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Le paysage bancaire canadien subit de profonds changements depuis quelques années. En effet, de nouvelles institutions financières et banques en ligne gagnent en popularité. Elles font concurrence aux cinq grandes banques canadiennes (BMO, CIBC, RBC, Scotia et TD) avec leurs produits financiers à faible coût. De plus, leurs comptes bancaires ont des taux d’intérêt supérieurs aux banques traditionnelles.
Ces offres compétitives sont rendues possibles par une économie sur les frais de loyer. En effet, ces banques en ligne n’ont pas de locaux physiques pour mener à bien leurs opérations, car leurs activités sont effectuées en ligne.
Dans cette optique, plusieurs plateformes numériques voient le jour. C’est notamment le cas de Wealthsimple, Banque EQ, Neo Financial, Motusbank et Simplii Financial. Mais, d’autres banques en ligne bien établies comme Tangerine, Banque Alterna et Banque Manuvie livrent elles aussi une forte concurrence.
Dans cet article, on explore les principales banques en ligne au Canada ainsi que les produits financiers qu’elles offrent. Puis, on les compare avec ceux des autres banques canadiennes et on partage notre avis.
Parmi les meilleures banques en ligne au Canada, on retrouve Banque Alterna, Banque EQ, Banque Manuvie, Motusbank, Neo Financial, Simplii Financial, Tangerine et Wealthsimple. Ces institutions financières offrent une gamme complète de produits : comptes-chèques, comptes d’épargne à taux d’intérêt élevé, cartes de crédit, placements et prêts hypothécaires.
La Banque Alterna est une institution financière canadienne qui a été fondée il y a plus de 30 ans. Elle est membre du Groupe Alterna, qui regroupe la Caisse et la Banque Alterna. Elle offre de nombreux produits et services financiers : comptes-chèques, comptes d’épargnes à intérêt élevé, hypothèques et placements (CELI, REER, CPG, etc.). Les dépôts dans leurs produits d’épargne sont admissibles à l’assurance-dépôts de la SADC.
La Banque EQ est une entité de la Banque Équitable, institution financière indépendante de plus de 50 ans. Toutes ses activités financières sont effectuées en ligne, ce qui lui permet d’offrir d’excellents taux d’intérêt à ses clients. La Banque EQ offre une grande variété de produits financiers : compte courant, compte d’épargne à intérêt élevé et cartes de crédit. De plus, leurs produits de dépôt sont admissibles à l’assurance-dépôts de la SADC.
La Banque Manuvie est une banque en ligne à charte fédérale qui a été fondée en 1993. Son siège social se trouve à Waterloo, en Ontario. Elle distribue ses produits et services financiers par l’intermédiaire de conseillers financiers indépendants. La Banque Manuvie propose plusieurs produits financiers : comptes-chèques, comptes d’épargne à intérêt élevé, cartes de crédit, placements et prêts hypothécaires. Elle est membre de la SADC, alors les dépôts dans leurs produits de dépôt sont admissibles à l’assurance-dépôts.
Malheureusement, les produits financiers de Motusbank ne sont pas offerts au Québec actuellement.
Motusbank, filiale de la Meridian Credit Union, est une banque en ligne qui a été fondée en 2019. Elle offre de nombreux produits et services aux Canadiens : comptes-chèques, comptes d’épargnes, placements (CELI, REER, CPG, etc.), services de planification financière, hypothèques et marges de crédit hypothécaire. Les dépôts dans leurs produits d’épargne sont admissibles à l’assurance-dépôts de la SADC.
Neo Financial est une banque virtuelle canadienne basée à Winnipeg qui se spécialise dans l’offre de produits d’épargne et de crédit. Elle permet d’obtenir des récompenses sur achats avec ses cartes de crédit. Elle permet aussi d’épargner grâce à un compte d’épargne à intérêt élevé et d’obtenir une hypothèque.
Malheureusement, les produits financiers de Simplii Financial ne sont pas offerts au Québec actuellement.
Simplii Financial est une banque en ligne affiliée à la Banque CIBC, membre de la SADC. L’ensemble de ses activités financières sont effectuées en ligne. Elle offre de nombreux produits financiers : comptes-chèques, comptes d’épargne à intérêt élevé, cartes de crédit, hypothèques et placements.
Tangerine est une banque en ligne affiliée à la Banque Scotia. Elle est membre en règle de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Comme l’ensemble des activités financières sont effectuées en ligne, Tangerine fait des économies substantielles qu’elle peut redistribuer à ses clients sous forme de taux compétitifs. Elle offre de nombreux produits financiers : comptes-chèques, comptes d’épargne, cartes de crédit et placements.
