Chez Milesopedia, nous sommes les premiers à vous parler des beaux avantages que vous pouvez avoir lorsque vous détenez une carte de crédit. Des vols, des hôtels et bien plus encore peuvent être obtenus grâce à vos points et vos dépenses stratégiques et diligentes. Nous insistons également sur l’importance d’adopter des habitudes sûres en matière de cartes de crédit afin d’éviter un impact négatif sur votre score de crédit. Les cartes de crédit peuvent parfois sembler complexes à gérer pour certains, du fait des nombreuses caractéristiques ou en raison de leurs erreurs passées.
Obtenir un accord peut être difficile si vous avez un mauvais historique de crédit ou si vous n’en avez pas. C’est là qu’intervient le dépôt de garantie. Dans cet article, nous allons vous montrer comment un dépôt de garantie peut éventuellement vous ouvrir la voie pour établir, construire ou reconstruire votre crédit et profiter de ce qui vous est offert.
Un dépôt de garantie est une somme d’argent que le titulaire de la carte doit verser à un émetteur de carte de crédit et qui va servir de garantie pour une carte de crédit sécurisée. Même si vous n’avez pas ou peu d’antécédents en matière de crédit, le prêteur est assuré et protégé par ce dépôt de garantie si vous cessez d’effectuer vos paiements. C’est comme si un locataire donnait un dépôt de garantie avant de signer un bail avec un propriétaire.
Les dépôts de garantie font également office de limite de crédit. Sachant cela, vous devez être très attentif au montant que vous utilisez comme dépôt de garantie, car tout paiement tardif ou manqué entraînera des intérêts supplémentaires et, surtout, nuira à vos chances d’établir un solide historique de paiement.
Lorsqu’il s’agit de cartes de crédit, il existe toujours un risque financier. Les prêteurs vous évaluent en fonction de votre capacité à effectuer des paiements réguliers dans les délais impartis. À première vue, les cartes de crédit non garanties et garanties semblent fonctionner de la même manière. Vous pouvez les utiliser pour des achats, des intérêts vous sont facturés si vous avez un solde à la fin du mois et vous recevez un relevé. Malgré cela, il existe quelques différences qui les distinguent.
Tout d’abord, une carte de crédit sans garantie (aussi appelée non sécurisée) ne nécessite pas de dépôt de garantie. Dans ce cas, l’émetteur de la carte de crédit évalue le demandeur sur la base d’un certain nombre de critères, notamment ses antécédents en matière de crédit, et détermine s’il peut ou non lui accorder une carte ou une augmentation de la limite de crédit.
En outre, les limites de crédit des deux cartes peuvent être différentes. Avec une carte sans garantie, vous pouvez bénéficier d’une limite de crédit plus élevée et d’un plus grand nombre d’options en matière de récompenses. Avec les cartes de crédit garanties ou sécurisées, les montants peuvent varier et l’émetteur de la carte de crédit peut vous donner une fourchette spécifique à suivre.
Au cours de la procédure de demande d’une carte de crédit sécurisée, vous constaterez que chaque société de cartes de crédit a ses propres procédures et exigences. La demande se fait généralement en ligne et vous demandera de fournir des informations personnelles telles que vos coordonnées bancaires et vos revenus mensuels. A partir de là, vous pouvez choisir la limite de crédit souhaitée et effectuer le dépôt. Souvent, vous versez votre dépôt de garantie le jour même où vous remplissez votre demande. Dans certains cas, l’émetteur de la carte de crédit vous permettra de verser votre acompte après que votre demande ait été approuvée. Il est extrêmement important que vous disposiez de suffisamment d’argent au moment du retrait pour que votre demande ne soit pas rejetée.
Tout d’abord, une carte de crédit sans garantie ne nécessite pas de dépôt de garantie. Dans ce cas, l’émetteur de la carte de crédit évalue le demandeur sur la base d’un certain nombre de critères, notamment ses antécédents en matière de crédit, et détermine s’il peut ou non lui accorder une carte ou une augmentation de la limite de crédit.
En outre, les limites de crédit des deux cartes peuvent être différentes. Avec une carte sans garantie, vous pouvez bénéficier d’une limite de crédit plus élevée et d’un plus grand nombre d’options en matière de récompenses. Avec les cartes de crédit garanties, les montants peuvent varier et l’émetteur de la carte de crédit peut vous donner une fourchette spécifique à suivre.
Bien qu’il s’agisse d’une question plutôt personnelle et qu’elle dépende fortement de votre situation actuelle, voici quelques éléments à prendre en compte :
L’émetteur de votre carte de crédit vous indiquera un montant de dépôt minimum et maximum. Disons que vous pensez qu’une limite élevée vous nuira plutôt qu’elle ne vous aidera. Dans ce cas, vous pouvez envisager de placer le montant minimum et de l’augmenter progressivement à mesure que vous vous montrez capable d’effectuer des paiements réguliers au fil du temps.
Who currently has some great secured credit cards in Canada? Here are our top 3 picks based on the minimum security deposit, flexibility, and fees.
Minimum security deposit: $500
Annual fee: 0$
Great for: Newcomers to Canada
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If you want to learn more about this card, visit the Home trust website for a detailed breakdown!
Minimum security deposit: $300
Annual fee: $48
Great for: Rewards earners
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Minimum security deposit: $50
Annual fee: $0
Great for: Rewards earners and credit building
No annual fee? Check. Cash back opportunities? Check. Low minimum security deposit and credit building ? Check, check. The Neo Financial Secured Mastercard has it all. This card makes it easy for people to access credit regardless of their credit history with its attractive features. Most impressive of all is an average 5% cashback with Neo partners. On top of that, the card makes an effort to help you through their all-in-one app, to track your spending, auto-pay and flexibility on your credit limits. The trade-off is higher interest rates, coming in at around 19.99%-26.99%. This rate will depend on your application, credit profile and province. Regardless, this is a great card for anyone looking secured credit card in Canada.
Le dépôt de garantie par carte de crédit est remboursable. Vous recevrez généralement votre argent une fois que vous aurez payé votre solde et clôturé votre compte ou lorsque votre carte de crédit garantie sera convertie en carte de crédit non garantie. Pour la deuxième option, vous devez vérifier si l’émetteur de votre carte de crédit offre cette possibilité. Si cette option est disponible, vous pouvez souhaiter conserver la carte plutôt que de l’annuler, car l’historique de crédit est un élément pris en compte dans le calcul de votre score de crédit.
A secured credit card is an excellent option to establish, build or rebuild your credit. To improve your credit as quickly as possible, you should consistently do the following:
The length it takes to build your credit varies based on your situation, but you can rest assured that these habits will help you along your credit journey. Will you be placing a security deposit anytime soon?
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