Refus de carte American Express : causes, solutions et conseils

Lorsque vous soumettez une demande de carte de crédit chez American Express, l’approbation se fait généralement de manière instantanée en ligne. Étant donné qu’Amex ne possède aucune succursale physique, toute la procédure (y compris la vérification d’identité) se fait en ligne.

Contrairement à d’autres institutions financières, aucun revenu minimum n’est exigé pour l’approbation, même si les revenus sont demandés et peuvent être pris en compte dans l’évaluation globale.

Si vous ne recevez pas de réponse immédiate, un message apparaîtra vous indiquant que votre demande est en cours de traitement, avec un délai de réponse prévu dans les 7 à 10 jours ouvrables.

Vous verrez aussi un numéro de référence et un numéro de téléphone pour joindre le service à la clientèle. En appelant, un agent pourra généralement vous confirmer rapidement si la demande a été acceptée ou refusée, mais ce dernier ne vous dira pas pourquoi, même si vous insistez pour obtenir plus de détails, ces informations ne seront généralement pas divulguées.

En cas de refus, une lettre vous sera envoyée par la poste, précisant les raisons du rejet.

Il est important de comprendre que ce n’est pas seulement votre revenu ou votre score de crédit qui entre en ligne de compte, et ce, peu importe l’institution financière.

Même si vous payez tous vos soldes à temps, un montant de crédit total trop élevé peut poser problème. Par exemple, un revenu annuel de 60 000 $ combiné à des limites de crédit (que ce soit des cartes de crédit, marges de crédit, hypothèques, etc.) atteignant 900 000 $ peut être jugé incohérent par les émetteurs.

Cela représente un risque pour la banque à laquelle vous vous adressez pour demander du crédit, même si vous êtes un client exemplaire avec un score de crédit et des revenus élevés. En effet, aux yeux de l’institution financière, vous êtes avec le potentiel de remplir toutes vos cartes de crédit du jour au lendemain.

American Express recommande généralement d’attendre six mois avant de soumettre une nouvelle demande de carte de crédit après un refus.

Si votre demande de carte American Express a été refusée, il est possible d’agir concrètement pour maximiser vos chances lors d’une future tentative.

Il ne s’agit pas simplement d’attendre que votre cote de crédit remonte. Ce qu’Amex surveille avant tout, c’est l’image que vous projetez comme utilisateur de crédit. Vous devez donc attendre que votre image s’améliore.

Si Amex vous a identifié comme un chasseur de primes, l’objectif est de renverser cette perception. Pour ce faire, vous devez adopter un profil de détenteur de carte traditionnel, tel que valorisé par les institutions financières.

Voici quelques stratégies efficaces à mettre en place :

• Réduisez vos limites de crédit inutilisées pour améliorer votre ratio d’endettement
• Évitez de fermer vos anciennes cartes trop rapidement, surtout pas après seulement 11 mois
• Utilisez régulièrement toutes vos cartes de crédit et continuez à utiliser vos cartes, même après avoir reçu la prime de bienvenue
• Mettez en pause les nouvelles demandes de crédit pendant quelques mois

American Express cherche à bâtir une relation durable avec ses clients. Il est donc essentiel de démontrer une stabilité dans l’utilisation du crédit. Amex veut voir un client engagé, stable et prévisible. Quelqu’un qui garde ses cartes à long terme, qui les utilise régulièrement et qui ne multiplie pas les ouvertures/fermetures de comptes.

Bref, montrez que vous êtes un client de confiance, pas un opportuniste à court terme. C’est cette image que vous devez reconstruire pour regagner la confiance d’Amex et obtenir une approbation à votre prochaine demande.

Les changements de produit chez Amex ne sont pas garantis. Il faut qu’une offre spécifique de transfert soit disponible dans votre compte au moment de la demande. L’agent qui prendra votre appel sera en mesure de vérifier la possibilité de la faire, ou non, avec vous.

De plus, un changement de produit ne donne pas droit à une prime de bienvenue. Il s’agit donc d’un compromis entre la continuité de l’historique et la perte d’une prime potentielle.

L’offre de surclassement de la Carte Cobalt^MD American Express vers la Carte Or avec primes American Express^MD peut sembler très attrayante, surtout en raison de la prime de bienvenue offerte avec un seuil de dépenses beaucoup plus bas que celui exigé lors d’une nouvelle demande. En effet, bien qu’une nouvelle demande pour la Carte Or avec primes American Express^MD donne droit à un plus grand nombre de points, elle exige également un volume de dépenses nettement plus élevé.

Cependant, cette offre n’est pas sans coût d’opportunité important : elle implique la renonciation à votre Carte Cobalt^MD American Express, qui est l’une des plus avantageuses au Canada en matière d’accumulation de points. Grâce à son taux d’accumulation pouvant aller jusqu’à 5 points par dollar sur les achats courants, la Carte Cobalt^MD American Express offre une valeur exceptionnelle, d’autant plus que les points Amex sont réputés pour leur versatilité et leur flexibilité.