Carte Cobalt American Express vs Mastercard World Elite de la Banque Nationale

Comparatif : Carte Cobalt American Express vs Mastercard World Elite de la Banque Nationale

En bref Voici notre comparatif détaillé de la Carte Cobaltᴹᴰ American Express et la Carte de crédit Mastercard World Elite de la Banque Nationale.

American Express Canada et la Banque Nationale proposent chacune une carte de crédit permettant d’obtenir 5 points par dollar lors de dépenses effectuées à l’épicerie et au restaurant :

Prime de bienvenue

La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a des différences à connaître entre les deux cartes de crédit.

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En souscrivant à la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez obtenir jusqu’à 15 000 points:

  • 1 250 points par mois pendant les 12 premiers mois (dépenses mensuelles de 750 $ et plus)
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En ce moment, il y a une offre de bienvenue avantageuse pour la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale.

Jusqu’au 15 août 2024, avec cette promotion, vous pouvez obtenir jusqu’à 40 000 points en prime de bienvenue (valeur jusqu’à 400 $) !

Voici le versement de cette prime de bienvenue de la Banque Nationale :

  • 5 000 points après adhésion à l’assurance carte de crédit pour un minimum de 3 mois
  • 5 000 points après 5 000 $ d’achats dans les 3 premiers mois
  • 10 000 points après 10 000 $ d’achats dans les 6 premiers mois
  • 20 000 points après 15 000 $ d’achats dans les 12 premiers mois
Avantage: Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale

Avec ses points supplémentaires, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est la meilleure !

Revenu demandé

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La Carte CobaltMD American Express ne nécessite aucun revenu minimum.

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La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale nécessite :

  • un revenu individuel minimum de 80 000 $
  • ou 150 000 $ de revenu minimum familial
  • ou des actifs sous gestion de 400 000 $ et plus
Avantage: Carte Cobalt American Express

La Carte CobaltMD American Express ne nécessite aucun revenu minimum, contrairement à la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale.

Frais annuels

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La Carte CobaltMD American Express a des frais mensuels de 12,99 $, chargés sur chaque relevé mensuel. Au bout de 12 mois, le total est de 155,88 $.

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La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale a des frais annuels de 150 $.

Avantage: Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale

Les frais annuels de la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale sont moins élevés que la Carte CobaltMD American Express.

En plus, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale a un avantage particulier : elle donne un crédit-voyage de 150 $ chaque année !

Ainsi, les titulaires de cette carte disposent d’un montant total de 150 $ applicables sur certaines dépenses de voyages. Utilisée à son plein potentiel, elle ne coûte donc rien chaque année.

Accumulation de points

La Carte CobaltMD American Express et la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale offrent chacune des niveaux d’accumulation de points qui se ressemblent.

Niveaux d'accumulation

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Avec la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez obtenir jusqu’à 5 points par dollar :

Catégorie Points
Épicerie, Restaurant, Livraison de nourriture à domicile, Bars, Dépanneurs 5*
Services de Diffusion en continu (Apple TV+, Apple Music, Crave, Disney+, Netflix, RDS, TSN, etc.) 3
Transports locaux, stations-service, achats de voyage 2
Autre achat 1

Pour la catégorie à 5 X les points, vous pourrez obtenir 5 points par dollar jusqu’à 2 500 $ d’achats mensuels dans cette catégorie, portés sur la carte. À partir de 2 501 $, l’accumulation est de 1 point par dollar pour la catégorie à 5 X les points.

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Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous pouvez aussi obtenir jusqu’à 5 points par dollar :

Catégorie Points
Épicerie et Restaurant 5*
Essence, Recharge électrique, Facture récurrente, Voyage À la carte 2
Autre achat 1

Pour la catégorie Épicerie et Restaurant, vous pourrez obtenir 5 points par dollar dépensé dans la première tranche de 2 500 $ d’achats mensuels (toutes catégories confondues) portée sur la carte. À partir de 2 501 $, l’accumulation est de 2 points par dollar pour la catégorie à 5 X les points.

Égalité

Selon votre besoin et la majorité de vos dépenses, votre choix peut pencher vers l’une ou l’autre.  Étant donné que l’épicerie est un élément majeur dans le budget, obtenir 5 points par dollar avec une de ces 2 cartes de crédit pour cette dépense est excellent.

N’oubliez pas la possibilité d’acheter des cartes-cadeaux à l’épicerie pour optimiser vos points : vous accumulez 5 points par dollar, même pour des cartes-cadeaux Walmart, Amazon, Sports Experts, Canadian Tire, etc.

Utilisation des points

Les deux cartes font partie d’un programme de fidélité différent :

Ainsi, les manières d’utiliser les points sont différentes.

Utilisation des points

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La Carte CobaltMD American Express est très versatile et flexible.  Vous pouvez appliquer les points-privilèges contre un crédit à votre compte sur les :

  • Achats de voyages (location de voiture, hôtels, billet d’avion, etc.);
  • Achats de tous les jours (épicerie, essence, paiement de facture, etc.).

Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 10 $.

Ainsi, prenez vos points-privilèges pour tout simplement rembourser le solde de votre Carte CobaltMD American Express. 

Il est nécessaire d’appliquer au moins 1 000 points (soit minimum 10 $), par la suite, ce sera par tranche d’un cent par point.

