Avis : Banque Manuvie
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Banque Manuvie est une banque en ligne canadienne qui offre des produits financiers pour les particuliers et les entreprises. Notamment, des comptes bancaires tout-en-un, des comptes d’épargne à intérêt élevé et deux cartes de crédit Visa lancées le 22 octobre 2026. Mais, elle offre aussi d’autres produits, comme des placements et des prêts hypothécaires (dont Manuvie Un).
Notre avis : la Banque Manuvie se démarque surtout par son hypothèque tout-en-un Manuvie Un, alors que ses nouvelles cartes Visa vous intéressent si vous dépensez beaucoup en santé et en mieux-être. La Carte Visa Infinite de la Banque Manuvie vous donne 2 % sur ces achats, contre 1 % sur le reste. Nous comparons ci-dessous ses comptes, ses cartes et ses prêts avec ceux des autres banques canadiennes, pour que vous puissiez décider en connaissance de cause.
Qu’est-ce que la Banque Manuvie ?
La Banque Manuvie du Canada (simplement, Banque Manuvie), une filiale de Manuvie, est une banque en ligne à charte fédérale qui a été fondée en 1993. Son siège social se trouve à Waterloo, en Ontario.
La Banque Manuvie n’a pas de succursales physiques. Elle distribue plutôt ses produits et services financiers par l’intermédiaire de conseillers financiers et courtiers indépendants. Puis, les clients peuvent ensuite accéder à leurs comptes à l’aide des services en ligne et de l’application mobile ainsi qu’utiliser les guichets automatiques du réseau THE EXCHANGE, sans frais supplémentaires.
La Banque Manuvie propose entre autres des comptes-chèques, des comptes d’épargne à intérêt élevé, des cartes de crédit, des placements et des prêts hypothécaires (dont Manuvie Un). Elle est membre de la SADC (Société d’assurance-dépôts du Canada), alors les dépôts dans leurs produits d’épargne (compte d’épargne, CPG, etc.) sont admissibles à l’assurance-dépôts.
Les produits financiers de la Banque Manuvie
Comme mentionné précédemment, Banque Manuvie offre une grande variété de produits financiers pour les particuliers et les entreprises. Cependant, cette analyse se concentre principalement sur les comptes bancaires et les cartes de crédit pour les particuliers.
Comptes bancaires de la Banque Manuvie
La Banque Manuvie vous propose 3 comptes : le Compte Avantage libre d'impôt (CELI), le Compte Avantage et le Compte Avantage en $ US. Voici ce que chacun vous offre.
Compte Avantage libre d'impôt (CELI)
Le Compte Avantage libre d'impôt de la Banque Manuvie vous permet d'épargner dans un CELI qui verse de l'intérêt sur chaque dollar, sans placement à gérer. Les intérêts y fructifient à l'abri de l'impôt, dans la limite de vos droits de cotisation.
Compte bancaire Avantage
Le compte bancaire « Avantage » de la Banque Manuvie est un compte d’épargne à intérêt élevé qui inclut aussi les fonctions d’un compte-chèques. Voici ses principales caractéristiques :
- Aucuns frais mensuels, quel que soit votre solde
- Aucun solde minimal requis
- Transactions courantes illimitées et gratuites quand vous gardez 1 000 $ dans le compte (sinon, 1 $ par paiement de facture, virement Interac ou achat par carte de débit, et 1,50 $ par retrait au guichet au Canada)
- Toutes les fonctions d’un compte-chèques : virements Interac, carte de débit, paiement de factures, chèques
- Dépôts assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC)
Compte bancaire Avantage en argent US
Le compte bancaire « Avantage en argent US » de la Banque Manuvie est un compte d’épargne à intérêt élevé en dollars américain. Voici ses principales caractéristiques :
- Aucuns frais mensuels
- Virements interbancaires illimités et sans frais
- Dépôts assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC)
Cartes de crédit de la Banque Manuvie
Depuis le 22 octobre 2026, la Banque Manuvie offre deux cartes de crédit qui vous font accumuler des points Manuvie Mieux récompenser, bonifiés sur la santé et le mieux-être : la Carte Visa Infinite de la Banque Manuvie et la Carte Visa Platine de la Banque Manuvie, selon le communiqué de Manuvie. Chaque tranche de 100 points vaut 1 $, que vous appliquez sur un achat admissible ou en crédit au relevé. Voici leurs taux :
- Visa Infinite (139 $, offerts la 1re année) : 2 % en santé et mieux-être, 1,5 % en voyages, restaurants et divertissements (chacune sur 25 000 $ de dépenses par année civile), 1 % sur le reste ; 10 % sur les 2 000 premiers dollars d'achats pendant 3 relevés, soit jusqu'à 200 $ ; revenu exigé de 60 000 $ (personnel) ou de 100 000 $ (ménage)
- Visa Platine (sans frais) : 1,5 % en santé et mieux-être, 1 % en voyages, restaurants et divertissements (chacune sur 15 000 $ par année civile), 0,5 % sur le reste
- Les deux cartes : taux de 1,99 % pendant 6 mois sur les transferts de solde (frais de 3 %), frais de conversion de 2,5 % sur les achats en devises étrangères
- Frais annuels
- 0 $
- Prime de bienvenuePendant 6 mois
- 1,99 % sur les transferts de solde
Faire une demande
sur le site de la Banque Manuvie
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 139 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue200 $Frais annuels remboursés139 $Total339 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 339 $
- Prime de bienvenueAprès 2 000 $ en 3 mois
- Jusqu'à 200 $ en récompenses
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sur le site de la Banque Manuvie
Pour voir comment ces deux cartes se comparent à la Remises Tangerine, à l'Amex sélecte RemiseSimple et à la BMO Remises World Elite, lisez notre article sur les cartes de crédit de la Banque Manuvie et leur catégorie santé.
