Les meilleures cartes de crédit pour établir un historique de crédit

L’établissement d’un bon historique de crédit est important pour votre réussite financière au Canada.

Que vous soyez un jeune adulte qui commence tout juste son parcours de crédit ou un nouvel arrivant au Canada, il est judicieux d’apprendre comment fonctionne le système financier canadien et quelles sont les meilleures façons d’établir une bonne base financière pour votre vie.

Dans cet article, nous vous présentons les meilleures cartes de crédit pour vous aider à établir votre historique de crédit et à bien démarrer votre parcours de crédit.

La première carte de crédit de notre liste qui peut vous aider à établir un historique de crédit est la Carte Mastercard^MD Neo Crédit sécurisé.

Cette carte ne comporte pas de cotisation annuelle, ne requiert pas de revenu minimum et offre des limites de crédit allant jusqu’à 10 000 $. Elle rapporte également 1 % de remise en argent sur l’essence et les produits d’épicerie, et jusqu’à 15 % de remise en argent auprès des commerçants partenaires de Neo.

En tant que carte de crédit garantie, vous devrez fournir un dépôt de garantie pour commencer, et ce dépôt détermine la limite de crédit à laquelle vous avez accès.

Cette carte est idéale pour se constituer un historique de crédit car elle est accessible à toute personne vivant au Canada, disposant d’une pièce d’identité canadienne et ayant atteint l’âge de la majorité dans sa province. Cela signifie qu’elle est accessible même si vous n’avez pas le statut de travailleur étranger, d’étudiant international ou de résident permanent.

La prochaine carte de notre liste est l’une de nos préférées : la Carte Cobalt^MD American Express.

Cette carte de crédit vient avec des frais mensuels de 12,99 $ et figure parmi les cartes de crédit les plus populaires au Canada grâce à sa capacité à accumuler jusqu’à 5 points-privilèges American Express pour chaque dollar dépensé.

Ces points précieux et flexibles sont non seulement échangeables contre des voyages, des marchandises et plus encore, mais vous pouvez choisir de transférer vos points à des programmes de fidélité de compagnies aériennes et d’hôtels comme Aéroplan et Marriott Bonvoy, ce qui vous donne la possibilité de maximiser la valeur de vos points et de profiter de voyages gratuits.

Ce qui fait de la Carte Cobalt^MD American Express un bon choix pour ceux qui cherchent à établir un bon historique de crédit, c’est que les cartes American Express émises directement par American Express Canada n’exigent pas de revenu minimum et qu’elles requièrent souvent un pointage de crédit moins élevé que les cartes Mastercard ou Visa.

Ces facteurs, combinés aux frais mensuels relativement faibles, rendent la Carte Cobalt^MD American Express accessible à de nombreuses personnes, et c’est pour cette raison que nous l’avons mise en avant dans notre liste.

Si vous cherchez une carte de crédit sans frais annuels ou mensuels, la Carte Verte American Express peut vous intéresser.

La Carte American Express^MD Or de la Banque Scotia^MD est une autre excellente option pour établir un historique de crédit.

Avec un revenu minimum requis de seulement 15 000 $ et des frais annuels de 120 $, cette carte se distingue pour plusieurs raisons.

C’est l’une des rares cartes de crédit au Canada qui n’impose pas de frais de transaction à l’étranger, ce qui la rend idéale lorsque vous dépensez à l’étranger. Elle permet également d’obtenir jusqu’à 6 points Scene+ pour chaque dollar dépensé. Ces points peuvent être échangés contre des produits d’épicerie, des repas au restaurant, des divertissements, des voyages et plus encore, ce qui fait de cette carte un excellent moyen d’économiser de l’argent.

Comme il s’agit d’une carte de crédit de milieu de gamme, vous devrez probablement avoir déjà une cote de crédit raisonnable pour être admissible, mais si vous n’avez pas cette possibilité, le programme BonDébut de la Banque Scotia peut être un autre moyen d’accéder à cette carte.

Ce programme est conçu pour aider les nouveaux arrivants au Canada dans les premières étapes de la mise en place de leur portefeuille financier. Si vous n’êtes pas admissible à la Carte American Express Or de la Banque Scotia, un représentant du programme peut certainement vous aider à trouver une option qui convient à votre situation.

Si vous préférez établir votre historique de crédit à l’aide d’une carte de crédit sans frais annuels, il existe de nombreux excellents choix de cartes de crédit sans frais annuels.

La carte que nous vous présentons ici est la carte Carte Aventura^MD CIBC Visa* puisqu’elle vient avec des frais annuels de 0 $, d’un revenu minimum peu élevé de 15 000 $, et qu’elle donne droit à des points de voyage Aventura CIBC.

La Banque CIBC propose également des offres spéciales aux étudiants étrangers, aux personnes nouvellement arrivées au Canada et à d’autres qui cherchent à établir leur historique de crédit. Si la Carte Aventura^MD Visa* CIBC ne vous convient pas, la banque a peut-être une carte qui répond à vos priorités en matière de crédit.

La dernière carte de notre liste est la Carte Mastercard prépayée KOHO, qui a remporté le prix Milesopedia de la meilleure carte pour les nouveaux arrivants. Cependant, il est important de noter immédiatement que la carte elle-même ne vous aidera pas à construire votre historique de crédit.

En effet, la carte Mastercard prépayée KOHO est une carte de crédit prépayée, c’est-à-dire que vous chargez de l’argent sur la carte et que vous pouvez ensuite dépenser jusqu’à ce montant. Ce type de carte peut s’avérer très utile pour établir un budget et disposer d’un moyen accessible pour effectuer des achats en ligne et dépenser dans des situations où une carte de crédit est nécessaire.

Cette carte vient avec des frais annuels modiques de 48 $, ne requiert pas de revenu minimum et rapporte jusqu’à 2 % de remise en argent sur les achats. En outre, vous pouvez obtenir la carte Mastercard prépayée KOHO même si vous n’avez pas le statut de travailleur étranger ou de résident permanent.

Bien que la carte de crédit de Koho ne puisse pas vous aider à construire votre historique de crédit, toute la gamme de produits de Koho est excellente pour les nouveaux arrivants et ceux qui commencent leur parcours de crédit.

En particulier, le produit qui vous aidera à établir votre historique de crédit est le Programme de renforcement de Crédit de Koho, d’une durée de six mois. Ce programme vous donne accès à une marge de crédit spéciale, sans frais et sans intérêt. Lorsque vous effectuez des paiements sur ce compte chaque mois, Koho signale cette activité positive de renforcement du crédit aux agences d’évaluation du crédit, ce qui vous aide à vous établir financièrement plus rapidement.

Que vous soyez un nouvel arrivant au Canada et que vous commenciez votre parcours de crédit ou que vous cherchiez la meilleure façon d’améliorer votre cote de crédit, il y a beaucoup d’excellentes cartes parmi lesquelles vous pouvez choisir.

Grâce aux nombreuses options de récompenses offertes par les cartes de crédit au Canada, tant que vous vous assurez de payer votre solde chaque mois et de dépenser selon vos moyens, un historique de crédit solide et une bonne cote de crédit peuvent littéralement vous ouvrir les portes du monde entier.

Pour explorer encore plus d’options, consultez les guides sur les meilleures cartes de crédit sans frais annuels au Canada et les meilleures cartes de crédit pour les débutants.