De plus, utilisez vos points-privilèges pour :

Elle offre plein d’opportunités, selon nos besoins et le moment que vous voulez.

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Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, c’est différent.  Les points BNC ne peuvent pas être transférés vers d’autres programmes de récompenses.

Pour utiliser les points de récompenses de votre Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, il faudra vous connecter à votre compte en ligne BNC Plan Récompense à la carte.

Ensuite, vous pouvez utiliser ces points BNC grâce à différentes options :

Récompenses Points pour 100 $
Échange sur le portail dédié du Plan à la carte BNC 10 000
Rabais voyage flexible
(à partir de 55 000 points échangés)
11 000
Rabais voyage flexible (sur les achats de voyages que vous réservés vous-même) 12 000
Extras à la carte
Cotisation REER ou CELI
Remboursement de marge hypothécaire tout-en-un ou du prêt hypothécaire
12 000
Carte-cadeau 12 000 – 13 500
Crédit au compte 25 000

 

Avantage: Carte Cobalt American Express

Grâce à la grande flexibilité de la Carte CobaltMD American Express et des points-privilèges, ces derniers sont utilisés de plusieurs façons.  Les points peuvent être utilisés contre des voyages achetés sur la carte :

Les autres avantages

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Avec la Carte CobaltMD American Express vous pouvez aussi profiter :

  • De différentes offres promotionnelles (qui peuvent compenser la cotisation mensuelle)
  • De l’accès à des billets Avant-premièreMD en prévente exclusive pour des concerts et pièces de théâtre grâce à American Express® Experiences
  • Du programme Magasinez avec vos points d’Amazon
  • De réservation d’hôtels dans un établissement The Hotel Collection avec certains avantages
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À chaque année civile, le titulaire d’une Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale dispose d’un crédit-voyage de 150 $ pour rembourser certaines dépenses de voyage :

  • Stationnement à l’aéroport
  • Frais de bagages
  • Sélection de sièges
  • Accès aux salons d’aéroport
  • Surclassement de billets d’avion

D’ailleurs, elle offre aussi :

Avantage: Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale

Pour sa vaste étendue d’avantages voyages, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est imbattable sur ce point.

Tandis que pour la Carte CobaltMD American Express, ses avantages sont plutôt au niveau des achats quotidiens.

Les assurances

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Assurance Annulation de voyage Jusqu’à 2 500 $
Assurance interruption de voyage Jusqu’à 5 000 $
Assurance frais médicaux d’urgence hors de la province ou du pays Jusqu’à 5 000 000 $ pour 15 jours Jusqu’à 5 000 000 $ jusqu’à 60 jours
Assurance Retard d’avion Jusqu’à 500 $
après 4 heures
Jusqu’à 500 $
après 4 heures
Assurance Retard de Bagages Jusqu’à 500 $
après 6 heures
Jusqu’à 500 $
après 6 heures
Assurance Perte ou vol de bagage Jusqu’à 500 $ Jusqu’à 1 000 $
Assurance contre le cambriolage à l’hôtel Jusqu’à 500 $
Assurance vol et dommages pour voitures de location Jusqu’à 85 000 $ Jusqu’à 65 000 $
Assurance accident de voyage 250 000 $ 500 000 $
Protection-Achat 1 an supplémentaire 2 ans supplémentaires
Garantie-Achat Jusqu’à 1 000 $
90 jours
Jusqu’à 1 000 $
180 jours
Avantage: Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale

La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale offre des couvertures additionnelles beaucoup plus généreuses que la Carte CobaltMD American Express.

De plus, elle requiert de porter seulement qu’une partie des achats de voyages sur la carte. Tandis que la Carte CobaltMD American Express requiert que l’intégralité du voyage ait été portée sur celle-ci.

Conclusion

Alors? Quelle est la carte gagnante?

D’après nous, ces deux cartes de crédit sont complémentaires.  Pour les achats de tous les jours, c’est la Carte CobaltMD American Express.  Pour les achats de voyage et ses assurances, c’est la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale.

Pour faire ce que l’on veut avec ses points sans se casser la tête, la Carte CobaltMD American Express est parfaite ! En plus, elle se distingue sur :

  • Sa prime de bienvenue avantageuse;
  • Ses avantages pour les achats quotidiens (crédits pour achats dans certains commerces, accès aux préventes de spectacles, etc);
  • Son absence de revenu minimum demandé;
  • Son utilisation de points sur tout ce que l’on veut;
  • La possibilité de transférer les points vers plusieurs autres programmes de fidélité.

Tandis que la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale se distingue grâce à:

  • Sa prime de bienvenue allant jusqu’à 40 000 points ;
  • Son crédit-voyage de 150 $ ;
  • Son bouquet d’assurances voyages robustes, qui est l’un des meilleurs des cartes de crédit ;
  • La possibilité de l’utiliser chez Costco ;
  • L’opportunité d’investir ses points dans un REER, un CELI ou pour rembourser son hypothèque ;
  • Son accès illimité au Salon Banque Nationale avant de partir en voyage à l’aéroport international de Montréal-Trudeau.
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4.4 Note de Milesopedia
Caroline Tremblay
Je suis Caroline, spécialiste des programmes de fidélité ! J'utilise mes points pour voyager plus souvent et à petit prix, avec mon conjoint et nos 2 enfants. Écrire sur l'actualité des récompenses me passionne ainsi qu'à propos de toutes les trouvailles pour mettre plus de points dans vos poches.

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