Meilleures Cartes de Crédit au Canada | Offres | novembre 2024

Meilleures offres de cartes de crédit au Canada – Novembre 2024

Voici les meilleures offres de cartes de crédit au Canada qui se démarquent de la compétition ce mois-ci.

Vous trouverez ci-dessous notre classement mensuel des 5 meilleures cartes de crédit au Canada pour chacune des principales catégories.

Meilleures offres du mois

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit au Canada du mois.

Offre commanditée - Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD

Grâce à cette offre de bienvenue améliorée pour la Carte Visa Infinite* TDᴹᴰ Aéroplanᴹᴰ, réservée à celles et ceux qui font leur demande via ce lien de Milesopedia, vous pouvez obtenir 10 000 points Aéroplan de plus que l’offre actuellement en vigueur!

Avec cette offre pour la Carte Visa Infinite* TDᴹᴰ Aéroplanᴹᴰ, vous pouvez obtenir jusqu’à 50 000 points Aéroplan^† et aucuns frais annuels la première année :

Obtenez un bonus de bienvenue de 10 000 points Aéroplan lorsque vous effectuez votre premier achat avec votre nouvelle carte^†
Obtenez 15 000 points Aéroplan lorsque vous dépensez 7 500 $ dans les 180 jours suivant l’ouverture du compte^†
De plus, obtenez un bonus d’anniversaire unique de 25 000 points-bonis Aéroplan lorsque vous dépensez 12 000 $ dans les 12 mois suivant l’ouverture du compte^†
Adhérez à NEXUS et obtenez une remise sur les frais d’adhésion tous les 48 mois^†
De plus, faites profiter jusqu’à 8 compagnons de voyage d’un premier bagage enregistré sans frais^†
Obtenez une remise sur les frais annuels la première année^†. Pour obtenir la remise, vous devez faire un achat dans les trois premiers mois et ajouter vos titulaires autorisés avant le 6 janvier 2025.

C’est la meilleure carte de crédit TD pour les voyageurs occasionnels d’Air Canada.

Avec la Carte Visa Infinite* TDᴹᴰ Aéroplanᴹᴰ, vous obtenez 1,5 points^† par dollar d’achat admissible pour :

Les épiceries
Les stations-services
aircanada.com, incluant Vacances Air Canada

Meilleures cartes de crédit Voyages

Voici les meilleures offres de cartes de crédit pour les voyages au Canada du mois.

Offre commanditée - Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale

La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est la meilleure carte de crédit Mastercard de la BNC. Avec l’offre de bienvenue actuelle exclusive au Réseau Milesopedia, recevez jusqu’à 35 000 points en prime répartis comme suit :

10 000 points si vous portez au moins 5 000 $ d’achat lors des 3 premiers mois
10 000 points si vous portez au moins 10 000 $ d’achat lors des 6 premiers mois
15 000 points si vous portez au moins 20 000 $ d’achat lors des 14 premiers mois

De plus, ne payez aucuns frais annuels la première année.

Avec cette carte, vous obtenez jusqu’à 5 points par dollar pour vos achats :

5 points par dollar pour l’épicerie et les restaurants
2 points par dollar pour l’essence et les recharges électriques
2 points par dollar pour les factures récurrentes
2 points par dollar pour Voyage À la carte
1 point par dollar pour tous les autres achats

Et vu qu’il s’agit d’une carte de crédit Banque Nationale Mastercard, vous pouvez l’utiliser chez Costco.

Avec cette carte, vous avez accès à un crédit voyage annuel de 150 $ que vous pouvez utiliser dans n’importe quelle de ces catégories :

Stationnement à l’aéroport
Frais de bagages
Sélection de sièges
Accès aux salons d’aéroport
Surclassement de billets d’avion

De plus, vous pouvez bénéficier d’un accès aux salons d’aéroports DragonPass ainsi que du Wi-Fi gratuit avec Boingo. Et d’un accès illimité au Salon Banque Nationale à Montréal-Trudeau.

Enfin, Milesopedia a élu en 2023 et 2024, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale comme la Meilleure Carte de Crédit pour les Voyages et la Meilleure Carte de Crédit pour les Assurances.

Meilleures cartes de crédit Remise en Argent

Voici les meilleures offres de cartes de crédit avec remise en argent au Canada du mois.

Meilleures cartes de crédit Aéroplan

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit Aéroplan au Canada du mois.

Meilleures cartes de crédit Scène+

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit Scène+ au Canada du mois.

Meilleures cartes de crédit AIR MILES

Voici les meilleures offres de cartes de crédit AIR MILES au Canada du mois.

Meilleures cartes de crédit Sans frais annuels

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit sans frais annuels au Canada du mois.

Meilleures cartes de crédit Marriott Bonvoy

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit pour Marriott Bonvoy au Canada du mois.

