Comparatif : Carte Cobalt American Express vs Mastercard World Elite de la Banque Nationale
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American Express Canada et la Banque Nationale proposent chacune une carte de crédit permettant d’obtenir 5 points par dollar lors de dépenses effectuées à l’épicerie et au restaurant :
Ce sont deux cartes de base que nous recommandons souvent, lorsqu’une personne veut obtenir des points rapidement et facilement.
Alors, nous analyserons quelles sont les grandes différences entre ces cartes de crédit sur:
Prime de bienvenue
En souscrivant à la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez obtenir jusqu’à 15 000 points:
- 1 250 points par mois pendant les 12 premiers mois (dépenses mensuelles de 750 $ et plus)
Via Milesopedia, vous pouvez faire rembourser les frais annuels de la première année (une valeur de 150 $) avec cette offre de bienvenue exclusive pour la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale. Cette promotion s’applique du 30 juin au 4 novembre 2026 au nouveau titulaire principal, à condition de ne pas avoir détenu une carte Mastercard de la Banque Nationale pour particuliers au cours des 24 derniers mois.
Revenu demandé
La Carte CobaltMD American Express ne nécessite aucun revenu minimum.
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale nécessite :
- un revenu individuel minimum de 80 000 $
- ou 150 000 $ de revenu minimum familial
- ou des actifs sous gestion de 400 000 $ et plus
Frais annuels
Pour les personnes résidant ailleurs qu’au Québec, la Carte CobaltMD American Express a des frais mensuels de 15,99 $ (soit total de 191,88 $). Pour les personnes résidant au Québec, ils sont de 191,88 $, à payer une fois par année.
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale a des frais annuels de 150 $.
Accumulation de points
La Carte CobaltMD American Express et la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale offrent chacune des niveaux d’accumulation de points qui se ressemblent.
Niveaux d’accumulation
Avec la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez obtenir jusqu’à 5 points par dollar :
| Catégorie | Points |
|---|---|
| Épicerie, Restaurant, Livraison de nourriture à domicile, Bars | 5* |
| Services de Diffusion en continu (Apple TV+, Apple Music, Crave, Disney+, Netflix, RDS, TSN, etc.) | 3 |
| Transports locaux, stations-service | 2 |
| Autre achat | 1 |
Pour la catégorie à 5 X les points, vous pourrez obtenir 5 points par dollar jusqu’à 2 500 $ d’achats mensuels dans cette catégorie, portés sur la carte. À partir de 2 501 $, l’accumulation est de 1 point par dollar pour la catégorie à 5 X les points.
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous pouvez aussi obtenir jusqu’à 5 points par dollar :
| Catégorie | Points |
|---|---|
| Épicerie et Restaurant | 5* |
| Essence, Recharge électrique, Facture récurrente, Voyage À la carte | 2 |
| Autre achat | 1 |
Pour la catégorie Épicerie et Restaurant, vous pourrez obtenir 5 points par dollar dépensé dans la première tranche de 2 500 $ d’achats mensuels (toutes catégories confondues) portée sur la carte. À partir de 2 501 $, l’accumulation est de 2 points par dollar pour la catégorie à 5 X les points.
Utilisation des points
Les deux cartes font partie d’un programme de fidélité différent :
- Points BNC de BNC Plan Récompenses À la carte pour la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
- Points-Privilèges American Express pour Carte CobaltMD American Express
Ainsi, les manières d’utiliser les points sont différentes.
Utilisation des points
La Carte CobaltMD American Express est très versatile et flexible. Vous pouvez appliquer les points-privilèges contre un crédit à votre compte sur les :
- Achats de voyages (location de voiture, hôtels, billet d’avion, etc.);
- Achats de tous les jours (épicerie, essence, paiement de facture, etc.).
Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 10 $.
Ainsi, prenez vos points-privilèges pour tout simplement rembourser le solde de votre Carte CobaltMD American Express.
Il est nécessaire d’appliquer au moins 1 000 points (soit minimum 10 $), par la suite, ce sera par tranche d’un cent par point.
