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Les banques en ligne gagnent en popularité au Canada. Deux noms reviennent souvent : Banque EQ et Wealthsimple. Bien qu’elles soient toutes deux 100 % numériques, leurs offres sont très différentes. L’une mise sur les produits bancaires et l’épargne, l’autre sur l’investissement accompagné et autonome. Dans cet article, découvrez les points forts de chaque institution financière, leurs produits et services, mais surtout, les différences à connaître pour fait un choix éclairé.
La Banque EQ, une division de la Banque Équitable, est une banque canadienne à charte de plus de 50 ans. Elle n’a pas de siège social physique et toutes ses activités financières sont effectuées en ligne. La Banque EQ se spécialise dans les produits bancaires et les produits d’épargne sans frais.
Malheureusement, certains produits financiers de la Banque EQ ne sont pas actuellement offerts au Québec : épargne REER, CPG REER, épargne CELIAPP, CPG CELIAPP, compte en dollars US. Vérifiez auprès de la Banque EQ.
La Banque EQ offre une grande variété de produits financiers, dont les produits de dépôt sont admissibles à l’assurance-dépôts de la SADC jusqu’à concurrence de 100 000 $. Voici leurs principaux produits :
Tous les comptes offrent un taux d’intérêt compétitif (souvent parmi les meilleurs au Canada).
Pour plus de détails, consultez notre avis complet sur la Carte Banque EQ.
Bien que la Banque EQ n’émette pas de cartes de débit, elle offre une carte de crédit prépayée, la Carte Banque EQ. Vous pouvez y transférer des fonds, puis l’utiliser comme une carte de crédit et obtenir des remises en argent sur vos achats.
De plus, grâce à cette carte, vous pouvez retirer de l’argent gratuitement de tous les guichets automatiques au Canada, puisque la Banque EQ rembourse les frais facturés. Cela vous offre une grande souplesse, malgré l’absence de réseau de guichets automatiques.
L’application mobile de la Banque EQ est simple, rapide et bien notée. Les dépôts peuvent se faire par virement, dépôt de chèque mobile ou transfert Interac.
Aussi, vous pouvez payer des factures et recevoir le dépôt direct de votre paie.
Le service à la clientèle est ouvert tous les jours de 8 h à minuit (HE). Vous pouvez les joindre au 1-844-437-2265 (sans frais en Amérique du Nord) ou au 1-416-551-3449 (depuis l’extérieur de l’Amérique du Nord).
De plus, la Banque EQ offre un service par clavardage, offert en ligne et via l’application mobile.
Wealthsimple est une entreprise de technologie financière canadienne, fondée en 2014, qui propose un large éventail de produits et services financiers. Aujourd’hui, Wealthsimple a plus de 3 millions de clients et détient plus de 70 milliards de dollars canadiens d’actifs sous gestion.
Wealthsimple propose plusieurs produits et services, dont la liste évolue constamment. Voici les principaux produits offerts :
Le compte Wealthsimple Cash est offert en dollars canadiens et américains et les intérêts offerts sont également compétitifs.
Wealthsimple a lancé une carte de crédit plus tôt cette année, mais elle n’est pas encore offerte à tous. Cependant, la Carte Wealthsimple Cash, une carte de crédit prépayée, est offerte à tous les clients. Vous pouvez l’utiliser partout où Mastercard est accepté et obtenir des remises en argent sur vos achats.
De plus, vous pouvez retirer gratuitement de l’argent dans les guichets automatiques au Canada, puisque Wealthsimple rembourse les frais facturés.
Finalement, vous pouvez retirer de l’argent durant vos voyages, sans payer de frais de change, ce qui est un avantage concurrentiel indéniable.
L’interface de l’application mobile de Wealthsimple est moderne, bien conçue et simple d’utilisation. Wealthsimple se distingue aussi par sa convivialité et ses outils pour les investisseurs débutants. Les dépôts peuvent se faire par virement bancaire, virement Interac, transfert entre comptes, et depuis peu, par dépôt de chèques à l’aide de l’appareil photo de votre téléphone.
Le service à la clientèle est offert 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Vous pouvez les joindre au 1-855-255-9038. De plus, Wealthsimple offre un service par clavardage et par courriel. Les clients Génération ont, quant à eux, accès à une ligne prioritaire.
Le service à la clientèle est généralement rapide. Cependant, le service en français au téléphone n’est pas toujours disponible au delà de la première ligne.
Voici un aperçu comparatif des principales caractéristiques et fonctionnalités de Banque EQ et de Wealthsimple :
Banque EQ et Wealthsimple ne proposent pas de comptes-chèques traditionnels, mais plutôt des comptes hybrides, sans frais mensuels ni solde minimal : Compte courant Banque EQ et Compte Wealthsimple Cash. Dans les 2 cas, les comptes offrent plusieurs fonctionnalités gratuites, telles que les opérations courantes, les virements Interac et les paiements de factures. En plus d’offrir un compte conjoint.