Meilleures cartes de crédit Entreprise

Voici les meilleures offres de cartes de crédit pour entreprise au Canada du mois.

N’hésitez pas à consulter notre dossier dédié aux entreprises du Canada pour plus d’informations sur la création d’une entreprie, au choix de votre carte de crédit.

Meilleures cartes de crédit Débutants

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit pour débuter avec les points au Canada du mois.

Meilleures cartes de crédit pour les Assurances

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit pour les assurances au Canada du mois.

Meilleures cartes de crédit Faible taux d'intérêt

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit à faible taux d’intérêt au Canada du mois.

Meilleures cartes de crédit Transfert de solde

Voici les 5 meilleures offres de cartes de crédit pour les transferts de solde au Canada du mois.

Meilleures cartes de crédit Prépayée

Voici les meilleures offres de cartes de crédit prépayées au Canada du mois.

Infos sur les cartes de crédit

Comment choisir une carte de crédit au Canada

Afin de choisir une carte de crédit au Canada, vous devez savoir ce que vous recherchez (et ce que vous pouvez obtenir en fonction de votre situation):

Quels revenus ?
Des récompenses ?
Des avantages ?
Des assurances ?
Ne pas payer de frais annuels?
Payer moins d’intérêts ?

Vous pourrez alors choisir la carte de crédit qui vous correspond le mieux. Pour vous aider, nous comparons plus de 200 cartes de crédit au Canada et les classons dans près d’une trentaine de catégories.

Le revenu demandé par les cartes de crédit au Canada

Les émetteurs de cartes de crédit au Canada demandent généralement un certain revenu afin d’obtenir une carte de crédit.

C’est une demande requise par les réseaux (American Express, Mastercard, Visa) dont voici les différentes tranches:

American Express: aucun revenu minimum – 12 000 $
Mastercard: 15 000 $ – 60 000 $ – 80 000 $
Visa: 15 000 $ – 60 000 $ – 200 000 $

Comme vous le voyez, si votre revenu n’est pas élevé, ce sera avec le réseau d’American Express (American Express Canada ou la Banque Scotia) que vous pourrez le plus facilement une carte de crédit.

De même, si vous êtes étudiant(e), il existe des cartes de crédit pour étudiants adaptées à votre situation.

Cette information est présente sur chaque page de milesopedia relative aux cartes de crédit.

Également, si vous n’êtes pas salarié, sachez que vous pourriez vous qualifier pour l’une des nombreuses offres de cartes de crédit pour travailleurs autonomes, professionnels ou propriétaire de petite entreprise!

Les récompenses des cartes de crédit au Canada

Il y a trois types de récompenses offertes par les cartes de crédit au Canada:

Remise en argent: c’est la manière la plus simple de fonctionner avec un crédit au compte de carte de crédit à la fin du mois ou de l’année
Voyage: toutes les institutions proposent des cartes permettant d’alléger le coût de la facture d’un voyage. Entrent également dans cette catégorie certains programmes aériens comme Aéroplan ou hôteliers comme Marriott Bonvoy. Et certaines cartes de crédit vous permettent même d’économiser sur Airbnb.
Flexible: certaines institutions offrent des cartes de crédit permettant d’utiliser leurs points pour des remises en argent, des voyages ou bien en les transférant vers d’autres programmes aériens ou hôteliers

Les avantages des cartes de crédit au Canada

Les cartes de crédit au Canada s’accompagnent bien souvent de nombreux avantages comme:

Garantie de responsabilité zéro en cas de fraude
Garantie de paiement pour des locations de voiture, réservations de nuits d’hôtels, etc
Accès à des fonds n’importe où dans le monde
Transactions sans contact
Et plus!

Et des avantages pour les voyages comme l’accès wi-fi gratuit de certaines cartes de crédit Mastercard ou aux salons VIP d’aéroports!

Les assurances des cartes de crédit au Canada

La plupart des cartes de crédit offrent des assurances pour vos achats ou vos voyages. Généralement, plus les frais annuels seront élevés, meilleures seront les assurances.

Par exemple, voici les assurances proposées par la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, l’une des meilleures cartes de crédit au Canada pour les assurances:

Assurance médico-hospitalière hors de la province de résidence
Annulation de voyage
Interruption de voyage
Retard de vol
Retard de bagages
Perte ou vol de bagages
Location de véhicules
Vol d’effets personnels
Assurance contre vol ou bris
Garantie prolongée triplée

Les frais annuels des cartes de crédit au Canada

Nous vous conseillons généralement de commencer avec une carte de crédit sans frais annuels. Et de la conserver le plus longtemps possible afin de contribuer à l’amélioration de votre score de crédit.

Mais vous vous rendrez vite compte que pour avoir des récompenses et avantages, il est intéressant de payer une cotisation d’une carte de crédit. Vous obtiendrez davantage de points en prime de bienvenue, ainsi que pour chacun de vos achats.

