En bref
Voici notre comparatif détaillé des cartes Mastercard HSBC World Elite et Avion Visa Infinite RBC.
Les avantages
Crédit-Voyage Annuel
Avantages exclusifs et économies
Accès aux salons VIP d'aéroport
Utilisation à l'étranger
Accumulation de points de récompenses
Les catégories accélérées d'achats
Le niveau d'accumulation de base
Utilisation des points
Les points contre des voyages achetés sur la carte
Les points pour d'autres récompenses
Les transferts vers des partenaires
Frais annuels
Les assurances
Revenu demandé
Conclusion
Les institutions financières RBC et HSBC proposent chacune une carte de crédit avec récompenses-voyage :
- Carte Avion Visa Infinite RBC
- Carte MastercardMD HSBC World EliteMD (discontinuée)
Mais laquelle est la plus avantageuse ?
Voyons en détails chacune de leurs caractéristiques, pour distinguer ces deux cartes de crédit.
Les avantages
Crédit-Voyage Annuel
La Carte Avion Visa Infinite RBC n’offre pas d’avantages.
À chaque année d’adhésion, le titulaire d’une Carte MastercardMD HSBC World EliteMD dispose d’un montant total de 100 $ applicable sur des frais de voyage.
Avantage : Carte MastercardMD HSBC World EliteMD
La carte Carte MastercardMD HSBC World EliteMD est la seule qui offre un crédit-voyage annuel. En effet, à chaque année d’adhésion de la carte, 100 $ peuvent être déduites au compte grâce à une dépense de voyage. Ceci peut être un billet d’avion, des frais de bagages ou un frais d’accès à un salon d’aéroport.
Avantages exclusifs et économies
Grâce à certains partenaires, les cartes de crédit offrent plus de points ou des rabais intéressants pour les achats quotidiens.
La Carte Avion Visa Infinite RBC a des avantages exclusifs pour les titulaires de cartes Visa Infinite.
- Collection Hôtels de luxe et ses avantages réservés aux VIP
- Expériences culinaires dans les meilleurs restaurants
- Expériences en régions vinicoles
- Service de concierge gratuit
Avec cette carte, vous avez aussi droit à :
- Une économie de 3 cents le litre et 20 % plus de points chez Petro-Canada
- 50 points Be Well par dollar chez Rexall
- Abonnement gratuit de 12 mois à la DashPass de Doordash
- Des tonnes d’offres de points et de rabais chez divers détaillants avec les offres RBC
Parce que c’est une carte World Elite Mastercard, la personne titulaire a accès à des privilèges et des expériences hors de l’ordinaire grâce à Priceless :
- Visites guidées et expériences spéciales
- Rabais sur des activités et musées
- Accès prioritaire à des activités
- Cours inspirants
Cette carte donne aussi :
- Un rabais de 10 % sur les réservations d’hôtels sur Expedia ou Agoda
- L’accès Wi-Fi gratuit offert par Boingo
Avantage : Carte Avion Visa Infinite RBC
Tant pour ses avantages et offres de voyage que dans la vie de tous les jours, la Carte Avion Visa Infinite RBC remporte cette manche.
Accès aux salons VIP d'aéroport
Pouvoir accéder à un salon d’aéroport avant un vol est un confort certain.
La Carte Avion Visa Infinite RBC n’offre pas d’abonnement, ni d’accès aux salons d’aéroport.
Cette carte donne un abonnement gratuit à DragonPass, mais n’offre pas d’accès gratuit aux salons d’aéroports.
Vous avez la possibilité d’acheter au coût de 32 $ USD votre entrée aux salons du réseau DragonPass.
Avantage : Carte MastercardMD HSBC World EliteMD
Malgré qu’elle n’offre pas d’accès gratuit aux salons d’aéroport, la Carte MastercardMD HSBC World EliteMDa tout de même le mérite d’offrir l’abonnement.
Un truc est de payer les droits d’accès de 32 $ USD à un salon, puis se le faire rembourser via le crédit-voyage de 100 $.
