Les Canadiens de toutes les provinces et de tous les territoires qui possèdent un véhicule doivent avoir une assurance auto pour pouvoir l’utiliser. Votre permis de conduire peut être suspendu si vous êtes pris à conduire sans assurance auto, avec la possibilité de vous faire confisquer votre voiture et de payer une amende considérable. Dans cet article, on explique l’importance et le fonctionnement de l’assurance auto, mais aussi, les stratégies pour réduire vos primes d’assurance auto et les outils pour comparer les assurances auto.
L’assurance auto ressemble à l’assurance habitation, dans le sens que vous bénéficiez d’une couverture d’assurance pour votre bien. Dans le cas présent, pour votre voiture. Les primes que vous payez sont basées sur le coût annuel prévu par la compagnie d’assurance pour couvrir votre voiture.
En échange de cette couverture d’assurance, vous versez à votre assureur auto des paiements mensuels ou annuels. Puis, en cas de réclamation, vous devez payer une franchise d’assurance. Votre compagnie d’assurance collecte toutes les primes des conducteurs automobiles qu’elle assure et les regroupe ensemble. Elle utilise ces sommes pour couvrir les demandes d’indemnisation au cours de l’année.
Les dommages pour lesquels vous êtes couvert ainsi que les conditions sont indiqués dans votre contrat d’assurance. Avant de souscrire à une assurance auto, assurez-vous de lire attentivement votre contrat pour bien comprendre votre couverture. Regardez attentivement les conditions et les exclusions.
Les lois sur l’assurance automobile au Canada diffèrent selon la province ou le territoire. Ainsi, il est essentiel de vous familiariser avec les règles en vigueur dans votre région.
Cette protection est obligatoire pour avoir le droit de conduire votre voiture au Canada. En tant qu’assurée, elle vous protège contre le risque de devoir payer les dommages causés aux biens d’autrui. Vous serez également couvert si quelqu’un est blessé ou tué à la suite d’un accident dont vous êtes responsable. La couverture minimale requise varie selon les provinces, mais elle doit au moins couvrir les frais médicaux de toute personne blessée dans un accident. Généralement, la protection responsabilité civile varie entre 1 million et 2 millions de dollars.
La garantie collision vous protège non seulement contre la responsabilité civile, mais aussi contre le risque de collision ou de renversement. Par exemple, une collision, un capotage ou un délit de fuite. Ce niveau de protection plus élevé a généralement un prix plus élevé que la couverture de la responsabilité civile. De plus, cette couverture d’assurance auto peut être obligatoire si votre véhicule est financé.
Cette protection couvre les dommages sans collision ou renversement, comme le vol, le vandalisme, le feu, les bris de vitre et les bris causés par des intempéries. Vérifiez les conditions et les exclusions, le cas échéant.
Cette protection combine la protection contre les risques de collision ou de renversement et les risques de dommages sans collision (vol, vandalisme, feu, bris de vitre et bris causés par des intempéries) dans une seule police.
Souvent, une police d’assurance auto peut être difficile à comprendre. Alors, n’hésitez pas à discuter avec un agent d’assurance ou un courtier en assurances de dommages comme YouSet.
Vous pourriez envisager d’ajouter des protections supplémentaires à votre assurance auto, notamment :
Lorsque vous êtes victime d’un accident de voiture, vos indemnités d’accident couvrent entre autres vos factures médicales et votre perte de revenu. Mais, les montants d’indemnités varient d’une province à l’autre. Vous devez donc vérifier avec les règles en vigueur dans votre région.
Finalement, n’hésitez pas à comparer les différents produits d’assurances à l’aide d’un comparateur d’assurances auto.
Vous devez choisir le montant de la couverture d’assurances et les garanties à inclure dans votre police en fonction de vos besoins. Bien que les exigences diffèrent d’une province à l’autre, le montant minimum de la couverture n’est pas toujours suffisant. Tenez compte entre autres de la valeur de votre voiture et des conséquences financières causées par un accident grave. Pour vous aider à déterminer le montant dont vous avez besoin, n’hésitez pas à contacter une compagnie d’assurances ou un courtier d’assurance comme YouSet.
Les compagnies d’assurance automobile déterminent leurs primes en fonction de plusieurs caractéristiques.
La marque, le modèle et l’année de production de votre voiture ont une incidence considérable sur votre prime. Par exemple, si vous conduisez une voiture de sport, vous paierez probablement une prime plus élevée que pour une berline. Les raisons essentielles en sont que les voitures de sport sont plus susceptibles d’être impliquées dans des accidents et ont une valeur au détail plus élevée. Il en va de même pour une voiture neuve comparée à une voiture d’occasion, car la valeur de la voiture est différente.
Votre historique de conduite à une incidence directe sur le prix de votre police d’assurance. Par exemple, si vous êtes un conducteur prudent, vous pouvez vous attendre à payer des primes moins élevées. Toutefois, attendez-vous à payer plus cher si vous avez plusieurs contraventions (ex. : excès de vitesse) ou réclamations d’assurance (ex. : collisions).
L’accumulation de points d’inaptitude pour des infractions au Code de la route telles que les excès de vitesse peut également avoir une incidence sur vos primes d’assurance auto. Les points d’inaptitude n’auront pas d’incidence immédiate sur le coût de votre assurance automobile, mais ils en auront une lors d’un renouvellement ou d’un changement d’assureur.