Profitez des offres de bienvenue de certaines cartes de crédit annulant les frais la première année!

Les intérêts des cartes de crédit au Canada

Avant d’accumuler des récompenses, il est préférable de ne payer aucun intérêt sur sa carte de crédit. Pour votre information, voici les trois types d’intérêts à connaître:

Taux d’intérêt pour les achats: vous disposez d’une période de grâce de 21 à 55 jours en fonction des cartes de crédit pour payer votre solde. Si vous payez uniquement le frais minimum, le taux d’intérêt indiqué sera calculé à partir de la date de vos achats. Certaines cartes de crédit offrent des taux d’intérêts moins élevés que d’autres.
Taux d’intérêt pour les avances de fonds: c’est le taux d’intérêt appliqué pour les retraits effectués dans un distributeur automatique avec votre carte de crédit.
Taux d’intérêt pour les transferts de solde: c’est le taux d’intérêt appliqué si vous choisissez de transférer le solde de votre crédit d’une autre institution sur votre carte de crédit. Certaines cartes de crédit offrent des taux promotionnels pour les transferts de solde.

Comment sont choisies les cartes de crédit dans nos classements

Chaque jour, nous analysons les offres de plus de 200 cartes de crédit au Canada. Nous calculons la valeur que vous pouvez obtenir la première année avec:

l’offre de bienvenue en points ou remises en argent
les avantages offerts par la carte (crédit au compte, accès à des salons d’aéroports, etc)

Chaque programme de récompense offre des points qui ont une valeur différente par rapport aux autres. Ainsi, pour vous simplifier votre recherche d’une carte de crédit au Canada, nous évaluons chaque programme afin d’indiquer une juste valeur, en dollar canadien, pour chaque type de point.

Cette valeur, mise à jour régulièrement, se retrouve sur chaque page de programme de récompenses et en page d’accueil de milesopedia.

Sur la page actuelle, vous trouverez donc les meilleures offres de cartes de crédit au Canada du moment, par catégorie, classées en fonction de la valeur de l’offre.

Pour avoir davantage de suggestions, vous pouvez consulter chaque catégorie ou bien effectuer votre recherche grâce à notre comparateur de cartes de crédit. Ce comparateur de cartes de crédit comporte de nombreux filtres (réseau, émetteur, type de récompenses, programme de fidélité, frais annuels, revenu, valeur, public) pour vous aider à trouver la meilleure carte de crédit pour vos besoins!

Questions fréquentes sur les meilleures cartes de crédit au Canada

Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet des cartes de crédit au Canada.

Quelle est la meilleure carte de crédit au Canada?

Il existe plus de 200 cartes de crédit au Canada. Il n’existe pas une meilleure carte de crédit!

Plusieurs cartes de crédit peuvent correspondre à vos besoins:

Quelle est la meilleure carte de crédit American Express au Canada?

Il existe plus de 30 cartes de crédit American Express au Canada. Consultez notre page sur Les Meilleures Cartes de Crédit American Express.

Quelle est la meilleure carte de crédit Mastercard au Canada?

Il existe plus de 90 cartes de crédit Mastercard au Canada. Consultez notre page sur Les Meilleures Cartes de Crédit Mastercard.

Quelle est la meilleure carte de crédit Visa au Canada?

Il existe plus de 80 cartes de crédit Visa au Canada. Consultez notre page sur Les Meilleures Cartes de Crédit Visa.

Quelles sont les meilleures cartes de crédit Voyage?

Il existe plusieurs excellentes cartes de crédit qui offrent des récompenses pour des voyages ainsi que de bonnes couvertures d’assurances:

Quelles sont les meilleures cartes de crédit Remise en argent?

Il existe plusieurs excellentes cartes de crédit qui offrent des remises en argent:

Quels sont les taux d'intérêt des cartes de crédit au Canada?

Les taux d’intérêt des cartes de crédit au Canada varient généralement de 19% à 25%. Cependant, certaines cartes de crédit offrent des taux d’intérêt plus bas pour les achats et les transferts de solde. Il est important de comparer les différentes offres et de choisir une carte de crédit qui convient à vos besoins et à votre profil de client. Assurez-vous de lire les conditions et les frais associés à chaque carte de crédit avant de vous engager.

Qu'est-ce-que le frais de conversion des cartes de crédit au Canada?

Le frais de conversion de carte de crédit est une charge supplémentaire qui peut être imposée lorsque vous utilisez votre carte de crédit à l’étranger ou pour effectuer un achat en devises étrangères. Cette charge est en plus du taux de change appliqué par votre carte de crédit et est généralement exprimée en pourcentage du montant de l’achat.