Wealthsimple est une compagnie de gestion de placements qui a été fondée en 2014 au Canada. Aujourd’hui, elle a plus de trois millions de clients et détient plus de 30 milliards de dollars canadiens d’actifs sous gestion. Elle propose une gamme diversifiée de produits financiers, comme des compte-chèques à taux d’intérêt élevé, des plateforme de négociation d’actions et des portefeuilles d’investissement sur mesure.
Les banques en ligne offrent plusieurs avantages : des comptes-chèques et comptes d’épargne sans frais mensuels, souvent sans solde minimal requis, et des taux d’intérêt élevé supérieurs aux banques traditionnelles. D’ailleurs, comme les services bancaires numériques sont accessibles via des applications mobiles, les opérations bancaires sont plus faciles.
La concurrence est élevée entre les institutions financières canadiennes, autant au niveau des banques en ligne que des banques traditionnelles. Plusieurs d’entre elles offrent des comptes bancaires sans frais mensuels et sans solde minimal requis. De plus, certaines banques en ligne offrent des comptes hybrides (compte-chèques à intérêt élevé), comme Banque EQ et Wealthsimple.
Pour comparer d’autres comptes-chèques, utilisez notre comparateur de comptes bancaires.
Comme c’est le cas pour les comptes-chèques, plusieurs institutions financières canadiennes ont des offres alléchantes : bonus de bienvenue, taux d’intérêt promotionnel, etc. Ces offres proviennent autant des banques en ligne que des banques traditionnelles.
Pour comparer d’autres comptes d’épargne, utilisez notre comparateur de comptes bancaires.
La concurrence pour les cartes de crédit est élevée entre les institutions financières canadiennes et autres émetteurs de cartes de crédit. Cette concurrence est présente chez les banques traditionnelles et les banques en ligne. Que ce soit pour des cartes de crédit sans frais annuels, des cartes pour les voyages, des cartes avec remise en argent, etc.
Pour comparer d’autres cartes de crédit en fonction de vos besoins, utilisez notre comparateur de cartes de crédit.
Dans l’ensemble, l’offre de produits financiers des banques en ligne canadiennes est intéressante. On aime les comptes bancaires sans frais mensuels ni solde minimum requis et les cartes de crédit et les cartes prépayées. Certaines d’entre elles sont sans frais annuels, d’autres sans frais de conversion.
On remarque que la concurrence est élevée entre les institutions financières canadiennes, autant au niveau des banques en ligne que des banques traditionnelles. Plusieurs offres et bonus de bienvenue sont alléchants. Les banques doivent toutefois surtout proposer des produits et services financiers qui répondent aux besoins des Canadiens.
Finalement, pour certaines banques en ligne, on aimerait que l’ensemble de leurs produits financiers soient offerts à l’ensemble des Canadiens, incluant les résidents du Québec.
La meilleure banque en ligne varie selon les besoins et priorités de chacun. Que vous recherchiez un compte sans frais mensuels ou un taux d’intérêt élevé, chaque institution financière propose des avantages distincts. Prenez le temps de comparer les produits pour trouver la banque en ligne qui convient le mieux à vos objectifs financiers.
La meilleure banque en ligne dépend de vos besoins. Certains préfèrent un compte sans frais mensuels, d’autres recherchent un taux d’intérêt annuel élevé sur leur compte d’épargne. Parmi les meilleures banques virtuelles au Canada, on retrouve souvent la Banque EQ, Neo Financial, Tangerine et Banque Alterna. Chacune offre des services bancaires complets, un accès facile à l’ouverture de compte, une excellente application mobile et un large éventail de produits financiers.
Comme les taux hypothécaires varient selon les individus et les circonstances, il est recommandé de comparer les offres avant de souscrire.
Les banques virtuelles ont généralement des frais plus bas que les banques traditionnelles. Pour investir dans les fonds communs de placement, Wealthsimple, Banque Alterna et Banque Manuvie sont des options populaires parmi les Canadiens qui souhaitent gérer leurs investissements de façon autonome en ligne.
Pour les nouveaux arrivants au Canada, il est préférable de choisir une banque offrant un service client multilingue, et peu ou pas de frais mensuels.
Entre la Banque EQ et Simplii Financial, notre préférence va à la Banque EQ. Elle se distingue par ses faibles frais, ses comptes à taux d’intérêt élevé et sa plateforme numérique complète. Toutefois, si vous êtes déjà client CIBC ou recherchez des primes d’inscription avantageuses, Simplii peut convenir. Notez toutefois que Simplii Financial n’est pas disponible au Québec.
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