American Express : Devez-vous passer de la Carte Cobalt à la Carte Or?
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American Express – Offre de surclassement de la Carte Cobalt à la Carte Or
En ce moment, American Express Canada offre à certains titulaires de la Carte CobaltMD American Express de passer à la Carte Or avec primes American ExpressMD.
Surclassez à une Carte Or maintenant et vous pourriez obtenir 40 000 points-privilèges en prime en portant 3 000 $ d’achats à votre Carte au cours des trois premiers mois suivants votre adhésion + vous pourriez obtenir 10 000 points en effectuant un achat entre le 14e et le 17e mois suivant votre adhésion.
Comparons rapidement les avantages de la Carte CobaltMD American Express et de la Carte Or avec primes American ExpressMD.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 191,88 $ | |||
| 250 $ |
American Express – Carte Cobalt : Meilleure pour l’accumulation de points
La Carte CobaltMD American Express est imbattable en matière d’accumulation de points : vous pouvez obtenir entre 1 et 5 points par dollar.
| Catégorie | Points par dollar |
|---|---|
| Épicerie (Métro, IGA, Sobeys, Super C, etc.) | 5 |
| Livraison de nourriture à domicile | 5 |
| Restaurants et bars | 5 |
| Dépanneurs | 1 |
| Services de diffusion en continu | 3 |
| Station-service | 2 |
| Transports | 2 |
| Voyages | 1 |
| Autres | 1 |
Cela représente un retour moyen de 1,7 % à 8,5 % sur tous ces achats selon la valorisation Milesopedia d’un Point-Privilège.
Tout comme la Carte Or avec primes American ExpressMD, vous pouvez facilement utiliser ces points en crédit au compte pour vos achats de tous les jours ou de voyages. La valeur est la même : 1 000 points = 10 $.
Ou bien, vous pouvez les transférer en points Aéroplan, Avios (British Airways, Qatar Airways et Finnair), Flying Blue, Marriott Bonvoy, Hilton Honors ou ALL Accor.
La Carte CobaltMD American Express a des frais mensuels de 15,99 $ ou 191,88 $ par an.
American Express – Carte Or : Meilleure pour les avantages et les voyages
La Carte Or avec primes American ExpressMD n’est pas aussi généreuse au niveau de l’accumulation de points : vous pouvez obtenir entre 1 et 2 points par dollar.
| Catégorie | Points par dollar |
|---|---|
| Épicerie (Métro, IGA, Sobeys, Super C, etc.) | 2 |
| Station-service | 2 |
| Pharmacies | 2 |
| Voyages | 2 |
| Autres | 1 |
Cela représente un retour moyen de 1,7 % à 3,4 % sur tous ces achats.
Tout comme la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez facilement utiliser ces points en crédit au compte pour vos achats de tous les jours ou de voyages. La valeur est la même : 1 000 points = 10 $.
Ou bien, vous pouvez les transférer en points Aéroplan, Avios (British Airways, Qatar Airways et Finnair), Flying Blue, Marriott Bonvoy, Hilton Honors ou ALL Accor.
La Carte Or avec primes American ExpressMD a des frais annuels de 250 $. Cela représente environ 60 $ de plus que la Carte CobaltMD American Express.
Avec des frais annuels plus élevés, cette Carte offre plusieurs avantages pour les voyages :
- Crédit-voyage annuel de 100 $
- Adhésion au programme Priority Pass et quatre visites gratuites par année dans les salons Plaza Premium du Canada
- Crédit au compte de 50 $ tous les 4 ans pour les frais de demande ou de renouvellement d’inscription au programme NEXUS
- Carte offerte en acier inoxydable de couleur dorée ou or rose
En utilisant chaque année le crédit-voyage de 100 $, c’est comme si la carte ne vous coûtait que 150 $, soit moins cher que la Carte CobaltMD American Express. En plus, vous obtenez 4 accès gratuits aux salons Plaza Premium au Canada (incluant le Salon Air France Montréal-Trudeau YUL).
Le 8 octobre 2024, le taux d’accumulation pour les dépenses de voyage de la Carte CobaltMD American Express est passé de 2X à 1X les points. Par conséquent, si vous avez beaucoup de dépenses à faire en hôtels, en billets d’avion, en billets de train, en croisières ou autres, il peut être avantageux de passer vers la Carte Or avec primes American ExpressMD.
American Express – Carte Or ou Cobalt : attention aux abus
Avec une offre de surclassement de la Carte CobaltMD American Express vers la Carte Or avec primes American ExpressMD comme celle-ci, vous pourriez être tenté d’accepter l’offre puis de souscrire de nouveau à la Carte CobaltMD American Express.
