Les institutions financières BMO et Banque Nationale proposent chacune une carte de crédit Mastercard World Elite avec récompenses-voyage :
À prime abord, elles peuvent sembler être identiques, surtout du fait de leur nom ! Mais laquelle est la plus avantageuse ?
Voyons en détails chacune de leurs caractéristiques, pour distinguer ces deux cartes de crédit.
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale nécessite :
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite nécessite un revenu minimum de:
Les deux cartes Mastercard World Elite demandent les mêmes critères pour pouvoir y souscrire.
Avec l’offre de bienvenue actuelle, recevez jusqu’à 35 000 points en prime répartis comme suit :
De plus, les frais annuels sont totalement remboursés la première année.
En souscrivant à la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez obtenir jusqu’à 100 000 points BMO Récompenses ainsi que l’exonération des frais annuels de 150 $ la première année :
Avec ses points supplémentaires requérant moins de dépenses, la carte Mastercard BMO Ascend World Elite est la meilleure !
À chaque année civile, le titulaire d’une Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale dispose d’un montant total de 150 $ applicable sur certaines dépenses liées au voyage :
Aucun crédit- voyage annuel pour le titulaire d’une Carte Mastercard BMO Ascend World Elite. Cependant, tel que mentionné plus haut, vous pouvez profiter de l’exonération des frais annuels de 150 $ la première année, ce qui est intéressant.
Du fait du remboursement de jusqu’à 150 $ de dépenses de voyage, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale remporte cette manche.
Il faut noter que ces deux cartes partagent des privilèges similaires, en étant des cartes Mastercard World Elite :
Pouvoir accéder à un salon d’aéroport avant un vol est un confort certain.
La carte de la Banque Nationale permet d’accéder gratuitement et de manière illimitée au salon Banque Nationale.
Le titulaire de la carte, 1 invité et jusqu’à 2 enfants (de moins de 12 ans) entrent au salon sur simple présentation de la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale.
Comme toutes les cartes Mastercard World Elite, vous avez la possibilité d’acheter votre entrée aux salons Banque Nationale et Air France, tous les deux membres du réseau DragonPass.
Cette carte vous offre 4 visites gratuites annuelles à ces salons.
Pour son accès illimité, l’avantage est pour la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale. C’est particulièrement pratique pour les titulaires et leur famille.
Ces deux cartes de crédit proposent des catégories d’achats permettant d’accumuler davantage de points de récompenses.
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous pouvez obtenir jusqu’à 5 points par dollar :
Pour la catégorie Épicerie et Restaurant, vous pourrez obtenir 5 points par dollar jusqu’à 2 500 $ d’achats mensuels globals portés sur la carte. À partir de 2 501 $, l’accumulation est de 2 points par dollar pour les catégories à 5 X les points.
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez obtenir 5 points BMO Récompenses par dollar d’achats pour les voyages.
Et vous obtenez 3 points par dollar dépensé en frais de :
Avec son taux d’accumulation de jusqu’à 5 points par dollar, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale prend le dessus sur la Carte proposée par BMO pour les dépenses courantes.
Par contre, si vous effectuez de nombreux achats de voyages avec votre carte de crédit, il sera plus intéressant d’opter pour la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite.
En dehors de ces catégories d’achats avec accumulation accélérée, la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite et la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale offrent un taux d’accumulation de base.
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous pouvez obtenir 1 point par dollar pour tous les autres achats.
Cela représente une valeur d’environ 1 %.
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez accumuler 1 point par dollar pour tous les autres achats.
Pour les achats hors catégorie, les deux cartes offrent un retour similaire d’environ 1 % par dollar d’achat.
Les deux cartes sont des cartes avec des points de récompenses, principalement pour des voyages.
Cependant, les programmes de fidélité sont complètement différents :
Ce qui implique que les manières d’utiliser les points sont différentes.
Vous pouvez utiliser les points de ces deux cartes de crédit pour des voyages.
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de voyages.
Le taux d’utilisation est de :
Il est nécessaire d’appliquer au moins 12 000 points (ou 10 000 points via l’Agence Voyage À la Carte soit minimum 100 $).
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez utiliser vos points via le portail BMO Récompenses.
Le taux d’utilisation est de 10 000 points = 71 $ pour les achats de voyages via BMO Récompenses.
Pour obtenir un bon taux d’échange, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale ne nécessite pas de transiger vers une agence spécifique ou d’échanger un nombre élevé de points.
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite et la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale permettent toutes deux d’utiliser les points pour d’autres récompenses : achats de tous les jours, cartes-cadeaux, produits, investissements.
Mais nous vous déconseillons ces utilisations compte tenu du faible rendement obtenu.
Pour utiliser les points de récompenses de votre Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, il faudra vous connecter à votre compte en ligne BNC Plan Récompenses à la carte. Vous pouvez cotiser à un REER ou un CELI ou rembourser votre marge hypothécaire tout-en-un ou du prêt hypothécaire : 12 000 points = 100 $.
Vous pouvez également obtenir une carte-cadeau : 12 000 à 13 500 points pour une carte-cadeau de 100 $.
Enfin, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de tous les jours contre un crédit au compte : 25 000 points = 100 $.
Difficile de départager les deux cartes sur cet aspect : le taux d’utilisation sera similaire. Mieux vaudra utiliser les points contre des voyages !
Les deux cartes de crédit ont des frais annuels similaires.
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale a des frais annuels de 150 $.
Toutefois, cette carte offre un crédit annuel voyage de 150 $, ce qui permet de dire qu’elle ne vous coûte presque rien chaque année !
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite a des frais annuels de 150 $ (mais dispose d’une exonération des frais annuels la première année).
Toutefois, elle s’accompagne de 4 accès aux salons d’aéroports, ce qui peut justifier son coût.
En utilisant pleinement le crédit voyage annuel de 150 $, votre Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale pourrait être virtuellement « gratuite » d’année en année.
Les deux cartes de crédit proposent de nombreuses assurances.
Avec ses couvertures d’assurance plus généreuses, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale prend le dessus sur la Carte proposée par BMO.
Alors ? Qui est le vainqueur ?
Tout d’abord, il faut noter que les deux sont toutes les deux d’excellentes cartes de crédit à utiliser chez Costco !
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous disposerez des avantages suivants :
Face à elle, la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite se démarque pour:
Cette carte de crédit est parfaite pour les personnes voyageant régulièrement et qui nécessitent de solides assurances.
À noter que les deux cartes proposent des avantages intéressants; elles sont acceptées chez Costco et disposent d’excellentes assurances. À vous de faire votre choix entre ces deux excellentes cartes de crédit par rapport à vos besoins !
Les économies, c’est par ici :
