Les prêts étudiants au Canada : Tout ce que vous devez savoir

Q: Comment rembourser un prêt étudiant ?

Vous devez commencer le remboursement de votre prêt étudiant lorsque vos études sont terminées. Toutefois, vous avez droit à une période de non-remboursement de 6 mois, qui commence généralement après votre dernier trimestre d'études ou lorsque vous quittez ou vous absentez de l'école. Dans certaines situations, vous pouvez retarder le remboursement de votre prêt.

Q: Quel est le taux d'intérêt d'un prêt étudiant ?

Le taux d'intérêt de votre prêt étudiant varie selon le type de prêt : prêt fédéral, prêt provincial, prêt privé, marge de crédit pour étudiants, etc. Souvent, le taux d'intérêt est basé sur le taux préférentiel de la Banque du Canada plus une prime.

En bref Les frais de scolarité étant de plus en plus dispendieux, une bourse d'études ou un prêt étudiant peut vous aider à couvrir une partie de cet « investissement ». Dans ce guide, on vous explique pourquoi et comment remplir une demande d'aide financière.

Programme canadien d'aide financière aux études Prêts et bourses du gouvernement du Canada Centre de service national de prêts aux étudiants (CSNPE) Conditions pour obtenir un prêt étudiant fédéral Liste des bourses d'études fédérales Faire une demande d'aide financière aux études Remboursement d'un prêt étudiant Intérêts payés sur un prêt étudiant Outils de planification pour un prêt étudiant

Prêts d'études provinciaux et territoriaux au Canada Prêts étudiants privés au Canada Conclusion Questions fréquemment posées sur les prêts étudiants

L’enseignement postsecondaire est l’un des moments les plus coûteux de votre vie. Mais, il s’agit aussi d’un « investissement » en vous-même pour acquérir des connaissances et des compétences qui vous seront utiles tout au long de votre vie. Les frais de scolarité et les coûts afférents aux études étant élevés, songez à remplir une demande pour obtenir une bourse d’études ou un prêt étudiant. Cependant, vous devrez rembourser ce prêt étudiant à la fin de vos études, en plus de payer des intérêts. Ainsi, le recours à l’endettement n’est pas toujours la meilleure approche. Selon votre province de résidence, les conditions et le processus de demande pourraient différer. Dans ce guide, on donne un aperçu du fonctionnement des prêts étudiants au Canada pour que vous puissiez prendre de bonnes décisions financières.

Programme canadien d'aide financière aux études

Prêts et bourses du gouvernement du Canada

Si vous n’avez pas les moyens de payer vos frais de scolarité pour vos études postsecondaires, songez à remplir une demande d’aide financière auprès du gouvernement du Canada. Cette aide financière comprend des bourses d’études et des prêts étudiants.

Même si vos parents ont épargné pour vos études postsecondaires à l’aide du REEE, la souscription d’un prêt dans le cadre du Programme canadien de prêts aux étudiants devrait être votre première option. Ce programme travaille en partenariat avec les provinces et les territoires (le processus varie selon votre province de résidence) pour offrir de l’aide financière sous forme de bourses d’études et de prêts étudiants.

Sachez que vous n’avez pas besoin de rembourser les bourses que vous recevez. Pour ce qui est des prêts étudiants, vous devez les rembourser vos prêts après que vos études soient terminées. Vous pourriez être admissible à plusieurs types de bourse.

Les bourses et prêts d’études canadiens ne sont pas offerts au Québec, Nunavut et Territoires du Nord-Ouest, car ces derniers ont leur propre programme d’aide aux étudiants.

Centre de service national de prêts aux étudiants (CSNPE)

Le Centre de service national de prêts aux étudiants (CSNPE) distribue les prêts du Programme canadien de prêts aux étudiants. Le montant de l’aide financière dépendra de plusieurs facteurs, tels que :

Votre province ou territoire de résidence
Votre revenu familial
Vos frais de scolarité
Si vous avez des personnes à charge ou non
Si vous êtes atteint d’un handicap ou non
Etc.

