En bref
Voici notre comparatif détaillé des cartes Mastercard BMO Ascend World Elite et Mastercard World Elite de la Banque Nationale.
Les institutions financières BMO et Banque Nationale proposent chacune une carte de crédit Mastercard World Elite avec récompenses-voyage :
À prime abord, elles peuvent sembler être identiques, surtout du fait de leur nom ! Mais laquelle est la plus avantageuse ?
Voyons en détails chacune de leurs caractéristiques, pour distinguer ces deux cartes de crédit.
Revenu demandé
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale nécessite :
- un revenu individuel minimum de 80 000 $
- ou 150 000 $ de revenu minimum familial
- ou des actifs sous gestion de 400 000 $ et plus
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite nécessite un revenu minimum de:
- 80 000 $ (individuel)
- 150 000 $ (familial)
Égalité
Les deux cartes Mastercard World Elite demandent les mêmes critères pour pouvoir y souscrire.
Prime de bienvenue
En ce moment, il a une offre de bienvenue extrêmement avantageuse pour Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale.
Jusqu’au 15 juin 2024, avec cette promotion exclusive pour les lecteurs de Milesopedia, vous pouvez obtenir jusqu’à 35 000 points en prime de bienvenue (valeur jusqu’à 350 $) !
En plus, le frais annuel de la première année est remboursé (valeur de 150 $).
Voici le versement de cette prime de bienvenue de la Banque Nationale :
- 10 000 points après 5 000 $ d’achats dans les 3 premiers mois
- 10 000 points après 10 000 $ d’achats dans les 6 premiers mois
- 15 000 points après 20 000 $ d’achats dans les 14 premiers mois
De plus, en souscrivant à la Carte Mastercard World de la Banque Nationale via ce lien exclusif que vous ne trouverez nulle part d’autre, vous participerez automatiquement au concours Transat : il y a 5 crédits voyage Transat d’une valeur de 2 000 $ à gagner!
En souscrivant à la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez obtenir jusqu’à 100 000 points BMO Récompenses ainsi que l’exonération des frais annuels de 150 $ la première année :
- 55 000 points après 4 500 $ d’achats au cours des 3 premiers mois
- 3 750 points par mois après 2 500 $ d’achats mensuels du 4ème au 15ème mois soit jusqu’à 45 000 points
Avantage : Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
Avec ses points supplémentaires et la possibilité de gagner jusqu’à 2 000 $ en crédit voyage Transat, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est la meilleure !
Les avantages
Crédit-Voyage Annuel
À chaque année civile, le titulaire d’une Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale dispose d’un montant total de 150 $ applicable sur certaines dépenses liées au voyage :
- Stationnement à l’aéroport
- Frais de bagages
- Sélection de sièges
- Accès aux salons d’aéroport
- Surclassement de billets d’avion
Aucun crédit- voyage annuel pour le titulaire d’une Carte Mastercard BMO Ascend World Elite. Cependant, tel que mentionné plus haut, vous pouvez profiter de l’exonération des frais annuels de 150 $ la première année, ce qui est intéressant.
Avantage : Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
Du fait du remboursement de jusqu’à 150 $ de dépenses de voyage, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale remporte cette manche.
Il faut noter que ces deux cartes partagent des privilèges similaires, en étant des cartes Mastercard World Elite :
- Abonnement au Programme DragonPass, qui permet l’accès à plus de 1 000 salons d’aéroport dans le monde (frais d’entrée de 32 $ USD par personne; la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite s’accompagne de 4 visites gratuites par an)
- Accès gratuit au Wi-Fi en voyage partout sur la planète, grâce à Boingo
Accès au salon VIP d'aéroport de la zone internationale Montréal-Trudeau
Pouvoir accéder à un salon d’aéroport avant un vol est un confort certain.
La carte de la Banque Nationale permet d’accéder gratuitement et de manière illimitée au salon Banque Nationale.
Le titulaire de la carte, 1 invité et jusqu’à 2 enfants (de moins de 12 ans) entrent au salon sur simple présentation de la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale.
Comme toutes les cartes Mastercard World Elite, vous avez la possibilité d’acheter votre entrée aux salons Banque Nationale et Air France, tous les deux membres du réseau DragonPass.
