Divulgation publicitaire
Les annonceurs ne sont pas responsables du contenu de ce site, y compris tout éditorial ou toute critique qui peuvent y être publiés. Pour des renseignements complets et à jour au sujet de tout produit présenté, merci de visiter leur site web. Nous entretenons des relations commerciales avec certains partenaires mentionnés dans nos outils de communication. Bien que nous puissions recevoir une rémunération si vous souscrivez à un produit ou service via nos liens d’affiliation, nos analyses et contenus reposent sur une évaluation objective. Les estimations de valeur sont établies par Milesopedia et ne sont ni fournies, ni approuvées, ni vérifiées par les établissements financiers émetteurs. †*Des conditions s’appliquent.
Les deux cartes de remises en argent offrent le même taux de 4 %, mais pour la majorité des ménages, la CIBC rapporte plus, tout simplement parce qu’elle ne divise pas son plafond. Elle ne cède le terrain qu’au-delà de 20 000 $ par année en épicerie et en essence combinées : passé ce seuil, son plafond unique fait retomber le surplus à 1 %, alors que la Scotia garde deux plafonds séparés de 25 000 $ qui continuent d’encaisser. Les deux coûtent 120 $ par année, remboursés la première année, et rapportent jusqu’à 420 $ de valeur la première année.
Nous avons passé les deux cartes de remise en argent dans les mêmes trois profils de ménage, avec les taux et les plafonds publiés par chaque émetteur, et vérifié chaque ligne d’assurance dans notre propre base de cartes plutôt que sur les pages promotionnelles. Le verdict n’est pas celui que laissent croire les taux affichés.
La CIBC et la Banque Scotia proposent chacune une carte de crédit avec remise en argent pouvant atteindre 4 % :
Dans cette analyse, nous comparons tous leurs éléments : prime de bienvenue, revenu exigé, frais annuels, taux d’accumulation, assurances et avantages.
La prime de bienvenue de chacune de ces cartes varie au fil des promotions.
Voici comment se structure l’offre en cours :
Pour une durée limitée, en souscrivant à la Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*, vous obtenez :
Pour une durée limitée, en faisant une demande pour la Carte Visa Infinite +* Momentum ScotiaMD, vous obtenez :
Les deux cartes demandent exactement la même chose : 60 000 $ de revenu annuel personnel, ou 100 000 $ pour le ménage. Pour la plupart des demandeurs, c’est cette exigence, et non le taux de remise, qui décide si l’une ou l’autre est envisageable.
Les deux cartes facturent 120 $ par année et remboursent ces frais la première année. Ils ne pèsent donc qu’à partir de la deuxième année : c’est pourquoi les montants de remise du tableau comparatif plus bas sont donnés nets de ces frais, alors que les plafonds de dépenses qui suivent n’ont rien à voir avec les frais annuels.
Les deux cartes accumulent la remise en argent selon des grilles différentes.
Avec la Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*, vous accumulez :
Avec la Carte Visa Infinite +* Momentum ScotiaMD, vous accumulez :
Les deux cartes imposent des plafonds annuels d’achats au-delà desquels le taux retombe à 1 %, au lieu de 2 % ou 4 %.
Avec la Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*, dès que vous dépassez l’un de ces deux plafonds annuels, les achats suivants ne rapportent plus que 1 % :
Ce plafond annuel est remis à zéro le lendemain de l’impression de votre relevé de décembre.
Avec la Carte Visa Infinite +* Momentum ScotiaMD, dès que vous dépassez le plafond annuel d’une catégorie, les achats suivants ne rapportent plus que 1 % :
Ce plafond annuel est remis à zéro le lendemain de l’impression de votre relevé de novembre.
Ce sont les taux qui attirent l’attention, mais ce sont les plafonds qui tranchent. Chez la CIBC, l’essence et l’épicerie comptent ensemble dans un seul total de 20 000 $ par année : passé ce montant combiné, tout retombe à 1 %. Chez la Scotia, chaque catégorie a son propre plafond de 25 000 $, donc beaucoup plus de marge avant d’y arriver. Voici ce que cela donne sur trois ménages réels, sur une année complète : les montants sont déjà nets des 120 $ de frais annuels, identiques sur les deux cartes, une fois le remboursement de la première année passé.
