En bref
Le transfert de solde des cartes de crédit est un outil qui doit être utilisé à bon escient. Voici nos conseils si vous devez y recourir.
Le transfert de solde
Sur milesopedia, on incite nos lecteurs à être de bons gestionnaires dans leurs finances personnelles avant de commencer avec les points. Par exemple, pour avoir un excellent dossier de crédit, il est important de maîtriser différents notions:
- La ponctualité dans le paiement de ses échéances
- Le ratio d’utilisation de son crédit disponible
- L’historique de crédit
- Les types de crédit détenus
- Les nouvelles demandes de crédit
Un taux d'intérêt plus bas
La plupart des émetteurs de cartes de crédit proposent, de temps en temps, des offres de transfert de solde avec des taux d’intérêt peu élevés. L’objectif étant d’attirer votre clientèle en offrant des taux de 0 % à 5 %, bien en-deçà des taux courants pratiqués de 19% et plus.
Ce taux d’intérêt plus bas peut vous sauver temporairement, si payez actuellement des intérêts sur votre solde de carte de crédit. Toutefois, il faudra bien faire attention à toutes les modalités imposées dans le cadre du transfert de solde.
Les modalités à respecter
Différentes modalités encadrent un transfert de solde de carte de crédit, et ne pas s’y conformer peut avoir des conséquences négatives!
Les frais de transfert de solde
Les offres de transfert de solde de carte de crédit sont souvent assorties de frais (autour de 1 à 3 % du montant transféré). Ces frais dépendront en fonction de chaque émetteur de cartes de crédit, mais également de votre province de résidence.
La Carte Sélecte CIBC Visa* a par exemple une offre d’un taux d’intérêt à 0 % pendant 10 mois sur les transferts de solde :
Puis, la Carte Visa minima Scotia vous offre un taux d’intérêt de 0,99 % sur les transferts de solde pour les 9 premiers mois.
La période de transfert de solde
Généralement, vous pourrez effectuer un transfert de solde de carte de crédit sur une période limitée de 90 jours à partir de la date d’ouverture du compte.
C’est une manière par exemple de consolider différents soldes de carte de crédit sur une même carte. Planifiez donc bien votre coup afin de ne pas dépasser la période promotionnelle.
La durée du taux d'intérêt promotionnel
Le taux d’intérêt promotionnel de transfert de solde est assorti d’une durée pouvant s’étaler de 6 à 12 mois en règle générale.
Cela signifie que votre solde transféré se verra affecté du taux d’intérêt promotionnel uniquement pour cette durée. Au-delà de cette période, les taux standards entreront en application.
Là-aussi, assurez-vous de bien planifier votre transfert de solde en prévoyant un plan de remboursement de votre solde pour la durée de cette nouvelle échéance.
Les clauses sur les paiements manqués
Assurez-vous de ne manquer AUCUN paiement sur votre nouvelle carte.
En effet, les modalités sont souvent assorties de « taux en cas de défaut »: si vous manquez plusieurs paiements consécutifs, le taux d’intérêt promotionnel cessera de s’appliquer et les taux remonteront au niveau des taux standards.
Nos conseils additionnels
Transférer un solde de carte de crédit peut-être une voie de secours. Toutefois, il faudra être particulièrement vigilant dans la gestion de cette dette. Voici 3 autres conseils à respecter.
Planifiez vos remboursements
Faites-vous un plan de match de remboursement de votre dette en planifiant des paiements réguliers sur la durée du taux promotionnel (6-9-12 mois).
Vous avez transféré 6 000 $ et bénéficiez d’un taux promotionnel de 0 % pendant 12 mois ? Planifiez des paiements de 500 $ par mois pendant les 12 prochains mois afin d’effacer complètement votre dette.
Arrêtez temporairement d'avoir recours au crédit
Le transfert de solde de carte de crédit ne devrait pas être l’occasion de continuer dans la voie de l’endettement. Prenez une pause avec le crédit, le temps de rembourser votre dette actuelle.
Aucun achat sur la nouvelle carte
Afin d’y voir plus clair dans vos finances, n’effectuez aucun nouvel achat avec votre nouvelle carte. Contentez-vous de remboursement progressivement le solde transféré en fonction de l’échéancier établi.
Prenez rendez-vous avec un spécialiste
N’attendez-pas d’être dans le trouble pour prendre rendez-vous avec un spécialiste des finances personnelles. Cela pourrait commencer par votre conseiller bancaire qui pourra vous proposer des solutions de financement bien moins onéreuses que les cartes de crédit par exemple!
Pour plus d’astuces, découvrez nos guides pour vous aider à rembourser vos dettes de cartes de crédit et gérer vos dettes afin d’améliorer votre situation financière.
