Banque : Tout savoir sur les meilleurs comptes chèques au Canada
Les meilleurs comptes chèques au Canada : tout savoir
Conçus pour traiter les transactions quotidiennes, les comptes chèques canadiens possèdent tous leurs propres avantages. Ceux de la Banque Scotia, de BMO et de la Banque Nationale ont retenu notre attention. Pour nous, ils se présentent comme les meilleurs comptes chèques au Canada. Dans les prochaines lignes, découvrez chaque forfait, de leurs principales caractéristiques à leur clientèle cible.
Comment déterminer ses besoins en matière de compte chèques
Pour vous aider à faire un choix adapté à vos besoins, voici quelques critères à considérer :
Frais mensuels
Tout d’abord, êtes-vous prêt à payer plus cher pour jouir d’une plus grande liberté ? Car, plus les frais mensuels sont élevés, plus le nombre de services inclus dans le compte est important. Sachez qu’ils peuvent varier selon votre âge.
Limite de transactions
En effet, une limite maximale de transactions est attribuée par la banque. Pour cette raison, il est possible que des frais puissent vous être facturés pour chacune des transactions supplémentaires dépassant la limite.
Virements Interac
Le virement Interac est un moyen rapide et efficace de virer des fonds à un collègue, un ami ou un membre de la famille. Néanmoins, il est bien de s’informer sur les modalités entourant ce type de transaction. Généralement, la réception de fonds par courriel est gratuite pour les comptes chèques au Canada. D’autres types d’opérations peuvent toutefois s’avérer payantes.
Protection de découvert
Votre transaction a été rejetée pour manque de fonds ? La protection de découvert est là pour vous protéger en vous accordant un prêt à court terme. Évidemment, cette option ne devrait jamais être une solution ! Il est recommandé d’éviter de mettre votre compte à découvert. Soyez avertis !
Les comptes chèques de la Banque Scotia
Avec ses 4 000 succursales, la Banque Scotia propose cinq forfaits bancaires. Au Canada, elle est connue pour avoir les comptes chèques les plus avantageux. En plus de recevoir des conseils personnalisés pour vos finances, vous serez récompensé sur tous vos achats.
- Compte bancaire de base de la Banque Scotia
- Compte bancaire de base Plus de la Banque Scotia
- Plan Privilèges bancaires Étudiants de la Banque Scotia
- Forfait Essentiel de la Banque Scotia
- Forfait Ultime de la Banque Scotia
Compte bancaire de base de la Banque Scotia
Vous désirez un compte de base pour l’essentiel de vos besoins financiers ? Le Compte bancaire de base de la Banque Scotia vous coûtera seulement 3,95 $ par mois.
Admissible à la protection contre les découverts, il offre 12 opérations gratuites par mois en plus des récompenses Scène+ sur vos opérations de débit.
Compte bancaire de base Plus de la Banque Scotia
Un maximum de 25 opérations de débit gratuites par mois vous suffit ? Vous voulez effectuer vos opérations à un GAB ? Coûtant seulement 11,95 $ par mois, le Compte bancaire de base Plus de la Banque Scotia pourrait être gratuit si vous maintenez un solde de 3 000 $ dans le compte.
Pour en savoir davantage sur les caractéristiques du forfait, cet article comprend l’essentiel de l’information.
Plan Privilèges bancaires Étudiants de la Banque Scotia
En plus d’obtenir 75 $ en prime en ouvrant un Plan Privilèges bancaires Étudiants de la Banque Scotia, 7 500 points Scène+ vous seront remis.
Les étudiants sont la clientèle cible pour ce forfait ; ils pourront bénéficier des relevés imprimés ou sans papier gratuitement en plus d’avoir des opérations de débit et de Virement Interac illimitées.
Forfait Essentiel de la Banque Scotia
Le Forfait Essentiel de la Banque Scotia coûte seulement 16,95 $ et il pourrait être gratuit si vous maintenez un solde de 4 000 $. En ouvrant un nouveau compte, une prime de 350 $ vous est offerte !
Aussi, il est possible d’envoyer des fonds partout à travers le monde pour 1,99 $ avec le service de fonds internationaux de la Banque Scotia. Si vous avez 60 ans et plus, épargnez jusqu’à 4,00 $ sur les frais de compte mensuels.
Forfait Ultime de la Banque Scotia
Recommandé par plusieurs membres du groupe Facebook, le Forfait Ultime de la Banque Scotia est le plus compétitif de tous. Pour nous, il représente la meilleure option offerte par la bannière.
À l’obtention d’un nouveau forfait, profitez d’une prime de bienvenue de 350 $ pour une durée limitée ! À noter que la Banque Scotia est l’une des seules institutions à récompenser ses clients sur les activités faites avec une carte de débit liée au compte chèques du Forfait Ultime. Ainsi, 1 point Scène+ est donné pour chaque tranche de 5 $ d’achats avec la carte de débit Scotia.
Le compte chèques avec la Banque Nationale
Vous voulez réaliser vos plus grands projets ? La Banque Nationale est là pour vous. Avec ses 4 principaux comptes chèques, elle vous offre une panoplie d’avantages. C’est pourquoi elle fait partie des préférées des Canadiens.
- Le Minimaliste
- Le Modeste
- Le Connecté
- Le Total
Le Minimaliste
Avec ses 12 transactions par mois, Le Minimaliste coûte 3,95 $ par mois pour les gens âgés entre 25 et 59 ans. Pour toutes les autres tranches d’âge, c’est gratuit !
