets d’avion
  • hôtels
  • voitures de location
  • croisières
  • forfaits vacances

Pour utiliser vos points BMO Récompenses, il faudra vous rendre sur la plateforme BMO Récompenses.

bmo recompenses portail

Les prix pratiqués sont identiques à d’autres agences de voyages. Vous pouvez même vérifier les prix par vous-même: aucun compte BMO Récompenses n’est nécessaire pour faire une recherche.

Et si le vol que vous voyez ailleurs ne se trouve pas sur le site, vous pouvez appeler BMO Récompenses et demander à le réserver !

Vous trouverez quelques exemples d’utilisation de points BMO Récompenses:

Type de voyage Points BMO Valeur
1 nuit d’hôtel à Fort Lauderdale (croisières) 18 575 132,68 $
3 nuits d’hôtels à Orlando 38 252 273,23 $
5 jours de location de voiture à Orlando 48 569 346,92 $
1 Billet d’avion A/R Montréal – Orlando sur Air Canada 65 020 464,44 $

Dans tous ces cas de figure, la valeur de vos points BMO Récompenses sera de 14 000 points = 100$ (soit 0.0071$ / point).. Et c’est la valeur la plus élevée que vous pourrez en retirer !

Ainsi, les 35 000 points BMO Récompenses délivrés par la Carte MasterCard BMO World Elite ont ici une valeur de 250$.

voiture louee
Voiture de location

Selon nous, la meilleure utilisation des points BMO Récompenses est pour la location d’une voiture:

  1. vous utiliserez vos points BMO à leur pleine valeur
  2. vous profiterez des assurances fournies par la Carte Mastercard BMO World Elite, ce qui vous évitera de payer des assurances dommages-collision auprès du loueur (environ 25$ / jour d’économie).

Et il n’est pas utile d’avoir tous les points BMO pour réserver: vous pouvez faire un mélange de points et d’argent !

bmo recompenses voiture

Ici, dans ce compte BMO Récompenses, il ne me reste que 1010 points. Pour simplifier le visuel, je décide d’appliquer 1 000 points et de payer le reste, soit 339.78$. Mes 1 000 points me font économiser 7.14$, ce qui correspond bien à la valorisation maximale des points BMO Récompenses (14 000 points = 100$).

La garantie de prix de BMO Récompenses

Il est possible d’appeler BMO Récompenses si jamais vous ne trouvez pas ce que vous souhaitiez sur le portail en ligne. Mais il est également possible de faire appliquer la garantie de prix !

bmo pricematch x fr

Plusieurs règles régissent cette garantie des prix. Sachez que BMO garantira le meilleur prix pour la plupart des fournisseurs de voyages canadiens:

  • Forfaits vacances: Vacances Sunquest, ALBATours, Vacances Transat, Nolitours, Vacances Signature, Vacances Air Canada, Vacances Sunwing, et Vacances WestJet
  • Billets d’avions: Air Canada ou WestJet

Les investissements / crédits au compte avec les points BMO Récompenses

Après les voyages, la deuxième meilleure utilisation des points BMO est via un compte de placement BMO.

bmo investissement points

Ici, 15 000 points = 100$ (soit 0.0067$ / point).

C’est moins avantageux que le voyage (14 000 points = 100$), mais cela peut en intéresser certains.

Par contre, nous vous déconseillerons totalement d’utiliser vos points comme un crédit au compte: le taux est loin d’être avantageux !

bmo points credit compte

Ici 15 000 points = 50$ (soit 0.0033$ / point).

Les cartes-cadeaux avec les points BMO Récompenses

Autre possibilité d’utilisation des points BMO Récompenses, pour l’achat de cartes-cadeaux.

bmo cartes cadeaux points

Ici, le coût en points variera en fonction des cartes proposées, voici quelques exemples:

Carte-cadeau Coût en points Valeur d’1 point
Best Buy – 100$ 19 300 0.0052$
Amazon / Costco – 100$ 20 300 0.0049$
Indigo – 100$ 18 700 0.0053$
Gap – 100$ 17 200 0.0058$
Best Western – 100$ 17 500 0.0057

En moyenne, ici 10 000 points = 54$ (soit 0.0054$ / point).

