Banque : Tout savoir sur les meilleurs comptes chèques au Canada

Conçus pour traiter les transactions quotidiennes, les comptes chèques canadiens possèdent tous leurs propres avantages. Ceux de la Banque Scotia, HSBC, BMO et la Banque Nationale ont retenu notre attention. Pour nous, ils se présentent comme les meilleurs comptes chèques au Canada. Dans les prochaines lignes, découvrez chaque forfait, de leurs principales caractéristiques à leur clientèle cible.

Pour vous aider à faire un choix adapté à vos besoins, voici quelques critères à considérer :

Frais mensuels

Tout d’abord, êtes-vous prêt à payer plus cher pour jouir d’une plus grande liberté ? Car, plus les frais mensuels sont élevés, plus le nombre de services inclus dans le compte est important. Sachez qu’ils peuvent varier selon votre âge.

Limite de transactions

En effet, une limite maximale de transactions est attribuée par la banque. Pour cette raison, il est possible que des frais puissent vous être facturés pour chacune des transactions supplémentaires dépassant la limite.

Virements Interac

Le virement Interac est un moyen rapide et efficace de virer des fonds à un collègue, un ami ou un membre de la famille. Néanmoins, il est bien de s’informer sur les modalités entourant ce type de transaction. Généralement, la réception de fonds par courriel est gratuite pour les comptes chèques au Canada. D’autres types d’opérations peuvent toutefois s’avérer payantes.

Protection de découvert

Votre transaction a été rejetée pour manque de fonds ? La protection de découvert est là pour vous protéger en vous accordant un prêt à court terme. Évidemment, cette option ne devrait jamais être une solution ! Il est recommandé d’éviter de mettre votre compte à découvert. Soyez avertis !

Avec ses 4 000 succursales, la Banque Scotia propose cinq forfaits bancaires. Au Canada, elle est connue pour avoir les comptes chèques les plus avantageux. En plus de recevoir des conseils personnalisés pour vos finances, vous serez récompensé sur tous vos achats.

• Compte bancaire de base de la Banque Scotia
• Compte bancaire de base Plus de la Banque Scotia
• Plan Privilèges bancaires Étudiants de la Banque Scotia
• Forfait Essentiel de la Banque Scotia
• Forfait Ultime de la Banque Scotia

Compte bancaire de base de la Banque Scotia

Vous désirez un compte de base pour l’essentiel de vos besoins financiers ? Le Compte bancaire de base de la Banque Scotia vous coûtera seulement 3,95 $ par mois.

Admissible à la protection contre les découverts, il offre 12 opérations gratuites par mois en plus des récompenses Scène+ sur vos opérations de débit.

Compte bancaire de base Plus de la Banque Scotia

Un maximum de 25 opérations de débit gratuites par mois vous suffit ? Vous voulez effectuer vos opérations à un GAB ? Coûtant seulement 11,95 $ par mois, le Compte bancaire de base Plus de la Banque Scotia pourrait être gratuit si vous maintenez un solde de 3 000 $ dans le compte.

Pour en savoir davantage sur les caractéristiques du forfait, cet article comprend l’essentiel de l’information.

Plan Privilèges bancaires Étudiants de la Banque Scotia

En plus d’obtenir 75 $ en prime en ouvrant un Plan Privilèges bancaires Étudiants de la Banque Scotia, 7 500 points Scène+ vous seront remis.

Les étudiants sont la clientèle cible pour ce forfait ; ils pourront bénéficier des relevés imprimés ou sans papier gratuitement en plus d’avoir des opérations de débit et de Virement Interac illimitées.

Forfait Essentiel de la Banque Scotia

Le Forfait Essentiel de la Banque Scotia coûte seulement 16,95 $ et il pourrait être gratuit si vous maintenez un solde de 4 000 $. En ouvrant un nouveau compte, une prime de 350 $ vous est offerte !

Aussi, il est possible d’envoyer des fonds partout à travers le monde pour 1,99 $ avec le service de fonds internationaux de la Banque Scotia. Si vous avez 60 ans et plus, épargnez jusqu’à 4,00 $ sur les frais de compte mensuels.

Forfait Ultime de la Banque Scotia

Recommandé par plusieurs membres du groupe Facebook, le Forfait Ultime de la Banque Scotia est le plus compétitif de tous. Pour nous, il représente la meilleure option offerte par la bannière.

À l’obtention d’un nouveau forfait, profitez d’une prime de bienvenue de 350 $ pour une durée limitée ! À noter que la Banque Scotia est l’une des seules institutions à récompenser ses clients sur les activités faites avec une carte de débit liée au compte chèques du Forfait Ultime. Ainsi, 1 point Scène+ est donné pour chaque tranche de 5 $ d’achats avec la carte de débit Scotia.

HSBC offre cinq forfaits bancaires à ses clients, tous aussi avantageux les uns que les autres. Elle fait partie des banques ayant les meilleurs comptes chèques au Canada. 

En plus de vous procurer des services bancaires de calibre mondial, HSBC propose des forfaits pour les jeunes, les aînés, les travailleurs étrangers et même les nouveaux arrivants au Canada.

• HSBC Premier
• HSBC Advance
• Compte chèques Performance avec opérations illimitées
• Compte chèques Performance avec opérations limitées
• Compte chèques pour étudiants

HSBC Premier

Avec le compte chèques HSBC Premier, vous pouvez gérer facilement vos finances en ligne. Un gestionnaire de relations bancaires se fera un plaisir de devenir votre personne-ressource en vous aidant avec tous vos besoins.