Utilisation à l'étranger
Qu’en est-il de l’utilisation de ces cartes de crédit à l’étranger (ou pour vos achats sur Internet en devises étrangères) ?
Avec la Carte Avion Visa Infinite RBC, vous payez un frais de conversion de 2,5 % sur chaque opération effectuée en devises étrangères.
Avec la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD , il n’y a pas de frais de conversion pour les opérations effectuées en devises étrangères.
Avantage : Carte MastercardMD HSBC World EliteMD
L’absence de frais de conversion pour les opérations effectuées en devises étrangères est un avantage rare offert par une poignée de cartes de crédit au Canada.
C’est le cas de la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD contrairement à la carte proposée par la RBC.
Accumulation de points de récompenses
Ces deux cartes de crédit proposent des catégories d’achats permettant d’accumuler davantage de points de récompenses.
Les catégories accélérées d'achats
La Carte Avion Visa Infinite RBC a un barème de 1,25 point Avion par dollar pour les achats de voyage.
Ceci a une valeur de 1,25 %.
Avec la Carte Mastercard HSBC World Elite, vous pouvez accumuler 6 points par dollar (soit 3 %) pour les achats de voyages et 4 points par dollar (soit 2 %) pour les achats en :
- épicerie
- station-service
- pharmacie
Avantage : Carte MastercardMD HSBC World EliteMD
La Carte Mastercard HSBC World Elite remporte ce match : non seulement elle vous permet d’obtenir l’équivalent de 3 % pour vos achats de voyages, mais elle vous permet également d’obtenir l’équivalent de 2 % pour vos achats en épicerie, station-service et en pharmacie.
Le niveau d'accumulation de base
En dehors de ces catégories d’achats avec accumulation accélérée, la Carte Avion Visa Infinite RBC et la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD offrent un taux d’accumulation de base.
Avec la Carte Avion Visa Infinite RBC, vous pouvez obtenir 1 point par dollar pour tous les autres achats.
Cela représente une valeur de 1 %.
Avec la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD , vous pouvez accumuler 2 points par dollar pour tous les autres achats.
Cela représente une valeur de 1 %.
MATCH NUL
Tant la Carte Mastercard HSBC World Elite que la Carte Avion Visa Infinite RBC vous offriront l’équivalent d’1 % pour tous vos autres achats.
Toutefois, si vous êtes client de Costco, sachez que vous pourrez utiliser la carte de crédit HSBC en entrepôt puisqu’il s’agit d’une carte de crédit Mastercard (contrairement à celle de RBC qui est une carte de crédit Visa).
Utilisation des points
Les deux cartes sont des cartes avec des points de récompenses, principalement pour des voyages.
Cependant, les programmes de fidélité sont complètement différents :
- Avion Récompenses pour la Carte Avion Visa Infinite RBC
- Récompenses HSBC pour la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD
Ce qui implique que les manières d’utiliser les points sont différentes.
Les points contre des voyages achetés sur la carte
Vous pouvez utiliser les points de ces deux cartes de crédit pour des voyages.
Avec la Carte Avion Visa Infinite RBC, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de voyages.
Le taux d’utilisation est de :
- 100 points = 1 $ pour les achats de votre choix que vous effectuez vous-même, directement à l’hôtel ou pour des billets d’avion, des croisières, des locations de voiture, etc.
Ou encore, via le site d’Avion Récompenses qui agit comme une agence de voyage, choisissez la compagnie aérienne, le vol en aller simple ou en aller-retour et la date de votre choix. Il n’y a aucune période d’interdiction ni de réservation imposée, même en haute saison.
