Qu’est-ce qu’un dépôt de garantie pour une carte de crédit sécurisée ? Tout ce qu’il faut savoir

Chez Milesopedia, nous sommes les premiers à vous parler des beaux avantages que vous pouvez avoir lorsque vous détenez une carte de crédit. Des vols, des hôtels et bien plus encore peuvent être obtenus grâce à vos points et vos dépenses stratégiques et diligentes. Nous insistons également sur l’importance d’adopter des habitudes sûres en matière de cartes de crédit afin d’éviter un impact négatif sur votre score de crédit. Les cartes de crédit peuvent parfois sembler complexes à gérer pour certains, du fait des nombreuses caractéristiques ou en raison de leurs erreurs passées.

Obtenir un accord peut être difficile si vous avez un mauvais historique de crédit ou si vous n’en avez pas. C’est là qu’intervient le dépôt de garantie. Dans cet article, nous allons vous montrer comment un dépôt de garantie peut éventuellement vous ouvrir la voie pour établir, construire ou reconstruire votre crédit et profiter de ce qui vous est offert.

Un dépôt de garantie est une somme d’argent que le titulaire de la carte doit verser à un émetteur de carte de crédit et qui va servir de garantie pour une carte de crédit sécurisée. Même si vous n’avez pas ou peu d’antécédents en matière de crédit, le prêteur est assuré et protégé par ce dépôt de garantie si vous cessez d’effectuer vos paiements. C’est comme si un locataire donnait un dépôt de garantie avant de signer un bail avec un propriétaire.

Les dépôts de garantie font également office de limite de crédit. Sachant cela, vous devez être très attentif au montant que vous utilisez comme dépôt de garantie, car tout paiement tardif ou manqué entraînera des intérêts supplémentaires et, surtout, nuira à vos chances d’établir un solide historique de paiement.

Lorsqu’il s’agit de cartes de crédit, il existe toujours un risque financier. Les prêteurs vous évaluent en fonction de votre capacité à effectuer des paiements réguliers dans les délais impartis. À première vue, les cartes de crédit non garanties et garanties semblent fonctionner de la même manière. Vous pouvez les utiliser pour des achats, des intérêts vous sont facturés si vous avez un solde à la fin du mois et vous recevez un relevé. Malgré cela, il existe quelques différences qui les distinguent.

Tout d’abord, une carte de crédit sans garantie (aussi appelée non sécurisée) ne nécessite pas de dépôt de garantie. Dans ce cas, l’émetteur de la carte de crédit évalue le demandeur sur la base d’un certain nombre de critères, notamment ses antécédents en matière de crédit, et détermine s’il peut ou non lui accorder une carte ou une augmentation de la limite de crédit.

En outre, les limites de crédit des deux cartes peuvent être différentes. Avec une carte sans garantie, vous pouvez bénéficier d’une limite de crédit plus élevée et d’un plus grand nombre d’options en matière de récompenses. Avec les cartes de crédit garanties ou sécurisées, les montants peuvent varier et l’émetteur de la carte de crédit peut vous donner une fourchette spécifique à suivre.

Au cours de la procédure de demande d’une carte de crédit sécurisée, vous constaterez que chaque société de cartes de crédit a ses propres procédures et exigences. La demande se fait généralement en ligne et vous demandera de fournir des informations personnelles telles que vos coordonnées bancaires et vos revenus mensuels. A partir de là, vous pouvez choisir la limite de crédit souhaitée et effectuer le dépôt. Souvent, vous versez votre dépôt de garantie le jour même où vous remplissez votre demande. Dans certains cas, l’émetteur de la carte de crédit vous permettra de verser votre acompte après que votre demande ait été approuvée. Il est extrêmement important que vous disposiez de suffisamment d’argent au moment du retrait pour que votre demande ne soit pas rejetée.

Tout d’abord, une carte de crédit sans garantie ne nécessite pas de dépôt de garantie. Dans ce cas, l’émetteur de la carte de crédit évalue le demandeur sur la base d’un certain nombre de critères, notamment ses antécédents en matière de crédit, et détermine s’il peut ou non lui accorder une carte ou une augmentation de la limite de crédit.

En outre, les limites de crédit des deux cartes peuvent être différentes. Avec une carte sans garantie, vous pouvez bénéficier d’une limite de crédit plus élevée et d’un plus grand nombre d’options en matière de récompenses. Avec les cartes de crédit garanties, les montants peuvent varier et l’émetteur de la carte de crédit peut vous donner une fourchette spécifique à suivre.