Pour estimer le montant que vous pourriez recevoir comme aide financière, vous pouvez utiliser cet outil du Gouvernement du Canada. Cependant, notez que l’outil ne tient pas compte des bourses et prêts étudiants provinciaux.

Conditions pour obtenir un prêt étudiant fédéral

Pour pouvoir bénéficier d’une bourse ou d’un prêt étudiant du CSNPE, vous devez remplir les conditions suivantes :

Être citoyen canadien, résident permanent, ou être une personne protégée désignée.
Habiter dans une province ou un territoire qui participe au Programme canadien de prêts aux étudiants.
Démontrer que vous avez des besoins financiers (pour les étudiants à temps plein, vos actifs financiers et vos placements seront pris en considération).
Maintenir un niveau académique satisfaisant pour continuer à recevoir une aide financière sous forme de bourse ou prêt étudiant.
Ne pas avoir atteint le maximum à vie de l’aide financière aux études

Vous devez aussi être inscrit comme étudiants à temps plein ou à temps partiel, définis comme suit :

Étudiant à temps plein : vous devez suivre au moins 60 % d’une charge de cours complète. Toutefois, il y a des exceptions pour les étudiants ayant une invalidité (au moins 40 %).
Étudiant à temps partiel : vous devez suivre entre 20 % et 59 % d’une charge de cours complète.

Le Québec, le Nunavut et les Territoires du Nord-Ouest gèrent leurs propres programmes de prêts d’études. Alors, vous devez communiquer avec leurs bureaux provinciaux ou territoriaux respectifs pour en savoir plus sur leurs conditions.

Liste des bourses d'études fédérales

Il y a plusieurs bourses d’études offertes pour lesquelles vous pouvez présenter votre demande, notamment :

Étudiants à temps plein
Étudiants à temps plein ayant une personne à charge
Étudiants à temps partiel
Étudiants à temps partiel ayant une personne à charge
Étudiants ayant une invalidité
Équipement et services pour étudiants ayant une invalidité

Cependant, notez que votre admissibilité pour l’obtention de ces bourses fera l’objet d’une évaluation. De plus, il y a des limites maximales à vie pour l’aide aux étudiants, déterminées en nombre de semaines.

Faire une demande d'aide financière aux études

Pour faire une demande d’aide financière aux études auprès des programmes fédéraux et provinciaux, vous n’avez à remplir qu’une seule demande. En effet, vous devez présenter une demande de bourse et de prêt étudiant sur le site Internet d’aide financière aux étudiants de votre province ou territoire de résidence.

Pour certaines provinces et certains territoires, vous pourriez être admissible à la fois aux bourses et prêts étudiants fédéraux et provinciaux. Pour d’autres, il s’agit uniquement des bourses et prêts étudiants fédéraux. Finalement, dans le cas des provinces et territoires qui gèrent leurs propres programmes de prêts étudiants, il s’agit uniquement des bourses et prêts étudiants provinciaux. Bref, consultez la liste des bureaux provinciaux et territoriaux d’aide aux étudiants sur le site Internet du gouvernement du Canada pour obtenir plus d’informations.

Lorsque vous aurez présenté votre demande, le service d’aide aux étudiants de votre province ou territoire communiquera avec vous pour vous expliquer les prochaines étapes.

Remboursement d'un prêt étudiant

Lorsque vos études sont terminées, vous devez commencer le remboursement de votre prêt étudiant. Toutefois, vous avez droit à une période de non-remboursement de 6 mois, qui commence généralement après votre dernier trimestre d’études ou lorsque vous quittez ou vous absentez de l’école. Par la suite, vous recevrez un avis de paiement avec les conditions et les options de remboursement.

Sachez que vous pourriez retarder le remboursement de votre prêt étudiant, si vous êtes toujours aux études à temps plein ou si vous devez prendre une pause de vos études pour des raisons de santé. D’autres exceptions existent.

Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt étudiant, consultez le Programme d’aide au remboursement du CSNPE.

Intérêts payés sur un prêt étudiant

Comme mentionné précédemment, votre prêt étudiant commence à accumuler des intérêts après la fin de vos études. De plus, vous avez droit à un délai de grâce avant de devoir commencer à rembourser votre prêt étudiant. La période de non-remboursement (délai de grâce) est d’une durée de 6 mois qui commence lorsque :

Vous avez terminé votre dernier trimestre d’études (que vous ayez obtenu ou non votre diplôme)
Vous passez du statut d’étudiant à temps plein à étudiant à temps partiel
Vous quittez ou vous vous absentez de l’établissement d’enseignement.

Outils de planification pour un prêt étudiant

Le gouvernement du Canada met à votre disposition plusieurs outils en ligne pour vous aider dans la planification financière de vos études. Par exemple :

Estimateur d’aide aux étudiants : outil pour estimer le montant que vous pourriez recevoir du Programme canadien d’aide financière aux étudiants.
Estimateur de remboursement des prêts : outil pour estimer les versements mensuels à effectuer pour rembourser votre prêt étudiant.
Taux de remboursement des prêts : outil pour trouver le pourcentage de remboursement des prêts canadiens aux étudiants pour une année et un établissement d’enseignement donné.
Programmes d’études et établissements d’enseignement : outil pour explorer les programmes d’études et les établissements d’enseignement.

Prêts d'études provinciaux et territoriaux au Canada

Comme mentionné précédemment, le Programme canadien de prêts aux étudiants travaille en étroite collaboration avec les provinces et les territoires pour offrir de l’aide financière. Cette aide financière est donnée sous forme de bourses d’études et de prêts étudiants et elle varie selon votre province de résidence.

Pour certaines provinces et certains territoires, une aide financière provinciale est offerte en plus de l’aide financière fédérale.
Pour d’autres provinces et territoires, l’aide financière provinciale n’est offerte, mais vous avez accès à l’aide financière fédérale.
Finalement, pour les provinces et territoires qui gèrent leurs propres programmes de prêts étudiants, l’aide financière fédérale n’est pas offerte. Mais, vous avez accès aux programmes de bourses et prêts étudiants provinciaux.

Ainsi, votre demande de bourse et prêt étudiant doit être remplie sur le site Internet de votre bureau provincial ou territorial d’aide aux étudiants. La liste des Bureaux provinciaux et territoriaux d’aide aux étudiants est disponible ici.

Lorsque vous aurez présenté votre demande de bourse et prêt étudiant, le service d’aide aux étudiants de votre province ou territoire de résidence communiquera avec vous pour vous expliquer les prochaines étapes.

Prêt étudiant au Québec

Par exemple, les bourses et prêts d’études canadiens ne sont pas offerts au Québec, car la province du Québec gère son propre programme d’aide aux étudiants. Ainsi, les étudiants qui résident au Québec doivent remplir une demande d’aide auprès de l’Aide financière aux études (AFE).

Plusieurs bourses et prêts étudiants sont offerts, tels que :

Prêts et bourses pour études à temps plein
Prêts pour les études à temps partiel
Allocation pour des besoins particuliers
Bourses pour les stagiaires
Bourses d’excellence aux futurs enseignants
Aide financière pour étudiants étrangers
Bourses Parcours pour la mobilité étudiante

Prêts étudiants privés au Canada

Si vous n’êtes pas admissibles aux programmes de bourses et prêts étudiants des gouvernements fédéraux et provinciaux, d’autres options s’offrent à vous. Notamment, les prêts étudiants privés et les marges de crédit pour étudiants. Les conditions sont différentes et les modalités de remboursement le sont aussi, mais c’est une option à considérer pour poursuivre vos études postsecondaires.

