Assurance auto publique (SAAQ) et assurance privée au Québec : Quelle est la différence ?
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Plusieurs régimes d’assurance auto sont offerts au Canada. Selon la province de résidence, certains sont obligatoires, tandis que d’autres sont optionnels. Au Québec, l’assurance auto est obligatoire. Qui plus est, la loi sur l’assurance automobile du Québec distingue deux types de couverture : dommage corporel et dommage matériel (responsabilité civile). Toutefois, connaissez-vous la différence entre l’assurance auto publique (SAAQ) et l’assurance privée au Québec ? C’est ce qu’on explique dans cet article.
L’assurance auto est-elle obligatoire au Québec ?
Au Québec, il existe deux régimes d’assurance auto différents et obligatoires :
- Assurance auto publique (SAAQ) : elle est offerte par la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ) pour tous les résidants du Québec.
- Assurance auto privée : elle doit être souscrite auprès d’une compagnie d’assurance et comprend deux parties, soit le Chapitre A (obligatoire) et le Chapitre B (optionnelle).
Les deux régimes (public et privé) sont nécessaires pour couvrir l’ensemble des frais médicaux, et bien plus. Voici plus d’informations sur les deux régimes d’assurance auto au Québec.
Assurance auto publique offerte par la SAAQ
Contrairement au reste du Canada, les résidents du Québec sont assurés (automatiquement) par la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ). Tous les Québécois sont couverts par cette assurance, qu’ils aient ou non un permis de conduire.
La couverture d’assurance auto de la SAAQ vous indemnise pour les blessures subies lors d’un accident impliquant un véhicule routier, que ce soit au Québec ou à l’étranger.Tant le responsable de l’accident que la personne impliquée dans la collision sont couverts pour les dommages corporels. Dans le cadre de ce régime, les personnes impliquées dans un accident ne peuvent pas se poursuivre l’une et l’autre devant les tribunaux.
Par exemple, si vous conduisez un véhicule routier et que vous heurtez un cycliste ou un piéton, toutes personnes impliquées dans l’incident seront indemnisées par la SAAQ (que vous soyez responsable ou non).
L’assurance auto de la SAAQ couvre les frais médicaux, mais elle ne couvre pas les dommages causés aux véhicules impliqués dans l’accident. De plus, ce n’est pas tous les frais médicaux qui sont couverts. C’est pourquoi vous devez obligatoirement souscrire une assurance auto privée en plus de l’assurance publique.
Assurance auto privée
Comme mentionné précédemment, les frais médicaux ne sont pas tous couverts par l’assurance auto de la SAAQ. Ainsi, vous devez souscrire une assurance privée pour couvrir les frais qui ne sont pas couverts (Chapitre A). De plus, l’assurance auto privée peut aussi couvrir les dommages causés à votre véhicule en cas d’accident responsable (Chapitre B).
Assurance privée obligatoire : Chapitre A (Responsabilité civile)
L’assurance auto privée du Chapitre A est obligatoire au Québec. Elle couvre essentiellement la responsabilité civile. Au Québec, elle est souvent appelée « assurance d’un côté ». Si vous n’avez pas souscrit une assurance du Chapitre A, vous pourriez recevoir une contravention et votre permis de conduire pourrait être suspendu.
Cette protection couvre les dommages corporels causés à une autre personne, qui ne sont pas couverts par la SAAQ, ainsi que les dommages matériels que vous avez causés avec votre véhicule. De plus, les dommages à votre véhicule lors d’une collision seront couverts si vous n’êtes pas responsable de l’accident. Vous devez obtenir cette assurance auprès d’une compagnie d’assurance ou d’un courtier d’assurance comme ClicAssure.
Le montant minimum d’assurance responsabilité civile est de 50 000 $ au Québec. Mais, les compagnies d’assurance recommandent généralement une couverture d’assurance d’un million ou deux millions de dollars. L’assurance responsabilité civile vous offre les protections suivantes :
- Dommages corporels causés à des personnes à l’extérieur du Québec que la SAAQ ne couvre pas.
- Dommages matériels à la propriété d’autres personnes, comme leur maison ou leurs clôtures.
- Dommages matériels à vos biens si vous n’êtes pas responsable.
Finalement, notez que vous devez toujours avoir sur vous votre permis de conduire, votre certificat d’immatriculation et votre certificat d’assurance auto privée lorsque vous conduisez sur la route.
Assurance privée optionnelle : Chapitre B (Dommages causés à votre véhicule)
La couverture d’assurance auto du Chapitre B est optionnelle. Cependant, elle est souhaitable dans plusieurs situations, comme pour l’achat d’une auto neuve. Au Québec, elle est souvent appelée « assurance des deux côtés ». Votre couverture d’assurance du Chapitre B varie en fonction des protections facultatives que vous avez choisies :
- Assurance collision
- Accidents sans collision ni renversement (ex. : vol, vandalisme, incendie, inondation, grêle, etc.)
- Assurance tous risques
- Risques spécifiques (liste de risques spécifiés dans votre police d’assurance)
Par exemple, si vous choisissez l’assurance collision ou l’assurance tous risques, les dommages causés à votre véhicule seront couverts, que vous soyez responsable ou non.
Les compagnies d’assurance peuvent aussi vous proposer des protections supplémentaires, appelées « avenants ». Par exemple, la valeur à neuf, l’assistance routière, les réclamations sans franchise ou l’assurance de personne. Bien entendu, vous devrez payer des frais supplémentaires pour obtenir ces protections.
L’assurance auto du chapitre B est optionnelle et plus dispendieuse, vous obtenez une assurance auto beaucoup plus complète.
Conclusion
En résumé, l’assurance auto publique de la SAAQ couvre les résidents du Québec (avec ou sans permis de conduire). Toutefois, elle ne couvre pas tous les frais médicaux. C’est pour cela que vous devez obligatoirement souscrire une assurance auto privée auprès d’une compagnie d’assurance, qui comprend deux parties : Chapitre A (obligatoire) et Chapitre B (optionnelle).
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Questions fréquemment posées sur l’assurance auto au Québec
Est-il obligatoire d’avoir une assurance auto au Québec ?
Oui, vous devez obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile (Chapitre A) pour conduire un véhicule au Québec. Pour couvrir les dommages causés à votre véhicule en cas d’accident, vous devez souscrire une assurance optionnelle (Chapitre B).
Comment puis-je accéder à mon compte SAAQclic ?
Allez sur les services en ligne de la SAAQ. Cliquez sur « Se connecter » et créez votre compte au Service d’authentification gouvernementale (s’il s’agit de votre première connexion à SAAQclic). Ensuite, vous confirmez votre numéro d’identification SAAQ et suivez les prochaines étapes pour accéder à votre compte SAAQclic.
Quelle est la prime moyenne ou quel est le prix moyen d’une assurance auto au Québec ?
Le prix moyen d’une assurance auto privée au Québec est de 796$ par année ou 66,33$ par mois. Toutefois, le prix d’une assurance auto varie en fonction de votre dossier de conduite, lieu de résidence, âge et sexe. Elle s’ajoute à l’assurance auto publique de la SAAQ.
Comment joindre la SAAQ par téléphone ?
Le portail SAAQclic pour permet d’accéder rapidement aux services de la SAAQ. Autrement, vous pouvez joindre la SAAQ par téléphone au 1 800 361-7620 durant les jours de semaine.
