Comparaison : HSBC World Elite vs BNC World Elite Mastercard | Milesopedia
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Comparatif : Carte Mastercard HSBC World Elite vs Carte Avion Visa Infinite RBC

En bref Voici notre comparatif détaillé des cartes Mastercard HSBC World Elite et Avion Visa Infinite RBC.

Les institutions financières RBC et HSBC proposent chacune une carte de crédit avec récompenses-voyage :

Mais laquelle est la plus avantageuse ?

Prime de bienvenue

Ces deux cartes de crédit offrent une prime de bienvenue.

Iav Infiniteavion En Sm@ X

En souscrivant à la Carte Avion Visa Infinite RBC, vous obtenez en ce moment :

  • Jusqu’à 55 000 points Avion lorsque vous dépensez 5 000 $ dans les six mois suivant l’approbation

Cette offre exclusive est valide jusqu’au 30 avril 2023.

HSBC World elite

La Carte Mastercard HSBC World Elite offre une prime de bienvenue différente en fonction de votre province de résidence :

  • Québec : jusqu’à 110 000 points avec un achat et frais annuel de 149 $
  • En dehors du Québec : jusqu’à 80 000 points et aucuns frais la première année

Au Québec: les frais annuels sont payants dès la première année. Par contre, en compensation, HSBC offre l’équivalent de cette cotisation en points (30 000 points supplémentaires) et n’impose aucune dépense minimum pour obtenir la prime de bienvenue!

En dehors du Québec: les frais annuels sont en général exonéré la première année. Par contre, l’offre sera moins généreuse en points et il y aura souvent un minimum de dépenses en 3 à 6 mois (généralement 5 000 $).

Avantage : Carte Avion Visa Infinite RBC

Les 55 000 points Avion de l’offre de la Carte Avion Visa Infinite RBC ont une valeur pouvant atteindre jusqu’à 1 100$. Il faut faire des dépenses mensuelles moyennes de 833 $ pendant six mois afin de les obtenir.  C’est un effort à faire mais ça en vaudra la peine, surtout avec l’excellente valeur obtenue.

Tandis que les 110 000 points HSBC de l’offre de la Carte Mastercard HSBC World Elite ont une valeur de 550 $.  Tout ce qu’il faut faire est d’effectuer un achat et de maintenir la carte ouverte pendant six mois.  C’est la voie la plus facile, mais la moins payante.

Les avantages

Crédit-Voyage Annuel

Iav Infiniteavion En Sm@ X

La Carte Avion Visa Infinite RBC n’offre pas d’avantages.

HSBC World elite

À chaque année d’adhésion, le titulaire d’une Carte MastercardMD HSBC World EliteMD dispose d’un montant total de 100 $ applicable sur des frais de voyage.

Avantage : Carte MastercardMD HSBC World EliteMD

La carte Carte MastercardMD HSBC World EliteMD est la seule qui offre un crédit-voyage annuel.  En effet, à chaque année d’adhésion de la carte, 100 $ peuvent être déduites au compte grâce à une dépense de voyage.  Ceci peut être un billet d’avion, des frais de bagages ou un frais d’accès à un salon d’aéroport.

Avantages exclusifs et économies

Grâce à certains partenaires, les cartes de crédit offrent plus de points ou des rabais intéressants pour les achats quotidiens.

Iav Infiniteavion En Sm@ X

La Carte Avion Visa Infinite RBC a des avantages exclusifs pour les titulaires de cartes Visa Infinite.

  • Collection Hôtels de luxe et ses avantages réservés aux VIP
  • Expériences culinaires dans les meilleurs restaurants
  • Expériences en régions vinicoles
  • Service de concierge gratuit

Avec cette carte, vous avez aussi droit à :

  • Une économie de 3 cents le litre et 20 % plus de points chez Petro-Canada
  • 50 points Be Well par dollar chez Rexall
  • Abonnement gratuit de 12 mois à la DashPass de Doordash
  • Des tonnes d’offres de points et de rabais chez divers détaillants avec les offres RBC
HSBC World elite

Parce que c’est une carte World Elite Mastercard, la personne titulaire a accès à des privilèges et des expériences hors de l’ordinaire grâce à Priceless :

  • Visites guidées et expériences spéciales
  • Rabais sur des activités et musées
  • Accès prioritaire à des activités
  • Cours inspirants

Cette carte donne aussi :

 

Avantage : Carte Avion Visa Infinite RBC

Tant pour ses avantages et offres de voyage que dans la vie de tous les jours, la Carte Avion Visa Infinite RBC remporte cette manche.

