Les subtilités diffèrent d’une carte de crédit à l’autre. En effet, elles ne sont pas toutes équivalentes.
Le nombre de jours couvert, l’âge maximum et les montants admissibles varient d’une police à l’autre.
Vous devrez vous assurer que vous avez la protection qui concorde avec votre situation ! Lisez bien votre contrat et contactez votre compagnie avant de partir.
La plupart des cartes de crédit vont donner une couverture des SMU jusqu’à un montant de 5 000 000 $ par personne pour la durée du voyage. Cette somme est généralement pour toutes conditions confondue à l’exception des exclusions.
De plus, en ce temps de pandémie, certaines assurances de carte de crédit offrent une protection contre une hospitalisation due à la COVID-19.
En ce qui concerne les soins buccaux, les travaux sont couverts seulement entre 500 $ et 3 000 $ selon la nature de l’accident. Aussi, la plupart des contrats rejettent les demandes de réclamation pour des traitements de canal.
En effet, les caries extensives n’apparaissent pas du jour au lendemain, mais la douleur oui ! Si vous soumettez une requête à la suite d’une rage de dent, elle serait très probablement refusée si la dent avait pu être réparée avant votre départ.
Enfin, les problèmes et fractures dentaires qui résultent d’un manque de suivi, de la négligence ou d’une mauvaise hygiène ne seront pas couverts non plus.
Dans la majorité des cas, pour bénéficier des assurances soins médicaux d’urgence, il faut seulement être détenteur de la carte de crédit. Pour les autres, il faut porter des dépenses (partielles ou intégrales) sur celles-ci.
Le conjoint et les enfants qui voyagent avec vous seront aussi couverts. Par contre, le conjoint, s’il voyage seul, est protégé uniquement lorsqu’il est inscrit comme utilisateur autorisé sur la carte de crédit.
La définition d’un enfant à charge diffère d’une compagnie à l’autre. Par exemple, le poupon doit être âgé d’au moins 30 jours du côté de la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale alors que c’est de 15 jours chez Carte Desjardins Odyssée World Elite Mastercard.
Puis, voici des exemples des variations au niveau de la couverture au sujet d’un bébé qui naît à l’étranger :
Tout dépendant de la compagnie d’assurance, la protection va varier selon le nombre de jours et l’âge de la personne.
Les gens de moins de 54 ans ont la couverture la plus étendue. Elle peut aller englober jusqu’à 30-60 jours avec la majorité des assurances SMU de cartes de crédit.
Au-delà de cet âge, les choix sont plus restreints et il faudra peut-être se tourner vers une compagnie privée pour répondre à nos besoins.
Lorsqu’un voyage excède le nombre de jours couverts, la protection est nulle pour l’ensemble du périple. Une assurance privée, pour la durée totale de votre absence, sera donc nécessaire.
Finalement, une prolongation de la couverture est possible avec certaines institutions. Desjardins Assurances en est un exemple.
En général, ces critères se ressemblent beaucoup d’une carte à l’autre.
Voici les conditions à satisfaire :
Idéalement, il faut contacter les assurances avant de consulter et de consentir à la suite des traitements. Dans le cas où vous êtes inconscient, une autre personne doit idéalement appeler.
À défaut de pouvoir les joindre, votre réclamation pourrait être rejetée ou bien une pénalité sera à payer.
Assurez-vous de conserver votre carte de crédit active jusqu’à la fin de votre voyage ! Si vous annulez votre carte de crédit, vous ne pourrez plus bénéficier des assurances offertes.
Voici différents frais médicaux recevables :
Tout au long de la période des soins, l’assureur communiquera étroitement avec vous ou avec le médecin responsable.
L’assureur est dans son droit de réclamer un rapatriement pour limiter les frais. Dès que votre état de santé le permet, l’assureur peut demander un transfert afin de continuer les traitements dans votre province de résidence.
Par définition, les assurances SMU couvrent les soins requis dans le cas d’un accident ou d’un trouble de santé imprévisible et soudain à l’étranger.
Cependant, c’est très important de noter que vous ne serez pas assurés dans les cas suivants.
Ceci se définit comme une maladie, une blessure, un état ou un symptôme pour lequel :
L’assureur demande une période de stabilité qui varie selon l’âge ; elle est généralement entre 3 et 6 mois.
Des particularités au niveau des problèmes cardiaques, pulmonaires et oncologiques sont également à noter.
Différentes situations inadmissibles à l’assurance médicale d’urgence :
Tout d’abord, il faut toujours contacter l’assureur pour une approbation avant de consulter et de recevoir des traitements.
Ensuite, si vous avez besoin de davantage de soins, l’assureur vous demandera des informations supplémentaires telles que les résultats de votre prise de sang ou vos radiographies. Des professionnels, affiliés à la compagnie d’assurance, vont réviser votre dossier au fur et à mesure.
Lorsque vous obtenez votre congé de l’hôpital ou de la clinique, l’assureur peut vous fournir un formulaire de règlement pour les SMU encourus pendant votre voyage. Ainsi, vous n’aurez rien à acquitter.
Toutefois, il est également possible de payer les déboursés et de se faire rembourser par chèque à la suite de la demande.
Il faut conserver :
Les meilleures cartes se démarquent principalement au niveau de la somme des protections, de la période de voyage couverte, des tranches d’âges admissibles et du montant qu’il faut porter à la carte.
Personnellement, je recommande fortement la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale qui offre parmi les meilleures assurances sur le marché et qui nous protège au niveau des soins médicaux d’urgence par le simple fait d’être détenteur.
J’ai du faire appel à eux plusieurs fois, mais, heureusement, le service et la prise en charge étaient toujours excellentes. Enfin, toutes les réclamations se sont fait très facilement.
Certificats d’assurances
Carte World et World Elite Mastercard de la Banque Nationale Carte Mastercard World Elite et BMO World Elite Carte Desjardins Odyssée World Elite Mastercard
Les économies, c’est par ici :
