Le paysage bancaire canadien subit de profonds changements depuis quelques années. En effet, de nouvelles institutions financières et banques en ligne gagnent en popularité. Elles font concurrence aux cinq grandes banques canadiennes (BMO, CIBC, RBC, Scotia et TD) avec leurs produits financiers à faible coût. De plus, leurs comptes bancaires ont des taux d’intérêt supérieurs aux banques traditionnelles.

Ces offres compétitives sont rendues possibles par une économie sur les frais de loyer. En effet, ces banques en ligne n’ont pas de locaux physiques pour mener à bien leurs opérations, car leurs activités sont effectuées en ligne.

Dans cette optique, plusieurs plateformes numériques voient le jour. C’est notamment le cas de Wealthsimple, Banque EQ, Neo Financial, Motusbank et Simplii Financial. Mais, d’autres banques en ligne bien établies comme Tangerine, Banque Alterna et Banque Manuvie livrent elles aussi une forte concurrence.

Dans cet article, on explore les principales banques en ligne au Canada ainsi que les produits financiers qu’elles offrent. Puis, on les compare avec ceux des autres banques canadiennes et on partage notre avis.

Avant d’explorer et de comparer les principaux produits financiers des banques en ligne canadiennes, voici un aperçu pour chacune d’entre elles.

La Banque Alterna est une institution financière canadienne qui a été fondée il y a plus de 30 ans. Elle est membre du Groupe Alterna, qui regroupe la Caisse et la Banque Alterna. Elle offre de nombreux produits et services financiers : comptes-chèques, comptes d’épargnes à intérêt élevé, hypothèques et placements (CELI, REER, CPG, etc.). Les dépôts dans leurs produits d’épargne sont admissibles à l’assurance-dépôts de la SADC. Pour en savoir plus :

La Banque EQ est une entité de la Banque Équitable, institution financière indépendante de plus de 50 ans. Toutes ses activités financières sont effectuées en ligne, ce qui lui permet d’offrir d’excellents taux d’intérêt à ses clients. La Banque EQ offre une grande variété de produits financiers : compte courant, compte d’épargne à intérêt élevé et cartes de crédit. De plus, leurs produits de dépôt sont admissibles à l’assurance-dépôts de la SADC. Pour en savoir plus :

La Banque Manuvie est une banque en ligne à charte fédérale qui a été fondée en 1993. Son siège social se trouve à Waterloo, en Ontario. Elle distribue ses produits et services financiers par l’intermédiaire de conseillers financiers indépendants. La Banque Manuvie propose plusieurs produits financiers : comptes-chèques, comptes d’épargne à intérêt élevé, cartes de crédit, placements et prêts hypothécaires. Elle est membre de la SADC, alors les dépôts dans leurs produits de dépôt sont admissibles à l’assurance-dépôts. Pour en savoir plus :

Motusbank, filiale de la Meridian Credit Union, est une banque en ligne qui a été fondée en 2019. Elle offre de nombreux produits et services aux Canadiens : comptes-chèques, comptes d’épargnes, placements (CELI, REER, CPG, etc.), services de planification financière, hypothèques et marges de crédit hypothécaire. Les dépôts dans leurs produits d’épargne sont admissibles à l’assurance-dépôts de la SADC. Pour en savoir plus :

Neo Financial est une institution financière canadienne basée à Winnipeg qui se spécialise dans l’offre de produits d’épargne et de crédit. Elle est 100 % numérique et elle vous permet d’obtenir des récompenses sur vos achats avec leurs cartes de crédit et d’épargner avec leur compte d’épargne à intérêt élevé. Mais aussi, d’obtenir une hypothèque avec leurs solutions hypothécaires. Pour en savoir plus :

Simplii Financial est une banque en ligne affiliée à la Banque CIBC, membre de la SADC. L’ensemble de ses activités financières sont effectuées en ligne. Elle offre de nombreux produits financiers : comptes-chèques, comptes d’épargne à intérêt élevé, cartes de crédit, hypothèques et placements.

Tangerine est une banque en ligne affiliée à la Banque Scotia et elle est membre en règle de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Comme l’ensemble des activités financières sont effectuées en ligne, Tangerine fait des économies substantielles qu’elle peut redistribuer à ses clients sous forme de taux compétitifs. Elle offre de nombreux produits financiers : comptes-chèques, comptes d’épargne, cartes de crédit et placements. Pour en savoir plus :

Wealthsimple est une compagnie de gestion de placements qui a été fondée en 2014 au Canada. Aujourd’hui, elle a plus de trois millions de clients et détient plus de 30 milliards de dollars canadiens d’actifs sous gestion. Elle propose une gamme diversifiée de produits financiers : compte-chèques à taux d’intérêt élevé, plateforme de négociation d’actions, portefeuilles d’investissement sur mesure, etc. Pour en savoir plus :

La concurrence est élevée entre les institutions financières canadiennes, autant au niveau des banques en ligne que des banques traditionnelles. Plusieurs d’entre elles offrent des comptes bancaires sans frais mensuels et sans solde minimal requis. De plus, certaines banques en ligne offrent des comptes hybrides (compte-chèques à intérêt élevé), comme Banque EQ et Wealthsimple.

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Comme c’est le cas pour les comptes-chèques, plusieurs institutions financières canadiennes ont des offres alléchantes : bonus de bienvenue, taux d’intérêt promotionnel, etc. Ces offres proviennent autant des banques en ligne que des banques traditionnelles.

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La concurrence pour les cartes de crédit est élevée entre les institutions financières canadiennes et autres émetteurs de cartes de crédit. Cette concurrence est présente chez les banques traditionnelles et les banques en ligne. Que ce soit pour des cartes de crédit sans frais annuels, des cartes pour les voyages, des cartes avec remise en argent, etc.

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Dans l’ensemble, l’offre de produits financiers des banques en ligne canadiennes est intéressante. Notamment, pour les comptes bancaires sans frais mensuels ni solde minimum requis. Mais, aussi, pour les cartes de crédit et les cartes prépayées. Certaines d’entre elles sont sans frais annuels, d’autres sans frais de conversion.

On remarque que la concurrence est élevée entre les institutions financières canadiennes, autant au niveau des banques en ligne que des banques traditionnelles. Plusieurs offres et bonus de bienvenue sont alléchants. Mais, les banques doivent surtout proposer des produits et services financiers qui répondent aux besoins des Canadiens.

Finalement, pour certaines banques en ligne, on aimerait que l’ensemble de leurs produits financiers soient offerts à l’ensemble des Canadiens, incluant les résidents du Québec.