Visa Infinite ou Platine : le calcul
La Visa Infinite vous rapporte 0,5 point de pourcentage de plus que la Platine dans chaque catégorie. Ses frais de 139 $ se remboursent donc dès 27 800 $ de dépenses par an : en dessous, la Platine sans frais vous laisse plus d'argent. Prenons un ménage qui porte 2 600 $ par mois sur sa carte (31 200 $ par an), dont 300 $ en santé et 800 $ en voyages et restaurants :
- Visa Infinite : 72 $ (santé) + 144 $ (voyages et restaurants) + 180 $ (le reste) = 396 $ par an, soit 257 $ nets après les frais de 139 $ à partir de la deuxième année
- Visa Platine : 54 $ + 96 $ + 90 $ = 240 $ par an, sans frais
- Écart : 17 $ en faveur de l'Infinite, qui ajoute surtout l'assurance voyage et les avantages Visa Infinite
Assurance voyage : 7 jours après 65 ans
La Visa Infinite vous couvre en assurance médicale de voyage pendant 20 jours par voyage avant 65 ans, même si vous n'avez pas payé le voyage avec la carte. À partir de 65 ans, la durée tombe à 7 jours : pour un séjour d'hiver dans le Sud, prévoyez une assurance voyage complémentaire. La Platine n'offre pas d'assurance médicale de voyage, seulement l'assurance accident de voyage (100 000 $), la protection des achats et la garantie prolongée.
Autres produits financiers de la Banque Manuvie
Placements
Plusieurs options d’investissement sont offertes aux clients de la Banque Manuvie. Tout d’abord, vous pouvez investir dans des comptes d’épargne à intérêt élevé de comptes enregistrés (CELI, REER et FERR) et non enregistrés. Ensuite, vous pouvez investir dans des certificats de placement garanti (CPG), d’une durée de 30 jours à 5 ans, et dans des comptes d’épargne-placement (CEP) avec l’aide d’un conseiller.
Prêts hypothécaires
La Banque Manuvie offre un choix personnalisé de prêts hypothécaires en fonction de votre situation financière, autant pour les nouvelles hypothèques que pour les renouvellements hypothécaires.
Tout d’abord, le produit « Manuvie Un » est un compte hypothécaire et bancaire tout-en-un qui vous permet de réduire vos frais d’intérêts et de rembourser vos dettes plus rapidement. Cependant, ce produit est offert seulement si vous disposez d’une mise de fonds de 20 % (ou que vous détenez une valeur nette d’au moins 20 % dans votre maison actuelle si vous désirez refinancer ou transférer votre prêt hypothécaire existant avec Manuvie).
Ensuite, le produit « Sélect Banque Manuvie » vous permet de personnaliser votre prêt hypothécaire en fonction de vos besoins. Par exemple, vous pouvez diviser votre prêt hypothécaire en portions de différents taux d’intérêt et durées. Pour obtenir ce produit, vous devez disposer d’une mise de fonds d’au moins 5 %.
Autres prêts
La Banque Manuvie propose d’autres types de prêts :
- Prêts REER
- Prêts placements
- Marges de crédit
Comparatif avec d’autres banques
Comptes bancaires
À notre avis, les comptes bancaires de la Banque Manuvie représentent de bons choix. D’abord, parce qu’il s’agit d’un compte bancaire sans frais mensuels (certaines conditions s’appliquent). Mais aussi, car ils combinent les avantages d’un compte-chèques et d’un compte d’épargne. Cependant, d’autres banques canadiennes offrent elles aussi des comptes-chèques à intérêt élevé (comptes hybrides). Voici quelques-uns de ces comptes , en plus de comptes bancaires traditionnels :
Pour comparer d’autres comptes-chèques, utilisez notre comparateur de comptes bancaires.