|
15 000 points Vol effectué à l’intérieur d’une province ou d’un état voisin. Prix maximal du billet : 350 $ |
35 000 points Vol n’importe où au Canada ou États-Unis (sauf Hawaii et l’Alaska). Prix maximal du billet : 750 $ |
45 000 points Ouest canadien ou américain vers le Mexique, Hawaï ou l’Alaska. L’Est canadien vers les Bermudes, l’Amérique centrale ou les Antilles. Prix maximal du billet : 900 $ |
|
55 000 points L’Est canadien ou américain vers le Mexique, Hawaï ou l’Alaska. L’Ouest canadien vers les Bermudes, l’Amérique centrale ou les Antilles. Prix maximal du billet : 1 100 $ |
65 000 points Vol du Canada ou États-Unis vers l’Europe. Prix maximal du billet : 1 300 $ |
100 000 points Vol du Canada ou États-Unis vers … n’importe où dans le monde ! Prix maximal du billet : 2 000 $ |
Donc, ceci équivaut à environ 2 cents par point (350 $ divisé par 15 000 points) en moyenne.
Avec la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD , vous pouvez appliquer vos points sur des achats de voyages portés sur la carte.
Il est nécessaire d’appliquer au moins 25 000 points (soit minimum 125 $), par la suite, ce sera par tranche de 10 000 points (soit 50 $). Par exemple, il sera de :
- 25 000 points = 125 $ de crédit au compte
- 35 000 points = 175 $ de crédit au compte
- 45 000 points = 225 $ de crédit au compte
- 105 000 points = 525 $ de crédit au compte
- 125 000 points = 625 $ de crédit au compte
- … et ainsi de suite
Donc, ceci équivaut à 0,5 cent par point. (125 $ divisé par 25 000 points)
Avantage : Carte Avion Visa Infinite RBC
Pour obtenir le meilleur taux d’échange, la Carte Avion Visa Infinite RBC a une valeur plus grande lorsqu’on utilise son portail Avion Récompenses.
Les points pour d'autres récompenses
La Carte MastercardMD HSBC World EliteMD et la Carte Avion Visa Infinite RBC permettent toutes deux d’utiliser les points pour d’autres récompenses : achats de tous les jours, cartes-cadeaux, produits, investissements.
Mais nous vous déconseillons ces utilisations compte tenu du faible rendement obtenu.
Avec la Carte Avion Visa Infinite RBC, vous pouvez cotiser à un REER, un CELI, rembourser une marge de crédit ou un prêt hypothécaire : 12 000 points = 100 $.
Vous pouvez également :
- obtenir une carte-cadeau dans le vaste catalogue : 12 000 à 14 000 points pour une carte-cadeau de 100 $
- faire un don
- acheter des articles
Enfin, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de tous les jours : 4 300 points = 25 $
Avec la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD, vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire : 25 000 points = 100 $
Vous pouvez cotiser à un REER ou un CELI : 25 000 points = 75 $.
Vous pouvez appliquer vos points sur des achats de tous les jours : 25 000 points = 75 $.
Enfin, vous pouvez utiliser 33 400 points pour une carte-cadeau de 100 $.
MATCH NUL
Difficile de départager les deux cartes sur cet aspect : le taux d’utilisation est mauvais des deux côtés. Mieux vaudra utiliser les points contre des voyages !
Cependant, selon votre situation, elle peut être pratique selon vos besoins. À vous d’analyser si vous utilisez ces institutions financières dans vos opérations quotidiennes.
Les transferts vers des partenaires
Pouvoir transférer ses points vers un autre programme est une force.
Les points Avion de la Carte Avion Visa Infinite RBC permettent d’être transférés vers :
- WestJet Rewards
- American Airlines
- British Airways
- Asia Miles
- Points Primes La Baie d’Hudson
Avec la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD, vous pouvez transférer vos points-voyages en milles de programmes aériens.
HSBC Récompenses est partenaire avec 3 programmes de fidélité de compagnies aériennes :
- Asia Miles – Cathay Pacific
- Krisflyer – Singapore Airlines
- Executive Club – British Airways
Avantage : Carte Avion Visa Infinite RBC
La Carte Avion Visa Infinite RBC a plus de partenaires de transfert.
Il est à noter que quelques fois durant l’année, ces deux cartes ont des bonis de transfert. Ceci est très intéressant pour augmenter la valeur des points de chacune.
