Comparatif : Carte Mastercard BMO Ascend World Elite vs Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
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Les institutions financières BMO et Banque Nationale proposent chacune une carte de crédit Mastercard World Elite avec récompenses-voyage :
À prime abord, elles peuvent sembler être identiques, surtout du fait de leur nom ! Mais laquelle est la plus avantageuse ?
Voyons en détail chacune de leurs caractéristiques, pour distinguer ces deux cartes de crédit.
Prime de bienvenue
Via Milesopedia, vous pouvez faire rembourser les frais annuels de la première année (une valeur de 150 $) avec cette offre de bienvenue exclusive pour la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale. Cette promotion s’applique du 30 juin au 4 novembre 2026 au nouveau titulaire principal, à condition de ne pas avoir détenu une carte Mastercard de la Banque Nationale pour particuliers au cours des 24 derniers mois.
Vous pouvez obtenir jusqu’à 115 000 points BMO Récompenses, d’une valeur pouvant atteindre environ 670 $ en voyages, ainsi que l’exonération des frais annuels de 150 $ la première année avec cette offre de bienvenue pour la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite.
- 60 000 points après 5 000 $ d’achats au cours des 110 premiers jours d’ouverture du compte
- 20 000 points après 10 000 $ d’achats au cours des 180 premiers jours d’ouverture du compte
- 35 000 points après 20 000 $ d’achats au cours des 365 premiers jours d’ouverture du compte
Cette offre repose sur les dépenses effectuées au cours de la première année. Plus vous dépensez, plus vous accumulez de points échangeables contre des voyages, en plus de l’économie sur les frais annuels.
Revenu demandé
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale nécessite :
- un revenu individuel minimum de 80 000 $
- ou 150 000 $ de revenu minimum familial
- ou des actifs sous gestion de 400 000 $ et plus
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite nécessite un revenu minimum de:
- 80 000 $ (individuel)
- 150 000 $ (familial)
Les avantages
Crédit-Voyage Annuel
À chaque année civile, le titulaire d’une Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale dispose d’un montant total de 150 $ applicable sur certaines dépenses liées au voyage :
- Stationnement à l’aéroport
- Frais de bagages
- Sélection de sièges
- Accès aux salons d’aéroport
- Surclassement de billets d’avion
Aucun crédit-voyage annuel pour le titulaire d’une Carte Mastercard BMO Ascend World Elite. Cependant, tel que mentionné plus haut, vous pouvez profiter de l’exonération des frais annuels de 150 $ la première année, ainsi que d’un crédit NEXUS jusqu’à 200 $ la première année.
- Abonnement au Programme DragonPass, qui permet l’accès à plus de 1 000 salons d’aéroport dans le monde (frais d’entrée de 32 $ USD par personne; la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite s’accompagne de 4 visites gratuites par an)
- Données mobiles gratuites en voyage avec FlexiRoam (jusqu’à 3 Go pour les titulaires World Elite)
- Pour un forfait de données plus généreux ou hors avantage carte, la carte eSIM Airalo offre un rabais de 4,50 $ sur votre premier forfait
Accès au salon VIP d’aéroport de la zone internationale Montréal-Trudeau
Pouvoir accéder à un salon d’aéroport avant un vol est un confort certain.
La carte de la Banque Nationale permet d’accéder gratuitement et de manière illimitée au salon Banque Nationale.
Le titulaire de la carte, 1 invité et jusqu’à 2 enfants (de moins de 12 ans) entrent au salon sur simple présentation de la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale.
Comme toutes les cartes Mastercard World Elite, vous avez la possibilité d’acheter votre entrée aux salons Banque Nationale et Air France, tous les deux membres du réseau DragonPass.
Cette carte vous offre 4 visites gratuites annuelles à ces salons.
Accumulation de points de récompenses
Ces deux cartes de crédit proposent des catégories d’achats permettant d’accumuler davantage de points de récompenses.
Les catégories d’achats
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous pouvez obtenir jusqu’à 5 points par dollar :
| Catégorie | Points |
|---|---|
| Épicerie et Restaurant | 5* |
| Essence et recharge électrique | 2 |
| Factures récurrentes | 2 |
| Voyage À la carte | 2 |
Pour la catégorie Épicerie et Restaurant, vous pourrez obtenir 5 points par dollar jusqu’à 2 500 $ d’achats mensuels globaux portés sur la carte. À partir de 2 501 $, l’accumulation est de 2 points par dollar pour les catégories à 5 X les points.
