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D’abord, la date limite du REER pour 2024 approche et plusieurs investisseurs se demandent encore s’ils devraient cotiser ou ajuster leur stratégie. Pourtant, une décision réfléchie peut avoir un impact fiscal immédiat.
Ensuite, cotiser à un REER ne sert pas uniquement à préparer la retraite. Cela permet aussi de réduire votre revenu imposable et d’optimiser certaines décisions financières à court terme.
Enfin, cet article fait le point sur la date limite du REER pour 2024, les règles à connaître et les erreurs courantes à éviter afin de maximiser les avantages de votre cotisation.
D’abord, le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) demeure l’un des outils les plus efficaces pour planifier votre retraite au Canada. En cotisant à un REER en 2024, vous pouvez réduire votre revenu imposable tout en faisant croître votre épargne à l’abri de l’impôt.
Ensuite, les cotisations versées dans un REER sont généralement déductibles d’impôt. Cela signifie que vous pourriez recevoir un remboursement ou payer moins d’impôt lors de votre prochaine déclaration, selon votre situation.
De plus, les placements détenus dans votre REER peuvent croître à l’abri de l’impôt tant que les fonds restent dans le compte. Cette croissance différée permet de maximiser l’effet de la capitalisation à long terme.
Par ailleurs, le REER offre une grande flexibilité quant aux types de placements admissibles. Vous pouvez y détenir des fonds négociés en bourse (FNB), des fonds communs, des CPG ou d’autres produits, selon votre tolérance au risque.
Enfin, pour plusieurs épargnants, le REER permet aussi de lisser l’impôt dans le temps. L’objectif est souvent de cotiser lorsque votre taux d’imposition est élevé et de retirer les fonds plus tard, à un taux inférieur.
D’abord, le plafond de cotisation à un REER en 2024 correspond à 18 % de vos revenus admissibles gagnés en 2023. Ce montant est toutefois limité par un maximum annuel fixé par l’Agence du revenu du Canada (ARC).
Ensuite, pour l’année d’imposition 2024, ce plafond annuel est établi à 31 560 $. Cela signifie que même si 18 % de vos revenus dépassent ce seuil, vous ne pouvez pas cotiser davantage pour l’année courante.
De plus, si vous participez à un régime de retraite d’entreprise, votre espace de cotisation REER peut être réduit. Cette réduction s’explique par le facteur d’équivalence, qui tient compte des prestations accumulées dans votre régime collectif.
Par ailleurs, les droits de cotisation inutilisés des années précédentes s’accumulent. Vous pouvez donc disposer d’un plafond total plus élevé que le maximum annuel, selon votre historique de cotisations.
Enfin, votre limite exacte de cotisation figure sur votre plus récent avis de cotisation fédéral. La vérifier avant de cotiser demeure essentiel afin d’éviter toute pénalité liée à une cotisation excédentaire.
Le tableau ci-dessous présente le plafond de cotisation annuel REER pour les cinq dernières années, incluant 2024 :
Pour savoir combien vous pouvez cotiser à votre REER en 2024, il existe plusieurs méthodes simples et fiables.
D’abord, votre dernier avis de cotisation de l’ARC indique votre limite exacte et vos droits reportés des années précédentes. C’est la source officielle la plus précise.
Ensuite, vous pouvez consulter vos droits de cotisation directement sur Mon Dossier de l’ARC. Ce service en ligne fournit des informations à jour et vous permet de planifier vos cotisations sans risque d’erreur.
Enfin, vérifier régulièrement vos droits avant de cotiser vous protège contre les pénalités pour cotisation excédentaire et vous aide à optimiser vos avantages fiscaux.
Vous pouvez ouvrir un REER en prenant rendez-vous avec le conseiller financier de votre banque, caisse populaire, compagnie d’assurances ou société de fiducie. Mais, vous pourriez aussi décider d’ouvrir un compte REER avec un robot-conseiller. Les plus connus sont :
Si vous préférez gérer vos placements de façon autonome, vous pouvez ouvrir un compte REER sur une plateforme de courtage en ligne :
Ouvrir un REER en 2024 est simple, que ce soit pour maximiser vos déductions fiscales ou pour commencer à planifier votre retraite. Vous pourrez ensuite suivre vos cotisations selon votre plafond de cotisation REER pour 2024 afin de rester dans les limites permises par l’ARC.
Le REER est un régime d’épargne dans lequel vous pouvez effectuer différents types de placements, notamment :
Cependant, les placements que vous choisissez devraient toujours correspondre à votre profil d’investisseur. Si vous ne le connaissez pas déjà, vous pouvez utiliser un outil pratique comme celui de l’Autorité des marchés financiers (AMF) pour déterminer votre profil et ajuster vos placements en conséquence.
En planifiant vos investissements selon votre tolérance au risque et vos objectifs financiers, vous optimisez la croissance de votre REER tout en respectant votre stratégie à long terme.
En résumé, la date limite du REER pour 2024 représente une échéance importante pour toute personne souhaitant optimiser sa situation fiscale. Attendre à la dernière minute limite souvent les options disponibles.
Ainsi, en comprenant les règles entourant la cotisation et la déduction, vous pouvez utiliser le REER en 2024 de façon plus stratégique. Une planification simple peut faire une réelle différence.
Finalement, que votre objectif soit de réduire votre impôt ou de mieux préparer l’avenir, respecter la date limite du REER pour 2024 demeure une étape clé de votre planification financière.
La date limite du REER pour 2024 est le 3 mars 2025.
Oui. Les cotisations effectuées avant la date limite sont admissibles pour l’année fiscale 2024.
Ils figurent sur votre dernier avis de cotisation de l’Agence du revenu du Canada (ARC).
Non. Vous pouvez reporter la déduction à une année ultérieure.
Non. Elle varie légèrement chaque année et tombe généralement au début du mois de mars.
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