Cette carte vous offre 4 visites gratuites annuelles à ces salons.
Avantage : Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
Pour son accès illimité, l’avantage est pour la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale. C’est particulièrement pratique pour les titulaires et leur famille.
Accumulation de points de récompenses
Ces deux cartes de crédit proposent des catégories d’achats permettant d’accumuler davantage de points de récompenses.
Les catégories d'achats
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous pouvez obtenir jusqu’à 5 points par dollar :
| Catégorie | Points |
| Épicerie et Restaurant | 5* |
| Essence et recharge électrique | 2 |
| Factures récurrentes | 2 |
| Voyage À la carte | 2 |
Pour la catégorie Épicerie et Restaurant, vous pourrez obtenir 5 points par dollar jusqu’à 2 500 $ d’achats mensuels globals portés sur la carte. À partir de 2 501 $, l’accumulation est de 2 points par dollar pour les catégories à 5 X les points.
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez obtenir 5 points BMO Récompenses par dollar d’achats pour les voyages.
Et vous obtenez 3 points par dollar dépensé en frais de :
- restauration
- divertissement
- factures récurrentes
MATCH NUL
Avec son taux d’accumulation de jusqu’à 5 points par dollar, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale prend le dessus sur la Carte proposée par BMO pour les dépenses courantes.
Par contre, si vous effectuez de nombreux achats de voyages avec votre carte de crédit, il sera plus intéressant d’opter pour la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite.
Le niveau d'accumulation de base
En dehors de ces catégories d’achats avec accumulation accélérée, la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite et la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale offrent un taux d’accumulation de base.
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous pouvez obtenir 1 point par dollar pour tous les autres achats.
Cela représente une valeur d’environ 1 %.
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez accumuler 1 point par dollar pour tous les autres achats.
MATCH NUL
Pour les achats hors catégorie, les deux cartes offrent un retour similaire d’environ 1 % par dollar d’achat.
Utilisation des points
Les deux cartes sont des cartes avec des points de récompenses, principalement pour des voyages.
Cependant, les programmes de fidélité sont complètement différents :
- BMO Récompenses pour la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite
- Récompenses À La Carte pour la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
Ce qui implique que les manières d’utiliser les points sont différentes.
Les points contre des voyages achetés sur la carte
Vous pouvez utiliser les points de ces deux cartes de crédit pour des voyages.
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de voyages.
Le taux d’utilisation est de :
- 10 000 points = 100 $ pour les achats via l’agence Voyage À la Carte
- 11 000 points = 100 $ en échangeant au moins 55 000 points pour n’importe quel achat de voyage que vous avez réservé vous-même avec la carte
- 12 000 points = 100 $ pour n’importe quel achat de voyage que vous avez réservé vous-même avec la carte
Il est nécessaire d’appliquer au moins 12 000 points (ou 10 000 points via l’Agence Voyage À la Carte soit minimum 100 $).
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez utiliser vos points via le portail BMO Récompenses.
Le taux d’utilisation est de 10 000 points = 71 $ pour les achats de voyages via BMO Récompenses.
Avantage : Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
Pour obtenir un bon taux d’échange, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale ne nécessite pas de transiger vers une agence spécifique ou d’échanger un nombre élevé de points.
Les points pour d'autres récompenses
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite et la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale permettent toutes deux d’utiliser les points pour d’autres récompenses : achats de tous les jours, cartes-cadeaux, produits, investissements.
Mais nous vous déconseillons ces utilisations compte tenu du faible rendement obtenu.
Pour utiliser les points de récompenses de votre Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, il faudra vous connecter à votre compte en ligne BNC Plan Récompenses à la carte. Vous pouvez cotiser à un REER ou un CELI ou rembourser votre marge hypothécaire tout-en-un ou du prêt hypothécaire : 12 000 points = 100 $.
Vous pouvez également obtenir une carte-cadeau : 12 000 à 13 500 points pour une carte-cadeau de 100 $.
Enfin, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de tous les jours contre un crédit au compte : 25 000 points = 100 $.