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez obtenir 5 points BMO Récompenses par dollar d’achats pour les voyages.
Et vous obtenez 3 points par dollar dépensé en frais de :
- restauration
- divertissement
- factures récurrentes
Le niveau d’accumulation de base
En dehors de ces catégories d’achats avec accumulation accélérée, la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite et la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale offrent un taux d’accumulation de base.
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous pouvez obtenir 1 point par dollar pour tous les autres achats.
Cela représente une valeur d’environ 1 %.
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez accumuler 1 point par dollar pour tous les autres achats.
Utilisation des points
Les deux cartes sont des cartes avec des points de récompenses, principalement pour des voyages.
Cependant, les programmes de fidélité sont complètement différents :
- BMO Récompenses pour la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite
- Récompenses À La Carte pour la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
Ce qui implique que les manières d’utiliser les points sont différentes.
Les points contre des voyages achetés sur la carte
Vous pouvez utiliser les points de ces deux cartes de crédit pour des voyages.
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de voyages.
Le taux d’utilisation est de :
- 10 000 points = 100 $ pour les achats via l’agence Voyage À la Carte
- 11 000 points = 100 $ en échangeant au moins 55 000 points pour n’importe quel achat de voyage que vous avez réservé vous-même avec la carte
- 12 000 points = 100 $ pour n’importe quel achat de voyage que vous avez réservé vous-même avec la carte
Il est nécessaire d’appliquer au moins 12 000 points (ou 10 000 points via l’Agence Voyage À la Carte soit minimum 100 $).
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez utiliser vos points via le portail BMO Récompenses.
Le taux d’utilisation est de 10 000 points = 67 $ pour les achats de voyages via BMO Récompenses.
Les points pour d’autres récompenses
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite et la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale permettent toutes deux d’utiliser les points pour d’autres récompenses : achats de tous les jours, cartes-cadeaux, produits, investissements.
Mais nous vous déconseillons ces utilisations compte tenu du faible rendement obtenu.
Pour utiliser les points de récompenses de votre Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, il faudra vous connecter à votre compte en ligne BNC Plan Récompenses à la carte. Vous pouvez cotiser à un REER ou un CELI ou rembourser votre marge hypothécaire tout-en-un ou du prêt hypothécaire : 12 000 points = 100 $.
Vous pouvez également obtenir une carte-cadeau : 12 000 à 13 500 points pour une carte-cadeau de 100 $.
Enfin, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de tous les jours contre un crédit au compte : 25 000 points = 100 $.
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez utiliser vos points via le portail BMO Récompenses.
| Utilisation | 10 000 points | Valeur d’1 point |
|---|---|---|
| Voyages | 67 $ | 0,67 ¢ |
| Investissement | 67 $ | 0,67 ¢ |
| Expériences | 62 $ | 0,62 ¢ |
| Marchandises | 60 $ | 0,60 ¢ |
| Cartes-cadeaux | 54 $ | 0,54 ¢ |
| Crédit au compte | 33,3 $ | 0,33 ¢ |
Frais annuels
Les deux cartes de crédit ont des frais annuels similaires.
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale a des frais annuels de 150 $. Toutefois, cette carte offre un crédit annuel voyage de 150 $, ce qui permet de dire qu’elle ne vous coûte presque rien chaque année !
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite a des frais annuels de 150 $ (mais dispose d’une exonération des frais annuels la première année).
Toutefois, elle s’accompagne de 4 accès aux salons d’aéroport, ce qui peut justifier son coût.
Les assurances
Les deux cartes de crédit proposent de nombreuses assurances.
| Assurance | Banque Nationale World Elite | BMO Ascend World Elite |
|---|---|---|
| Assurance Annulation de voyage | Jusqu’à 2 500 $ par personne | Jusqu’à 2 500 $ par personne |
| Assurance interruption de voyage | Jusqu’à 5 000 $ par personne | Jusqu’à 2 000 $ par personne |
| Assurance frais médicaux d’urgence hors de la province ou du pays | Jusqu’à 5 000 000 $ jusqu’à 60 jours | Jusqu’à 5 000 000 $ jusqu’à 21 jours (moins de 65 ans) |
| Assurance Retard d’avion | Jusqu’à 500 $ après 4 heures | Jusqu’à 500 $ par personne |
| Assurance Retard de Bagages | Jusqu’à 500 $ après 6 heures | Jusqu’à 500 $ par personne |
| Assurance Perte ou vol de bagage | Jusqu’à 1 000 $ | Jusqu’à 500 $ par personne |
| Assurance contre le cambriolage à l’hôtel | – | Jusqu’à 1 000 $ |
| Assurance vol et dommages pour voitures de location | Jusqu’à 65 000 $ | Jusqu’à 65 000 $ |
| Assurance accident de voyage | 500 000 $ | 500 000 $ |
| Protection-Achat | Jusqu’à 2 ans supplémentaires | Jusqu’à 1 an supplémentaire |
| Garantie-Achat | Jusqu’à 1 000 $ 180 jours | 90 jours |
Conclusion
Alors ? Qui est le vainqueur ?
