En bref
Comparons deux cartes de crédit de la Banque Scotia : la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia et la Carte American Express Or de la Banque Scotia.
La Banque Scotia propose 2 cartes de crédit qui accumulent des points Scène+ : une carte en collaboration avec American Express et l’autre avec Visa.
Elles proviennent de la même institution financière et obtiennent le même type de points, mais leurs caractéristiques sont différentes. Voyons laquelle est la meilleure !
Nous nous baserons sur les grandes différences entre ces cartes de crédit concernant :
Prime de bienvenue
La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a quelques différences importantes entre les deux !
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia offre 30 000 points Scène+ avec des achats totaux de 1 000 $ et plus durant les trois premiers mois.
Ceci a une valeur de 300 $.
Puis, si jamais vous avez 40 000 $ d’achats durant la première année avec la carte, Scotia verse 10 000 points additionnels. Ceci a une valeur de 100 $ supplémentaire.
De plus, les frais annuels sont annulés la première année (une valeur de 150 $).
En souscrivant à la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez obtenir jusqu’à 40 000 points Scène+ :
- 20 000 points après 1 000 $ d’achats au cours des trois premiers mois
- 20 000 points après 7 500 $ d’achats au cours de la première année
Ceci a une valeur de 400 $.
Avantage : Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia offre le plus de points avec le même 1 000 $ de dépenses portées à la carte, au cours des 3 premiers mois.
De plus, les frais annuels de la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia sont annulés la première année contrairement à la Carte American Express Or de la Banque Scotia.
Accumulation de points
La Carte American Express Or de la Banque Scotia et la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia offrent chacune différents niveaux d’accumulation de points.
Les niveaux d'accumulation
Avec la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia, vous obtenez 3 points Scène+ par dollar (soit 3 %) pour les achats chez :
- IGA
- Rachelle Béry
- Les Marchés Tradition
- Voilà par IGA / Safeway / Sobeys
- Sobeys et Safeway
- Foodland et Thrifty Foods
- FreshCo et Chalo! FreshCo
Puis, vous accumulez :
- 2 points Scène+ / 1 $ d’achat dans les restaurants, divertissement, épiceries et déplacements
- 1 point Scène+ / 1 $ d’achat pour le reste
Tandis qu’avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous obtenez 6 points Scène+ par dollar (soit 6 %) pour les achats chez :
- IGA
- Rachelle Béry
- Les Marchés Tradition
- Voilà par IGA / Safeway / Sobeys
- Sobeys et Safeway
- Foodland et Thrifty Foods
- FreshCo et Chalo! FreshCo
Puis, vous accumulez :
- 5 points Scène+ / 1 $ d’achats pour l’épicerie, la livraison de nourriture à domicile, les restaurants, les bars et les lieux de divertissement ;
- 3 points Scène+ / 1 $ d’achats dans les transports locaux, les stations-services et les services de diffusion en continu ;
- 1 point Scène+ pour le reste.
Avantage: Carte American Express Or de la Banque Scotia
La Carte American Express Or de la Banque Scotia est tout simplement la meilleure entre les deux.
Elle se démarque avec sa valeur reçue lorsqu’elle est utilisée pour payer dans les épiceries du groupe Empire (IGA, Sobeys, Foodland, etc) avec ses 6 points par dollar d’achat. Et c’est d’ailleurs la meilleure accumulation de points dans une épicerie, entre toutes les cartes de crédit au Canada !
Sinon, son 5 points / 1 $ dans les autres épiceries et autres lieux de restauration reste dans l’une des meilleures cartes pour les dépenses liées à la nourriture.
Utilisation des points
Les deux cartes sont reliées au programme Scène+ et ses points Scène+ s’utilisent de la même façon.
Les points Scène+ et les voyages :
Vous pouvez les appliquer sur des achats de voyages de deux façons, grâce au taux d’échange fixe où 10 000 points = 100 $ de crédit :
- Échanger directement les points lors d’une réservation de voyage avec Voyage Scène+, administré par Expedia
- Faire sa propre dépense de voyage et prendre ses points pour payer le solde de la carte
Aussi, elle permet d’appliquer ses points sur des achats de tous les jours.
Il est possible d’utiliser 1 000 points Scène+ contre un rabais de 10 $ à la caisse chez IGA/Sobeys.
Les points servent aussi à acheter des cartes-cadeaux sur le site de la Banque Scotia/Scène+, à partir de 1 000 à 1 400 points pour un rabais de 10 $.
