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Voyager à l’étranger comporte des risques financiers bien réels. Une visite aux urgences, surtout aux États-Unis, un bagage perdu ou un vol annulé peuvent rapidement coûter des milliers de dollars. Heureusement, plusieurs cartes de crédit voyage au Canada incluent des protections substantielles qui permettent d’éviter ce type de mauvaise surprise.
Encore faut-il bien comprendre ce qu’elles couvrent, leurs conditions d’activation et leurs limites. Ce guide présente d’abord les principaux types d’assurances voyage offertes par les meilleures cartes de crédit au Canada, puis compare six cartes incontournables côte à côte.
C’est l’une des protections les plus importantes. Elle rembourse les frais non remboursables si vous devez annuler votre voyage avant le départ ou le couper court en cours de route, pour des raisons couvertes comme une maladie soudaine, un décès dans la famille ou un licenciement imprévu.
Les plafonds varient généralement entre 1 500 $ et 2 500 $ par personne assurée, parfois davantage pour les cartes haut de gamme. Lorsque votre voyage dépasse ces montants, il faut calculer la portion non remboursable. Par exemple, certains billets d’avion permettent d’annuler moyennant des frais de 150 $, tandis que la politique d’un croisiériste peut vous permettre de récupérer une portion de votre paiement si l’annulation survient 30, 60 ou 90 jours avant le départ. Vérifiez donc les politiques d’annulation de chacune de vos réservations.
Il s’agit sans doute de l’assurance la plus critique à avoir en voyage. En effet, elle prend en charge les frais médicaux imprévus à l’étranger : hospitalisation, soins d’urgence, médicaments prescrits ou rapatriement médical.
Par ailleurs, l’assurance soins médicaux d’urgence des cartes de crédit comporte souvent des nuances importantes, notamment en ce qui concerne les conditions préexistantes. Pour approfondir le sujet, consultez notre guide détaillé sur le fonctionnement de l’assurance soins médicaux d’urgence des cartes de crédit.
Pour les voyageurs qui ne se contentent pas d’une valise en cabine, la perte de leurs bagages peut gâcher complètement le début du séjour. En effet, il serait franchement décevant de ne pas avoir son maillot de bain en arrivant aux Maldives!
Cette couverture intervient lorsque votre vol est retardé ou annulé pour des raisons indépendantes de votre volonté. Ainsi, elle peut rembourser les repas, un hébergement d’urgence et d’autres frais raisonnables engagés pendant l’attente. Le déclenchement se fait habituellement après un retard de 4 à 6 heures.
Il ne faut toutefois pas confondre cette protection avec les indemnités liées aux obligations de la compagnie aérienne. Du côté des assurances, il faut toujours minimiser son préjudice. Concrètement, lorsque vous faites face à un retard ou à une annulation, communiquez d’abord avec la compagnie aérienne.
Par exemple, lors de notre dernier voyage en Asie, notre vol a été annulé et reporté au lendemain. Nous avons immédiatement reçu un courriel avec des instructions pour réserver un hôtel à proximité de l’aéroport, avec service de navette et déjeuner inclus. Par conséquent, nous n’avons pas eu à débourser une grosse somme ni à faire de réclamation auprès des assurances de notre carte de crédit. Pour approfondir le sujet, lisez notre article sur l’assurance retard ou annulation de vol en pratique.
Pour que les assurances s’appliquent, vous devez généralement avoir payé votre voyage (ou une partie de celui-ci) avec la carte en question. Certaines cartes exigent que la totalité du billet soit réglée avec la carte, alors que d’autres acceptent qu’une portion seulement le soit.
C’est une question que se posent beaucoup de voyageurs. La réponse dépend de la carte et du programme utilisés. Dans plusieurs cas, payer un voyage entièrement avec des points peut invalider les assurances voyage associées à la carte.
Pour en savoir plus sur les règles spécifiques à chaque programme, consultez notre article sur les meilleures cartes de crédit pour les assurances voyage lorsqu’on règle avec des points.
Voici un aperçu des assurances incluses dans six cartes de crédit voyage parmi les plus populaires auprès des Canadiens.
Les informations ci-dessous sont basées sur les données disponibles au moment de la rédaction. Les conditions d’assurance peuvent varier. Consultez le certificat d’assurance de chaque émetteur pour les détails complets.
