L’une des distinctions les plus importantes entre l’assurance condo et l’assurance maison est le montant de la couverture requise. En tant que propriétaire d’une maison, vous êtes responsable de l’intérieur et de l’extérieur, du terrain et des structures détachées de votre propriété. En revanche, lorsque vous êtes propriétaire d’un condo, vous n’êtes généralement responsable que de l’intérieur de votre unité et de vos biens personnels. Ceci étant dit, il existe d’autres différences entre les deux, comme la couverture d’assurance pour les améliorations apportées à votre condo. Dans cet article, on vous explique ces différences, mais aussi, les différentes couvertures d’assurances pour protéger votre propriété et vos biens personnels.
L’assurance condo et l’assurance habitation se ressemblent, mais elles ont des différences importantes. D’abord, l’assurance du syndicat de copropriété couvre le bâtiment et les espaces communs. Tandis que votre police d’assurance condo protège votre unité et vos biens personnels. De plus, l’assurance condo inclut des protections spéciales comme la couverture d’assurance pour les améliorations apportées à votre condo.
L’assurance condo couvre votre unité de copropriété, vos biens personnels, votre unité de stockage ainsi que la responsabilité civile qui vous protège contre les poursuites judiciaires si quelqu’un se blesse dans votre condo.
L’assurance condo couvre les éléments suivants en cas de perte ou de dommages à la suite d’un sinistre couvert comme un incendie :
Bien entendu, des limites, des exclusions et des conditions s’appliquent pour chacune de ces protections. Vérifiez vos contrats d’assurance ou contactez votre assureur.
Pour en savoir plus sur l’assurance condo :
Les dommages, les pertes ou les blessures qui surviennent à la structure de votre copropriété ou à l’intérieur de celle-ci ne sont pas couverts par votre assurance condo. Par exemple, si une inondation provient du toit de la copropriété et nécessite des réparations importantes à la structure globale du bâtiment, votre assurance condo personnelle ne la couvrira pas. Au lieu de cela, c’est la police d’assurance principale de votre bâtiment qui entre en jeu.
La structure globale de la copropriété est couverte par la police d’assurance du syndicat de copropriété. Cela comprend les ascenseurs, les parties communes, les stationnements, ainsi que les biens intérieurs et extérieurs. L’assurance de votre immeuble en copropriété est incluse dans vos frais de copropriété. Par conséquent, un pourcentage de votre paiement mensuel est consacré au maintien à jour de votre police.
Cependant, comparez votre assurance condo avec l’assurance de l’immeuble pour déterminer votre manque de couverture. Ensuite, vous pouvez ajouter des extras à votre assurance condo pour vous assurer que vous êtes entièrement couvert.
Votre maison et vos biens vous coûtent cher et vous voulez assurément éviter de payer vous-même pour les dommages. Il en va de même si vous êtes victime d’une perte, d’un vol ou de vandalisme. L’assurance maison, plus simplement appelée assurance habitation, peut vous aider à couvrir les frais de remplacement ou de réparation de vos biens en cas de sinistre.
L’assurance habitation couvre les éléments suivants :
De plus, si votre maison est endommagée et que vous devez rester dans une propriété de location ou un hôtel pendant un certain temps, votre assurance habitation paiera vos frais de subsistance temporaires.
Les compagnies d’assurances proposent aussi des protections supplémentaires telles que :
Vérifiez auprès de votre assureur actuel si vous disposez d’une couverture d’assurance suffisante pour vos besoins. Ici aussi, des limites et des conditions s’appliquent. De plus, les produits d’assurance sont légèrement différents d’une compagnie d’assurance à l’autre. Ainsi, n’hésitez pas à discuter avec un agent d’assurance ou un courtier en assurances de dommages comme YouSet.
Pour en savoir plus sur l’assurance habitation :
En résumé, l’assurance condo et l’assurance maison (assurance habitation) se ressemblent, mais elles ont des différences importantes. Si vous achetez un condo, assurez-vous de souscrire à une assurance condo et comparez-la avec l’assurance du syndicat de copropriété pour vérifier si vous avez un manque de couverture. Si vous achetez plutôt une maison, souscrivez à une assurance habitation pour l’extérieur de votre propriété et que les structures détachées soient couvertes. Finalement, consultez notre outil pour comparer des assurances habitation et trouver la meilleure police d’assurance habitation en fonction de vos besoins.
Le coût moyen d’une assurance habitation varie selon plusieurs critères comme le lieu de résidence, le type de propriété (maison, condo, location) et le type de protection. Au Québec et en Ontario, le coût moyen de l’assurance habitation est de 87$ (1044$/année) pour une maison et de 31$/mois (372$/année) pour un condo, selon notre partenaire YouSet.
L’assurance condo n’est pas légalement obligatoire, mais les prêteurs hypothécaires et les banques l’exigent pour les propriétés qui ne sont pas entièrement payées. Ceci étant dit, l’assurance condo est essentielle pour protéger vos biens personnels et votre responsabilité civile.
L’assurance du syndicat de copropriété couvre la structure du bâtiment, les ascenseurs, les parties communes, les stationnements, ainsi que les biens intérieurs et extérieurs. Tandis que votre police d’assurance condo protège votre unité et vos biens personnels.
L’assurance habitation la moins chère pour une maison est l’assurance habitation de base. Elle offre une protection limitée aux risques qui sont énumérés dans votre police d’assurance. Bien qu’elle soit plus abordable, vous devez être prêt à couvrir les coûts des dommages non inclus.
L’assurance du syndicat de copropriété, qui couvre le bâtiment et les parties communes, est payée par l’ensemble des copropriétaires à l’aide des frais de condo. Puis, l’assurance condo, qui couvre l’intérieur d’une unité et les biens personnels, est payée individuellement par un copropriétaire.
Les économies, c’est par ici :