Frais annuels
Les deux cartes de crédit ont des frais annuels à peu près similaires.
La Carte Avion Visa Infinite RBC a des frais annuels de 120 $. Il est très rare d’avoir une promotion de frais annuels remboursés pour cette carte.
La Carte MastercardMD HSBC World EliteMD a des frais annuels de 149 $.
Toutefois, cette carte offre un crédit annuel Privilège-voyage de 100 $, ce qui permet de dire qu’elle ne coûte que 49 $ par an !
Et si vous détenez un compte HSBC Premier, vous obtenez une remise additionnelle de 50 $.
Avantage : Carte MastercardMD HSBC World EliteMD
En utilisant le crédit voyage annuel de 100 $, la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD a des frais annuels nets de 49 $.
Les assurances
Les deux cartes de crédit proposent de nombreuses assurances.
La Carte Avion Visa Infinite RBC a une couverture d’assurance très large. Consultez le livret complet d’assurance ici :
| Assurance médicale de voyage | Oui, illimitée jusqu’à 15 jours |
| Assurance annulation de voyage | 1 500 $ par personne |
| Assurance retard ou perte de bagages | 500 $ par personne |
| Assurance interruption de voyage | 5 000 $ par personne |
| Assurance de location de véhicule | 48 jours et 65 000 $ |
| Assurance achat | 90 jours |
| Assurance garantie prolongée | 1 an |
| Assurance appareils mobiles | 1 500 $, pour 1 an |
| Assurance cambriolage à l’hôtel / motel | 2 500 $ |
| Assurance accident de voyage | 500 000 $ |
| Assurance retard de vol | 250 $ par jour |
La Carte MastercardMD HSBC World EliteMD propose différentes assurances. Consultez le sommaire des assurances ici :
| Assurance médicale de voyage | 2 000 000 $ et 31 jours (moins de 65 ans) ou 21 jours (plus de 65 ans) |
| Assurance annulation de voyage | 2 000 $ par personne |
| Assurance retard ou perte de bagages | 1 000 $ |
| Assurance interruption de voyage | 2 000 $ par personne |
| Assurance de location de véhicule | 31 jours et 65 000 $ |
| Assurance achat | 90 jours |
| Assurance garantie prolongée | 1 an |
| Assurance appareils mobiles | 1 000 $ |
| Assurance cambriolage à l’hôtel / motel | 1 000 $ |
| Assurance accident de voyage | 750 000 $ |
| Assurance retard de vol | 250 $ par jour |
Avantage : Carte MastercardMD HSBC World EliteMD
Avec ses couvertures d’assurance médicales plus généreuses, la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD est la meilleure !
Revenu demandé
La Carte Avion Visa Infinite RBC nécessite :
- un revenu individuel minimum de 60 000 $
- ou 100 000 $ de revenu minimum familial
- ou un total d’actifs égal ou supérieur à 250 000 $
Pour obtenir une Carte MastercardMD HSBC World EliteMD vous devez avoir un des critères suivants :
- un revenu individuel minimum de 80 000 $
- ou 150 000 $ de revenu minimum familial
- ou des actifs sous gestion de 400 000 $ et plus
Avantage : Carte Avion Visa Infinite RBC
La Carte Avion Visa Infinite RBC est plus facile à obtenir que sa concurrente.
Conclusion
Alors ? Qui est le vainqueur ?
La Carte Avion Visa Infinite RBC a une excellente valeur, surtout avec son offre de bienvenue. De plus, elle est meilleure pour :
- Les possibilités d’économies avec ses offres et rabais exclusifs
- L’utilisation de ses points pour les voyages
- Son plus bas revenu minimum demandé
Mais la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD a aussi de bons côtés remarquables :
- Taux d’accumulation élevé pour les achats de voyages
- Taux d’accumulation plus élevés pour les achats en épicerie, station-service et pharmacie
- Absence de frais de conversion imbattable pour les opérations en devises étrangères
- Crédit Annuel Voyage de 100 $
- Frais annuel net plus bas
- La possibilité de l’utiliser chez Costco
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