De plus, utilisez vos points-privilèges pour :
- Économiser sur les billets d’avions via la grille tarifaire fixe d’American Express;
- Les transferts de points vers les partenaires de voyages : Aéroplan, British Airways Executive Club, Air France KLM Flying Blue, Delta SkyMiles, Asia Miles, Marriott Bonvoy, Hilton Honors et ALL Accor.
Elle offre plein d’opportunités, selon nos besoins et le moment que vous voulez.
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, c’est différent. Les points BNC ne peuvent pas être transférés vers d’autres programmes de récompenses.
Pour utiliser les points de récompenses de votre Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, il faudra vous connecter à votre compte en ligne BNC Plan Récompense à la carte.
Ensuite, vous pouvez utiliser ces points BNC grâce à différentes options :
| Récompenses | Points pour 100 $ |
|---|---|
| Échange sur le portail dédié du Plan à la carte BNC | 10 000 |
| Rabais voyage flexible (à partir de 55 000 points échangés) | 11 000 |
| Rabais voyage flexible (sur les achats de voyages que vous réservés vous-même) | 12 000 |
| Extras à la carte Cotisation REER ou CELI Remboursement de marge hypothécaire tout-en-un ou du prêt hypothécaire | 12 000 |
| Carte-cadeau | 12 000 – 13 500 |
| Crédit au compte | 25 000 |
Les autres avantages
Avec la Carte CobaltMD American Express vous pouvez aussi profiter :
- De différentes offres promotionnelles (qui peuvent compenser la cotisation mensuelle)
- De l’accès à des billets Avant-premièreMD en prévente exclusive pour des concerts et pièces de théâtre grâce à American Express® Experiences
- Du programme Magasinez avec vos points d’Amazon
- De réservation d’hôtels dans un établissement The Hotel Collection avec certains avantages
À chaque année civile, le titulaire d’une Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale dispose d’un crédit-voyage de 150 $ pour rembourser certaines dépenses de voyage :
- Stationnement à l’aéroport
- Frais de bagages
- Sélection de sièges
- Accès aux salons d’aéroport
- Surclassement de billets d’avion
D’ailleurs, elle offre aussi :
- L’accès gratuit et illimitée au salon Banque Nationale de l’Aéroport international de Montréal-Trudeau
- Un abonnement au Programme DragonPass, qui permet l’accès à plus de 1 300 salons d’aéroport dans le monde (frais d’entrée de 32 $ USD par personne)
- Des données mobiles gratuites en voyage avec FlexiRoam (jusqu’à 3 Go pour les titulaires World Elite)
- Pour un forfait de données plus généreux ou hors avantage carte, la carte eSIM Airalo offre un rabais de 4,50 $ sur votre premier forfait
Les assurances
| Assurance |  |  |
|---|---|---|
| Assurance Annulation de voyage | – | Jusqu’à 2 500 $ |
| Assurance interruption de voyage | – | Jusqu’à 5 000 $ |
| Assurance frais médicaux d’urgence hors de la province ou du pays | Jusqu’à 5 000 000 $ pour 15 jours | Jusqu’à 5 000 000 $ jusqu’à 60 jours |
| Assurance Retard d’avion | Jusqu’à 500 $ après 4 heures | Jusqu’à 500 $ après 4 heures |
| Assurance Retard de Bagages | Jusqu’à 500 $ après 6 heures | Jusqu’à 500 $ après 6 heures |
| Assurance Perte ou vol de bagage | Jusqu’à 500 $ | Jusqu’à 1 000 $ |
| Assurance contre le cambriolage à l’hôtel | Jusqu’à 500 $ | – |
| Assurance vol et dommages pour voitures de location | Jusqu’à 85 000 $ | Jusqu’à 65 000 $ |
| Assurance accident de voyage | 250 000 $ | 500 000 $ |
| Protection-Achat | 1 an supplémentaire | 2 ans supplémentaires |
| Garantie-Achat | Jusqu’à 1 000 $ 90 jours | Jusqu’à 1 000 $ 180 jours |
Conclusion
Alors? Quelle est la carte gagnante?
D’après nous, ces deux cartes de crédit sont complémentaires. Pour les achats de tous les jours, c’est la Carte CobaltMD American Express. Pour les achats de voyage et ses assurances, c’est la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale.