Vous pouvez obtenir jusqu’à 500 $ lors de l’ouverture de votre compte chèques HSBC Premier. D’ailleurs, si vous êtes un nouveau client, vous avez six mois pour être admissible sans payer les frais mensuels.

HSBC Advance

Avec HSBC Advance, vous pouvez obtenir jusqu’à 400 $ lorsque vous ouvrez un compte en ligne. Les frais mensuels de 25 $ sont annulés si vous êtes admissibles.

Les voyageurs seront rassurés, puisque le forfait offre l’accès à des fonds en cas d’urgence à l’étranger. Un compte chèques complet qui vous permettra d’effectuer vos opérations bancaires à votre façon !

Compte chèques Performance avec opérations illimitées

Le Compte chèques Performance avec opérations illimitées est offert en dollars canadiens et américains. En plus d’avoir accès à l’international, les opérations par Virement Interac sont gratuites pour tous. Avec des frais mensuels de 14,95 $, ce forfait couvre tous vos besoins bancaires courants.

Compte chèques Performance avec opérations limitées

Le Compte chèques Performance avec opérations limitées vient avec des frais mensuels modiques de 4 $ seulement. Les jeunes, les aînés âgés de 60 ans et plus et les bénéficiaires d’un régime enregistré d’épargne-invalidité ne payent aucuns frais mensuels.

Compte chèques pour étudiants

En ouvrant un Compte chèques pour étudiants de la HSBC, vous pouvez obtenir jusqu’à 150 $. Avant même votre arrivée au Canada, il est possible de recevoir une prime de 100 $ en ouvrant un compte en ligne.

Les étudiants d’aujourd’hui pourront bénéficier de ce forfait avec toutes les opérations illimitées qui s’offrent à eux !

Vous voulez réaliser vos plus grands projets ? La Banque Nationale est là pour vous. Avec ses 4 principaux comptes chèques, elle vous offre une panoplie d’avantages. C’est pourquoi elle fait partie des préférées des Canadiens.

• Le Minimaliste
• Le Modeste
• Le Connecté
• Le Total

Le Minimaliste

Avec ses 12 transactions par mois, Le Minimaliste coûte 3,95 $ par mois pour les gens âgés entre 25 et 59 ans. Pour toutes les autres tranches d’âge, c’est gratuit !

En plus d’avoir accès aux images de chèques, les relevés en ligne et par la poste sont gratuits pour tous.

Le Modeste

Avec un solde de 3 000 $ et plus, Le Modeste ne vous coûte absolument rien. Sinon, il vous revient à seulement 10,95 $ par mois. Il comprend l’accès aux images de chèques, des relevés en ligne sans frais et des tarifs avantageux sur le courtage en ligne.

Le Connecté

En plus d’un rabais allant jusqu’à 30 $ sur une carte de crédit Mastercard, Le Connecté offre un nombre illimité de transactions numériques. Il est également possible de déposer les chèques en ligne.

Le Total

Une protection de découvert, des traites en devises étrangères et 100 chèques personnalisés par année ; toutes des caractéristiques que possède Le Total de la Banque Nationale.

À un prix de 28,95 $ par mois, le forfait est gratuit si vous avez un solde de 6 000 $ dans votre compte.

Vous cherchez une expérience bancaire de premier plan ? Vous désirez simplement un compte de base ? Les comptes chèques avec la BMO vous offrent un nombre illimité de virements Interac et la possibilité de vérifier votre cote de crédit en tout temps. Voici ses différents forfaits :

• Performance
• Privilège
• Plus
• Pratique
• Air Miles

Performance

Avec une prime d’ouverture de compte de 400 $, le forfait Performance offre un nombre illimité de transactions bancaires courantes. De plus, vous pouvez obtenir jusqu’à 40 $ de rabais sur les frais annuels pour les cartes de crédit BMO admissibles.

Privilège

Avec le forfait le plus avantageux de BMO, obtenez un taux de change préférentiel pour les dollars US lorsque vous effectuez des virements de fonds entre vos comptes en dollars canadiens et américains. Sans oublier la prime d’ouverture de compte de 400 $ et un rabais allant jusqu’à 150 $ sur les frais annuels pour une carte de crédit BMO admissible.

Plus

Avec 25 transactions par mois et des virements Interac sans frais, Plus est le forfait le plus flexible et le plus économique de BMO. Une prime d’ouverture de compte de 100 $ et un compte d’épargne en dollars US vous sont offerts.

Pratique

Un forfait avec des frais mensuels peu élevés et un compte d’épargne à taux avantageux sans frais, c’est un oui ! Avec 12 transactions par mois, Pratique vous coûtera seulement 4 $ par mois. Pour plus d’informations, allez lire cet article.

Air Miles

Nombre illimité de transactions et virements Interac sans frais ; il vous faut l’accumulateur de récompenses Air Miles.

Obtenez un mille par tranche de 30 $ d’achats réglés avec votre carte de débit BMO et 25 milles en prime chaque mois si vous êtes également titulaire de la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite. Tout cela au coût de 15,95 $ par mois.

Il est important de faire le tour des différents produits avant de faire son choix final. Prenez le temps de regarder tous les forfaits minutieusement, des caractéristiques à la clientèle cible. Ainsi, vous trouverez ce qui vous correspond le plus selon votre âge et vos besoins.

Milesopedia offre de l’information en temps réel sur les meilleures offres du marché. Restez à l’affût pour ne rien manquer !