Podcast La Magie des Points : entrevue avec Simon Lejeune de Wealthsimple
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Wealthsimple est passée en dix ans d’une simple appli de placement à une quasi-banque. Dans ce podcast La Magie des Points, je reçois Simon Lejeune, chef de la croissance de Wealthsimple.
Ensemble, nous parlons du virage bancaire de la fintech, des particularités du marché québécois et de la question qui revient sans cesse dans notre communauté : pourra-t-on un jour accumuler des points voyage chez Wealthsimple?
Vous souhaitez d’abord comparer vos options? Consultez notre sélection des meilleures cartes de crédit au Canada. Sinon, voici ce que vous réserve cet épisode.
Qui est Simon Lejeune?
Simon Lejeune dirige la croissance chez Wealthsimple. Auparavant, il a fait ses classes dans deux startups montréalaises bien connues : Busbud, dans le transport par autocar, puis Hopper, dans les billets d’avion et les hôtels. Par la suite, il a dirigé une agence de marketing de croissance, avec Wealthsimple comme client, avant que toute son équipe rejoigne l’entreprise.
Aujourd’hui, son rôle touche à la fois au marketing et au produit. Concrètement, il conçoit les campagnes, les offres et le positionnement des produits, dont les cartes de crédit.
Notre objectif, c’est de devenir la plus grande institution financière au Canada.
– Simon Lejeune, chef de la croissance chez Wealthsimple
Ce que vous allez apprendre
Cet épisode va droit au but. Voici les points forts de notre discussion avec Simon Lejeune.
- Le marché québécois : pourquoi certains produits arrivent plus tard, et pourquoi ce délai peut vous avantager
- Le compte chèque entreprise : 2,25 % d’intérêt sur les dépôts, alors que les grandes banques offrent presque 0 %
- La marge de crédit sur portefeuille : emprunter dès 3,95 % sans vendre vos placements
- Les comptes en dollars US : moins de frais de conversion pour les entreprises
- Les points voyage : la position de Wealthsimple, entre remise en argent et récompenses bonifiées
Le Québec, un marché à part
Au Québec, certains produits financiers arrivent après le reste du Canada. La raison tient surtout à la réglementation : licences particulières, encadrement de l’AMF et règles propres à la province. Toutefois, Simon explique que ce délai joue parfois en votre faveur, car la version livrée est souvent plus aboutie.
Par ailleurs, plusieurs provinces ont harmonisé leurs règles, ce qui simplifie le travail des fintechs. Le Québec conserve néanmoins ses particularités, notamment pour les hypothèques et les comptes destinés aux familles.
Du côté des hypothèques, les choses bougent. Wealthsimple recrute des agents et des courtiers licenciés au Québec. L’offre devrait donc arriver d’ici quelques mois.
Les annonces Wealthsimple du 21 mai
Le 21 mai, Wealthsimple a dévoilé plusieurs nouveautés, surtout pour les entreprises et les familles. Voici l’essentiel à retenir.
| Nouveauté | Ce qu’il faut retenir |
|---|---|
| Compte chèque entreprise | 2,25 % d’intérêt sur les dépôts et ouverture en ligne |
| Marge de crédit sur portefeuille | À partir de 3,95 %, jusqu’à environ 35 % de vos placements |
| Comptes en dollars US | Pensés pour les entreprises actives aux États-Unis |
| Millionnaire du mois | Chaque dollar épargné devient une chance de gagner 1 M$ |
| Comptes pour enfants | Déploiement progressif, dont au Québec |
La marge de crédit sur portefeuille mérite qu’on s’y attarde. Simon l’utilise lui-même pour de petites rénovations. D’autres clients y recourent pour acheter une voiture, consolider une dette de carte de crédit ou cotiser au REER à la dernière minute, puis remboursent à leur rythme.
Du côté international, les comptes en dollars US réduisent les frais de conversion des entreprises qui facturent aux États-Unis. Pour les particuliers, un partenariat avec Wise permet déjà d’envoyer de l’argent à l’étranger à faible coût. Simon évoque aussi l’arrivée éventuelle de comptes en euros.
Cartes de crédit et points voyage
C’est la question qui passionne notre communauté. Pour l’instant, Wealthsimple mise sur la simplicité : 2 % de remise en argent, sans frais de conversion à l’étranger, plutôt qu’un programme de points. Cependant, Simon confirme que des tests sont en cours pour bonifier les récompenses, notamment grâce à des partenariats.
Simon le reconnaît : plusieurs employés, lui compris, sont passés d’une carte à points à la carte Wealthsimple, par souci de simplicité. La marque propose aussi la carte prépayée Wealthsimple, pratique pour voyager sans frais de conversion.
Vous voulez voir les cartes en question? Voici nos analyses détaillées.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 240 $ | |||
| 240 $ | |||
| 0 $ |
Wealthsimple dans cinq ans
Quelle est la vision à long terme? Simon vise 10 millions de clients au Canada, contre plus de 3 millions aujourd’hui.
À terme, Wealthsimple veut accompagner tous vos besoins d’argent, des placements au compte chèque, en passant par la carte de crédit. La fintech regarde même des services connexes, comme la téléphonie, à l’image de partenariats vus ailleurs dans le monde.
Où écouter l’épisode
Cet épisode de La Magie des Points est disponible sur vos plateformes habituelles :
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Pour aller plus loin
Questions Fréquentes sur Wealthsimple
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet de Wealthsimple.
Wealthsimple offre-t-elle une carte avec des points voyage ?
Pour l’instant, Wealthsimple ne propose pas de programme de points voyage. Ses cartes misent plutôt sur 2 % de remise en argent et l’absence de frais de conversion à l’étranger. Toutefois, des tests sont en cours pour bonifier les récompenses. Vous pouvez consulter notre analyse de la Carte Visa Infinite Wealthsimple.
Quel taux d’intérêt offre le compte chèque entreprise de Wealthsimple ?
Le compte chèque entreprise verse 2,25 % d’intérêt sur les dépôts. À titre de comparaison, la plupart des grandes banques offrent presque 0 %. De plus, l’ouverture se fait en ligne, sans rendez-vous en succursale. Pour comparer vos options, utilisez notre comparateur de comptes chèques.
Qu’est-ce que la marge de crédit sur portefeuille ?
Il s’agit d’un prêt garanti par vos placements. Vous pouvez emprunter jusqu’à environ 35 % de la valeur de votre portefeuille, à partir de 3,95 %, sans vendre vos actifs. En revanche, si vos placements chutent fortement, Wealthsimple peut demander un remboursement plus rapide.
Les produits Wealthsimple sont-ils offerts au Québec ?
Oui, la plupart des produits Wealthsimple sont offerts au Québec. Cependant, certains arrivent un peu plus tard, en raison de règles propres à la province et de l’encadrement de l’AMF. Souvent, ce délai se compte en quelques mois seulement.
Wealthsimple va-t-elle offrir des prêts hypothécaires au Québec ?
C’est en bonne voie. Wealthsimple recrute des agents et des courtiers licenciés au Québec. Selon Simon Lejeune, l’offre devrait arriver d’ici quelques mois, sans date confirmée pour le moment.
Où écouter le balado La Magie des Points ?
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