Prévoyez-vous de partir en vacances dans un autre pays pendant quelques mois, accepter un contrat temporaire hors de la ville, quittez temporairement votre maison pendant des rénovations majeures? Voilà quelques raisons pour lesquelles vous devriez souscrire une assurance maison vacante pour être couvert en cas de sinistre : vandalisme, vol, feu, dégât d’eau. Autrement, votre assurance habitation pourrait refuser votre demande d’indemnisation, car une maison vide présente des risques accrus.
Une maison inoccupée ou vacante présente des risques accrus, comme le vandalisme et le vol. Pour vous protéger, vous devez souscrire une assurance maison vacante, qui comporte généralement des limites de couverture et des frais supplémentaires.
Bien que les termes « maison vacante » et « maison inoccupée » aient des significations similaires, ils ne sont pas les mêmes en ce qui concerne l’assurance habitation au Canada.
Il a plusieurs raisons d’assurer une maison inoccupée ou vacante.
La principale raison est d’avoir une assurance responsabilité civile. Par exemple, si un livreur ou un facteur tombe et se blesse dans vos escaliers non entretenus durant l’hiver, vous seriez protégé contre une poursuite judiciaire. L’été, si une piscine est laissée sans surveillance, quelqu’un peut se blesser ou se noyer.
Mais, ce n’est pas la seule raison. Comme mentionné précédemment, une maison inoccupée ou vacante présente des risques accrus, comme le vandalisme et le vol. Sinon, un câblage défectueux pourrait provoquer un incendie dans la maison.
Si vous n’avez pas souscrit à une assurance maison vacante, votre assureur pourrait refuser de vous indemniser. Informer votre assureur vous permet de bénéficier d’une couverture complète jusqu’à ce que votre maison soit de nouveau occupée. Du même coup, vous obtiendrez une tranquillité d’esprit.
Lorsqu’une maison est vide et sans surveillance pendant plus de 30 jours consécutifs, la règle est que l’assurance habitation ne s’applique pas en cas de sinistre. Votre propriété est alors considérée comme « vacante » et votre police d’assurance habitation actuelle peut être annulée. De plus, vos demandes d’indemnisation seront refusées. Notez que la même règle s’applique pour d’autres types de logement : maison, condo, appartement, chalet, maison de vacances, résidence locative, etc.
Ainsi, si vos absences prolongées sont fréquentes, ou que vous prévoyez vous absenter pour une longue période, il est essentiel d’informer votre compagnie d’assurance dès que possible. Vous pourrez discuter avec votre assureur des possibilités qui s’offrent à vous.
Cependant, vous devez comprendre que votre assureur peut refuser d’assurer votre maison vacante. S’il accepte, il ajoutera un avenant ou un permis de vacance à votre contrat d’assurance habitation actuel. Bien que vous devrez payer une surprime, vous pourrez laisser votre maison vacante durant une période prolongée et être couvert en cas de sinistre.
S’il y a un problème avec votre assureur actuel, n’hésitez pas à contacter un courtier en assurances comme YouSet. Ces derniers ont accès à plusieurs assureurs spécialisés en assurance habitation et vous présentent généralement la meilleure offre en fonction de vos besoins.
Bien entendu, la première étape est de contacter votre agent d’assurance ou votre courtier d’assurance. Puis, de souscrire une assurance maison vacante le cas échéant.
Puis, quelle que soit la raison pour laquelle votre maison est inoccupée ou vacante, vous pouvez prendre plusieurs précautions. Tout d’abord, considérez les tâches d‘entretien quotidiennes, hebdomadaires et saisonnières que vous effectuez en vivant dans votre habitation avant qu’elle ne soit vacante.
Aussi, vous pouvez (devriez) fermer l’entrée d’eau de votre maison et vider les tuyaux pour évider le gel des tuyaux au cours de l’hiver. Si vous connaissez une personne de confiance, demandez-lui de visiter votre maison régulièrement pour vérifier que le chauffage fonctionne correctement, déneiger votre entrée et vos escaliers, récupérer le courriel de votre boîte aux lettres, etc.
En résumé, si votre maison est vide ou laissée sans surveillance pendant plus de 30 jours consécutifs, votre assurance habitation ne s’applique pas et vos demandes d’indemnisation seront refusées. Pour vous protéger votre maison inoccupée ou vacante, vous devez souscrire une assurance maison vacante, qui comporte des limites et des frais supplémentaires.
Pour comparer des soumissions d’assurance, utilisez notre outil de comparaison des assurances habitation et vous pourrez ainsi trouver une assurance habitation adaptée à vos besoins.
Le prix moyen d’une assurance habitation varie selon plusieurs critères comme le lieu de résidence, le type de logement et le type de protection. Le coût moyen de l’assurance habitation est de 87$ (1044$/année) pour une maison, 31$/mois (372$/année) pour un condo et 23,50$/mois (282$/année) pour une location, selon notre partenaire YouSet.
L’assurance habitation la moins chère pour une maison est l’assurance habitation de base. Elle offre une protection limitée aux risques qui sont énumérés dans votre police d’assurance. Bien qu’elle soit plus abordable, vous devez être prêt à couvrir les coûts des dommages non inclus. Autrement, comparez avec une police d’assurance étendue ou complète.
Non, l’assurance habitation n’est pas légalement obligatoire pour un locataire au Canada. Mais, votre propriétaire peut l’exiger pour louer un de ses appartements. Cette situation est très courante chez les propriétaires qui louent des logements meublés.
Les primes d’assurance habitation varient d’une compagnie d’assurance à l’autre en fonction de plusieurs critères (ex. : lieu de résidence, type de logement, type de protection, antécédents de réclamations), mais aussi en fonction de la clientèle cible (ex. : certaines compagnies d’assurance ne veulent pas assurer des maisons en zone inondable). Ainsi, obtenez plusieurs soumissions d’assurances habitation et comparez-les avant de prendre une décision. Ou, contactez un courtier en assurances comme YouSet.
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