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale se distingue par l’une des couvertures médicales les plus généreuses du marché pour une carte à 150 $ de frais annuels : jusqu’à 5 millions de dollars pour des séjours allant jusqu’à 60 jours consécutifs pour les titulaires de moins de 54 ans. C’est un atout très apprécié des grands voyageurs qui passent de longues périodes à l’étranger. De plus, elle est accompagnée d’un crédit-voyage annuel de 150 $ qui vient relativiser les frais annuels.
Son assurance annulation et interruption de voyage atteint 2 500 $ par personne assurée. Par ailleurs, la carte inclut également une assurance retard de vol qui se déclenche à partir de 4 heures d’attente.
Enfin, c’est souvent la carte de prédilection pour les adeptes de points récompenses flexibles, puisqu’on peut bénéficier des assurances dès qu’une partie du voyage est portée sur la carte, sans montant minimum.
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia est reconnue pour ses avantages voyage complets à un coût raisonnable, notamment l’absence de frais de conversion de devises étrangères et les accès aux salons d’aéroport.
Sa couverture médicale d’urgence va jusqu’à 1 million de dollars pour des séjours de 25 jours consécutifs. Elle se démarque aussi sur le retard de bagages avec un plafond de 1 000 $ déclenché dès 4 heures de retard.
La Carte de Platine d’American Express joue dans une catégorie à part avec ses frais annuels de 799 $. En contrepartie, elle offre un programme d’avantages exceptionnel : crédits voyage et repas, accès aux salons Centurion et Priority Pass, ainsi que des assurances voyage étendues.
Sa couverture médicale d’urgence atteint 5 millions de dollars, bien que la durée soit limitée à 15 jours par voyage, ce qui la rend moins adaptée aux longs séjours. Amex est par ailleurs reconnue pour maintenir certaines protections même lorsque le voyage est partiellement ou entièrement réglé en Points Privilèges, mais consultez les conditions précises avant de partir.
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite propose une combinaison solide d’assurances voyage pour 150 $ de frais annuels. Sa couverture médicale d’urgence monte jusqu’à 5 millions de dollars pour 21 jours.
Elle offre également 4 accès annuels aux salons d’aéroport via DragonPass, un avantage appréciable pour la clientèle qui voyage régulièrement.
La Carte Visa Infinite TD Classe ultime Voyages se positionne comme une carte polyvalente pour les voyageurs actifs. Sa couverture médicale d’urgence va jusqu’à 2 millions de dollars pour des séjours de 21 jours.
Elle se distingue par son programme de récompenses flexible : les points Primes TD peuvent être utilisés sur n’importe quel voyage réservé, sans contrainte liée à un réseau aérien spécifique, ou bien via le portail Expedia pour la TD. De plus, ses protections d’assurance annulation et interruption de voyage sont comparables à celles des autres cartes haut de gamme du marché.
La Carte Visa Infinite TD Aéroplan est la carte de référence pour les fidèles d’Air Canada et du programme Aéroplan. Sa couverture médicale d’urgence atteint 2 millions de dollars pour 21 jours, ce qui est adéquat pour la plupart des voyageurs.
Les assurances voyage s’appliquent même lorsque vous payez vos billets avec des points Aéroplan, et sous certaines conditions. Consultez les détails dans notre article sur les assurances avec paiement en points.
Les assurances incluses dans les cartes de crédit voyage représentent une valeur réelle, souvent sous-estimée. Pour des frais annuels similaires (autour de 150 $ habituellement), les protections peuvent varier considérablement d’une carte à l’autre.
Si la couverture médicale longue durée est votre priorité, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est difficile à battre avec ses 60 jours de couverture. Pour les grands voyageurs, elle offre la combinaison la plus cohérente entre durée, accumulation de points au quotidien et protections. En revanche, si vous cherchez la carte la plus complète, tous avantages confondus, la Carte de Platine d’American Express demeure la référence, malgré ses frais plus élevés.
Dans tous les cas, les assurances ne devraient pas être le seul critère de choix d’une carte de crédit voyage. Pensez aussi aux taux d’accumulation, aux avantages voyage et à votre profil de dépenses global. Pour comparer les options disponibles, consultez notre page des meilleures cartes de crédit.
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