Le constat est constant : la CIBC l’emporte jusqu’à environ 20 000 $ par année de dépenses dans les catégories bonifiées, soit à peu près 1 660 $ par mois. Passé ce seuil, le plafond partagé se referme, tout ce qui le dépasse ne rapporte plus que 1 %, et la Banque Scotia prend le dessus même si ses taux affichés paraissent plus faibles sur l’essence. Le gros rouleur gagne quand même avec la CIBC malgré un dépassement de 2 200 $, parce que le 4 % accumulé avant le plafond compense largement le manque à gagner. Le ménage à fortes dépenses, lui, non : à 32 400 $ dans les catégories bonifiées, plus du tiers de ses achats est déjà retombé à 1 %.
Les trois profils ci-dessus sont des raccourcis. Ce sont vos propres chiffres qui décident quelle carte l’emporte pour vous, et le calcul prend quelques minutes.
Exemple chiffré : un ménage qui dépense 22 000 $ par année en épicerie et en essence combinées atteint le plafond partagé de 20 000 $ de la CIBC. Les premiers 20 000 $ rapportent 4 % (800 $), les 2 000 $ restants rapportent 1 % (20 $) : 820 $, moins les 120 $ de frais, pour 700 $ net. Chez Scotia, ces mêmes 22 000 $ en épicerie tiennent entièrement sous son plafond séparé de 25 000 $ pour l’épicerie et les factures : 880 $, moins les mêmes 120 $ de frais, pour 760 $ net, avant même de compter un seul dollar d’essence. La Scotia l’emporte ici non pas parce que son taux est plus élevé, il ne l’est pas, mais parce que la CIBC force l’essence et l’épicerie à partager un seul plafond que la Scotia sépare en deux.
Ni l’un ni l’autre ne vous fait attendre un versement annuel. Les deux permettent d’encaisser dès 25 $ de solde, quand vous le voulez, depuis l’application mobile ou les services bancaires en ligne : ce qui les sépare ici, c’est vos habitudes de dépenses, pas le moment de l’encaissement.
Les deux cartes donnent accès au même programme Visa Infinite : les avantages qui les départagent vraiment sont ceux que chaque émetteur ajoute par-dessus. Celui qui se voit sur un relevé mensuel, c’est le rabais d’essence de la CIBC, jusqu’à 10 cents le litre dans les stations participantes.
Avec la Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*, vous obtenez les avantages suivants :
Avec la Carte Visa Infinite +* Momentum ScotiaMD, vous obtenez les avantages suivants :
Alors, laquelle des deux cartes l’emporte ?
Tout compte fait, la Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite* sort devant pour la majorité des ménages : elle paie davantage sur l’essence, sa remise n’a jamais besoin d’être convertie, et le rabais Journie s’additionne à la pompe. Deux profils devraient regarder ailleurs. Ceux qui dépensent plus d’environ 20 000 $ par année dans les catégories bonifiées, là où le plafond partagé commence à coûter cher, et ceux qui réservent leurs voyages avec la carte, puisque la CIBC n’offre aucune protection annulation, interruption ni retard de vol. Pour eux, la Carte Visa Infinite +* Momentum ScotiaMD est le meilleur choix.
La Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite* se démarque par :
La Carte Visa Infinite +* Momentum ScotiaMD se démarque par :
Voici les questions les plus fréquentes posées dans la communauté milesopedia au sujet de ces deux cartes.
Les économies, c’est par ici :
Vous avez la possibilité de changer vos préférences ou vous désinscrire à tout moment en cliquant sur l’un des hyperliens disponibles au bas de chaque infolettre.
Si vous êtes déjà abonné et souhaiteriez vous désabonner, vous pouvez cliquer sur le lien en bas de l’un de nos courriels.