Le frais de conversion de carte de crédit est généralement compris entre 1% et 3% du montant de l’achat. Certaines cartes de crédit n’imposent pas de frais de conversion, tandis que d’autres peuvent avoir des frais de conversion plus élevés. Si vous utilisez votre carte de crédit à l’étranger ou pour effectuer des achats en devises étrangères, il est important de vérifier les frais de conversion imposés par votre carte avant de procéder à l’achat.

Il existe plusieurs façons de réduire ou d’éviter les frais de conversion de carte de crédit. Vous pouvez utiliser une carte de crédit qui n’impose pas de frais de conversion, ou vous pouvez utiliser une carte de débit ou de voyage pour effectuer des achats à l’étranger. Vous pouvez également utiliser une carte de crédit qui offre des taux de change avantageux, plutôt qu’une carte qui impose des frais de conversion élevés.

Consultez la page des meilleures cartes de crédit sans frais de conversion.

Comment éviter de payer un taux d'intérêt de carte de crédit?

Voici quelques façons d’éviter de payer un taux d’intérêt de carte de crédit:

Remboursez votre solde intégral chaque mois: Si vous remboursez votre solde intégral chaque mois, vous n’aurez pas à payer de taux d’intérêt sur votre dette de carte de crédit.
Utilisez une carte de crédit à taux d’intérêt zéro: Certaines cartes de crédit offrent des taux d’intérêt zéro pour une période limitée. Si vous êtes en mesure de rembourser votre dette avant la fin de cette période, vous n’aurez pas à payer de taux d’intérêt.
Transférez votre dette sur une carte de crédit à taux d’intérêt zéro: Si vous avez une dette à taux d’intérêt élevé sur une autre carte de crédit, vous pouvez la transférer sur une carte de crédit à taux d’intérêt zéro pour éviter de payer des intérêts. Cependant, il y a généralement un frais de transfert de solde associé à cette option.
Négociez un taux d’intérêt plus bas auprès de votre émetteur de carte de crédit: Si vous avez un bon historique de crédit et que vous êtes un bon client pour votre émetteur de carte de crédit, vous pouvez essayer de négocier un taux d’intérêt plus bas.

Comment éviter de payer des frais d'avance de fonds de carte de crédit?

Voici quelques façons d’éviter de payer des frais d’avances de fonds de carte de crédit:

Évitez d’utiliser l’option d’avance de fonds: Si vous avez besoin de trésorerie rapidement, il peut être tentant d’utiliser l’option d’avance de fonds sur votre carte de crédit. Cependant, cette option est généralement assortie de frais et de taux d’intérêt élevés, il est donc préférable de l’éviter si possible.
Utilisez un prêt personnel ou une ligne de crédit: Si vous avez besoin de trésorerie, vous pouvez envisager de demander un prêt personnel ou d’ouvrir une ligne de crédit. Ces options peuvent souvent offrir des taux d’intérêt et des frais plus avantageux que l’avance de fonds sur une carte de crédit.
Utilisez une carte de crédit qui ne facture pas de frais d’avances de fonds: Certaines cartes de crédit ne facturent pas de frais d’avances de fonds. Si vous utilisez une telle carte, vous n’aurez pas à payer de frais supplémentaires lorsque vous utilisez l’option d’avance de fonds.
Demandez de l’aide financière à un ami ou à un membre de votre famille: Si vous avez besoin de trésorerie d’urgence, vous pouvez essayer de demander de l’aide financière à un ami ou à un membre de votre famille. Cette option peut être moins coûteuse que l’avance de fonds sur une carte de crédit.
Utilisez un compte d’épargne: Si vous avez un compte d’épargne, vous pouvez essayer de retirer de l’argent de ce compte plutôt que d’utiliser l’option d’avance de fonds sur votre carte de crédit. Cette option peut être moins coûteuse à long terme, même si elle peut nécessiter un peu de planification à court terme.

Qu'est-ce-ce qu'une remise en argent de carte de crédit ?

Une remise en argent de carte de crédit est une récompense offerte par certaines cartes de crédit qui consiste en un pourcentage de chaque achat effectué avec la carte qui est crédité sur le compte du titulaire de la carte. Les remises en argent peuvent être utilisées pour réduire le solde de la carte de crédit ou être versées sur un compte bancaire.

Les remises en argent de carte de crédit sont généralement offertes sur les cartes de crédit de récompenses, qui sont des cartes qui offrent des récompenses sous forme de points ou de remises en argent pour chaque achat effectué avec la carte. Les taux de remise en argent varient généralement entre 1% et 5% selon la carte et le type d’achat.

Il y a plusieurs façons de maximiser les remises en argent de carte de crédit. Vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour effectuer des achats qui offrent des taux de remise en argent plus élevés, ou vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour effectuer des achats sur lesquels vous avez déjà un bon prix pour obtenir une récompense supplémentaire. Vous pouvez également essayer de regrouper vos achats sur une seule carte de crédit pour maximiser les remises en argent que vous recevez.