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, vous pouvez utiliser vos points via le portail BMO Récompenses.
| Utilisation | 10 000 points | Valeur d’1 point |
| Voyages | 71,4 $ | 0,71 ¢ |
| Investissement | 66,7 $ | 0,67 ¢ |
| Expériences | 62 $ | 0,62 ¢ |
| Marchandises | 60 $ | 0,60 ¢ |
| Cartes-cadeaux | 54 $ | 0,54 ¢ |
| Crédit au compte | 33,3 $ | 0,33 ¢ |
MATCH NUL
Difficile de départager les deux cartes sur cet aspect : le taux d’utilisation sera similaire. Mieux vaudra utiliser les points contre des voyages !
Frais annuels
Les deux cartes de crédit ont des frais annuels similaires.
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale a des frais annuels de 150 $.
Toutefois, cette carte offre un crédit annuel voyage de 150 $, ce qui permet de dire qu’elle ne vous coûte presque rien chaque année !
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite a des frais annuels de 150 $ (mais dispose d’une exonération des frais annuels la première année).
Toutefois, elle s’accompagne de 4 accès aux salons d’aéroports, ce qui peut justifier son coût.
Avantage : Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
En utilisant pleinement le crédit voyage annuel de 150 $, votre Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale pourrait être virtuellement « gratuite » d’année en année.
Les assurances
Les deux cartes de crédit proposent de nombreuses assurances.
| Assurance |  |
|
| Assurance Annulation de voyage | Jusqu’à 2 500 $ par personne | Jusqu’à 2 500 $ par personne |
| Assurance interruption de voyage | Jusqu’à 5 000 $ par personne | Jusqu’à 2 000 $ par personne |
| Assurance frais médicaux d’urgence hors de la province ou du pays | Jusqu’à 5 000 000 $ jusqu’à 60 jours | Jusqu’à 2 000 000 $ jusqu’à 21 jours |
| Assurance Retard d’avion | Jusqu’à 500 $ après 4 heures |
Jusqu’à 500 $ par personne |
| Assurance Retard de Bagages | Jusqu’à 500 $ après 6 heures |
Jusqu’à 500 $ par personne |
| Assurance Perte ou vol de bagage | Jusqu’à 1 000 $ | Jusqu’à 500 $ par personne |
| Assurance contre le cambriolage à l’hôtel | – | Jusqu’à 1 000 $ |
| Assurance vol et dommages pour voitures de location | Jusqu’à 65 000 $ | Jusqu’à 65 000 $ |
| Assurance accident de voyage | 500 000 $ | 500 000 $ |
| Protection-Achat | Jusqu’à 2 ans supplémentaires | Jusqu’à 1 an supplémentaire |
| Garantie-Achat | Jusqu’à 1 000 $ 180 jours |
90 jours |
Avantage : Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale
Avec ses couvertures d’assurance plus généreuses, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale prend le dessus sur la Carte proposée par BMO.
Conclusion
Alors ? Qui est le vainqueur ?
Tout d’abord, il faut noter que les deux sont toutes les deux d’excellentes cartes de crédit à utiliser chez Costco !
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous disposerez des avantages bénéfiques suivants :
- Son offre exclusive pour sa prime de bienvenue allant jusqu’à 35 000 points et la chance de gagner 2 000 $ en crédit voyage Transat ;
- Meilleures assurances pour vos voyages ;
- Meilleures assurances pour vos achats ;
- Taux d’accumulation élevé pour certaines catégories d’achats dont l’épicerie, les restaurants, l’essence et la recharge électrique, les factures récurrentes et les achats effectués via l’agence Voyage À La Carte ;
- Accès illimité gratuit au Salon Banque Nationale à Montréal en zone internationale ;
- Crédit Annuel Voyage jusqu’à 150 $.
Face à elle, la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite se démarque pour:
- L’accumulation de 5 points par dollar pour les voyages et 3 points pour des catégories d’achats courants ;
- Son offre de bienvenue ;
- Les quatre accès annuels inclus aux salons d’aéroports ;
- L’absence de frais annuels la première année (valeur de 150 $).
Cette carte de crédit est parfaite pour les personnes voyageant régulièrement et qui nécessitent de solides assurances.
À noter que les deux cartes proposent des avantages intéressants; elles sont acceptées chez Costco et disposent d’excellentes assurances. À vous de faire votre choix entre ces deux excellentes cartes de crédit par rapport à vos besoins !
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