Votre quartier peut avoir une incidence sur votre prime d’assurance auto. Par exemple, si vous vivez dans une région où il y a un historique élevé de sinistres ou de réclamations d’assurance.
En fonction de votre âge ou votre sexe, vous pouvez vous attendre à des primes plus ou moins élevées. Par exemple, les jeunes conducteurs et les conducteurs âgés ont souvent des primes d’assurances auto plus élevées, considérant le risque plus élevé de réclamations. De plus, les primes d’assurance automobile des hommes sont généralement plus élevées que celles des femmes, car les hommes sont réputés avoir un comportement plus risqué au volant.
Au besoin, contactez un agent d’assurance ou un courtier en assurances de dommages comme YouSet pour discuter de l’incidence de ces facteurs sur votre prime d’assurance.
En règle générale, il existe plusieurs façons de réduire votre prime d’assurance auto en plus des offres et des rabais basés sur votre profil.
En cas de sinistre, votre franchise d’assurance est le montant que vous devez payer de votre poche avant que votre compagnie d’assurance ne paie. Vous pourriez économiser beaucoup d’argent sur vos primes mensuelles si vous choisissez une franchise plus élevée. Consultez votre compagnie d’assurance pour connaître les différentes options de franchise qui s’offrent à vous.
Pour réduire vos primes d’assurances, vous pouvez regrouper vos assurances auto et habitation auprès de la même compagnie d’assurance. Ainsi, vous pourrez obtenir un rabais ou une offre personnalisée. Par exemple, avec notre partenaire YouSet, vous pouvez économiser jusqu’à 15 % supplémentaire lorsque vous combinez vos assurances auto et habitation.
Ne commettez pas l’erreur de renouveler votre police d’assurance auto sans obtenir plusieurs soumissions. Ne vous contentez pas du premier devis que vous recevez. À l’inverse, obtenez plusieurs soumissions d’assurances auto et comparez-les avant de prendre une décision. Pour la plupart des compagnies d’assurance, vous pouvez obtenir des soumissions en ligne ou au téléphone (vérifiez sur leur site web).
Pour réduire le nombre de soumissions, vous pourriez contacter un courtier en assurances de dommages comme YouSet. Les courtiers en assurance ont accès à plusieurs assureurs et vous présentent généralement la meilleure offre. De plus, ils sont souvent accès à des rabais exclusifs. Assurez-vous d’avoir vos renseignements en main avant de contacter un courtier en assurance.
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En règle générale, trouver une compagnie d’assurance et souscrire une police d’assurance auto est un processus relativement simple. Vous pouvez contacter plusieurs compagnies d’assurance ou contacter un courtier d’assurance. Mais, vous pouvez aussi comparer les assurances auto en ligne avant de contacter un professionnel.
Une personne qui vend des assurances pour diverses compagnies d’assurance. Le courtier parcourra le marché pour vous afin de trouver l’offre idéale de couverture d’assurance pour vos besoins, et ce, au meilleur prix.
En tant que représentants d’une seule compagnie d’assurance, les agents d’assurance vous fourniront un devis de leur compagnie. Dans ce cas, vous devez également faire vos recherches auprès d’autres compagnies pour vous assurer d’obtenir la meilleure couverture pour vos besoins et aux meilleurs prix possibles.
Vous pouvez comparer et même souscrire à une police d’assurance auto vous-même en ligne. Cette méthode présente de nombreux avantages, car vous contrôlez ce que vous recherchez précisément. Cependant, comme l’assurance est un sujet compliqué, vous voudrez peut-être vous adresser à un professionnel pour vous expliquer les modalités et les conditions des différentes offres. Vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance auto pour obtenir plusieurs soumissions d’assurance auto.
En résumé, il existe un large éventail d’options de couverture d’assurance auto. Avant de souscrire une nouvelle police, il est essentiel de faire des recherches et de comparer des soumissions d’assurance auto pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. Finalement, assurez-vous de comprendre les règles en vigueur dans votre région, car les lois sont différentes d’une province à l’autre.
La meilleure compagnie d’assurance auto au Canada varie en fonction de plusieurs facteurs. Parfois, certaines compagnies d’assurances se font concurrence pour des régions ou des segments de marché particuliers. Alors, les offres de police d’assurance auto peuvent être plus compétitives pour ceux et celles qui satisfont ces critères.
Les compagnies d’assurance automobile déterminent leurs primes en fonction de plusieurs facteurs, comme votre véhicule, votre historique de conduite et votre lieu de résidence. Ainsi, l’assurance auto la moins chère du marché pour vous n’est pas nécessairement la même que pour les autres personnes. En moyenne, c’est au Québec où le coût de l’assurance automobile est le moins cher au pays (796$/année ou 66,33$/mois).
Vous pouvez résilier votre assurance automobile en cours de contrat ou lors de votre renouvellement. Discutez avec votre agent d’assurance des options possibles et des frais d’annulation, le cas échéant.
Selon les plus récentes données, le prix moyen d’une assurance auto au Québec est de 796$ par année ou 66,33$ par mois. Cependant, le prix d’une assurance auto varie considérablement en fonction de votre âge, votre sexe, votre expérience de conduite et la région où vous habitez.
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