Les marchandises avec les points BMO Récompenses

Comme tout programme de fidélité, BMO Récompenses dispose de sa boutique de marchandises.

bmo marchandises points

Même si l’une des devises dans le travel hacking est…

On n’achète pas un grille-pain avec ses points!

… ici nous avons fait le comparatif sur un produit, le Four “Smart Oven Air de Breville” vendu à 90 000 points BMO Récompenses.

four breville amazon

Ce même four coûte 599$ + taxes sur Best Buy / Amazon, soit 688,70$ au Québec. Ce qui fait donc une valorisation de 10 000 points = 76.52$ (soit 0.00765$).

Étonnement, vous retrouvez davantage de valeur dans l’achat de cet article que via les voyages ! L’exception qui confirme la règle ?

Après plusieurs essais de valorisation, nous avons constaté que la valeur varie grandement d’un produit à l’autre (entre 0.003$ et 0.008$!). Il vous appartiendra donc de faire le test pour des produits vous intéressant !

Les expériences avec les points BMO Récompenses

Enfin, il vous est possible d’utiliser vos points BMO Récompenses pour des expériences !

bmo experiences points

Cette option concerne uniquement quelques villes au Canada. La seule au Québec, au moment de l’écriture de cet article, est à Mont-Tremblant.

bmo mt tremblant

64 500 points BMO Récompenses pour une escapade pour deux au complexe Le Grand Lodge Mont-Tremblant:

  • Une nuitée pour 2 en suite
  • Petit déjeuner pour 2
  • Bouteille de vin
  • Cocktail de bienvenue

Par rapport aux tarifs repérés sur le web, cela valorise 10 000 points = 62$ (soit 0.0062$ / point).

Conclusion

En résumé, voici un tableau de vos différentes options:

Utilisation 10 000 points Valeur d’1 point
Voyages 71.4$ 0.0071$
Investissement 66.7$ 0.0067$
Expériences 62$ 0.0062$
Marchandises 60$ 0.0060$
Cartes-cadeaux 54$ 0.0054$
Crédit au compte 33.3$ 0.0033$

Comme vous avez pu le voir, la valorisation de vos points BMO Récompenses peut grandement varier.

Une chose est sûre: ne les utiliser pas pour un crédit au compte, c’est la pire utilisation possible ! Si vous ne voyagez pas, préférez placer ces points dans un compte d’investissement, ou échangez les contre des expériences ou même des marchandises / cartes-cadeaux !

Voici les meilleures offres actuelles pour des cartes de crédit BMO Récompenses:

La Carte Mastercardᴹᴰ* BMOᴹᴰ World Eliteᴹᴰ*
  • Profitez de primes d’une valeur allant jusqu’à 540 $ la première année!
  • Obtenez 35 000 points
  • Exonération des frais annuels de 150 $ la première année
  • Adhésion gratuite au programme Mastercard Airport Experiences fourni par LoungeKey offrant un accès exclusif à des salons d’aéroport VIP
  • Quatre laissez-passer gratuits chaque année à des salons d’aéroport VIP
  • 3 points de récompense BMO pour chaque dollar d'achat (voyage, restauration et divertissement)
  • 2 points de récompense BMO pour chaque dollar d'achat (partout ailleurs)
  • Une assurance voyage et médicale de premier ordre (nombre illimité de voyages par année)
Frais annuels

Première année gratuite

Prime de bienvenue

35 000 points

Meilleure pour

  • Divertissements
  • Repas
  • Voyages

Programme de fidélité

BMO Récompenses

La Carte Mastercardᴹᴰ* BMO Récompensesᴹᴰ
  • Obtenez jusqu’à 20 000 points de récompense BMO en prime
  • Bénéficiez d’un taux d’intérêt de bienvenue de 1,99 % sur les transferts de solde pendant neuf mois
  • 1 point de récompense BMO pour chaque dollar d’achats
Frais annuels

$0

Prime de bienvenue

20 000 points

Meilleure pour

  • Épiceries
  • Pharmacie
  • Repas

Programme de fidélité

BMO Récompenses