Accès aux salons VIP d'aéroport

Pouvoir accéder à un salon d’aéroport avant un vol est un confort certain.

Iav Infiniteavion En Sm@ X

La Carte Avion Visa Infinite RBC n’offre pas d’abonnement, ni d’accès aux salons d’aéroport.

HSBC World elite

Cette carte donne un abonnement gratuit à DragonPass, mais n’offre pas d’accès gratuit aux salons d’aéroports.

Vous avez la possibilité d’acheter au coût de 32 $ USD votre entrée aux salons du réseau DragonPass.

Avantage : Carte MastercardMD HSBC World EliteMD

Malgré qu’elle n’offre pas d’accès gratuit aux salons d’aéroport, la Carte MastercardMD HSBC World EliteMDa tout de même le mérite d’offrir l’abonnement.

Un truc est de payer les droits d’accès de 32 $ USD à un salon, puis se le faire rembourser via le crédit-voyage de 100 $.

Utilisation à l'étranger

Qu’en est-il de l’utilisation de ces cartes de crédit à l’étranger (ou pour vos achats sur Internet en devises étrangères) ?

Iav Infiniteavion En Sm@ X

Avec la Carte Avion Visa Infinite RBC, vous payez un frais de conversion de 2,5 % sur chaque opération effectuée en devises étrangères.

HSBC World elite

Avec la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD , il n’y a pas de frais de conversion pour les opérations effectuées en devises étrangères.

Avantage : Carte MastercardMD HSBC World EliteMD

L’absence de frais de conversion pour les opérations effectuées en devises étrangères est un avantage rare offert par une poignée de cartes de crédit au Canada.

C’est le cas de la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD contrairement à la carte proposée par la RBC.

Accumulation de points de récompenses

Ces deux cartes de crédit proposent des catégories d’achats permettant d’accumuler davantage de points de récompenses.

Les catégories accélérées d'achats

Iav Infiniteavion En Sm@ X

La Carte Avion Visa Infinite RBC a un barème de 1,25 point Avion par dollar pour les achats de voyage.

Ceci a une valeur de 1,25 %.

HSBC World elite

Avec la Carte Mastercard HSBC World Elite, vous pouvez accumuler 6 points par dollar (soit 3 %) pour les achats de voyages et 4 points par dollar (soit 2 %) pour les achats en :

  • épicerie
  • station-service
  • pharmacie
Avantage : Carte MastercardMD HSBC World EliteMD

La Carte Mastercard HSBC World Elite remporte ce match : non seulement elle vous permet d’obtenir l’équivalent de 3 % pour vos achats de voyages, mais elle vous permet également d’obtenir l’équivalent de 2 % pour vos achats en épicerie, station-service et en pharmacie.

Le niveau d'accumulation de base

En dehors de ces catégories d’achats avec accumulation accélérée, la Carte Avion Visa Infinite RBC et la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD offrent un taux d’accumulation de base.

Iav Infiniteavion En Sm@ X

Avec la Carte Avion Visa Infinite RBC, vous pouvez obtenir 1 point par dollar pour tous les autres achats.

Cela représente une valeur de 1 %.

HSBC World elite

Avec la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD , vous pouvez accumuler 2 points par dollar pour tous les autres achats.

Cela représente une valeur de 1 %.

MATCH NUL

Tant la Carte Mastercard HSBC World Elite que la Carte Avion Visa Infinite RBC vous offriront l’équivalent d’1 % pour tous vos autres achats.

Toutefois, si vous êtes client de Costco, sachez que vous pourrez utiliser la carte de crédit HSBC en entrepôt puisqu’il s’agit d’une carte de crédit Mastercard (contrairement à celle de RBC qui est une carte de crédit Visa).

Utilisation des points

Les deux cartes sont des cartes avec des points de récompenses, principalement pour des voyages.

Cependant, les programmes de fidélité sont complètement différents :

Ce qui implique que les manières d’utiliser les points sont différentes.

Les points contre des voyages achetés sur la carte

Vous pouvez utiliser les points de ces deux cartes de crédit pour des voyages.

Iav Infiniteavion En Sm@ X

Avec la Carte Avion Visa Infinite RBC, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de voyages.

Le taux d’utilisation est de :

  • 100 points = 1 $ pour les achats de votre choix que vous effectuez vous-même, directement à l’hôtel ou pour des billets d’avion, des croisières, des locations de voiture, etc.