En plus d’avoir accès aux images de chèques, les relevés en ligne et par la poste sont gratuits pour tous.
Le Modeste
Avec un solde de 3 000 $ et plus, Le Modeste ne vous coûte absolument rien. Sinon, il vous revient à seulement 10,95 $ par mois. Il comprend l’accès aux images de chèques, des relevés en ligne sans frais et des tarifs avantageux sur le courtage en ligne.
Le Connecté
En plus d’un rabais allant jusqu’à 30 $ sur une carte de crédit Mastercard, Le Connecté offre un nombre illimité de transactions numériques. Il est également possible de déposer les chèques en ligne.
Le Total
Une protection de découvert, des traites en devises étrangères et 100 chèques personnalisés par année ; toutes des caractéristiques que possède Le Total de la Banque Nationale.
À un prix de 28,95 $ par mois, le forfait est gratuit si vous avez un solde de 6 000 $ dans votre compte.
Le compte chèques avec la BMO
Vous cherchez une expérience bancaire de premier plan ? Vous désirez simplement un compte de base ? Les comptes chèques avec la BMO vous offrent un nombre illimité de virements Interac et la possibilité de vérifier votre cote de crédit en tout temps. Voici ses différents forfaits :
- Performance
- Privilège
- Plus
- Pratique
- Air Miles
Performance
Avec une prime d’ouverture de compte de 400 $, le forfait Performance offre un nombre illimité de transactions bancaires courantes. De plus, vous pouvez obtenir jusqu’à 40 $ de rabais sur les frais annuels pour les cartes de crédit BMO admissibles.
Privilège
Avec le forfait le plus avantageux de BMO, obtenez un taux de change préférentiel pour les dollars US lorsque vous effectuez des virements de fonds entre vos comptes en dollars canadiens et américains. Sans oublier la prime d’ouverture de compte de 400 $ et un rabais allant jusqu’à 150 $ sur les frais annuels pour une carte de crédit BMO admissible.
Plus
Avec 25 transactions par mois et des virements Interac sans frais, Plus est le forfait le plus flexible et le plus économique de BMO. Une prime d’ouverture de compte de 100 $ et un compte d’épargne en dollars US vous sont offerts.
Pratique
Un forfait avec des frais mensuels peu élevés et un compte d’épargne à taux avantageux sans frais, c’est un oui ! Avec 12 transactions par mois, Pratique vous coûtera seulement 4 $ par mois. Pour plus d’informations, allez lire cet article.
Air Miles
Nombre illimité de transactions et virements Interac sans frais ; il vous faut l’accumulateur de récompenses Air Miles.
Obtenez un mille par tranche de 30 $ d’achats réglés avec votre carte de débit BMO et 25 milles en prime chaque mois si vous êtes également titulaire de la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite. Tout cela au coût de 15,95 $ par mois.
Faire un choix éclairé
Il est important de faire le tour des différents produits avant de faire son choix final. Prenez le temps de regarder tous les forfaits minutieusement, des caractéristiques à la clientèle cible. Ainsi, vous trouverez ce qui vous correspond le plus selon votre âge et vos besoins.
Milesopedia offre de l’information en temps réel sur les meilleures offres du marché. Restez à l’affût pour ne rien manquer ! Pour optimiser vos finances au quotidien, comparez aussi les meilleures cartes de crédit et abonnez-vous à notre infolettre.
Questions fréquentes sur les comptes chèques
Quel est le meilleur compte chèques au Canada ?
Il n’existe pas de compte chèques universellement meilleur : le bon choix dépend de vos besoins. La Banque Scotia, BMO et la Banque Nationale offrent des forfaits compétitifs, souvent gratuits si vous maintenez un solde minimum. Comparez les frais mensuels, la limite de transactions et les virements Interac inclus à l’aide de notre comparateur de comptes chèques.
Comment éviter les frais mensuels d’un compte chèques ?
La plupart des banques annulent les frais mensuels si vous maintenez un solde minimum dans le compte. Par exemple, le Forfait Essentiel de la Banque Scotia devient gratuit avec un solde de 4 000 $, et Le Modeste de la Banque Nationale l’est avec 3 000 $. De plus, les étudiants et les aînés bénéficient souvent de la gratuité ou de rabais.
Peut-on obtenir une prime en ouvrant un compte chèques ?
Oui. Plusieurs banques offrent des primes de bienvenue pour l’ouverture d’un nouveau forfait, sous réserve de conditions (dépôts directs, transactions, etc.). Ces montants changent régulièrement : consultez nos articles à jour sur les offres de la Banque Scotia et de BMO pour connaître les primes en vigueur.
Quelle est la différence entre un compte chèques et un compte d’épargne ?
Un compte chèques sert aux transactions quotidiennes (paiements, virements, retraits) et verse peu ou pas d’intérêt. Un compte d’épargne à intérêt élevé sert plutôt à faire fructifier votre argent et limite généralement les transactions. Ainsi, beaucoup de Canadiens utilisent les deux en parallèle.
Notre carte en vedette
- Frais annuels
- 120 $
- Notre évaluation
- 990 $Estimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue990 $Total990 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- Estimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue990 $Total990 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- Prime de bienvenue
- Jusqu'à 110 000 points
- Jusqu'au 22 septembre 2026
sur le site d'American Express
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