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Obtenir une remise en argent sur tous vos achats est l’une des façons les plus simples d’être récompensé avec une carte de crédit.
Dans cet article, nous allons comparer deux cartes de crédit à remise en argent largement acceptées (une Visa et une Mastercard) afin de déterminer laquelle est la meilleure.
Lisez la suite pour découvrir quelle carte sortira gagnante de notre comparatif entre la Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD et la Carte Dividendes CIBCMD Visa*.
La carte Tangerine et la carte CIBC offrent toutes deux la possibilité de récupérer un pourcentage du prix de vos achats à chaque transaction, ce qui constitue un moyen facile d’épargner et d’accumuler des récompenses.
Dans cet article, nous comparerons les catégories suivantes afin de déterminer laquelle de ces deux cartes est la meilleure :
La Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD et la Carte Dividendes CIBCMD Visa* offrent généralement aux nouveaux titulaires de carte une prime de bienvenue qui permet d’obtenir une remise en argent accrue pendant une période déterminée.
Sachant que ces offres changent régulièrement, nous allons comparer les deux offres actuelles pour voir comment elles se comparent.
Lorsque vous vous inscrivez à la Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD, vous pouvez profiter de l’offre de bienvenue suivante :
Notez que cette prime s’ajoute aux taux d’accumulation réguliers et supérieurs offerts par la carte.
La Carte Dividendes CIBCMD Visa* est également assortie d’une offre de bienvenue, mais elle est structurée différemment. Plutôt que d’obtenir une somme forfaitaire pour avoir satisfait à une exigence de dépenses, CIBC offre ce qui suit :
Une fois que vous atteignez la fin de la période promotionnelle ou le maximum de 100 $ de remise en argent, vos taux d’accumulation reviendront aux taux standard de la carte.
La Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD gagne ici, offrant une prime en argent forfaitaire pour une exigence de dépenses raisonnable.
La Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD a une exigence de revenu minimum de 50 000 $ de revenu personnel ou de 80 000 $ de revenu du ménage.
La Carte Dividendes CIBCMD Visa* a une exigence de revenu minimum de seulement 15 000 $ de revenu annuel du ménage.
Nous attribuons cette catégorie à la Carte Dividendes CIBCMD Visa* pour son exigence de revenu minimum accessible de seulement 15 000 $ de revenu annuel du ménage.
La Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD permet aux titulaires de carte d’obtenir une remise en argent sur tous les achats sans frais annuels.
La Carte Dividendes CIBCMD Visa* vous permet également d’obtenir une remise en argent sans frais annuels.
Puisque les deux cartes offrent leurs taux d’accumulation et leurs avantages sans frais annuels, cette catégorie est à égalité.
La Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD et la Carte Dividendes CIBCMD Visa* vous donnent toutes deux la possibilité d’obtenir une remise en argent sur tous vos achats; cependant, les taux d’accumulation par catégorie sont différents pour chaque carte.
Avec la Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD, vous obtenez un taux de base de remise en argent de 0,5 % sur vos achats.
Vous pouvez également choisir deux catégories de dépenses qui vous feront accumuler un taux de remise en argent supérieur de 2 %. Vos options de catégorie sont les suivantes :
De plus, si vous choisissez de faire déposer votre remise en argent dans votre compte d’épargne Tangerine, vous pouvez choisir une troisième catégorie qui vous rapportera 2 %.
Il est également important de noter que vous pouvez modifier les catégories qui vous rapportent 2 % tous les 90 jours afin de mieux vous adapter à vos habitudes de dépenses actuelles.
La Carte Dividendes CIBCMD Visa* permet aux titulaires de carte d’obtenir une remise en argent sur tous leurs achats en utilisant la structure d’accumulation à plusieurs niveaux courante :
Avec la Carte Dividendes CIBCMD Visa*, il n’y a aucune limite quant au montant total de remise en argent que vous pouvez obtenir; cependant, les catégories de 2 % et de 1 % sont limitées aux premiers 30 000 $ de dépenses annuelles nettes dans toutes les catégories ou aux premiers 20 000 $ dans les catégories de 1 % — selon la première éventualité.
