Aperçu du bureau de crédit Equifax Canada

Qui est Equifax Canada ?

Equifax Canada est connue pour son dossier de crédit et son score de crédit, un nombre entre 300 et 900 conçu pour représenter la probabilité que vous payiez vos factures à temps. Mais, elle propose également d’autres outils, notamment des produits de surveillance du crédit et un centre d’éducation en ligne.

Equifax offre des outils de crédit pour particuliers, comme le dossier de crédit et le score de crédit (gratuit). Au besoin, Equifax met à votre disposition un outil pour contester des renseignements qui figurent sur votre dossier de crédit. De plus, elle offre des produits de surveillance du crédit moyennant des frais mensuels. Finalement, Equifax a un centre d’éducation (en ligne) avec des informations sur le crédit et le vol d’identité.

Mais, Equifax n’offre pas uniquement des outils pour les particuliers. En effet, Equifax offre des produits et services pour les entreprises. Notamment des rapports de crédit, des tendances matière de crédit, des données sur le marché et des aperçus économiques.

Les produits Equifax

Equifax Canada propose deux produits de surveillance du crédit pour les particuliers :

1. Equifax Complet^MD Supérieur
2. Equifax Complet^MD Amis et famille

*Pour les résidents du Québec, cette fonction n’est pas disponible pour les nouveaux adhérents au produit.

Pour en savoir plus sur les produits Equifax, consultez cette page : « Comparaison des options de surveillance du crédit » (Equifax Canada)

Le produit Equifax Complet^MD Supérieur vise entre autres à aider à protéger les individus contre le vol d’identité.

Pour une personne se retrouvant victime d’un vol d’identité, Equifax Complet^MD Supérieur peut vous aider à la restaurer.

Equifax Canada – Comment est calculé le score de crédit ?

Le score de crédit, aussi appelé cote de crédit et pointage de crédit, est un nombre entre 300 et 900 conçu pour représenter votre risque de crédit. Il est consulté par les prêteurs et les créanciers pour les aider à prendre une décision s’ils vous accordent ou non un prêt. Par exemple, il peut s’agir d’un prêt hypothécaire, d’un prêt-auto, d’une carte de crédit, d’une marge de crédit ou d’un forfait de téléphonie mobile.

Il existe plusieurs modèles de notation, mais voici les facteurs pris en considération :

• Historique de paiement : environ 35 % de votre score de crédit provient de votre ponctualité à régler vos soldes à temps.
• Utilisation : environ 30 % de votre score de crédit provient de votre utilisation mensuelle de vos lignes de crédit accordées par les différents prêteurs (hypothèque, marge de crédit, cartes de crédit, etc.).
• Historique de crédit : environ 15 % de votre score de crédit provient de votre historique de crédit au Canada pour les comptes sur votre rapport de crédit (cartes de crédit, hypothèques, prêt-auto, prêts étudiants, etc.).
• Types de crédit : environ 10 % de votre score de crédit provient de la diversification dans vos types de crédit (hypothèque, marge de crédit, carte de crédit, etc.)
• Nouvelles demandes : environ 10 % de votre score de crédit provient de vos nouvelles demandes de crédit (cartes, prêts, etc.)

Pour en savoir plus ou améliorer votre score de crédit, lisez nos guides « Comment est calculé le score de crédit au Canada? » et « Comment améliorer son score de crédit? »

Equifax Canada – Obtenir gratuitement votre dossier de crédit

Equifax vous permet de surveiller votre dossier de crédit. Vous pouvez obtenir gratuitement votre dossier de crédit Equifax en ligne ou par la poste.

• Obtenir votre score de crédit et votre dossier de crédit Equifax en ligne (gratuit)
• Obtenir votre score de crédit et votre dossier de crédit Equifax par la poste (gratuit)

Le rapport comprend les informations suivantes :

• Informations d’identification
• Comptes de crédit incluant des informations sur la date d’ouverture du compte, l’historique de paiement et la limite de crédit.
• Informations sur les demandes d’accès à votre dossier de crédit.
• Verrouillage du dossier de crédit (résidents du Québec seulement)

Pour vous aider à comprendre votre dossier de crédit, consultez ce guide : « Comment lire votre dossier de crédit Equifax? »

Equifax Canada – Contestation du dossier de crédit

Equifax met à votre disposition un outil pour contester des renseignements qui figurent sur votre dossier de crédit. En effet, si vous constatez des renseignements inexacts ou des renseignements incomplets dans votre dossier de crédit Equifax, vous pouvez soumettre une demande de contestation en ligne ou par la poste :

1. En ligne : le délai de traitement est de 10 à 15 jours.
2. Par la poste (à l’adresse ci-dessous) : le délai de traitement est de 15 à 20 jours.

Equifax Canada Co.
Relations nationales avec les consommateurs
Case postale 190
Montréal (Québec) H1S 2Z2

Equifax Canada – Verrouillage du dossier de crédit (Québec)

Le verrouillage du dossier de crédit aide à prévenir la fraude et le vol d’identité. Au Québec, les consommateurs peuvent activer gratuitement l’option de verrouillage du dossier de crédit. C’est une mesure qui a été ajoutée à la suite de l’adoption de la Loi sur les agents d’évaluation du crédit (projet de loi 53).

Ainsi, à compter du 1er février 2023, les résidents du Québec peuvent activer, suspendre ou retirer le verrouillage de leur dossier de crédit à partir de leur compte en ligne (« monEquifax »), en appelant le service à la clientèle ou par la poste (formulaire à télécharger sur le site d’Equifax).

Lorsque l’option de verrouillage est activée, Equifax restreint l’accès à votre dossier de crédit et score de crédit à tout demandeur (prêteurs, créanciers, institutions financières, etc.).

Pour en savoir plus sur le verrouillage du dossier de crédit, lisez cet article : « Sécurisez votre dossier avec le verrouillage du crédit »

Centre d’éducation de Equifax Canada

Equifax a un centre d’éducation en ligne avec des articles et des vidéos sur le crédit et le vol d’identité. Ces ressources sont utiles pour renforcer vos connaissances en matière de crédit au Canada.

Les sujets incluent :

• Dossier de crédit
• Score de crédit
• Vol d’identité

Pour en savoir plus, consultez le centre d’éducation d’Equifax.

Service à la clientèle de Equifax Canada

Vous pouvez rejoindre le service à la clientèle d’Equifax Canada par clavardage et par téléphone :

• Téléphone : 800-871-3250
• Heures : Lundi au vendredi de 9 h à 21 h (HE) et samedi et dimanche de 9 h à 18 h (HE)

De plus, vous pouvez trouver des réponses aux questions fréquemment posées sur le dossier de crédit, les alertes d’identité et les produits dans la section FAQ du site Web d’Equifax Canada.

Conclusion

En résumé, Equifax Canada est une agence d’évaluation du crédit qui offre des produits et services aux particuliers et aux entreprises. Bien que Equifax est connue pour son dossier de crédit et son score de crédit, elle propose également d’autres outils comme des produits de surveillance du crédit.

Ses produits Equifax Complet^MD Supérieur et Equifax Complet^MD Amis et famille peuvent vous aider à détecter plus rapidement la fraude d’identité et à vous rétablir.

Pour plus d’informations, n’hésitez pas à visiter le site Internet de Equifax Canada ou à communiquer avec le service à la clientèle.

Foire aux questions