Dans une relation, la gestion des finances en couple est aussi cruciale que l’amour. D’ailleurs, parler d’argent est tabou et souvent un sujet de discorde. Cependant, la communication sur les finances et les décisions qui en résultent impactent la stabilité de chaque partenaire. Dans cet article, on explique comment une communication financière ouverte peut renforcer les liens dans un couple et vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers. Aussi, on donne des conseils et des astuces pratiques pour bien gérer vos finances en couple.
Vous pouvez parfois rencontrer des embûches dans la gestion de vos finances en couple. Identifier et éviter ces pièges peut contribuer à maintenir une relation financière saine et harmonieuse. Voici quelques-uns des pièges les plus courants à éviter :
Voici des idées et astuces pratiques pour bien gérer vos finances en couple.
La communication ouverte et honnête entre partenaires favorise le partage de vos valeurs et de vos objectifs financiers. De plus, cela permet d’identifier et de résoudre rapidement vos problèmes financiers.
Voici quelques astuces pour une bonne communication :
En créant un budget commun, vous aurez une vue d’ensemble de vos finances et la possibilité d’éviter de mauvaises surprises. Mais, aussi, d’avoir plus de chance de réaliser vos objectifs financiers.
Il existe 3 principales méthodes de gestion des finances en couple : le partage à parts égales (50-50), la mise en commun (revenus et dépenses) et le partage au prorata du revenu (brut ou net).
Voici plus d’informations pour chacune de ses approches ainsi que les principaux avantages et inconvénients.
Voici les principaux éléments de l’approche à parts égales (50-50) :
Voici les principaux éléments de la stratégie de mise en commun :
Voici les principaux éléments de la stratégie de partage au prorata du revenu :
La méthode de gestion des finances choisie peut aussi varier en fonction de votre capacité d’épargne ou de votre situation personnelle (ex. : congé parental après l’arrivée d’un enfant). Mais, aussi, de votre état matrimonial (conjoints de fait vs couples mariés).
Le choix entre des comptes bancaires séparés, des comptes communs (compte conjoint) ou les deux dépend de vos préférences et de votre situation financière en tant que couple. La répartition des responsabilités financières, telles que le paiement des factures ou l’épargne, peut aider à équilibrer vos contributions respectives.
En prenant des décisions ensemble sur les dépenses importantes, comme les vacances ou l’achat d’une auto, vous renforcez la confiance et la collaboration dans votre relation de couple. Épargner régulièrement pour les objectifs à courts, moyens et longs termes vous permet de concrétiser vos rêves communs.
Constituer un fonds d’urgence (dans un compte d’épargne à intérêt élevé ou dans un CELI) est essentiel et vous permet de faire face aux dépenses imprévues et éviter les situations financières stressantes. Une fois que ce dernier est constitué, vous pouvez commencer à investir conjointement pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme. Par exemple, la planification financière de votre retraite ou l’éducation de vos enfants (à l’aide du REEE).
En couple, vous devez gérer vos dettes ensemble et prioriser le remboursement des dettes le plus rapidement possible. Pour ce faire, vous pouvez utiliser des stratégies pour rembourser vos dettes, comme la méthode avalanche ou la méthode boule de neige. Pour éviter des tensions financières, vous devez communiquer ouvertement sur vos dettes individuelles et vos dettes communes.
En planifiant adéquatement vos impôts en tant que couple, vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux intéressants. Vous pouvez lire plus à ce sujet dans la section « impôts » de notre guide des finances personnelles ou consulter un professionnel de la finance. Ainsi, vous pourrez optimiser votre situation fiscale en fonction de votre statut de couple et économiser de l’argent à long terme.
En répartissant équitablement vos responsabilités financières au sein de votre couple, vous renforcerez le sentiment de partenariat et de participation. Ce qui permettra ultimement une meilleure compréhension des responsabilités financières et une meilleure gestion des finances dans votre couple.
Reconnaître et respecter vos différences de valeurs et points de vue concernant l’argent vous permet de trouver des compromis et des solutions qui conviennent à chacun de vous. Lorsque vous travaillez ensemble, vous renforcez la communication et la confiance dans votre relation de couple.
Bien qu’abordé dans une section précédente, le mode de gestion des finances que vous choisissez est essentiel dans la gestion efficace des finances de votre couple. Souvent, une combinaison de comptes personnels pour chaque partenaire et d’un compte conjoint répond aux besoins.
Ne vous limitez pas uniquement aux comptes dans les banques traditionnelles. En effet, les banques virtuelles comme Banque EQ et Wealthsimple offrent elles aussi des comptes conjoints.
Par exemple, la Banque EQ propose un compte conjoint qui combine un compte-chèques à un compte d’épargne à intérêt élevé. Le taux d’intérêt du Compte Conjoint peut atteindre 4 % par année.
Que vous ayez ou non des enfants, assurer votre sécurité financière en couple est important. Plusieurs types d’assurances existent.
Par exemple, une assurance invalidité protège votre revenu en cas d’incapacité de travail due à une maladie ou une blessure. Elle garantit que vous pouvez maintenir votre niveau de vie malgré tout.
De son côté, une assurance vie offre une protection financière à votre famille en cas de décès prématuré. Elle peut vous aider à couvrir les dépenses, à rembourser les dettes et à maintenir la stabilité financière.
Discuter de ces éléments ensemble vous permet de comprendre vos besoins et de vous assurer en conséquence. Ainsi, vous disposez d’une couverture adéquate pour protéger votre avenir financier. N’hésitez pas à consulter un conseiller financier ou un courtier en assurance.
En résumé, l’argent est souvent plus tabou que le sexe. Pourtant, la gestion des finances en couple est essentielle pour éviter les embûches. Une communication financière ouverte et honnête renforce les liens dans un couple et permet d’atteindre vos objectifs financiers. Cet article a permis d’explorer une grande variété de conseils et d’astuces pour bien gérer vos finances en couple.
Les 3 principales méthodes pour répartir les dépenses dans un couple sont le partage à parts égales (50-50), la mise en commun (revenus et dépenses) et le partage au prorata du revenu. Elles ont chacune des avantages et désavantages, mais il est de votre responsabilité de trouver celle qui correspond le mieux à votre couple.
Il existe plusieurs méthodes pour gérer ses finances en couple, autant pour le budget que pour l’épargne. Mais, avant tout, une communication ouverte et honnête favorise le partage de vos valeurs, de vos préoccupations et de vos objectifs financiers en tant que couple. Puis, vous pouvez ensuite créer un budget commun, planifier les dépenses importantes ensemble et finalement épargner et investir avec une stratégie commune.
C’est à vous, en tant que couple, de décider des responsabilités financières et du partage des dépenses. Choisissez la méthode de répartition des dépenses qui correspond le mieux à vos valeurs et aux objectifs financiers de votre couple.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles un couple voudrait partager les dépenses communes en parts égales (50-50). Il s’agit d’une approche souvent utilisée par les jeunes couples, les couples sans enfants ou les couples sans dépenses communes importantes. Bien qu’il s’agisse d’une stratégie connue, elle présente quand même quelques défis. Par exemple, le couple doit s’entendre sur ce qu’est une dépense commune. De plus, le partage 50-50 n’est pas toujours équitable, comme dans le cas d’un couple avec un écart important de revenus.
Les économies, c’est par ici :
