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Le dépôt de garantie pour une carte de crédit sécurisée est une somme que vous versez à l’émetteur et qui devient votre limite de crédit. Il est entièrement remboursable et il donne accès au crédit même sans historique, à partir de 50 $ chez certains émetteurs canadiens.
Une carte de crédit bien utilisée donne accès à des vols, à des nuitées d’hôtel et à bien d’autres avantages, grâce aux points accumulés sur des dépenses planifiées.
Encore faut-il en obtenir une. Les habitudes de paiement comptent autant que la carte elle-même, afin d’éviter un impact négatif sur votre cote de crédit.
Obtenir un accord peut être difficile si vous avez un mauvais historique de crédit ou si vous n’en avez pas. C’est là qu’intervient le dépôt de garantie. Dans cet article, nous allons vous montrer comment un dépôt de garantie peut éventuellement vous ouvrir la voie pour établir, construire ou reconstruire votre crédit et profiter de ce qui vous est offert.
Un dépôt de garantie est une somme d’argent que vous versez à l’émetteur et qui sert de garantie pour une carte de crédit sécurisée.
Même sans antécédents de crédit, le prêteur reste protégé si vous cessez de payer. C’est le même principe qu’un locataire qui verse un dépôt avant de signer son bail.
Les dépôts de garantie font également office de limite de crédit. Sachant cela, vous devez être très attentif au montant que vous utilisez comme dépôt de garantie, car tout paiement tardif ou manqué entraînera des intérêts supplémentaires et, surtout, nuira à vos chances d’établir un solide historique de paiement.
À première vue, les cartes garanties et non garanties fonctionnent pareil. Vous les utilisez pour vos achats, des intérêts s’appliquent si vous reportez un solde, et vous recevez un relevé.
Trois différences les séparent :
Chaque émetteur applique ses propres exigences, mais la demande d’une carte de crédit sécurisée suit presque toujours les mêmes étapes :
Certains émetteurs acceptent plutôt le versement une fois la demande approuvée. Assurez-vous d’avoir les fonds au moment du prélèvement : un compte insuffisamment provisionné fait rejeter la demande.
Bien qu’il s’agisse d’une question plutôt personnelle et qu’elle dépende fortement de votre situation actuelle, voici quelques éléments à prendre en compte :
L’émetteur de votre carte de crédit vous indiquera un montant de dépôt minimum et maximum. Disons que vous pensez qu’une limite élevée vous nuira plutôt qu’elle ne vous aidera. Dans ce cas, vous pouvez envisager de placer le montant minimum et de l’augmenter progressivement à mesure que vous vous montrez capable d’effectuer des paiements réguliers au fil du temps.
Quelles cartes de crédit sécurisées valent la peine au Canada en ce moment ? Voici nos deux choix, retenus selon le dépôt de garantie minimum, la souplesse et les frais.
Dépôt de garantie minimum : 500 $
Frais annuels : 0 $
Idéale pour : les nouveaux arrivants au Canada
La Carte Visa garantie Home Trust est une carte sans frais annuels conçue pour bâtir votre crédit. Elle convient particulièrement aux nouveaux arrivants au Canada qui n’ont pas encore d’historique de crédit local. Le dépôt de garantie va de 500 $ à 10 000 $. La carte reste basique : peu de récompenses et un taux d’intérêt de 19,99 %. Home Trust propose aussi une seconde carte, la Carte Visa garantie Home Trust à taux réduit, qui ramène le taux à 14,90 % moyennant 59 $ de frais annuels.
Pour connaître le détail des conditions, consultez la page de la Carte Visa garantie Home Trust.
Dépôt de garantie minimum : 50 $
Frais annuels : 0 $, plus des frais Build de 7,99 $ par mois
Idéale pour : accumuler des récompenses et bâtir son crédit
Aucuns frais annuels, un dépôt de garantie à partir de 50 $ et un outil pour bâtir son crédit : la Carte Neo World Sécurisée coche plusieurs cases. Elle rend le crédit accessible peu importe votre historique, sans revenu minimum exigé, et votre dépôt fixe votre limite dollar pour dollar. L’application tout-en-un permet de suivre vos dépenses, d’automatiser vos paiements et d’ajuster votre limite. La contrepartie tient aux frais Build de 7,99 $ par mois, annulables si vous maintenez 5 000 $ ou plus en dépôt chez Neo, et à un taux d’intérêt de 19,99 % sur les achats.
Neo propose maintenant deux niveaux de carte sécurisée, la World et la World Elite. Pour un comparatif détaillé des frais, des taux de remise et des avantages voyage entre les deux, consultez notre comparatif Neo World Sécurisée vs World Elite Sécurisée.
Récupérer son dépôt de garantie est la règle, pas l’exception. Deux situations vous rendent votre argent :
La conversion n’est pas offerte partout : vérifiez auprès de votre émetteur avant d’y compter.
Quand elle l’est, gardez la carte plutôt que de l’annuler. L’ancienneté de vos comptes entre dans le calcul de votre cote de crédit, et fermer une carte peut faire baisser votre cote.
Une carte de crédit sécurisée constitue une bonne option pour établir, bâtir ou reconstruire votre crédit. Pour progresser le plus vite possible, tenez le cap sur quatre habitudes :
Le temps nécessaire pour bâtir votre crédit dépend de votre situation, mais ces habitudes vous serviront tout au long du parcours.
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet de cette carte.
Les économies, c’est par ici :
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