Les points Scène+ donnent aussi la possibilité d’échanger :
- 500 points contre un rabais de 5 $ dans certains restaurants (Harvey’s, Swiss Chalet, etc) ;
- 100 points contre 1 $ de rabais sur les billets de cinéma chez Cineplex ;
- 500 points contre 5 $ de rabais pour la nourriture et boisson chez Cineplex, Rec Room et les jetons chez Playdium ;
- Au moins 3 000 points pour un crédit au compte entre 6,67 $ et 8 $ sur n’importe quelle dépense portée à la carte.
Les points Scène+ et les voyages :
Vous pouvez les appliquer sur des achats de voyages de deux façons, grâce au taux d’échange fixe où 10 000 points = 100 $ de crédit :
- Échanger directement les points lors d’une réservation de voyage avec Voyage Scène+, administré par Expedia
- Faire sa propre dépense de voyage et prendre ses points pour payer le solde de la carte
Aussi, elle permet d’appliquer ses points sur des achats de tous les jours.
Il est possible d’utiliser 1 000 points Scène+ contre un rabais de 10 $ à la caisse chez IGA/Sobeys.
Les points servent aussi à acheter des cartes-cadeaux sur le site de la Banque Scotia/Scène+, à partir de 1 000 à 1 400 points pour un rabais de 10 $.
Les points Scène+ donnent aussi la possibilité d’échanger :
- 500 points contre un rabais de 5 $ dans certains restaurants (Harvey’s, Swiss Chalet, etc) ;
- 100 points contre 1 $ de rabais sur les billets de cinéma chez Cineplex ;
- 500 points contre 5 $ de rabais pour la nourriture et boisson chez Cineplex, Rec Room et les jetons chez Playdium ;
- Au moins 3 000 points pour un crédit au compte entre 6,67 $ et 8 $ sur n’importe quelle dépense portée à la carte.
Avantage: Match nul
C’est pareil ! Les points Scène+ sont flexibles et faciles à échanger, tant pour les besoins d’épicerie que pour des petits plaisirs en voyage.
Accumulez vos points Scène+ durant toute l’année et payez-vous une énorme épicerie pour un véritable festin durant les Fêtes.
Ou bien, gardez-les pour payer votre billet d’avion ou un hôtel en voyage.
Frais annuels
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia a des frais annuels de 150 $. En ce moment, il n’y a pas de promotion qui permet de rembourser ces frais la première année.
Et si vous détenez un Forfait Ultime de la Banque Scotia, vous obtiendrez l’annulation des frais annuels. Plus d’explications ici.
La Carte American Express Or de la Banque Scotia a des frais annuels de 120 $. Ceux-ci sont chargés sur le premier relevé, et à chaque renouvellement annuel.
Par contre, pour un temps limité, la première année est gratuite !
Avantage : Carte American Express Or de la Banque Scotia
La Carte American Express Or de la Banque Scotia a des frais annuels moins élevés. Donc, en temps normal, elle est la gagnante.
Cependant, en ce moment, la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia offre de rembourser la première année !
Revenu demandé
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia nécessite :
- 60 000 $ de revenu individuel
- ou 100 000 $ de revenu familial
La Carte American Express Or de la Banque Scotia nécessite un revenu minimum de 12 000 $.
Avantage: Carte American Express Or de la Banque Scotia
Au niveau du revenu demandé, la Carte American Express Or de la Banque Scotia est celle qui en demande le moins.
Ceci est typique des cartes American Express, qui ne sont pas exigeantes de ce côté.