La Banque EQ permet d’accéder aux fonds à l’aide de la Carte Banque EQ, que l’on doit au préalable y transférer des fonds. Tandis que Wealthsimple permet d’accéder directement aux fonds à l’aide de sa carte de crédit prépayée avec remises.
En plus du compte courant et du compte conjoint, Banque EQ propose un compte à taux d’intérêt élevé : le Compte d’épargne à préavis Banque EQ.
Voici plus d’informations pour chacun d’entre eux.
Le Compte Courant de la Banque EQ (anciennement appelé Compte Épargne Plus) est un compte sans frais qui propose un généreux taux d’intérêt jusqu’à 2,75 %* à tous les clients sur les services bancaires courants :
Ce compte propose également plusieurs fonctionnalités gratuites comme :
Enfin, il n’y a pas de solde minimum requis pour ce type de compte.
Découvrez le Compte chèques Wealthsimple, un compte courant avec un taux d’intérêt allant jusqu’à 2,25 %, sans frais mensuels ni solde minimum requis:
Profitez de transactions illimitées et d’une protection des dépôts jusqu’à 1 000 000 $. Ouvrez plusieurs comptes pour gérer vos différents objectifs financiers facilement.
Maximisez vos économies avec le Compte d’épargne à préavis de la Banque EQ.
Profitez d’un taux d’intérêt jusqu’à 2,50 % sans aucuns frais mensuels ni solde minimum requis.
Planifiez vos retraits avec un préavis de 10 ou 30 jours et bénéficiez d’intérêts calculés quotidiennement.
Les virements sont gratuits et illimités.
Les deux institutions offrent les principaux comptes enregistrés au Canada, comme le CELI, le CELIAPP et le REER. Cependant, Wealthsimple a une offre beaucoup plus vaste, en offrant aussi les comptes REEE, CRI, FERR, FRV, et bien plus encore.
À la Banque EQ, les comptes enregistrés sont principalement utilisés pour de l’épargne et des CPG. De son côté, Wealthsimple permet d’y investir via des placements gérés ou des placements autonomes : FNB, actions, options, etc.
La Banque EQ offre des CPG dans tous les comptes (réguliers ou enregistrés). Cependant, ils ne sont pas tous offerts aux Québec. Les taux d’intérêt sont très compétitifs et figurent parmi les plus élevés au pays.
Il n’y a aucun accès à ce produit garanti chez Wealthsimple, qui favorise l’investissement plutôt que l’épargne. Toutefois, Wealthsimple offre depuis peu des comptes d’épargne enregistrés sans risque et sans frais, que vous pouvez retirer en tout temps, contrairement à un CPG.
Wealthsimple Trade permet d’acheter des actions, des FNB et des cryptomonnaies sans commission. Les options sont aussi offertes à taux compétitif, en plus d’offrir des fonctionnalités uniques, comme les fractions d’actions, l’achat automatique d’action, et bien plus encore. D’ailleurs, Wealthsimple est une des meilleures plateformes de courtage en ligne pour les investisseurs autonomes au Canada.
De plus, Wealthsimple offre un service de placements gérés, dont des portefeuilles diversifiés sont constitués sur mesure selon votre profil d’investisseur. Le service est automatisé, simple et optimisé.
La Banque EQ ne propose aucune de ces options.
Wealthsimple a lancé une carte de crédit Visa, mais elle n’est pas encore offerte à tous. Cependant, la Carte Wealthsimple Cash, une carte de crédit prépayée, est offerte à tous les clients.
La Banque EQ ne propose pas de carte de crédit, mais elle offre une carte prépayée, la Carte Banque EQ.
En résumé, la Banque EQ est idéale pour ceux qui veulent un compte d’épargne simple, sans frais, avec de bons taux d’intérêt. Si vous cherchez à faire fructifier votre argent sans investir activement, il s’agit d’un excellent choix.
Wealthsimple, de son côté, est conçu pour les investisseurs, bien qu’elle propose aussi un compte-chèques et une carte prépayée. Que vous soyez un investisseur débutant ou avancé, vous pouvez y ouvrir un compte géré ou autonome. Des récompenses avantageuses sont offertes aux clients Premium.
Les deux plateformes peuvent être complémentaires. Vous pourriez, par exemple, conserver vos liquidités chez Banque EQ et investir votre CELI et votre REER en Bourse chez Wealthsimple.
La Banque EQ est une vraie banque offrant des comptes d’épargne et des produits garantis. Wealthsimple est plutôt une plateforme d’investissement, bien qu’elle offre aujourd’hui des produits d’épargne.
Vous ne pouvez pas investir en Bourse. Toutefois, vous pouvez acheter des CPG dans un CELI, CELIAPP, REER ou compte régulier.
Oui. Wealthsimple est réglementé et vos placements sont assurés selon les normes canadiennes.
La Banque EQ offre des taux d’intérêt parmi les plus élevés au Canada, mais ces derniers peuvent varier.
Oui. Par exemple, la Banque EQ pour votre épargne et Wealthsimple pour investir dans des FNB ou des actions.
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