Toutefois, American Express a prévu ce cas dans les conditions relatives à cette offre de surclassement :
Les personnes actuellement titulaires de cette Carte et celles qui l’ont déjà été ne sont pas admissibles à cette offre. Si nous déterminons que vous avez participé de quelque façon que ce soit à toute utilisation abusive de l’offre et (ou) du programme et (ou) que vous n’êtes pas admissible à l’offre, nous nous réservons le droit de ne pas émettre la prime de bienvenue, de la retirer de votre compte et (ou) de résilier vos comptes de Carte. Vous ne serez pas admissible à un remboursement des frais. L’utilisation abusive peut comprendre la demande de plusieurs Cartes afin d’obtenir des points, la demande d’une nouvelle Carte Cobalt ou le passage à une nouvelle Carte Cobalt après le surclassement, la résiliation ou le déclassement de votre compte de Carte dans les 14 mois suivant l’acquisition de votre Carte, et l’annulation ou le retour d’achats effectués pour obtenir des points. Veuillez consulter les modalités du programme Points‑privilèges (americanexpress.com/fr-ca/rewards/membership-rewards/terms) pour obtenir d’autres exemples d’utilisation abusive dans le cadre du programme, ainsi que de plus amples renseignements sur les conséquences d’une utilisation abusive dans le cadre du programme.
Ne jouez donc pas avec le feu, au risque de provoquer une vérification de votre compte, des futurs refus, voire l’annulation de toutes vos cartes American Express.
Conclusion
Alors? Que devez-vous faire si vous êtes titulaire de la Carte CobaltMD American Express et qu’American Express Canada vous propose de passer à la Carte Or avec primes American ExpressMD?
Analysez en premier lieu vos dépenses dans les catégories d’achats à 5 points (épiceries, restaurants, livraison de nourriture). Attention : les cartes-cadeaux achetées en épicerie ne donnent aucun point : les conditions du programme Points-Privilèges classent leur achat et leur rechargement parmi les opérations assimilables à des espèces.
Par exemple, si vous dépensez 1 000 $ par mois pour des achats d’épicerie, de restaurants et de livraison de nourriture, vous obtiendrez 5 000 points ou 50 $ de remise en argent par mois. Cela équivaut à 60 000 points ou 600 $ de remise en argent par an avec cette carte pour cette catégorie d’achats!
En passant à la Carte Or avec primes American ExpressMD, vous n’obtiendrez plus que 2 points par dollar pour l’épicerie et seulement 1 point par dollar pour les restaurants, les dépanneurs et la livraison de nourriture.
À vrai dire, les catégories d’achat où la Carte Or avec primes American ExpressMD se distingue est au niveau des voyages et des pharmacies en offrant 2 points par dollar (contre 1 point seulement pour la Carte CobaltMD American Express).
| Catégorie | Carte Cobalt Points par dollar | Carte Or Points par dollar |
|---|---|---|
| Épicerie (Métro, IGA, Sobeys, Super C, etc.) | 5 | 2 |
| Livraison de nourriture à domicile | 5 | 1 |
| Restaurants et bars | 5 | 1 |
| Dépanneurs | 1 | 1 |
| Services de diffusion en continu | 3 | 1 |
| Station-service | 2 | 2 |
| Transports | 2 | 1 |
| Voyages | 1 | 2 |
| Pharmacies | 1 | 2 |
| Autres | 1 | 1 |
Cependant, si vous n’avez pas beaucoup de dépenses dans les catégories à 5 points par dollar (ou que vous disposez d’une autre Carte CobaltMD American Express dans votre foyer), le passage de la Carte CobaltMD American Express à la Carte Or avec primes American ExpressMD peut s’envisager pour bénéficier :
- De la prime de bienvenue offerte
- Des avantages de voyages
Personnellement, ayant moi-même reçu cette offre (et étant titulaire des deux Cartes) je ne vais pas l’accepter. Même si l’offre paraît alléchante, je ne souhaite pas me départir de la Carte CobaltMD American Express que je considère toujours comme l’une des meilleures cartes de crédit au Canada.
C’est une carte que je renouvelle d’année en année (et on vous explique ici pourquoi).
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| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 191,88 $ | |||
| 250 $ |
Pour aller plus loin avec les Points-Privilèges American Express
Pour maximiser votre cumul de Points-Privilèges, consultez notre guide complet du programme Points-Privilèges American Express ainsi que notre palmarès des meilleures cartes de crédit American Express Points-Privilèges, mis à jour chaque mois par l’équipe Milesopedia.
Pour vos prochains séjours Hilton, consultez également la Carte Hilton Honors American ExpressMD offerte au Canada et les conditions de son offre en cours.