Tout d’abord, il faut noter que les deux sont toutes les deux d’excellentes cartes de crédit à utiliser chez Costco !
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous disposerez des avantages suivants :
- Meilleures assurances pour vos voyages ;
- Meilleures assurances pour vos achats ;
- Taux d’accumulation élevé pour certaines catégories d’achats, dont l’épicerie, les restaurants, l’essence et la recharge électrique, les factures récurrentes et les achats effectués via l’agence Voyage À La Carte ;
- Accès illimité gratuit au Salon Banque Nationale à Montréal en zone internationale ;
- Crédit Annuel Voyage jusqu’à 150 $.
Face à elle, la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite se démarque pour:
- L’accumulation de 5 points par dollar pour les voyages et 3 points pour des catégories d’achats courants ;
- Les quatre accès annuels inclus aux salons d’aéroports ;
- Un crédit NEXUS jusqu’à 200 $ la première année ;
- Une offre de bienvenue pouvant atteindre 115 000 points BMO Récompenses.
Cette carte de crédit est parfaite pour les personnes voyageant régulièrement et qui nécessitent de solides assurances.
À noter que les deux cartes proposent des avantages intéressants; elles sont acceptées chez Costco et disposent d’excellentes assurances. À vous de faire votre choix entre ces deux excellentes cartes de crédit par rapport à vos besoins !
Cartes BMO Ascend et BNC World Elite – Questions fréquentes
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet de ces deux cartes.
Quelle carte a la meilleure prime de bienvenue ?
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite offre actuellement jusqu’à 115 000 points BMO Récompenses (environ 770 $ en valeur voyage), plus l’exonération des frais annuels la première année (économie de 150 $). La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale propose le remboursement des frais annuels de la première année (une valeur de 150 $). La BMO Ascend gagne clairement sur la prime de bienvenue, surtout avec l’exonération des frais annuels la première année qui ajoute encore plus de valeur nette.
Quels sont les taux d’accumulation des deux cartes ?
La BMO Ascend World Elite accumule 5 points/$ sur les voyages, 3 points/$ sur la restauration, le divertissement et les factures récurrentes, et 1 point/$ ailleurs. La Banque Nationale World Elite offre jusqu’à 5 points/$ en épicerie et restaurants (plafonné à 2 500 $/mois), 2 points/$ sur l’essence, les factures et les voyages, et 1 point/$ ailleurs. La Banque Nationale World Elite excelle au quotidien grâce à sa catégorie épicerie/restaurants à 5x, alors que la BMO Ascend domine pour les voyages réguliers.
Quelle carte offre les meilleurs avantages voyage ?
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite inclut 4 accès gratuits aux salons d’aéroport via Mastercard Travel Pass, un crédit NEXUS jusqu’à 200 $ la première année et une assurance médicale jusqu’à 5 millions $. La Banque Nationale World Elite compense ses frais avec un crédit voyage annuel de 150 $ et offre une assurance voyage exceptionnelle. Pour les voyageurs fréquents, les deux cartes sont compétitives, avec un léger avantage à la Banque Nationale grâce au crédit annuel récurrent.
Quelle carte choisir entre BMO Ascend et Banque Nationale World Elite ?
Le choix dépend de vos habitudes : la BMO Ascend World Elite convient aux voyageurs (5x voyages, salons, NEXUS, prime de bienvenue plus généreuse). La Banque Nationale World Elite est meilleure pour les ménages avec dépenses élevées en épicerie/restaurants (jusqu’à 5x sur 2 500 $/mois) et pour ceux qui veulent un crédit voyage automatique de 150 $. Les deux ont des frais annuels de 150 $ et un revenu minimum de 80 000 $/150 000 $.