Cartes de crédit
À notre avis, les cartes de crédit de la Banque Manuvie sont intéressantes si vous dépensez beaucoup en pharmacie, en soins dentaires, en physiothérapie ou au gym : vous y obtenez 2 % avec la Visa Infinite. Cependant, avec un taux de base de 1 % (Infinite) ou de 0,5 % (Platine), d'autres émetteurs canadiens offrent de meilleures récompenses sur l'ensemble des achats. Pour comparer les cartes de crédit, utilisez notre comparateur de cartes de crédit.
Notre avis sur les produits financiers de la Banque Manuvie
Dans l’ensemble, l’offre de produits financiers de la Banque Manuvie est intéressante, principalement pour ce qui est des comptes bancaires tout-en-un et des hypothèques tout-en-un (Manuvie Un).
Cependant, les taux d’intérêt « élevés » de leur compte d’épargne à intérêt élevé sont inférieurs à ceux de plusieurs de leurs concurrents, comme la Banque EQ (Compte courant), Wealthsimple (Compte Cash) ou Tangerine (compte d’épargne).
En ce qui concerne les placements, la gamme de produits financiers est somme toute limitée : CELI, REER et CPG. Mais, le CELIAPP n’est pas offert, de même que les placements autogérés.
Finalement, on termine sur une bonne note. Les prêts hypothécaires de la Banque Manuvie, en particulier « Manuvie Un », font partie des meilleurs produits financiers sur le marché canadien. Avec ce produit, vous pouvez réduire vos frais d’intérêts et rembourser vos dettes plus rapidement. À condition, bien entendu, que vous soyez discipliné avec vos finances.
Côté cartes de crédit, les deux cartes lancées en octobre 2026 vous conviennent surtout si vos dépenses de santé et de mieux-être pèsent lourd dans votre budget. Pour accumuler le plus de récompenses possible sur l'ensemble de vos achats, nous vous conseillons plutôt de comparer avec les meilleures cartes de remise en argent.
Banque Manuvie - Questions fréquentes
Quelles cartes de crédit la Banque Manuvie offre-t-elle ?
La Banque Manuvie offre la Carte Visa Infinite (139 $ par an, offerts la première année) et la Carte Visa Platine (sans frais annuels). Les deux vous font accumuler des points Manuvie Mieux récompenser, bonifiés sur les achats de santé et de mieux-être.
Combien vaut un point Manuvie Mieux récompenser ?
Chaque tranche de 100 points vaut 1 $. Vous appliquez vos points sur un achat admissible ou en crédit au relevé, à condition que votre compte soit en règle. Les points ne servent pas à payer le paiement minimum mensuel.
Quels achats comptent dans la catégorie santé et mieux-être ?
La catégorie couvre notamment les pharmacies, les soins dentaires, les soins de la vue, les traitements d'un thérapeute agréé (massothérapie, chiropratique, physiothérapie), les abonnements au gym, les articles de sport et les applications de mise en forme. Le classement dépend du code de commerçant attribué par Visa.
Les récompenses des cartes Manuvie sont-elles plafonnées ?
Oui. Avec la Visa Infinite, les taux de 2 % et de 1,5 % s'appliquent chacun sur les 25 000 premiers dollars de dépenses par année civile, puis vous obtenez 1 %. Avec la Visa Platine, la limite est de 15 000 $ par catégorie, puis 0,5 %.
Quelle est l'offre de bienvenue de la Visa Infinite de la Banque Manuvie ?
Vous obtenez 10 % en récompenses sur les 2 000 premiers dollars d'achats admissibles pendant vos 3 premiers relevés, soit jusqu'à 200 $. Les frais annuels de 139 $ sont offerts la première année, et un taux de 1,99 % s'applique 6 mois sur les transferts de solde.
Quel revenu faut-il pour la Visa Infinite de la Banque Manuvie ?
La Banque Manuvie exige un revenu annuel de 60 000 $ (personnel) ou de 100 000 $ (ménage) pour la Visa Infinite. Pour l'instant, seuls les clients actuels de la Banque Manuvie peuvent faire une demande.
L'assurance voyage de la Visa Infinite couvre-t-elle les 65 ans et plus ?
Oui, mais pour 7 jours par voyage, contre 20 jours avant 65 ans. Pour un séjour plus long, par exemple un hiver dans le Sud, prévoyez une assurance voyage complémentaire.
Qu'est-ce que Manuvie Un ?
Manuvie Un est un compte hypothécaire et bancaire tout-en-un de la Banque Manuvie. Vos dépôts réduisent directement le solde de votre prêt, ce qui diminue vos frais d'intérêts. Il exige une mise de fonds ou une valeur nette d'au moins 20 %.