Bien qu’il s’agisse d’une question plutôt personnelle et qu’elle dépende fortement de votre situation actuelle, voici quelques éléments à prendre en compte :

1. Selon Equifax Canada, l’historique de vos paiements représente environ 35% de votre score de crédit global. C’est énorme ! Avec une carte de crédit sécurisée, il s’agit de faire preuve de bonne conduite, c’est-à-dire de payer sa carte à temps et dans son intégralité. Si votre limite de crédit est supérieure à ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre, cela nuira à vos chances d’établir, de développer ou de reconstruire votre crédit.
2. Une autre considération est l’impact de votre limite de crédit sur votre taux d’utilisation du crédit. Il s’agit de déterminer le montant du crédit que vous utilisez par rapport à votre limite globale. Un bon taux est inférieur à 30 %. Un dépôt plus important peut vous donner un meilleur taux d’utilisation, mais la contrepartie est une mauvaise dépense, car un plafond plus élevé nous donne la fausse impression d’avoir plus d’argent.

L’émetteur de votre carte de crédit vous indiquera un montant de dépôt minimum et maximum. Disons que vous pensez qu’une limite élevée vous nuira plutôt qu’elle ne vous aidera. Dans ce cas, vous pouvez envisager de placer le montant minimum et de l’augmenter progressivement à mesure que vous vous montrez capable d’effectuer des paiements réguliers au fil du temps.

Who currently has some great secured credit cards in Canada? Here are our top 3 picks based on the minimum security deposit, flexibility, and fees.

1. Home Trust Secured Visa Card

Minimum security deposit: $500

Annual fee: 0$

Great for: Newcomers to Canada

The Home Trust Secured Visa Card is the perfect no annual fee secured credit card to help you build your credit up. Ideal for newcomers to Canada with no established credit history, the card comes with a minimum security deposit of $500 and a maximum of $10,000. The card is very standard, not offering much in terms of rewards and holding an interest rate of 19.99%. You could opt for a lower interest rate of 14.90% but that would come at an annual fee of $59. 

If you want to learn more about this card, visit the Home trust website for a detailed breakdown!

1. Plastk Secured Visa Rewards Card

Minimum security deposit: $300

Annual fee: $48

Great for: Rewards earners

Secured credit cards don’t have to be boring. With the Plastk Secured Visa Rewards Card, you can earn 1$ for every 250 points you receive. In addition, All new cardholders receive 5,000 bonus rewards points (a value of $20 (CDN) after 3 months. These rewards points can be used for gift cards, hotel & travel and even can be rewarded to Charity. At an interest rate of 17.99%, the downsides include a $6 maintenance fee and an increased interest rate of 29.99% after two missed payments (ouch). 

1. Neo Financial Secured Mastercard

Minimum security deposit: $50

Annual fee: $0

Great for: Rewards earners and credit building

No annual fee? Check. Cash back opportunities? Check. Low minimum security deposit and credit building ? Check, check. The Neo Financial Secured Mastercard has it all. This card makes it easy for people to access credit regardless of their credit history with its attractive features. Most impressive of all is an average 5% cashback with Neo partners. On top of that, the card makes an effort to help you through their all-in-one app, to track your spending, auto-pay and flexibility on your credit limits.   The trade-off is higher interest rates, coming in at around 19.99%-26.99%. This rate will depend on your application, credit profile and province. Regardless, this is a great card for anyone looking secured credit card in Canada.

Le dépôt de garantie par carte de crédit est remboursable. Vous recevrez généralement votre argent une fois que vous aurez payé votre solde et clôturé votre compte ou lorsque votre carte de crédit garantie sera convertie en carte de crédit non garantie. Pour la deuxième option, vous devez vérifier si l’émetteur de votre carte de crédit offre cette possibilité. Si cette option est disponible, vous pouvez souhaiter conserver la carte plutôt que de l’annuler, car l’historique de crédit est un élément pris en compte dans le calcul de votre score de crédit.

A secured credit card is an excellent option to establish, build or rebuild your credit. To improve your credit as quickly as possible, you should consistently do the following: 

• Pay your bill on time and in full, preferably
• Keep your credit utilization rate low
• Routinely check your credit score
• Spend only what you can afford to pay

The length it takes to build your credit varies based on your situation, but you can rest assured that these habits will help you along your credit journey. Will you be placing a security deposit anytime soon?