Ou encore, via le site d’Avion Récompenses qui agit comme une agence de voyage, choisissez la compagnie aérienne, le vol en aller simple ou en aller-retour et la date de votre choix. Il n’y a aucune période d’interdiction ni de réservation imposée, même en haute saison.

15 000 points

Vol effectué à l’intérieur d’une province ou d’un état voisin. Prix maximal du billet : 350 $

35 000 points

Vol n’importe où au Canada ou États-Unis (sauf Hawaii et l’Alaska). Prix maximal du billet : 750 $

45 000 points

Ouest canadien ou américain vers le Mexique, Hawaï ou l’Alaska.  L’Est canadien vers les Bermudes, l’Amérique centrale ou les Antilles. Prix maximal du billet : 900 $

55 000 points

L’Est canadien ou américain vers le Mexique, Hawaï ou l’Alaska. L’Ouest canadien vers les Bermudes, l’Amérique centrale ou les Antilles. Prix maximal du billet : 1 100 $

65 000 points

Vol du Canada ou États-Unis vers l’Europe. Prix maximal du billet : 1 300 $

100 000 points

Vol du Canada ou États-Unis vers … n’importe où dans le monde ! Prix maximal du billet : 2 000 $

Donc, ceci équivaut à environ 2 cents par point (350 $ divisé par 15 000 points) en moyenne.

HSBC World elite

Avec la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD , vous pouvez appliquer vos points sur des achats de voyages portés sur la carte.

Il est nécessaire d’appliquer au moins 25 000 points (soit minimum 125 $), par la suite, ce sera par tranche de 10 000 points (soit 50 $). Par exemple, il sera de :

  • 25 000 points = 125 $ de crédit au compte
  • 35 000 points = 175 $ de crédit au compte
  • 45 000 points = 225 $ de crédit au compte
  • 105 000 points = 525 $ de crédit au compte
  • 125 000 points = 625 $ de crédit au compte
  • … et ainsi de suite

Donc, ceci équivaut à 0,5 cent par point.  (125 $ divisé par 25 000 points)

Avantage : Carte Avion Visa Infinite RBC

Pour obtenir le meilleur taux d’échange, la Carte Avion Visa Infinite RBC a une valeur plus grande lorsqu’on utilise son portail Avion Récompenses.

Les points pour d'autres récompenses

La Carte MastercardMD HSBC World EliteMD et la Carte Avion Visa Infinite RBC permettent toutes deux d’utiliser les points pour d’autres récompenses : achats de tous les jours, cartes-cadeaux, produits, investissements.

Mais nous vous déconseillons ces utilisations compte tenu du faible rendement obtenu.

Iav Infiniteavion En Sm@ X

Avec la Carte Avion Visa Infinite RBC, vous pouvez cotiser à un REER, un CELI, rembourser une marge de crédit ou un prêt hypothécaire : 12 000 points = 100 $.

Vous pouvez également :

  • obtenir une carte-cadeau dans le vaste catalogue : 12 000 à 14 000 points pour une carte-cadeau de 100 $
  • faire un don
  • acheter des articles

Enfin, vous pouvez appliquer vos points sur des achats de tous les jours : 4 300 points = 25 $

HSBC World elite

Avec la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD, vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire : 25 000 points = 100 $

Vous pouvez cotiser à un REER ou un CELI : 25 000 points = 75 $.

Vous pouvez appliquer vos points sur des achats de tous les jours : 25 000 points = 75 $.

Enfin, vous pouvez utiliser 33 400 points pour une carte-cadeau de 100 $.

MATCH NUL

Difficile de départager les deux cartes sur cet aspect : le taux d’utilisation est mauvais des deux côtés. Mieux vaudra utiliser les points contre des voyages !

Cependant, selon votre situation, elle peut être pratique selon vos besoins.  À vous d’analyser si vous utilisez ces institutions financières dans vos opérations quotidiennes.

Les transferts vers des partenaires

Pouvoir transférer ses points vers un autre programme est une force.

Iav Infiniteavion En Sm@ X

Les points Avion de la Carte Avion Visa Infinite RBC permettent d’être transférés vers :

  • WestJet Rewards
  • American Airlines
  • British Airways
  • Asia Miles
  • Points Primes La Baie d’Hudson
HSBC World elite

Avec la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD, vous pouvez transférer vos points-voyages en milles de programmes aériens.

HSBC Récompenses est partenaire avec 3 programmes de fidélité de compagnies aériennes :

  • Asia Miles – Cathay Pacific
  • Krisflyer – Singapore Airlines
  • Executive Club – British Airways
Avantage : Carte Avion Visa Infinite RBC

La Carte Avion Visa Infinite RBC a plus de partenaires de transfert.