Pour faire ce que l’on veut avec ses points sans se casser la tête, la Carte CobaltMD American Express est parfaite ! En plus, elle se distingue sur :
- Ses avantages pour les achats quotidiens (crédits pour achats dans certains commerces, accès aux préventes de spectacles, etc);
- Son absence de revenu minimum demandé;
- Son utilisation de points sur tout ce que l’on veut;
- La possibilité de transférer les points vers plusieurs autres programmes de fidélité.
Tandis que la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale se distingue grâce à:
- Son crédit-voyage de 150 $;
- Son bouquet d’assurances voyages robustes, qui est l’un des meilleurs des cartes de crédit;
- La possibilité de l’utiliser chez Costco;
- L’opportunité d’investir ses points dans un REER, un CELI ou pour rembourser son hypothèque;
- Son accès illimité au Salon Banque Nationale avant de partir en voyage à l’Aéroport international de Montréal-Trudeau.
Questions Fréquentes sur le comparatif entre la Cobalt American Express et la Mastercard World Elite de la Banque Nationale
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet de cette carte.
Quelle carte est plus avantageuse pour l’épicerie et les restaurants?
Les deux cartes accumulent 5 points par dollar à l’épicerie et au restaurant jusqu’à 2 500 $ d’achats mensuels. Au-delà de ce plafond, la Cobalt redescend à 1 point par dollar tandis que la BN World Elite continue à 2 points. Cependant, les Points-Privilèges de la Cobalt valent environ 2 ¢ chacun lors d’un transfert vers Aéroplan, contre environ 0,9 ¢ pour les points À la carte de la BN. Sur les premiers 2 500 $ mensuels, la Cobalt offre un rendement effectif environ deux fois supérieur.
Le crédit voyage de 150 $ rend-il vraiment la BN World Elite gratuite?
Oui, en pratique. Les frais annuels de 150 $ sont compensés par un crédit voyage automatique de 150 $ par année, applicable aux frais de bagages, sélection de siège, accès aux salons et stationnement à l’aéroport. Tant que vous dépensez au moins 150 $ par année dans ces catégories, la carte est gratuite. Pour les personnes qui ne voyagent jamais, la Cobalt à 191,88 $ devient le meilleur choix économique puisque vous ne récupérerez pas le crédit voyage de la BN.
Peut-on transférer les points À la carte de la Banque Nationale vers des partenaires?
Non. Les points À la carte demeurent enfermés dans le portail de récompenses de la Banque Nationale, ce qui signifie que les vols et hôtels sont tarifés à un taux fixe en cents par point. La Cobalt, à l’inverse, transfère les Points-Privilèges 1:1 vers Aéroplan, British Airways Avios, Air France-KLM Flying Blue et d’autres partenaires aériens, et 5:6 vers Marriott Bonvoy. Pour les chasseurs de récompenses qui veulent réserver en classe affaires ou maximiser les billets-prime, la flexibilité de la Cobalt fait toute la différence.
Laquelle a la meilleure assurance voyage?
La Mastercard World Elite de la Banque Nationale gagne nettement sur ce point. Elle inclut une assurance médicale d’urgence jusqu’à 5 000 000 $ (durée de voyage de 60 jours), annulation de voyage jusqu’à 2 500 $ et assurance accident transporteur public jusqu’à 500 000 $. La Cobalt offre une couverture plus légère : assurance médicale jusqu’à 5 000 000 $ mais seulement sur des voyages de 15 jours pour les moins de 65 ans, plus retard de bagages et interruption de voyage à des plafonds inférieurs. Les voyageurs fréquents et les snowbirds devraient privilégier la BN.
Pour aller plus loin avec les Points-Privilèges American Express
Pour maximiser votre cumul de Points-Privilèges, consultez notre guide complet du programme Points-Privilèges American Express ainsi que notre palmarès des meilleures cartes de crédit American Express Points-Privilèges, mis à jour chaque mois par l’équipe Milesopedia.
Pour vos prochains séjours Hilton, consultez également la Carte Hilton Honors American ExpressMD offerte au Canada et les conditions de son offre en cours.