Une fois ces limites atteintes, votre taux d’accumulation sera de 0,5 % pour tous vos achats restants de l’année, quelle que soit leur catégorie. Ces limites sont ensuite réinitialisées après votre relevé de carte de crédit de décembre de chaque année.
Cette catégorie est très disputée, et au final, la meilleure carte pour vous dépendra de vos habitudes de dépenses personnelles. Cependant, nous avons choisi la CIBC comme gagnante en raison de sa structure d’accumulation simple et de ses taux avantageux dans les principales catégories de dépenses.
Cela dit, si vous avez la capacité de modifier vos catégories de dépenses avec Tangerine et de prévoir des achats plus importants pour obtenir le 1 % supplémentaire, vous pourriez être en mesure de tirer encore plus de remise en argent de cette carte — cela demandera juste un peu plus de travail.
Il est incroyablement facile d’accéder à votre remise en argent accumulée avec la Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD.
Avec cette carte, votre remise en argent est automatiquement déposée chaque mois dans votre compte désigné, sans que vous ayez à faire quoi que ce soit de plus.
En comparaison, le processus d’utilisation pour la Carte Dividendes CIBCMD Visa* est un peu plus compliqué.
Dans ce cas, vous devez demander que votre remise en argent soit déposée dans votre compte, et vous ne pouvez faire cette demande que si vous demandez une remise d’un minimum de 10 $.
Les demandes de remise peuvent être faites par l’entremise des services bancaires en ligne de CIBC ou par l’entremise de leur application, et la remise en argent de 10 $ ou plus peut être utilisée à tout moment de l’année.
La gagnante de cette catégorie est la Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD puisque vous n’avez rien à faire pour profiter des avantages de votre remise en argent.
Cependant, si vous préférez garder votre remise en argent un peu hors de portée pour vous aider à épargner en vue d’un achat ou d’une utilisation plus importante, vous aimerez peut-être la barrière d’accès qui existe avec la Carte Dividendes CIBCMD Visa*.
En ce qui concerne les avantages supplémentaires, la Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD offre ce qui suit :
La Carte Dividendes CIBCMD Visa* offre également aux titulaires de carte un ensemble d’avantages, comme suit :
Dans cette catégorie, aucune des cartes n’offre d’avantages particulièrement remarquables, mais chacune d’elles offre des avantages qui peuvent vous faire économiser de l’argent et assurer la sécurité de vos achats.
Nous allons dire que la Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD remporte la victoire ici, car l’assurance appareils mobiles et l’assurance location de voiture sont probablement les avantages les plus intéressants de ces listes.
Maintenant, après avoir comparé toutes les catégories clés, laquelle de ces deux cartes de remise en argent est la gagnante?
À notre avis, il n’est pas possible de choisir objectivement un gagnant global, car les victoires de catégorie étaient assez uniformément réparties, et le choix de la meilleure carte dépend vraiment de vos habitudes de dépenses, des avantages qui ont du sens pour vous et de la façon dont vous préférez accéder à votre remise en argent accumulée.
Si vous aimez l’idée de faire déposer automatiquement votre remise en argent chaque mois, la Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD pourrait être la meilleure pour vous.
Par ailleurs, si vous préférez l’idée de garder votre remise en argent à l’abri jusqu’à ce que vous ayez une bonne utilisation à en faire, la Carte Dividendes CIBCMD Visa* est probablement mieux adaptée.
Vous voudrez également examiner attentivement chaque ensemble d’avantages supplémentaires pour voir quelle combinaison vous est la plus utile et laquelle correspond le mieux à vos achats et à vos projets de voyage à venir.
En fin de compte, que vous utilisiez vos récompenses de remises en argent chaque mois pour vous payer vos factures ou que vous les mettiez de côté pour les imprévus, chacune des cartes offre une structure d’accumulation qui peut convenir à tout type de dépensier ou d’épargnant, vous permettant de profiter de cette structure de récompenses simple.
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