Il est à noter que quelques fois durant l’année, ces deux cartes ont des bonis de transfert.  Ceci est très intéressant pour augmenter la valeur des points de chacune.

Frais annuels

Les deux cartes de crédit ont des frais annuels à peu près similaires.

Iav Infiniteavion En Sm@ X

La Carte Avion Visa Infinite RBC a des frais annuels de 120 $. Il est très rare d’avoir une promotion de frais annuels remboursés pour cette carte.

HSBC World elite

La Carte MastercardMD HSBC World EliteMD a des frais annuels de 149 $.

Toutefois, cette carte offre un crédit annuel Privilège-voyage de 100 $, ce qui permet de dire qu’elle ne coûte que 49 $ par an !

Et si vous détenez un compte HSBC Premier, vous obtenez une remise additionnelle de 50 $.

Avantage : Carte MastercardMD HSBC World EliteMD

En utilisant le crédit voyage annuel de 100 $, la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD a des frais annuels nets de 49 $.

Les assurances

Les deux cartes de crédit proposent de nombreuses assurances.

Iav Infiniteavion En Sm@ X

La Carte Avion Visa Infinite RBC a une couverture d’assurance très large.  Consultez le livret complet d’assurance ici :

Assurance médicale de voyage Oui, illimitée jusqu’à 15 jours
Assurance annulation de voyage 1 500 $ par personne
Assurance retard ou perte de bagages 500 $ par personne
Assurance interruption de voyage 5 000 $ par personne
Assurance de location de véhicule 48 jours et 65 000 $
Assurance achat 90 jours
Assurance garantie prolongée 1 an
Assurance appareils mobiles 1 500 $, pour 1 an
Assurance cambriolage à l’hôtel / motel 2 500 $
Assurance accident de voyage 500 000 $
Assurance retard de vol 250 $ par jour
HSBC World elite

La Carte MastercardMD HSBC World EliteMD propose différentes assurances. Consultez le sommaire des assurances ici :

Assurance médicale de voyage 2 000 000 $ et 31 jours (moins de 65 ans) ou 21 jours (plus de 65 ans)
Assurance annulation de voyage 2 000 $ par personne
Assurance retard ou perte de bagages 1 000 $
Assurance interruption de voyage 2 000 $ par personne
Assurance de location de véhicule 31 jours et 65 000 $
Assurance achat 90 jours
Assurance garantie prolongée 1 an
Assurance appareils mobiles 1 000 $
Assurance cambriolage à l’hôtel / motel 1 000 $
Assurance accident de voyage 750 000 $
Assurance retard de vol 250 $ par jour
Avantage : Carte MastercardMD HSBC World EliteMD

Avec ses couvertures d’assurance médicales plus généreuses, la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD est la meilleure !

Revenu demandé

Iav Infiniteavion En Sm@ X

La Carte Avion Visa Infinite RBC nécessite :

  • un revenu individuel minimum de 60 000 $
  • ou 100 000 $ de revenu minimum familial
  • ou un total d’actifs égal ou supérieur à 250 000 $
HSBC World elite

Pour obtenir une Carte MastercardMD HSBC World EliteMD vous devez avoir un des critères suivants :

  • un revenu individuel minimum de 80 000 $
  • ou 150 000 $ de revenu minimum familial
  • ou des actifs sous gestion de 400 000 $ et plus
Avantage : Carte Avion Visa Infinite RBC

La Carte Avion Visa Infinite RBC est plus facile à obtenir que sa concurrente.

Conclusion

Alors ? Qui est le vainqueur ?

La Carte Avion Visa Infinite RBC a une excellente valeur, surtout avec son offre de bienvenue.  De plus, elle est meilleure pour :

  • Les possibilités d’économies avec ses offres et rabais exclusifs
  • L’utilisation de ses points pour les voyages
  • Son plus bas revenu minimum demandé

Mais la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD  a aussi de bons côtés remarquables :

  • Taux d’accumulation élevé pour les achats de voyages
  • Taux d’accumulation plus élevés pour les achats en épicerie, station-service et pharmacie
  • Absence de frais de conversion imbattable pour les opérations en devises étrangères
  • Crédit Annuel Voyage de 100 $
  • Frais annuel net plus bas
  • La possibilité de l’utiliser chez Costco
Hsbc Nyc

À vous de faire votre choix entre ces deux excellentes cartes de crédit par rapport à vos besoins !

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