Les assurances
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia propose différentes assurances. On retrouve le certificat d’assurance ici :
| Assurance en cas d’urgence médicale en voyage mondiale | 2 000 000 $ et 25 jours (64 ans et moins) |
| Assurance retard ou perte de bagages | Jusqu’à 1 000 $ par voyage |
| Assurance en cas de retard de vol | Jusqu’à 500 $ par personne |
| Assurance annulation, interruption/retard de voyage | Jusqu’à 1 500 $ (annulation) et 2 500 $ (interruption) par personne |
| Assurance de location de véhicule | Jusqu’à 48 jours, maximum de 65 000 $ |
| Assurance contre le vol dans un hôtel ou motel | Jusqu’à 1 000 $ |
| Assurance accident transport public | Jusqu’à 500 000 $ par personne |
| Assurance achat | 90 jours |
| Assurance appareils mobiles | — |
| Assurance garantie prolongée | Double la garantie jusqu’à un an supplémentaire |
La Carte American Express Or de la Banque Scotia propose différentes assurances et on retrouve son certificat d’assurance ici :
| Assurance en cas d’urgence médicale en voyage mondiale | 1 000 000 $, 64 ans et moins, pour 25 jours |
| Assurance retard ou perte de bagages | Jusqu’à 1 000 $ |
| Assurance en cas de retard de vol | Jusqu’à 500 $ |
| Assurance annulation, interruption/retard de voyage | Jusqu’à 1 500 $ |
| Assurance de location de véhicule | Jusqu’à 48 jours, jusqu’à 65 000 $ |
| Assurance contre le vol dans un hôtel ou motel | Jusqu’à 1 000 $ |
| Assurance accident transport public | Jusqu’à 500 000 $ par personne |
| Assurance achat | 90 jours |
| Assurance appareils mobiles | Jusqu’à 1 000 $ |
| Assurance garantie prolongée | Double la garantie jusqu’à un an supplémentaire |
Avantage: Visa Infinite Passeport Banque Scotia
Les montants des assurances de la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia sont légèrement supérieurs à sa concurrente. En effet, les montants sont égaux ou supérieurs à l’autre. À noter qu’il faut qu’au moins 75 % du coût du voyage ou du coût des billets soit porté à cette carte pour que certaines assurances soient applicables.
Ceci est un détail important, car pour certaines couvertures, le prix total ou partiel du voyage doit être porté sur la Carte American Express Or de la Banque Scotia. Cette dernière a l’avantage d’être la seule à avoir l’assurance appareil mobile, au cas où vous avez un fâcheux incident avec votre téléphone ou votre tablette.
Nous vous conseillons fortement de bien lire les brochures d’assurances des deux cartes, pour savoir laquelle est la meilleure pour votre situation.
Les avantages
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia propose différents avantages:
- Aucun frais de conversion pour les achats en devises étrangères ;
- 2 points / 1 $ d’achat à l’étranger ;
- 6 accès gratuits aux salons VIP d’aéroport par année ;
- Faire coup double de points Scène+ avec la carte d’adhérent Scène+ chez les partenaires ;
- Privilèges de Visa Infinite.
En plus, la Carte American Express Or de la Banque Scotia propose différents avantages:
- Aucun frais de conversion pour les achats en devises étrangères ;
- Offres promotionnelles sous la forme de crédit au compte chez plusieurs commerces ;
- 1 point / 1 $ d’achat à l’étranger ;
- Faire coup double de points Scène+ avec la carte d’adhérent Scène+ chez les partenaires ;
- Accès à des billets Avant-premièreMD en prévente exclusive pour des concerts et spectacles grâce à American Express® Experiences ;
- Service de conciergerie
Match nul
Les autres avantages touchent les voyages. Selon les besoins de chaque voyageur, l’une ou l’autre peut convenir.
Toutes les deux évitent les frais de conversion de 2,5 % sur les devises étrangères. La carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia a une avance sur ce point car elle donne 2 points par dollar d’achat, contrairement à sa concurrente qui donne seulement 1 point à l’étranger. De plus, les 6 accès gratuits aux salons VIP d’aéroport procurent un net avantage.
Cependant, la Carte American Express Or de la Banque Scotia possède les excitantes offres promotionnelles d’American Express. Ceci permet d’obtenir des crédits au compte et de payer moins cher chez certains commerces ou services.
Conclusion
Alors ? Quelle carte remporte ce duel?
Pour les personnes avec un grand budget d’épicerie, c’est la Carte American Express Or de la Banque Scotia !
Elle se démarque pour:
- L’accumulation imbattable de 5 ou 6 points à l’épicerie ;
- Son plus bas revenu annuel demandé ;
- Ses plus bas frais annuels ;
- Les offres promotionnelles d’American Express qui permet de compenser les frais annuels.
Face à elle, la Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia sera parfaite pour les personnes qui voyagent beaucoup grâce :
- À son offre de bienvenue facile à obtenir ;
- Aux 6 accès gratuits aux salons d’aéroports ;
- À son accumulation de points plus grande à l’étranger ;
- À ses meilleures assurances.
De toute façon, ce sont 2 cartes que nous recommandons dans plusieurs de nos classements:
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