Si c’est la voie que vous choisissez, commencez par contacter votre banque ou votre coopérative de crédit. Ils pourront vous proposer les produits qu’ils offrent en fonction de vos besoins. Ceci étant dit, n’hésitez pas à contacter d’autres institutions financières pour comparer les offres de prêts et marges pour étudiants.

En règle générale, lorsque vous soumettez une demande de prêt étudiant privé, le prêteur vous demandera plus d’informations, telles que :

Vos revenus
Votre score de crédit
Votre historique d’emprunts

Ces informations détermineront si vous êtes admissible au prêt. Si possible, assurez-vous d’être dans une bonne situation financière avant d’effectuer votre demande. Si votre cote de crédit est faible, le prêteur peut vous demander de trouver un cosignataire avant de vous accorder le prêt. Au besoin, n’hésitez pas à suivre nos astuces de finances personnelles pour les étudiants.

Conclusion

En résumé, les programmes de bourses d’études et de prêts étudiants peuvent vous aider à couvrir une partie des frais de scolarité, de plus en plus dispendieux au Canada. Bien qu’il s’agisse d’une forme d’endettement, n’oubliez pas que les études représentent un « investissement » en vous-même pour acquérir des connaissances et des compétences.

Comme nous l’avons vu dans ce guide, le Programme canadien de prêts aux étudiants travaille en étroite collaboration avec les provinces et les territoires pour offrir de l’aide financière aux études. Cette aide financière varie selon votre province de résidence, alors n’hésitez pas à visiter le site Internet de votre bureau provincial ou territorial d’aide aux étudiants.

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Questions fréquemment posées sur les prêts étudiants

Comment avoir un prêt quand on est étudiant ?

Lorsque vous êtes étudiant à temps plein ou à temps partiel, vous pouvez soumettre une demande d’aide financière aux études. Si vous êtes admissible, cette aide financière est donnée sous forme d’une bourse d’études ou d’un prêt étudiant. Vous devez présenter votre demande sur le site Internet d’aide financière aux étudiants de votre province ou territoire de résidence.

Comment rembourser un prêt étudiant ?

Vous devez commencer le remboursement de votre prêt étudiant lorsque vos études sont terminées. Toutefois, vous avez droit à une période de non-remboursement de 6 mois, qui commence généralement après votre dernier trimestre d’études ou lorsque vous quittez ou vous absentez de l’école. Dans certaines situations, vous pouvez retarder le remboursement de votre prêt.

Quel est le taux d'intérêt d'un prêt étudiant ?

Le taux d’intérêt de votre prêt étudiant varie selon le type de prêt : prêt fédéral, prêt provincial, prêt privé, marge de crédit pour étudiants, etc. Souvent, le taux d’intérêt est basé sur le taux préférentiel de la Banque du Canada plus une prime.

Quelles sont les conditions pour un prêt étudiant ?

Il existe plusieurs conditions pour obtenir une bourse d’études ou un prêt étudiant, par exemple être citoyen canadien, résident permanent, ou être une personne protégée désignée, démontrer que vous avez des besoins financiers et maintenir un niveau académique satisfaisant. La liste complète des conditions est disponible dans ce guide.

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Vincent Morin

Je m’appelle Vincent et je suis parent à la maison de deux jeunes garçons depuis que j’ai atteint l’indépendance financière en 2021 (FIRE). Auparavant, j’ai travaillé pendant 12 ans en technologies financières pour une grande banque d’investissement américaine (G-SIB). Je suis passionné par les finances personnelles, l’investissement en bourse, la lecture, la rédaction, le vélo et le jardinage. Je suis aussi le fondateur de Retraite 101, un blogue de finances personnelles suivi par plusde 20 000 personnes sur les réseaux sociaux et cité dans plusieurs médias, blogues et livres de finances. Malgré une retraite anticipée, je continue d’écrire sur les finances personnelles pour partager ma passion avec les Québécois.es et les motiver à prendre leurs finances en main.

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